Створення належного розподілу активів - це перший, найкращий крок до успішного інвестора. Зрештою, неможливо визначити час на ринках, і як би ти не старався, у тебе буде важко обіграти ринок будь -яким конкретним вибором інвестицій, який ти зробиш. Створення належного набору активів - це найважливіший внесок, який ви можете зробити у свої інвестиційні результати.
Причина, чому так важливо створити належне розподіл активів, полягає в тому, що це дозволяє вам створювати "брандмауери" між вашими активами, що не дозволить вам надмірно інвестувати в якийсь один інвестиційний актив, сектор або безпеки.
Таким чином, ви не будете піддані більшому ризику, ніж це абсолютно необхідно. Нижче наведено 5 кроків, які можна зробити, щоб правильно розподілити активи.
1. Виміряйте емоційну температуру
Як би ми не намагалися применшити їх вплив, емоції відіграють значну роль, коли справа доходить до інвестування грошей. Як визначити, яка ваша емоційна температура, що стосується інвестування? Існує кілька компонентів:
Особисті обставини. Це враховує сімейний та сімейний стан, безпеку роботи тощо рівні боргу. Кожен з них відображатиме ризик, який ви можете дозволити собі взяти зі своїми інвестиціями.
Ваші цілі. Тут потрібно визначити свої інвестиційні цілі. Ви готуєтесь до вища освіта для ваших дітей, виходу на пенсію, дострокового виходу на пенсію чи якоїсь іншої мети? Мета може вплинути на те, як ви інвестуєте.
Ваш часовий горизонт. Ваш часовий горизонт вийшов на 40 років чи лише на десять років? Це вплине на розмір ризику, який ви можете взяти на себе з вашими інвестиціями.
Ваша толерантність до ризику. Незважаючи на вищенаведені об’єктивні фактори, все ще можуть бути почуття - глибоко всередині -, які роблять вас або інвестором з високим ризиком, або тим, хто мало ризикує.
Розгляньте кожен із вищезазначених факторів, визначаючи, який ризик ви хочете включити до своїх інвестицій, а потім відповідно розподіліть свої активи. Наприклад, якщо ви самотні, у вас стабільна робота, низький рівень боргу, ви плануєте вийти на пенсію у 40 років років, і ризик вас не турбує, ви можете розглянути можливість розміщення від 80% до 90% своїх інвестицій у тип ризику активів.
Якщо вам 40, ви працюєте на комісійних, маєте значні борги і протягом десяти років інвестуєте кошти в освіту своїх дітей, можливо, вам захочеться знизити інвестиції типу ризику до рівня 50%.
Якщо ви шукаєте просте розподіл активів, перегляньте наш огляд Поліпшення.
2. Візьміть вправу «Вгадай»
Вибір виграшних інвестицій - це завжди виклик, навіть для досвідчених інвесторів. З цієї причини найбільший відсоток ваших грошей має бути в індексних фондах та активах, що приносять дохід. Ідея полягає у тому, щоб вилучити здогадки з більшої частини вашого портфеля, тому ваші інвестиції процвітатимуть у більшості ринкових умов.
Індексні фонди. Дуже мало інвесторів можуть на законних підставах претендувати на подолання ринку в довгостроковій перспективі. З цієї причини індексні фонди, особливо ті, які прив'язані до S&P 500, як правило, є відмінною довгостроковою грою. Ви не поб'єте ринок, але і не переступите його.
Активи, що приносять дохід. Це не просто облігації, але вони можуть включати їх. Актив, який забезпечує потік доходу, не залежить тільки від приросту капіталу, і це може стати великою перевагою в роки падіння на ринку. Акції з високими дивідендами можуть бути найкращим вибором, оскільки вони забезпечують прибуток від дивідендів, а також зростання капіталу. Облігації можуть служити насамперед як диверсифікація.
3. Диверсифікуйте в межах виділення конкретних активів
Окрім включення до вашого інвестиційного портфеля різних класів активів, слід також планувати диверсифікацію в межах кожного класу активів.
Акції. Хоча індексні фонди, як правило, є найкращими інвестиціями в будь-яку погоду, ви можете диверсифікувати свої позиції на акціях розподіляючи свої гроші по різних секторах, кожен з яких має потенціал перевершити загальний ринок у різний час. Наприклад, технологічні акції можуть перевершити загальний ринок під час бичачого ринку. Оборонний сектор може отримати позитивні прибутки навіть на ведмежому ринку, якщо геополітична ситуація у світі буде нестабільною. Ось наш посібник для як інвестувати в акції.
Облігації. Хоча може здатися, що володіння облігаціями вимагатимуть зовсім небагато роздумів, насправді все навпаки. Якщо ви володієте корпоративними облігаціями, можливо, ви захочете диверсифікувати ці позиції, додавши казначейські цінні папери та муніципальні облігації. Також непоганою ідеєю є коливання строків погашення облігацій, що дасть вам кращу здатність реагувати на зміну середовища процентних ставок.
Хоча це може здатися корисним створити щось на зразок розподілу портфеля «запали і забудь», але насправді ціллю має стати впровадження гнучкості у ваші інвестиції. Фінансові ринки є плавними, і ви повинні вміти рухатися зі змінами.
4. Створіть невелике виділення для особливих ситуацій
Хоча ви хочете, щоб ваші гроші в основному були вкладені в індексні фонди та активи, що приносять дохід, вам також слід планувати виділення меншості відсотків на особливі інвестиційні ситуації.
Тут є кілька можливостей:
Тенденція du jour. Це може включати виділення більшого відсотка ваших грошей на зростання акцій під час бичачого ринку. Ідея полягає в тому, щоб позиціонувати своє портфоліо, щоб скористатися поточною тенденцією. Хоча правда, що тенденції можуть змінитись у короткий термін, вони часто тривають роками. Виділення додаткових грошей у цю тенденцію може значно збільшити вашу прибутковість.
Інвестиції з високим ризиком/високою винагородою. Існують певні види інвестицій, які представляють значні ризики, але також мають потенціал забезпечити прибутковість домашнього типу. Це можуть бути компанії -новачки в новій галузі, компанії з новою, але неперевіреною технологією, або певна енергія.
Симптоми лиха. Ми можемо вільно думати про це як про інвестування вартості, але оскільки в наші дні такі акції важко знайти, ви можете шукати відверті проблеми. Це передбачатиме купівля акцій у компаніях які перебувають у серйозних неприємностях. Ринок збиває акції до такої міри, що нікуди подітися, окрім як. Але це ніколи не є певним, оскільки багато проблем, які знизили ціну акцій, ще не вирішені. Це гра на очікування, але така, яка іноді може принести хороші результати.
Коли йдеться про інвестиції в особливих ситуаціях, ви хочете покласти невелику суму свого портфеля - ймовірно, не більше 10% - у загальний клас. Крім того, вам захочеться розповсюдити ці гроші на десяток або більше компаній з думкою, що вам знадобиться лише дві чи три з них, щоб розвернутися, щоб досягти вражаючого прибутку. Подумайте про це як про грошові гроші, але не ставте до них залежними.
5. Додайте деякі альтернативні інвестиції
Крім акцій та облігацій, вам слід також серйозно розслідувати це питання альтернативні інвестиції. Це менш традиційні холдинги, але вони є типом, який може зробити надзвичайно добре на певних типах ринків, часто на тих, які не є сприятливими для акцій.
Тут довгий список можливостей. Товари швидко спадають на думку, оскільки вони представляють унікальні можливості скористатися слабкими місцями загальної економіки. Наприклад, дорогоцінні метали, як правило, добре працюють, коли долар слабкий. Енергія, як правило, працює добре в будь -який час, коли це може привести до нестачі енергії.
Нерухомість - це ще одна можливість, і немає єдиного способу грати у цей сектор. Ви, безумовно, можете інвестувати у нерухомість з невеликими доходами, ставши орендодавцем. Але ви також можете інвестувати в партнерства з нерухомістю та в інвестиційні трести в нерухомість (REITs) що дозволить вам інвестувати в портфель подібної нерухомості.
Ще більш нестандартним є інвестування безпосередньо в малий бізнес. Ви можете зробити це, розпочавши власний бізнес - куди краще інвестувати свої гроші, ніж у себе, - або надаючи приватний капітал іншим перспективним підприємствам.
Розподіляючи свої гроші на різні класи активів та на різні інвестиції в межах кожного класу, ви утверджуєтесь як довгостроковий інвестор. Ви позиціонуєте себе так, щоб мати можливість скористатися різними ринковими умовами та уникати того, щоб вас заважали інші. Правильний розподіл активів - це ключ, і якщо ви до цього часу не витратили на це багато часу, зробіть перерву та вивчіть можливості.
Немає жодного відсотка, який би працював для всіх. Ви повинні визначити свою толерантність до ризику та розподілити свої гроші, виходячи з того, наскільки ви відчуваєте, що можете впоратися.