YВи вже деякий час працюєте з фінансовим радником, але зараз у вас починають виникати сумніви, що ви прийняли на роботу відповідну людину.
Сподіваюся, ви зробили це спочатку перевірити їх, правда?
Цей фінансовий планувальник більше зацікавлений у тому, щоб допомогти вам досягти вашої фінансової мрії, або просто намагається вам щось продати?
Дуже часто люди здають свої гроші фінансовому консультанту, не досліджуючи, чи вони хороші чи ні.
Ще гірше те, що коли вони підозрюють, що не отримують послуги, на яку заслуговують, вони нічого з цим не роблять.
Якщо у вас є підозрюваний фінансовий радник, ось попереджувальні знаки, які ви повинні їм повідомити "Ви звільнені», І рухатися далі.
1. Вони все ще не знають ваших потреб
Якщо ваш фінансовий радник не витрачає часу на те, щоб ознайомитися з вашою повною історією, як вони можуть дати належну рекомендацію? Подумайте, якби ви пішли до свого лікаря, і до того, як він або вона навіть поставили діагноз, вони вже пропонували вам зробити операцію.
Ви б не хотіли другої думки? Я, звичайно, на це сподіваюся. Справжній фінансовий планувальник витратить час, щоб поставити правильні питання:
- Який у вас борг по кредитній картці?
- Як твоє здоров'я?
- Наскільки безпечна ваша робота?
- Хочете купити будинок?
- У вас є воля чи довіра?
- Чи достатньо у вашому фонді надзвичайних ситуацій?
- Як ви плануєте піклуватися про навчання дітей у коледжі?
- Коли ви востаннє перевіряли своїх бенефіціарів?
Ваш радник повинен знати, чи має сенс для вас інвестувати, чи ви повинні спочатку подбати про нагальні потреби.
2. Вони не розповідають вам, як їм платять
Є багато різних способи заробітку фінансовими планувальниками. Вони можуть бути комісійними, платними, платними-або їх комбінацією. Запитання про те, що стягує планувальник, допоможе вам точно знати, що ви платите протягом усього робочого часу.
Якщо навіть після того, як вони вам це пояснять, це не має сенсу, попросіть їх написати це письмово. Таким чином, ви усунете будь -які сумніви.
Будь -які інвестиції, які ви робите, пов'язані з вартістю. Найімовірніше, ви заплатите гонорар або комісію консультанта. Консультант повинен чітко зрозуміти, скільки це вам коштуватиме.
3. Вони змушують вас відчувати поспіх
Якщо ви відчуваєте, що перебуваєте на кінці приймального відділу продажу типу «Котельня», вам потрібно бігти - дуже швидко. Що стосується інвестицій для виходу на пенсію, останнє, на що ви хочете потрапити, - це інвестиції, які не відповідають вашим потребам.
Ви ніколи не повинні відчувати тиску на "Діяти зараз" або інакше. Якщо це так, єдине, над чим потрібно діяти, - це звільнити фінансового консультанта!
4. Вони хочуть вкласти все в одну інвестицію
Хоча кліше, стара приказка «не кладіть всі яйця в один кошик» має багато переваг.
Нещодавно я спілкувався з особою, яка виїжджала за межі штату, і хотіла знайти радника, який би був для нього місцевим. Після подальшого обговорення та усвідомлення того, що його старий радник ледве обслуговував його, я запитав, як радник вклав у нього кошти. Те, що я дізнався, мене вразило.
Радник вклав його у той самий фонд для кожного з 6 своїх рахунків (Рот ІРА для нього та його дружини, спільний рахунок та 3 529 кошторисних планів коледжу для дітей). Якби спільний фонд був пристойним, це не було б особливою проблемою, але це насправді було не так добре.
Якщо ваш радник категорично збирається вкласти всі свої гроші в одну інвестицію, будьте обережні. Диверсифікація, як правило, є основним фундаментальним принципом будь -якого інвестиційного портфеля. Якщо радник намагається спонукати вас придбати лише одну річ, у нього або неї можуть бути знаки долара (тобто комісійні) в очах, а це не для вас.
5. Вони не повідомляють вас про зміни
Якщо у вашому портфелі відбуваються різкі зміни, чи дійсно ви хочете почути про це, подивившись CNBC? Ви хочете переконатись, що ваш фінансовий радник відповідає вашим інвестиціям і стежить за вами.
У деяких випадках ви можете надати своєму консультанту дискреційний контроль, де він може здійснювати угоди від вашого імені. Якщо це так, ви все одно хочете знати, які чинники спонукають радника зробити капітальний ремонт вашого портфеля. Не хвилюйтесь про своє яйце на пенсії.
6. Вони не дають вам законних щомісячних звітів
Якось у моєму власному дворі траплялося явище, схоже на Медофа. Мій клієнт інвестував через свій план 403b на роботі. Він думав, що буде інвестувати через авторитетну компанію, а пізніше дізнався, що відповідальний радник ніколи не вкладав кошти. Він показав мені заяву, яка була зроблена, і це була одна з найкращих підробок, яку я коли -небудь бачив.
Ваш консультант повинен надсилати вам щомісячну звітність із підсумком усіх операцій за цей місяць, включаючи депозити, зняття коштів та поточні займані позиції. Ця заява має надходити безпосередньо від брокерської фірми або зберігача, який зберігає ваші гроші, а не від офісу вашого консультанта.
Як приклад моєї фірми, ми маємо стосунки з опікою з Fidelity, Чарльзом Швабом, TD Ameritrade та LPL Financial. Це означає, що залежно від того, з ким зберігачем ми співпрацюємо, ви отримаєте свої заяви.
Професійна порада: Нехай SmartAsset допоможуть вам знайти правильного консультанта.
7. Вони не надсилають вам щоквартальні та річні звіти
Як мінімум, ви повинні отримувати щоквартальні та річні звіти від свого радника. Менше того, і я б почав задавати деякі питання. Ці звіти пояснюють прибуток, яку ваш радник отримує від ваших інвестицій, а також усі збори та комісії.
Ці звіти повинні ілюструвати всі реалізовані прибутки або збитки (усі гроші, які ви фактично заробили або втратили від продажу інвестиції) а також усі нереалізовані прибутки та збитки (інвестиції, якими ви володієте, але ще не продали їх, а отже, ще не отримали прибутку чи втрата). Ці звіти також повинні містити повернення загального індексу. Ви хочете, щоб у вас все було записано.
Також слід звернути увагу на отримання доступу до Інтернету. Таким чином, ви можете регулярно перевіряти залишки на вашому рахунку, щоб переконатися, що все вгору та вгору. Ми використовуємо стороннього партнера по інтеграції Blueleaf, який не тільки дає вам хвилину звітність про ефективність ваших облікових записів у нас, а також будь -яких зовнішніх облікових записів, з якими ви синхронізуєтесь це.
Однак не варто потрапляти у повсякденні коливання.
8. Ваш радник хоче, щоб йому/їй був безпосередньо оформлений чек
Остаточний попереджувальний знак - це якщо консультант попросить вас написати чек, виданий йому особисто. Якщо консультант просить вас написати йому особистий чек, це чіткий червоний прапор.
Ніколи і ніколи не виписуйте чек безпосередньо консультанту.
Особливо, якщо ви купуєте якийсь інвестиційний продукт.
У моєму рідному місті у нас був фінансовий радник, який займався саме цим. Він багато років був фінансовим радником і був звинувачений у фінансовій експлуатації літніх людей. В одному випадку він намагався продати одному зі своїх клієнтів ануїтет.
Вона довіряла своєму пораднику і вважала його другом, тому написала йому чек. Чек безпосередньо до нього, не страхова компанія, на суму 20 000 доларів США. Потім він зник. Як виявилося, вона була не єдиним клієнтом, яким скористалися. Кожен чек підлягає сплаті закладу.
Як зареєстрований інвестиційний радник, клієнти, які хочуть інвестувати зі мною, зроблять чек виплатним зберігачу. Якщо вони платять мені за фінансовий план або за погодинне планування, то вони роблять чек, який виплачується моїй попередній фірмі, Alliance Wealth Management. Вони ніколи не виписують мені чек.
9. Вони не знають вашої толерантності до ризику
Уявіть, що вам подобається портфоліо, яке більше нагадує того, хто їде швидкістю 55 миль / год, але ваш радник інвестував більше, як той, хто намагається виграти Daytona 500. Ви бачите тут проблему?
Є багато радників, які запитають вас: "На шкалі від 1 до 10, наскільки ви ризикуєте інвестувати?" Хоча це хороший початок розмови, це жодним чином не визначає відповідний ризик для ваших інвестицій.
10. Вони не відповідають на ваші телефонні дзвінки чи електронні листи
Одне правило, яке я практикую, - я повертаю всі телефонні дзвінки або електронні листи моїх клієнтів протягом 24 годин. Часом це складно, але я поставив себе на їх місце і знаю, що не хотів би чекати на відповідь.
Я отримав нового клієнта, який був розчарований своїм попереднім консультантом. Вона зателефонувала, бажаючи отримати деяку інформацію про свої інвестиції, і консультант ще не відповів їй… 5 днів потому.
Чи є питання, чому цього радника звільнили?