Огляд грошей Varo: банківська діяльність лише для мобільних пристроїв з дуже високою процентною ставкою

Одним з найбільших нововведень останніх кількох років є поява рахунки управління готівкою. Багато технологічних компаній з фінансових послуг (fintech) розпочали маркетинг банківських послуг зі своїми основними пропозиціями. Ці фінтех -компанії співпрацюють з великими банками, щоб утримати гроші, отримати страховку FDIC, але вони пропонують усі послуги на вершині банківського рівня.

Поліпшення є роботодавцем, але у них також є "ощадний" рахунок Щоденний резерв готівки продукту.

Особистий капітал є інструментом управління багатством та робо-консультантом, але вони також пропонують готівку Personal Capital Cash, яка пропонує високі прибутки.

Але тоді у вас є банки, які просто «маркують» інші банки-їх називають необанками. Ми побачили це з компанією Simple, з якою співпрацюємо BBVA США до тих пір, поки BBVA не придбала їх у 2014 році.

Варо Гроші є прикладом останнього, необанку, який користується банківськими послугами The Bancorp Bank.

Якщо вам зручно користуватися нетрадиційним банком-банком, який працює виключно з мобільного додатка і стягує дуже мало комісій-уважно подивіться на Varo Money.

Їх опція розрахункового рахунку надає всі функції традиційних банківських розрахункових рахунків, але без багатьох зборів, які вони стягують. Крім того, їх варіант ощадного рахунку надасть вам процентну ставку, порівнянну з найбільш високооплачуваними онлайн -банками.

Зміст

1. Що таке Varo Money?
2. Рахунок Varo Money Bank (Перевірка)
3. Ощадний рахунок грошей Varo
1. Дебетова картка Varo Visa
4. Як працюють гроші Varo
5. Варі грошові ціни та збори
6. Як зареєструватися за допомогою грошей Varo
7. Варо Гроші Плюси і мінуси
8. Чи варто використовувати гроші Varo?

Що таке Varo Money?

Заснована в 2015 році і базується в Сан -Франциско, Каліфорнія, Варо Гроші це мобільний банківський додаток, що пропонує як безкоштовну перевірку, так і економію з високою прибутковістю. Одним із факторів, що відрізняє Varo Money від багатьох тисяч наявних банків, є те, що він працює повністю як платформа мобільного банкінгу. Мало того, що немає фізичних гілок, так і традиційного доступу до браузера. Це все в додатку.

Як я вже згадував у вступі до необанків, Varo Money співпрацює з The Bancorp Bank: банком на суму 4,4 мільярда доларів, що базується у Вілмінгтоні, штат Делавер.

Щоб спростити справу, Varo Money пропонує лише два рахунки: поточний рахунок та високодохідний ощадний рахунок. На відміну від традиційних банків, вони не пропонують інші депозитні продукти (наприклад депозитні сертифікати). Вони також не надають позики, такі як особисті позики, автокредити або кредитні картки.

Відсутність цих додаткових послуг дозволяє Varo Money повністю підтримувати свою діяльність та передавати заощадження своїм клієнтам у формі безоплатного банкінгу.

Varo Money має Рейтинг Бюро кращого бізнесу "A+", найвищий рейтинг за шкалою від A+ до F. Тим часом сервіс отримав оцінку 4,6 з 5 зірок більш ніж 11 000 користувачів у Google Play і 4,7 з 5 зірок - понад 34 000 користувачів у App Store.

Рахунок Varo Money Bank (Перевірка)

Це основний банківський рахунок Varo Money. Він надає всі послуги традиційного банківського розрахункового рахунку, включаючи можливість надсилати паперові чеки, але робить це з дуже невеликими, якщо такі є, платою. Більш того, на рахунку немає мінімального балансу.

Ви можете депонувати чеки, здійснювати перекази та оплачувати рахунки - все це без комісій. Рахунок також поставляється з дебетовою карткою Visa (див. Опис нижче).

Ваш поточний рахунок може мати право на "Овердрафт без комісії" до 50 доларів США за покупки, здійснені за допомогою вашої дебетової картки Varo Visa. Плата за реєстрацію не стягується; вам буде повідомлено, якщо ви визнаєте, що маєте право. Якщо ви це зробите, у вас буде можливість увімкнути або вимкнути цю функцію
(якщо ви вважаєте за краще взагалі не мати захисту від овердрафту).

Паперові заяви вам не надсилатимуться поштою, але ви можете отримати до них доступ через додаток. Не переживайте, що в банку немає цегельних відділень. Ви можете отримати готівку з дуже великої безкоштовної мережі банкоматів і вносити депозити п'ятьма способами (див. "Внесення депозитів" нижче).

Паперові чеки. Розрахунковий рахунок не пропонує паперових чеків, але ви можете надіслати чек будь-кому за 3-9 робочих днів за допомогою програми. Так надсилати чек не стягується.

Ощадний рахунок грошей Varo

Це високопроцентний ощадний рахунок, який не вимагає мінімальних початкових вкладень. Поточні виплачені відсотки становлять 0,20% APY на всі залишки.

Однак ви можете заробити 3,00% APY, якщо виконуєте такі умови:

1. Ви здійснюєте щонайменше п’ять покупок дебетової картки Varo Visa за кожен календарний місяць, і
2. Отримувати загальний обсяг прямих депозитів у розмірі 1000 доларів США і більше за той самий календарний місяць, і
3. Зберігайте баланс рахунку до 10 000 доларів США. (Якщо ваш баланс перевищує 10 000 доларів США, ставка знизиться до 0,20% у рік.)

Він дуже схожий на обліковий запис винагороди, оскільки вам потрібно робити покупки дебетовою карткою, але ця кількість невелика, і лише п’ять, щоб отримати право. Багато рахунків для перевірки винагород вимагають десяти, дванадцяти або навіть п'ятнадцяти транзакцій на місяць, щоб отримати більш високу ставку.

Але це єдині вимоги - досить прості. Крім того, на рахунку немає щомісячних внесків.

Дебетова картка Varo Visa

До вашого облікового запису буде додано дебетову картку Varo Visa, яку можна використовувати скрізь, де приймається Visa - це практично скрізь. Його можна використовувати як із Google Pay, так і з Samsung Pay. Apple Pay доступний лише для пристроїв iOS. Varo працює з Zelle, щоб додати цю послугу, але вони попереджають, що вона все ще не повністю функціональна.

Дебетову картку також можна використовувати за кордоном, і комісія за транзакції за кордон не стягується.

За допомогою вашої дебетової картки ви можете безкоштовно знімати кошти з більш ніж 55 000 банкоматів Allpoint. Якщо ви здійснюєте виведення коштів із мережі, Varo стягуватиме плату в розмірі 2,50 доларів США за виведення (це зміна політики, яка набула чинності з 19 лютого 2020 року).

Ліміт витрат на картку становить 2500 доларів США за календарний день, а також максимальна сума виведення готівки 500 доларів США. Тим не менш, ви також можете отримати до 500 доларів готівкою через операції з точки продажу у продавців.

Ви також можете здійснити безрецептурне зняття готівки в банках та кредитних спілках, які дозволяють це. Якщо ви це зробите, вам потрібно буде мати з собою дебетову картку та дійсне посвідчення особи, видане державою. Varo Money дозволяє виводити до 1000 доларів США за календарний день шляхом безрецептурного зняття коштів.

Комбіноване зняття коштів з банкоматів, пунктів продажу та безрецептурного обмеження становить 1000 доларів на день.

Як працюють гроші Varo

Внесення депозитів:Варо Гроші пропонує п'ять способів внесення коштів на ваші рахунки:

1. Прямий депозит - ви можете використовувати цей метод для депонування чеків із заробітної плати, державних виплат та інших звичайних джерел доходу. За допомогою цього методу ви можете отримати свою зарплату до двох днів раніше. Ви також можете отримувати депозити від доходів, отриманих від Uber (миттєва оплата) та Lyft (експрес -оплата).
2. Зовнішні банківські перекази-здійснюйте перекази на ваші рахунки Varo Money від сторонніх банків за допомогою переказів ACH. Очікуйте, що перекази займуть від двох до чотирьох робочих днів.
3. Цифрові гаманці - у вашому обліковому записі можна приймати перекази з Cash App, Venmo та PayPal.
4. Мобільні депозитні чеки - зробіть фотографію чека, а потім завантажте його у свій додаток. Сума, яку ви можете внести, буде обмежена залежно від того, як довго ваш рахунок був відкритий, а також від попередньої активності облікового запису.
5. Грошові депозити - ви можете внести чеки на тисячі гривень Зелена точка місця, включаючи: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, 7-Eleven магазини, магазини Dollar General, магазини Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart та Kroger. Varo Money не стягує плату за вклади Green Dot, але місцезнаходження магазину стягуватиме плату до 4,95 доларів США. Ви також можете вносити готівку, купуючи MoneyPak Green Dot (зазвичай у тих самих місцях, де можна робити депозити). Зі зборів Green Dot за MoneyPak стягується комісія у розмірі 5,95 доларів США.

Мобільний додаток Varo Money: Все проходить через додаток. Він знадобиться для подання заявки на обліковий запис, і він вам знадобиться для доступу до функцій облікового запису. Додаток доступний у App Store для завантаження на пристрої iOS 11.0 або новішої версії. Він сумісний з iPhone, iPad та iPod touch. Він також доступний у Google Play для пристроїв Android 5.0 і вище.

Збережіть свою оплату: Ви можете автоматично перерахувати відсоток від ваших прямих депозитів на ваш Ощадний рахунок. Ви вирішите, яким буде цей відсоток.

Збережіть зміни: Якщо ви знайомі з програмами мікроощадження, Varo пропонує власну версію. Ви можете округлити кожну транзакцію до найближчого долара та переказати кошти з вашого чека на ваш ощадний рахунок.

Реферальна програма: Якщо ви направите друга до Varo, і ця особа відкриє рахунок, який отримує кваліфікований прямий депозит у розмірі щонайменше 200 доларів США, ви матимете право отримати бонус у розмірі 75 доларів США. Ви можете отримати до 500 доларів загальної плати за направлення. Вам буде надано унікальне посилання, або електронною поштою, або в налаштуваннях програми, яке ви надасте другові, на якого посилаєтесь.

Грошова безпека Varo: Ваші рахунки повністю покриваються до $ 250 000 у страхуванні FDIC через банк Bancorp, спонсорський банк Varo Money. Тим часом вся передана інформація захищена 256-розрядною технологією шифрування AES, і так є завжди, коли відкривається фінансовий рахунок, ваша особа повністю перевіряється відповідно до федерального закону.

Обслуговування клієнтів: Доступно по телефону або електронною поштою, з понеділка по п’ятницю, з 8:00 до 21:00, а також у суботу та неділю, з 11:00 до 19:00, за винятком святкових днів (весь час по Сходу).

Варі грошові ціни та збори

Ні на розрахунковому, ні на ощадному рахунках немає місячних зборів за обслуговування. Насправді, у Варо взагалі дуже мало зборів. Наприклад, немає комісій за овердрафт та комісій за іноземні операції.

За користування банкоматами в мережі не стягується плата, але за будь-яке використання банкомату, що не є мережею, з вас буде стягнуто 2,50 дол. США.

Як описано раніше у розділі Внесення депозитів, існують збори, пов'язані з використанням системи "Зелена точка". Незважаючи на те, що Varo не стягує жодних зборів за користування послугою, продавці -учасники можуть стягувати до 4,95 дол. США за депозит, або ви можете заплатити 5,95 дол. США за реєстрацію в програмі Green Dot MoneyPak.

Також у 20 штатах, де знаходиться Варо ліцензований, є плата за повернення чека від 15 до 30 доларів за повернений товар.

Як зареєструватися за допомогою грошей Varo

Щоб мати право відкривати рахунок у Varo Money, вам повинно бути не менше 18 років, бути громадянином США або постійним резидентом та мати дійсний номер соціального страхування. Вам також потрібно буде надати форму особистого посвідчення особи, бажано посвідчення особи з фотографією, видане державою, наприклад, посвідчення водія. Майте на увазі, що Varo пропонує лише індивідуальні рахунки і не має можливості приймати спільні рахунки.

Вам також знадобиться мобільний пристрій, включаючи Android або iPhone, оскільки Varo Money доступний лише через мобільний додаток. Процес реєстрації відбувається повністю через мобільний додаток.

Головною перевагою Varo Money є те, що ні ваш кредитний звіт, ні ваш рахунок FICO не будуть отримані під час реєстрації. Якщо у вас є проблеми з кредитом, це не повинно бути проблемою при реєстрації на цю послугу.

Відкривши свій обліковий запис, ви можете зв’язати його з рахунками тисяч банків, кредитних спілок, кредитних карт та провайдерів кредитів. Якщо ваша конкретна установа не відображається у випадаючому списку, її можна додати, звернувшись до служби підтримки клієнтів.

Варо Гроші Плюси і мінуси

Плюси:

• Плата за користування чековим або ощадним рахунком дуже мала.
• Varo Savings сплачує процентні ставки вище, ніж найбільш прибуткові інтернет -банки.
• Varo Money не запускає ваш кредитний звіт і не отримує ваш рахунок FICO, що робить його відповідним банківським сервісом, якщо у вас є проблеми з кредитом.
• Функція «Збережіть свою зміну»-це програма для економії мікропрограм, яка дозволяє вам створити свій ощадний рахунок шляхом заокруглення покупок.
• Під час використання вашої дебетової картки Varo Visa не стягується комісія за іноземні транзакції, що економить 3% порівняно з традиційними банківськими кредитними та дебетовими картками.

Мінуси:

• Varo Money не пропонує багатьох послуг, які зазвичай надають традиційні банки, таких як депозитні сертифікати.
• Як мобільний банківський додаток, немає жодних філій та платформи онлайн-банкінгу.
• Varo Money не надає кредитів; однак у їхньому Довідковому центрі йдеться про особисті позики, які більше ніде не з’являються, ані надаються інші відомості. Можливо, вони одночасно пропонували особисті позики.
• Лише окремі рахунки, Varo не може розмістити спільні рахунки.
• Немає можливості надсилати або отримувати внутрішні або міжнародні дроти.

Чи варто використовувати гроші Varo?

Якщо ви шукаєте просту банківську послугу без комісії і вам зручно працювати зі своїм банківським послугою повністю через мобільний додаток, Varo Money має бути у вашому короткому списку постачальників послуг. Вони навіть сплачують відсотки на вашому ощадному рахунку, порівнянні з найбільш високооплачуваними онлайн -ощадними касами.

Якщо вам потрібна додаткова інформація, або якщо ви хочете зареєструватись у програмі, відвідайте сторінку Веб -сайт Varo Money.