14 причин не слухати Сьюз Орман

О, Сьюз…

Ви або любите її, ненавидите її або справді ненавидіти її.

По правді кажучи, багато її порад - це справді хороші речі. Але дещо з цього балансує на межі, а деякі поради просто зрозумілі погано.

Незважаючи на те, що я сумнівався у деяких її порадах, я все ще поважав те, що вона змогла зробити у вихованні мас.

Це все було швидко викинуто після того, як вона запустила програму попередньо оплачених дебетових карток, яка викликала негайну критику. Замість того, щоб зосередитись на перевагах, які пропонує картка (жодна з тих, що мені відомі), вона пішла набагато благороднішим способом називати людей іменами, які ставили під сумнів достоїнства карт, як показано нижче.

@20і залучені Шкода, що ви вирішили повірити в мене ідіотом- ви просто продовжуєте стежити за іншими і бачити, куди це вас приведе-

- Сьюз Орман (@SuzeOrmanShow) 11 січня 2012 року

У наведеному вище обміні "@ptmoney" - мій приятель, Філ Тейлор - CPA, блогер з особистих фінансів у PTMoney.com і засновник конференції Financial Blogger. Так, так, вона назвала мого «товариша по бою» ідіотом, і це не круто.

Що ще смішніше в цьому обміні, так це те, що Сьюз так швидко захистила свій "чудовий продукт" і виглядає як вона тихо вимикаючи його.

Хмммм... хто зараз ідіот?

#опік 😉

Ось 14 інших причин, чому ви не повинні слухати Сьюз Орман.

1. Усі поради повинні бути прийняті з часткою солі - незалежно від джерела

Багато людей видають себе за експертів, хоча насправді немає експертів - тільки практики. Ніде це правдивіше, ніж у фінансовій сфері. У сфері особистих фінансів існують десятки, а може й сотні підтем, і щодо кожної з них існує багато думок. Ускладнює це той факт, що у двох людей немає однакового фінансового становища.

Вам слід розглянути фінансові поради та використати отримані ними знання як основу для прийняття рішень щодо вашого фінансового життя. Але ви ніколи не повинні бездумно вживати заходів, виходячи з чиїхсь порад, принаймні, тих, що надані фінансовим гуру. Це включає Сюзі Орман.

2. Сюзі Орман тебе не знає

Одна справа - отримати фінансові поради від людини, яка добре знає вашу ситуацію. Зовсім інше - взяти це від того, хто понтифікує перед масовою аудиторією і абсолютно не знає про вашу ситуацію.

Хоча ви можете бути вражені чи навіть втішені публічним виступом Ормана, вона абсолютно нічого не знає про вас. Якби вона це зробила, одна деталь у вашому фінансовому становищі - або навіть лише одна з них - могла б повністю змінити її рекомендації.

3. Більшість її порад дуже загальні

Є така приказка, Якщо це правда, вона не нова, і якщо вона нова, це неправда " так і з експертами з фінансових порад, включаючи Сьюз Орман. 90% порад, які поширюються на маси від експертів у будь -якій галузі, є загальними - це поширене явище в галузі, і ви можете їх отримати будь -де. Що робить пораду унікальною, так це особисте відтворення, додане особою.

Це більше про особистість гуру, ніж про глибину та якість самої поради.

Орман також схильний націлювати свої поради на людей, яким бракує набагато більше, ніж елементарне розуміння особистих фінансів. Звичайно, це група, швидше за все, прислухається до її порад, і, як не дивно, швидше за все, не дотримуватимуться цього.

Якщо ви погоджуєтесь із усім або навіть більшістю того, що каже Орман, ви цілком могли б потрапити до цієї групи. А якщо так, то вам доведеться витратити набагато більше часу на роботу над отриманням інформації з інших джерел. Ніхто не може магічним чином перетворити вас на фінансового експерта, навіть стосовно ваших власних фінансів. Це може статися лише в тому випадку, якщо ви пообіцяєте зробити це реальним у своєму житті.

4. Ваше власне фінансове становище унікальне

Коли Орман вирішує чужу проблему, вона може бути схожою на вашу, але це ніколи точно як твій. Зміна однієї -двох деталей може скасувати її пораду у вашому випадку.

Візьмемо, наприклад, рішення про інвестування на фондовому ринку. Орман може дати загальну пораду про те, що кожен повинен бути на фондовому ринку, але що робити, якщо у вас нестабільний дохід, високий рівень боргів і багато ротів, які потрібно годувати вдома?

Звичайно, всім може бути рекомендовано бути на фондовому ринку, але у вашому випадку ця порада може бути хибною. Її порада може змусити вас економити і економити, щоб інвестувати гроші на фондовому ринку, а насправді вам слід замість цього створювати свій фонд надзвичайних ситуацій.

5. Коли ви користуєтесь такою популярністю, ЗАВЖДИ є комерційні упередження

Коли Сьюз рекламує одну зі своїх книг чи програм або схвалює продукт третьої сторони, на рахунку є гроші - як у грошах її. Це повинно підняти червоний прапор.

Орман - це практично бренд для себе. Вона відома в народі фігура, яку добре слухають її легіони шанувальників. Це створює можливості монетизації, і ви знаєте, що вона цим користується. Практично кожен на її посаді.

Я вже згадував її сумнозвісну фіаско передплаченої дебетової картки. Коли ви маєте таку зіркову силу, з’являються такі пропозиції, і їм важко встояти.

Наприклад, ви можете порекомендувати одну з півдюжини послуг з консолідації боргів або разом з ними найкраща кредитна картка з винагородою авіакомпанії, але ви вирішили схвалити компанію п'ятою найкращою програмою, тому що вони платять вам за це певну плату. Це відбувається постійно з визнаними гуру.

Але це не означає, що продукт або послуга, які просуваються, дійсно у ваших інтересах.

6. Там надто багато акцентується на дрібницях

Пам’ятаю, коли я обговорювала одну з її програм Фактор латте. Мушу визнати, її думка була переконливою, але це міг би бути класичним прикладом форми над субстанцією.

Потрібно було добре усвідомити думку Ормана: зупиняючись щоранку в Starbucks, щоб купити латте за 4 долари, ви витрачаєте щонайменше 1000 доларів на рік, які вам не потрібно витрачати. Ви можете заощадити ці гроші, просто приготувавши власну каву вдома та приготувавши чашку або велику ємність, щоб принести з собою на роботу.

Проблема такого роду порад полягає в тому, що ви можете витратити багато часу та зусиль, намагаючись скоротити невеликі витрати, такі як латте, і не придумувати серйозних грошей, щоб заощадити, коли ви закінчите.

Крім того, це може бути не найкращою порадою для людей, які борються за фінансове виживання. Багато людей у ​​такій ситуації вже скоротили невеликі витрати і все ще тонуть.

Для людини, яка опинилася в такій ситуації, найкращою порадою було б взяти на себе великі витрати, такі як житло чи автомобіль, і торгувати обома. Багато людей, які мають фінансові труднощі, знаходяться там, тому що вони ледве можуть дозволити собі найбільші витрати у своєму житті.

Вирішити цю проблему, вирізавши лате, неможливо.

І з особистої уваги, утримання низьких структурних витрат - це те, що дозволяє мені дозволити собі такі предмети розкоші, як латте. Я не маю наміру бути на еквіваленті фінансової «дієти» практично з усіма категоріями витрат у своєму житті.

Але, можливо, це тільки я.

І так, я завтра замовлятиму на своїй роботі кармел латте Grande без цукру. 🙂

7. Ні, кожен не повинен інвестувати в акції

Орман з ентузіазмом рекомендує інвестувати на фондовому ринку кожному, хто буде слухати. Це стандартне питання, універсальна порада, і, можливо, навіть не «порада» в прямому сенсі. Здоровий глузд повинен сказати "фінансовому експерту", що ні, не всі повинні інвестувати на фондовому ринку.

Порада стає ще більш сумнівною після п'яти років потужного підйому цін на акції. Чи вона коли -небудь просила кого -небудь зменшити свій вплив на акції чи? інвестуйте в таку послугу, як Bettement це робить для вас коригування? Вона коли -небудь говорила комусь, що пора повністю вийти? Ні. Але, чесно кажучи, вона дає поради щодо того, коли продавати окремі акції.

Відсутність такої рекомендації робить її акційні поради трохи стандартними-про це говорять і всі інші самозвані експерти. І здається, що якщо ви даєте поради великій кількості людей, які борються з фінансами загалом, закликати до обережності або рекомендувати закривати позиції на ринку рекордів має об’єктивний сенс.

8. Ні, кожен не стане багатим на фондовому ринку

Я не можу повністю прив'язати це до Сюзі Орман - Дейв Ремсі робить те саме, тільки він приховує це у пайових фондах. Але ми завжди повинні бути стурбовані намірами будь-якого самозваного фінансового радника, який навіть віддалено звучить як швидкий збагачення.

Питання до всіх фінансових гуру, включаючи Сьюз Орман: Ви фінансовий радник чи черлідер фондового ринку?

Оскільки з Уолл -стріт та фінансових ЗМІ надходить багато вболівальників, здається, що фінансовим експертом має бути особа, яка радить бути обережними. Той факт, що вона не повинна нас змушувати…підозрілий.

Хоча це правда, статистично кажучи, що фондовий ринок повернув у середньому щось у діапазон від 8% до 11% на рік з 1926 року (залежно від джерела), вона може сильно варіювати від року до року. Це також факт, що були цілі десятиліття, які залишали інвесторів фінансово спустошеними.

Людям, які перебувають у скрутному фінансовому становищі, не потрібно завантажуватись на фондовому ринку, оскільки у них виникають більш нагальні проблеми. І навіть натяк на можливість того, що вони можуть збагатитися, інвестуючи в акції, є більш ніж трохи неправдою.

9. Сьюз не завжди виконує власні поради

Захищаючи акції всіх, Сьюз інвестує власні гроші в основному в: барабанний дріб - муніципальні облігації!

Ви завжди повинні бути обережними до будь -якого експерта, який діє на основі "роби те, що я кажу, а не те, що я роблю". Коли ви фінансовий гуру, який надає поради, на які покладаються інші, лицемірство не просто кричуще.

Це нестерпно.

10. Іноді вона не просто помиляється, а дуже помиляється

Ще в 2009 році Шеріл Карран на Блог Merriman мав таке зауваження щодо рекомендацій щодо запасів від Сьюз Орман:

"В інтерв'ю Сьюз сказала (Еріку) Шуренбергу (з Money Magazine), що хоча всі дані свідчать про те, що індексні фонди перевершують 80 % керованих фондів: «Сьогодні я думаю, що вам потрібно бути активнішим». Вона рекомендувала біржові фонди, що спеціалізуються на ринках, що розвиваються, нафті та металах США та видобуток корисних копалин. І що сталося з інвесторами, які прийняли ці рекомендації? З моменту її інтерв'ю у червні 2008 року ці сектори знизилися відповідно на 44 %, 71 % та 71 % відповідно до кінця року... але її рекомендовані раніше фонди Vanguard 500 та загальний індекс фондового ринку за той самий час впали відповідно на 28 % та 29 % рамка ».

Чесно кажучи, 2008 рік був поганим на фондовому ринку. Але якщо ми будемо довіряти порадам експертів, це ніколи не є більш важливим, ніж коли небо падає. Якби ви влітку 2008 року слідували порадам Ормана, це коштувало б вам серйозних грошей. Це більше, ніж трохи помилятися.

Будь-який з нас може помилятися, називаючи фондовий ринок, але цей епізод та інші є доказом того, що люди майже релігійної віри, які люди ставлять у гуру, як Сьюз Орман, ніколи не рекомендуються.

11. Орман - мільйонер - її поради можуть не відповідати вашому фінансовому становищу

Чим успішнішою стає людина, тим менше вона чи вона може ставитися до тяжкого становища звичайних людей. Це просто людська природа. Сюзі Орман коштує десь від 10 до 30 мільйонів доларів, що набагато більше, ніж коштує переважна більшість людей, які слідують її порадам.

Життя виглядає зовсім інакше, коли у вас є такі гроші. Банкролл з восьми цифр просто дає вам інший погляд, і це впливає на вашу здатність обробляти те, що відбувається з емоційної точки зору.

Коли ви коштуєте мільйони доларів, вам може бути важко оцінити роль, яку відіграє страх у рішеннях людини.

Наприклад, якщо у вас є 10 000 доларів на ім’я, наслідки вкладання грошей та їх неправильного отримання можуть бути катастрофічними. Але з вежі слонової кістки мільйонера агресивне інвестування грошей, коли у вас є їх невелика купа, може розглядатися як єдиний спосіб рухатися вперед.

Перспектива змінює все, і Орман просто перебуває на іншому фінансовому рівні від своїх учнів.

12. Вона, перш за все, акторка

Є люди, які дуже добре роблять те, що роблять, і ніхто в широкій публіці не знає, хто вони такі. Є й інші люди, які дуже добре роблять те, що роблять - а може, і не дуже добре, - але всі знають, хто вони такі. Це тому, що вони є експертами на публічних презентаціях.

Деякі люди просто знають, як працювати в кімнаті. У них підвищується адреналін, коли вони тримають мікрофон і розмовляють перед великою групою. Вони процвітають від уваги. Це люди, про яких ми будемо знати все. І з цієї причини, вони будуть помазані експертами.

Кожен, хто досягає рівня Сьюз Орман, потрапляє туди насамперед тому, що вони мають цінність як артист. Вони не просто інформують; вони цікаві, і тому ти знаєш, хто вони.

Проблема цього поєднання в тому, що ви ніколи не можете бути впевнені, коли інформування закінчується, а розваги починаються. Дійсно хороші гуру вміють бездоганно поєднувати ці два аспекти.

13. Тому що ніхто не ідеальний - навіть Сюз Орман

Більшість з нас відчайдушно хоче вірити, що є люди, які "знають", люди, до яких ми можемо звернутися і знаємо з абсолютною впевненістю, що ми отримаємо правильні відповіді. Це змушує нас почуватись добре, навіть якщо глибоко всередині ми знаємо, що це не зовсім правда.

Але навіть враховуючи те, що Сюзі Орман розумніша за вашого середньостатистичного фінансового експерта, ми можемо без сумніву знати, що вона не ідеальна. Ми можемо це знати тому що вона людина.

Як би ми не хотіли в когось вірити, реальність така, що лікарі втрачають пацієнтів, адвокати-випадки, судді-дзвінки, а дорогі зіркові спортсмени-пропускають квитки.

Мораль оповідання: Ніколи не припускайте, що порада є правильною, оскільки вона виникла з вуст Сьюз Орман.

14. Тому що вам потрібно думати про себе - особливо з ВАШИМИ фінансами

Коли ми були дітьми, ми покладалися на дорослих навколо нас, щоб вести нас по життю. Підростаючи, ми почали усвідомлювати, що повинні робити для себе те, на що колись покладалися на інших. Так і є - або повинно бути - особливо, якщо мова йде про фінанси.

Незважаючи на те, що покладатися на експертні висновки, все -таки не можна замінити самостійне вивчення особистих фінансів. Тільки коли ви розумієте, що вам потрібно зробити, ви можете навіть застосувати поради та рекомендації, які дають вам інші.

І це важливо. Зрештою, будь -які втрати, з якими ви зіткнетеся, будуть виходити з ваших фінансових ресурсів, а не з боку експертів.

Це повинно дати вам вагому причину не слухати Сьюз Орман - або будь -якого іншого фінансового гуру!