Sвін був моєю гордістю і радістю.
4 -дверний седан Chevy Lumina 1998 року кольору шампанського, придатний для керування бабусею.
Насправді, один - мій. Моя “няня”, якщо бути точним.
Перед Lumina я їздив на 4-х дверях 1996 року червоний Pontiac Grand-Am. (Здається, у мене була якась дивна одержимість на 4 двері, га?)
Я купив машину, коли вперше повернувся до Іллінойсу, щоб вступити до молодшого коледжу. Це була перша машина Я фактично відповідав за оплату.
Так чи інакше, я був у захваті. Я їхав автомобілем, і це був мій.
Мені пощастило мати чудову бабусю, яка запропонувала виплатити це як подарунок на випускний.
Відсутність оплати автомобіля була для мене величезною.
Незважаючи на те, що я постійно уявляв себе за кермом чималого кулера, все одно було приємно мати додаткові гроші, щоб насолоджуватися життям. Я утримував себе протягом усього коледжу (за допомогою Національної гвардії), а виплачувати 250 доларів на місяць за оплату автомобіля просто не було добре.
Цінний життєвий урок
Так було не завжди.
У мене було таке бачення, що як тільки я закінчу навчання і влаштуюся на справжню роботу, я буду їздити на такому спортивному, як BMW. Якби це не був BMW, це напевно було б щось іноземне.
Все, що краще, ніж мій Grand Am.
Одного разу професор мого класу «Фінанси 361» змінив мій погляд на оплату автомобілів на все життя. Під час однієї зі своїх лекцій він поставив нашому класу таке питання:
Скільки з вас планують купувати нову машину кожні 3-5 років?
Він попросив клас підняти наші руки, якщо це правда.
Я пам’ятаю, що я був одним із перших студентів, який одразу підняв руку. “Чорт, так!", - з гордістю подумав я. Я купую новий BMW кожні 3-5 років.
Я не був єдиним, хто підняв руку. Більше половини класу підняли зі мною руки. Наступне висловлювання професора запам'яталося мені з тих пір:
"Насолоджуйтесь оплатою автомобіля до кінця свого життя, поки я везу сім'ю до Європи у відпустку, коли захочу".
Тоді я ще не був знайомий з поняттям часової вартості грошей та збільшення процентів. Ніхто не знайшов час, щоб пояснити мені це.
На щастя, він це зробив.
Ми бігали цифрами за номерами, і було приголомшливо, скільки я насправді відмовлявся, обстрілюючи за дурну машину кожного місяця. Тепер я почувався дурним, що підняв руку.
То як щодо цієї Lumina та 2 мільйонів доларів?
За кілька років моєї кар’єри фінансового радника померла моя бабуся. Серед речей, які мені дісталися у спадок, був Chevy Lumina 1998 року або «Лу”- так назвала моя дружина.
У той час мій Гранд Ам накопичив пристойний пробіг і досягав того часу, коли починали відбуватися речі: вогні двигуна були з'являються нові брязкальця, яких я ніколи раніше не чув, і неприємний запах від того, що я випустив вікна під час зливи (думаю, мокра гнила кішка запах -ewww!).
Lumina була на 2 роки старшою за мою Grand Am, АЛЕ вона була На 70000 миль менше на ньому. Незважаючи на те, що машині було 6 років, в основному вона була абсолютно новою.
Спокусливі рішення
Я міг би продати обидві машини та використати виручені кошти на початковий внесок за автомобіль своєї мрії.
Пам’ятаєте ту, за яку я підняв руку на уроці?
Це було спокусливо? Абсолютно.
Я довго і наполегливо думав, і на частку секунди майже відмовився від попередньої тяги до іномарки. На щастя, я дав собі заслужену «шпичку» в лоб і повернувся до реальності.
Замість цього я вирішив продати свій Grand Am і їздити на автомобілі «11 000 мильповністю оплачений за старий надійний”Що моя бабуся заповіла мені. Тепер ви знаєте її як "Лу".
Участь у цьому класі відкрила мені вади моєї логіки щодо купівлі нових автомобілів і не дозволила мені витрачати гроші на BMW, який я дійсно не міг собі дозволити.
Не взявши на себе плату за автомобіль, я зміг зібрати трохи серйозних готівкових грошей як у своїй Roth IRA, так і в моїх 401 тис. Насправді я щороку, коли починав працювати (після першого курсу), досяг максимуму у своїй Roth IRA, і мені теж вдалося покласти трохи у свої 401 тис.
Я так вважаю консервативно можливість інвестувати щонайменше 400 доларів на місяць (іноді більше) Я б не зміг, якби мав оплату за автомобіль.
Що насправді означає 400 доларів на місяць?
Досить просто: МНОГО.
Тут стає весело, і ви можете побачити кілька справді вражаючих чисел. Використовуючи щомісячний складний процентний калькулятор, який ви бачите нижче, я ввійшов у інвестування 40 доларів на місяць і в середньому 10% на рік (я знаю оптимістично, але я назавжди оптиміст, коли мова йде про фондовий ринок) до мого пенсійного віку 65 років.
Калькулятор показує, що у мене буде $2,883,185 . (див. нижче) Для тих, хто вважає 10% обурливим, 8% прибуток дасть 1 527 399,10 доларів США. Все ще не надто пошарпаний, а?
Тепер, скажімо, замість того, щоб їздити на моєму Chevy Lumina, я вирішив поїхати і полюбити нову машину. Це відклало б мої інвестиції до 27 років, а загальна сума зменшилася до $2,081,337.26; різниця понад $ 800,00o.
Якщо ви пропустили: це більше 800 000 доларів у вашій кишені лише за 3 роки ранньої економії!
Три роки смоктання і не керування автомобілем моєї мрії, хоч і надійною машиною, мали такий великий вплив на майбутнє.
Дивовижний.
Без оплати автомобіля
Концепція відсутності плати за автомобіль є надуманою для багатьох. Якось мій добрий друг намагався переконати мене, що має сенс завжди платити за машину, тому що він завжди матиме гарантію.
Так, тому що машини ЗАВЖДИ ламаються? Хммм... не зовсім.
То я категорично проти оплати автомобіля? Насправді, ні.
Проти чого я? Переконавши мене, ви повинні купити новеньку машину. Я б навіть не поїхав туди. Якщо не вірите, Іди сюди.
Незважаючи на те, що люди, безумовно, не можуть оплачувати автомобіль, слід дотримуватися одного простого емпіричного правила:
Ви повинні інвестувати більше на місяць, ніж ви платите за автомобіль.
Мені буквально стає нудно, коли я розмовляю з молодою парою, яка витрачає 700 доларів на місяць на оплату автомобіля (пам’ятайте, що це не включає страхування, газ, технічне обслуговування тощо) і заощаджує лише близько 100 доларів США за місяць.
Здравствуйте!? Останній раз я перевіряв, чи не подорожчає ваша машина. Це не так, як ви можете внести платіж за автомобіль у майбутній калькулятор вартості, подібний до наведеного вище, і захоплюватися тим, наскільки зросли ваші гроші.
У цьому сумному сценарії всі гроші, які ви скидаєте в машину, коштують менше.
У дусі цього блогу це не означає, що «хороші фінансові центи“.
Чи слушний аргумент?
Назва цієї публікації може похвалитися тим, що моя Chevy Lumina заробила мені понад 2 000 000 доларів, але мої цифри це показують тільки заробив мені 800 000 доларів, то що дає?
Ось що я знаю: Наявність дисципліни, щоб почати заощаджувати в ранньому віці, створило основу для того, щоб заощадити стільки, скільки я роблю зараз.
Якби я купив нову машину і не почав економити, моя думка говорить, що я б не почав інвестувати у 27 років. Або якби я це зробив, це було б не так вже й багато.
Що насправді сталося, це те, що я зміг заощадити в 2-3 рази більше за 20 років завдяки водінню «Лу».
Чим ви пожертвували, щоб згодом процвітати? Скільки часу вам знадобилося, щоб побачити вплив вашої жертви?