Чи коштує сапфіровий заповідник «Чейз» щорічної плати в розмірі 550 доларів США?

Протягом багатьох років я використовував кредитні картки, які не мали річної плати. Для мене це не мало сенсу.

Кредитні картки, звичайно, зручні, але чи заплатив би я 50 доларів за зручність? $100?

Потім компанії -кредитники почали додавати переваги. Кешбек. Зареєструйте бонуси. Вигідні структури винагороди.

Моєю першою кредитною карткою з щорічною платою була карта Premier Southwest Rapid Rewards. Я зробив це тому, що ми весь час летімо на південний захід, я намагався заробити Компаньйонний талон Southwest Airlines, і математику перевірили. Але ця плата була скромною і трохи пом'якшена бонусом за лояльність.

Тому, коли я побачив картку Chase Sapphire Reserve з річною платою в розмірі 550 доларів, - це мені припало до ока.

Я не той, хто піклується про те, щоб мати ексклюзивну кредитну картку. Я бачив картку American Express Centurion Card (чорна картка AMEX), і вона виглядає і відчуває себе круто, але я важко проходжу щорічну плату в розмірі 2500 доларів США.

Так само Резервна картка Chase Sapphire варту щорічної плати 550 доларів?

Зміст

1. 60 000 балів Ultimate Rewards Бонус за реєстрацію
2. Найбільші пільги
3. Нескінченні переваги Visa
4. Про річний збір
5. Скільки Ви витрачаєте?
6. Не хочете платити 550 доларів?
7. Чи слід подавати заявку?

60 000 балів Ultimate Rewards Бонус за реєстрацію

По -перше, бонус за реєстрацію сильний - ви отримуєте 60 000 балів Ultimate Rewards (від їх Chase Ultimate Rewards програми) після того, як ви витратите 4000 доларів на покупки протягом перших трьох місяців.

Ці 60 000 балів Ultimate Rewards коштують 500 доларів у подарункових картках або 750 доларів у подорожі, якщо ви їх викупите через портал Chase Ultimate Rewards. Коли ви користуєтесь порталом, ви отримуєте на 50% більше викупу балів.

Що стосується бонусів за реєстрацію, це те, що ви очікуєте від такої картки. Порівнянна картка, платинова картка American Express, дасть вам 10 000 нагород за членство та має щорічний внесок у розмірі 695 доларів США (Див. Тарифи та збори)

Ось першочергове порівняння AMEX Platinum та Chase Sapphire Reserve.

Привітальний бонус допомагає покрити річну плату, що означає, що ваш перший рік нібито безкоштовний. Це дає вам можливість перевірити картку, чи відповідає вона вашим потребам. Весь цей час ви також отримуєте таку виплату компенсації за проїзд у розмірі 300 доларів США безкоштовний глобальний запис або TSA PreCheck та доступ до лаунжу авіакомпанії.

Найбільші пільги

Щорічний туристичний кредит у розмірі 300 доларів США: Найбільша пільга - це щорічний кредит на подорож у розмірі 300 доларів. Він автоматично застосовується до будь -якої покупки, яка кваліфікується як подорож. Вам не потрібно обирати транзакцію або пояснювати, куди ви збираєтесь, вони просто бачать це і відшкодовують вам кошти.

Доступ до лаунжу аеропорту: Картка надає вам членство в програмі Priority Pass Select, яка дозволить вам потрапити у понад 1000 залів аеропортів як всередині країни, так і за її межами. Мережа є значною, однією з найбільших приватних систем, що не належать авіакомпаніям, і включає кілька досить високих класів. Коли ти летиш, перевірте веб -сайт щоб переглянути повний список.

Глобальний запис та попередня перевірка TSA: Подайте заявку на Global Entry або TSA PreCheck, оплатіть карткою, і Chase поверне вам плату раз на чотири роки. Якщо у вас немає ні того, ні іншого, я б подав заявку на Global Entry, оскільки вона включає TSA PreCheck. Якщо у вас вже є, можете подати заявку на когось іншого. Чейз просто бачить стягнення у вашій виписці та відшкодовує його, це не повинно бути за вас.

Безкоштовна доставка DoorDash та нагороди Lyft 10X: Нарешті, ви отримаєте безкоштовна доставка DoorDash (без оплати доставки за замовлення) плюс 10X загальних балів за атракціони Lyft.

Нескінченні переваги Visa

The Заповідник Сапфір Чейз є карткою Visa Infinite, тому вона поставляється з усіма перевагами, пов'язаними з Visa Infinite.

Для мандрівників найбільші переваги - це "страхування", яке вони пропонують.

Ти отримуєш:

• Страхування скасування/переривання поїздки: Якщо вашу поїздку скасовано або вам потрібно скоротити її через хворобу, погоду чи інші ситуації, вам може бути відшкодовано до 10 000 доларів США за поїздку за передоплату подорожі, що не повертається.
• Звільнення від пошкоджень при прокаті автомобілів: Це "страхування орендованого автомобіля", що означає, що ви можете відхилити страхування від зіткнення компанії -орендодавця, і покриття є основним (попереду вашого особистого страхування автомобіля) на суму до 75 000 доларів США.
• Відшкодування втраченого багажу: Для вас або для найближчого члена вашої родини покривається до 3000 доларів США за пасажира.
• Відшкодування затримки поїздки: Якщо ваш загальний перевізник затримується більше ніж на 6 годин або потребує ночі, ви покриваєте невідшкодовані витрати, такі як харчування та проживання до 500 доларів США.
• Екстрена евакуація та транспорт: Я сподіваюся, що вам це ніколи не знадобиться, але якщо ви отримаєте травму або захворієте, ви отримаєте медичні послуги та транспорт до 100 000 доларів.
• Захист покупки: Охоплює нові покупки протягом 120 днів від пошкодження або крадіжки, до 10 000 доларів США за претензію та 50 000 доларів на рік.
• Захист від повернення: Якщо магазин не поверне його протягом 90 днів з моменту покупки, вам може бути відшкодовано до 500 доларів США за товар або 1000 доларів на рік.
• Розширений гарантійний захист: Додає рік гарантії виробника, якщо оригінальна гарантія становить три роки або менше.

Це лише вибірка повний перелік переваг.

Про річний збір

Чесно кажучи, ідея щорічної плати в розмірі 550 доларів спантеличує мене. От тільки ТОМУ багато.

Це можна порівняти з карткою American Express Centurion (це не відома чорна картка AMEX з платою за ініціативу 7500 доларів США та річною платою в розмірі 2500 доларів США).

Але коли ви зламаєте всі переваги картки, щорічна плата виглядає досить пішохідною.

У вас є бонусна пропозиція 60 000 очок Ultimate Rewards, яка коштує ~ 500 доларів США в подарункових картках або 750 доларів США при використанні на туристичному порталі Chase Ultimate Rewards, тому ваш перший рік фактично безкоштовний.

Але щороку ви отримуєте:

• Щорічний кредит на подорож у розмірі 300 доларів США - будь -які туристичні покупки, які стягуються з вашої картки, автоматично відшкодовуються
• 3X бали за подорожі та обіди та 1х скрізь (після відшкодування)

Кредит на подорож у розмірі 300 доларів США вже знижує річну плату, що близьке до того, що пропонують інші туристичні картки. Якщо додати 3X у подорожі та 3X у їдальні, які в 1-2 рази вище, ніж більшість інших карт, і річна плата Chase Sapphire Reserve виглядає більш типовою, ніж фантастичною.

Скільки Ви витрачаєте?

Це допоможе вам зрозуміти, чи може структура винагороди покривати та перевищувати решту гонорару. Структура винагороди карти щедра в розмірі 3X під час подорожей та 3X під час обіду, з 1X на все інше, без обмеження. Перевагою над більшістю інших карт є бонус повернення грошей за подорожі та вечері.

Скільки ви витрачаєте на ці дві категорії?

Якщо ви використовуєте такий інструмент складання бюджету, як «Монетний двір» або «Особистий капітал», ви можете подивитися у своїх транзакціях і зібрати всі ті, що належать до категорії «Подорожі та ресторани». Тоді підрахуйте, скільки для вас коштує 2X.

Якщо ви не використовуєте інструмент і не маєте хорошої оцінки, ми можемо покластися на дані про населення, щоб трохи здогадатися.

Відповідно з Бюро статистики праці Обстеження споживчих витрат, середня сім’я витрачає 60 060 доларів на рік. З них вони витрачають 3365 доларів на їжу далеко від дому, що ми будемо вважати витратами в ресторанах. Це 5,6% їх загальних витрат. Скільки ви витрачаєте на рік? Візьміть 5% від цього в ресторанах і обчисліть його звідти.

Якщо ви витратите 3000 доларів у ресторанах на рік, ви отримаєте 30 доларів готівкою назад із типової кредитної картки на 1%.

З Заповідник Сапфір Чейз, Ви б заробили 90 доларів готівкою назад (3 рази). Якщо ви витратили ці бали Chase Ultimate Rewards на їх порталі, це коштує на 50% більше. Ваші 90 доларів за кешбек коштують 135 доларів. Це збільшення на 105 доларів у порівнянні зі звичайною карткою повернення грошей.

Ви можете зробити те саме для подорожей, хоча пам’ятайте, що це витрачає понад 300 доларів на рік. Перші 300 доларів США буде повернуто вам негайно.

Виходячи з ваших витрат, додаткові 2% у цих двох категоріях можуть легко покрити решту річної плати. Ви також отримуєте відмову від пошкодження автомобіля при прокаті автомобіля, страхування скасування/переривання поїздки та страхування затримки багажу.

Не хочете платити 550 доларів?

The Бажана картка Chase Sapphire є надійною альтернативою, якщо висока річна плата є відключенням. Насправді, Chase Sapphire Preferred - це перша картка, на яку я подав заявку за останні роки.

Ви все ще отримуєте 100 000 балів Ultimate Rewards, витративши 4 000 доларів на покупки протягом перших трьох місяців. Варто ще більше подорожувати, коли ви користуєтесь порталом Chase Ultimate Rewards, де ви отримуєте 25% бонус, а не 50% бонус із резервної картки Chase Sapphire.

Ви також заробите 2 рази за їжу та подорожі, 1 раз за все інше.
Ви не отримаєте туристичний кредит у розмірі 300 доларів, а річна плата - 95 доларів США.

Чи слід подавати заявку?

Це залежить від вас!

Якщо ви не впевнені, розгляньте одну з альтернативи картці Chase Sapphire Reserve.

Ви знаєте, скільки ви витрачаєте, і фінансові дані повинні вказувати, чи підходить вам ця картка. Якщо так, то вам залишається лише знати, чи ваш кредитний рейтинг досить надійний (Ви можете перевірити ці інструменти) та подання заявки.

Переконайтеся, що ви не порушуєте жодного з правил застосування Chase, наприклад правила 5/24. 5/24 - жорстке правило, з яким не можна обійтись - за останні 24 місяці ви не могли відкрити більше п’яти кредитних карт.

Таким чином, якщо вас не схвалили, ви можете зателефонувати за номером Лінія перегляду Чейза не хвилюючись, це непереможна ситуація.

Порівняйте цю картку з іншими

Щоб переглянути тарифи та збори за картки American Express, перейдіть за такими посиланнями: Платинова картка American Express: Див. Тарифи та збори.