Якщо вам потрібно позичити гроші, але ваш кредит менше зіркового, можливо, ви отримаєте погану кредитну позику. Ці кредити розраховані на осіб з недосконалою кредитною історією, які можуть довести свої доходи та здатність погашати кредит. Однак через погану кредитну історію споживачі, які користуються кредитами за поганими кредитами, зазвичай платять набагато вищі процентні ставки та комісійні. Клієнти, які користуються кредитами на погану кредитну позицію, також можуть бути обмежені обсягом позик, а також умовами погашення кредиту.
З нашої точки зору, LendingClub це найкращий варіант, коли мова йде про отримання позики, якщо у вас погана кредитна історія.
Позичайте гроші в LendingClub
Що робити, якщо ви вважаєте, що у вас погана кредитна історія
Крок 1 - Отримайте фактичний рахунок FICO
Єдиний спосіб дізнатися, чи у вас погана кредитна історія - це подивіться на ваш рахунок FICO, що не є складним, оскільки багато компаній пропонують доступ до Інтернету безкоштовно. Незважаючи на те, що ваш кредитний рейтинг FICO - не єдиний кредитний рейтинг, який ви маєте, він використовується більшістю кредиторів, які пропонують особисті позики.
За даними myFICO.com, рейтинги кредитних рейтингів такі:
- Виняток: від 800 і вище
- Дуже добре: 740-799
- Добре: від 670 до 739
- Ярмарок: від 580 до 669
- Погано: 579 або нижче
Якщо ваш кредитний рейтинг падає нижче 579, є велика ймовірність, що ви зможете отримати схвалення лише за погану кредитну позику. З іншого боку, якщо ваш кредит просто «чесний», все ще є ймовірність, що ви отримаєте позику за погану кредитну історію.
Отримайте мої бали FICO
Крок 2 - Порівняйте декілька пропозицій
Визначивши свій кредитний рейтинг, ви захочете порівнювати пропозиції від різних кредиторів, щоб побачити, що відповідає вашим потребам. Ви можете використовувати цей інструмент, щоб розпочати цей процес.
Продовжуйте читати, щоб дізнатися, як хороші фінансові центи розбивають найкращі позики для поганої кредитної лінії і на що слід звернути увагу.
Найкращі позики з поганою кредитною історією 2021 року
Якщо ви відчуваєте, що є кандидатом на погану кредитну позику, все одно має сенс порівняти варіанти позики, щоб знайти найкращу угоду. Позики за погану кредитну історію можуть приносити більші процентні ставки та більші комісії, але деякі з них все -таки кращі за інші.
Для цілей цього посібника ми порівняли всіх кредиторів з поганими кредитами, щоб побачити, як накопичуються їх кредитні продукти. Наступні позики є найкращими з найкращих, коли мова йде про кредити для поганої кредитної лінії:
- LendingClub
- Авант
- LendingPoint
- OneMain Financial
- Вискочка
Відгуки про погану кредитну позику
Перш ніж подавати заявку на кредит одному з вищевказаних позичальників з поганою кредитною історією, вам необхідно мати базове уявлення про їх кредитні пропозиції, процентні ставки та будь -які інші важливі деталі, які вони пропонують. Наступні огляди окремих позик можуть допомогти вам визначити, який кредитор пропонує позики, які можуть підійти для вашої ситуації.
№1: LendingClub
LendingClub є кредитором-рівноправником, який працює поза традиційними банками. Це означає, що позики, що фінансуються через платформу, ініціюються приватними інвесторами замість банків, і це також означає, що ви можете отримати фінансування через LendingClub, якщо ви не можете отримати схвалення позики в іншому місці.
Інвестори, які шукають більш високу прибутковість своїх грошей, можуть погодитися пропонувати позики споживачам з поганою кредитною історією, які представляють більш високий ризик. Як наслідок, особисті позики LendingClub мають річні розміри від 6,95% до 35,89%. Очевидно, що позики із ставками на вищому кінці шкали будуть надані тим, хто має низькі кредитні показники.
Перш ніж подавати заявку, важливо знати про це LendingClub стягує комісію за оформлення, яка може дорівнювати до 6% від суми вашого кредиту. Ви можете погасити свою позику в будь -який час від 36 до 60 місяців, і штраф за передоплату не стягується, якщо ви погасите кредит достроково.
- Плюси: Немає вимог до мінімального кредитного балу: перевіряйте свою ставку в Інтернеті без ретельного запиту щодо вашого кредитного звіту
- Мінуси: Можливість отримання високої комісії за відшкодування та процентної ставки
Отримайте позику від LendingClub вже сьогодні
#2: Авант
Авант є ще одним кредитором, який часто надає особисті позики споживачам із низькими кредитними оцінками. З Avant ваша процентна ставка впаде десь між 9,95% та 35,99%, і ви зможете погасити кредит від 24 до 60 місяців. Також потрібна комісія за кредитування до 4,75% від суми позики, що збільшить вартість позики.
Авант стверджує, що вони позичили 4 мільярди доларів більш ніж 600 000 споживачам на даний момент і що вони мають рівень задоволеності клієнтів 95%. Ви можете подати заявку на персональну позику через Avant онлайн, і навіть можете перевірити свою ставку без жорсткого запиту щодо вашого кредитного звіту.
- Плюси: Немає вимог до мінімального кредитного балу; Ви можете перевірити свою ставку в Інтернеті без жорстких запитів щодо свого кредитного звіту
- Мінуси: Високі річні та кредитні збори за погану кредитну історію
Позичайте краще та швидше з Avant
#3: LendingPoint
LendingPoint це ще один кредитор з поганою кредитною історією, який пропонує особисті позики споживачам, які готові платити все, що потрібно. Кредити від LendingPoint надходять із річними розмірами від 15,49% до 35,99%, а плата за оформлення позики може становити 6% від суми кредиту.
Ви можете погасити свою позику від 24 до 48 місяців, а кредити пропонуються у розмірах до 25 000 доларів США. LendingPoint також дозволяє вам перевіряти свою ставку в Інтернеті без жорстких запитів щодо вашого кредитного звіту. Вам потрібно мати мінімальний кредитний рейтинг 585, щоб претендувати на одну з їх позик.
- Плюси: Перевірте тариф без жорсткого запиту; невисока вимога до мінімального кредитного балу
- Мінуси: Дорогі КВР та комісія за видачу кредиту; позики доступні не в кожному штаті
Зареєструйтесь сьогодні за допомогою LendingPoint
#4: OneMain Financial
OneMain Financial пропонує особисті позики у розмірі від 1500 до 20000 доларів США (мінімальні та максимальні суми залежать від штату проживання) та терміни погашення від 24 до 60 місяців*. Процентні ставки коливаються від 18,00% до 35,99%, а також може стягуватися комісія за оформлення. Комісії за оформлення можуть бути або фіксованою ставкою (25-400 доларів США), або відсотком від суми кредиту (від 1% до 10%).
*Приклад позики: Кредит у розмірі 10 000 доларів США з 20,19% річних, який можна погасити 60 щомісячними внесками, мав би щомісячні виплати у розмірі 266 доларів США з орієнтовним внеском у розмірі 150 доларів США.
Ви можете подати заявку через OneMain Financial в Інтернеті, і якщо ви отримаєте схвалення, можуть бути доступні швидкі варіанти фінансування. Ви навіть можете перевірити, чи пройшли ви попередню кваліфікацію, без детального запитання щодо вашого кредитного звіту.
Нарешті, зверніть увагу, що OneMain Financial має 1500 фізичних місць у 44 штатах.
- Плюси: Власне страхування без використання традиційного кредитного рахунку; позичити до 20 000 доларів США
- Мінуси: Можливість дорогого КВР та комісії за видачу кредиту
Почніть роботу з OneMain Financial
#5: Вискочка
Вискочка - це унікальний кредитор в Інтернеті, який полегшує позичальникам з поганою кредитною історією отримання кредиту. Ця компанія враховує більше, ніж ваш кредитний рейтинг, коли схвалює вас для отримання особистого кредиту, тобто вони можуть надавати більшої ваги додатковим чинникам, таким як ваш дохід та кількість освіти.
Позичальники, які відповідають вимогам, можуть отримати доступ до позикових коштів від 1000 до 50 000 доларів США з терміном погашення 3 або 5 років. Однак процентні ставки коливаються від 5,69% до 35,99% залежно від кредитоспроможності та інших факторів.
На щастя, позики від Вискочка не мають штрафних санкцій за передоплату. Ви також можете перевірити свою ставку в Інтернеті без жорсткого запиту щодо свого кредитного звіту.
- Плюси: Немає вимог до мінімального кредитного балу; позичити до 50000 доларів США
- Мінуси: Можливість дорогого КВР та комісії за видачу кредиту
Отримайте кредит, якого ви заслуговуєте, за допомогою вискочки
Як ми обирали найкращі позики за погану кредитну історію
Кредитори вище пропонують кредити, які можуть бути надзвичайно дорогими, якщо врахувати процентні ставки та комісії. Оскільки дорогі кредити є нормою для споживачів з поганою кредитною історією, однак вони все ще є найкращими варіантами кредитування для людей із ризикованими кредитними профілями.
Маючи це на увазі, ось фактори, які ми вважали, що прийшли до позик для цього списку:
Легка перевірка тарифів
Можливість перевіряти свою кредитну ставку в Інтернеті без ретельних запитів щодо вашого кредитного звіту вигідна для потенційних позичальників, які не зовсім готові заповнити повну заявку на кредит. В результаті ми оцінили кредиторів, які пропонують цей варіант вище. За допомогою легкої перевірки ставок ви можете отримати уявлення про вашу процентну ставку та комісійні за кредит перед подачею заявки.
БЕЗКОШТОВНО перевіряйте свій кредитний рейтинг
Без зборів передоплати
Хоча позики за погану кредитну історію зазвичай мають високі процентні ставки та більші комісійні за кредити, ми вважаємо, що штрафні санкції за передоплату перетинають межу. Ми шукали позики для поганої кредитної лінії, які не стягують штрафів за передоплату, оскільки позичальники мають можливість передчасно погасити кредити.
Можливість подати заявку онлайн
Кредитори, які дозволяють подавати заявку на отримання особистого кредиту в Інтернеті, значно зручніші, тому ми надали кращі позики кредитним компаніям, які пропонують цей варіант. Бонусні бали нараховуються, якщо ви можете заповнити повну заявку на кредит онлайн та фінансувати позику в електронному вигляді.
Відгуки про позики
Ми також розглянули огляди окремих позик на сторінках позик компанії та на веб -сайтах, таких як Trustpilot. Хоча всі кредитори мають свою частку поганих оглядів кредитів, кредитори, які склали наш список, мають значно більше позитивних відгуків користувачів, ніж погані. Більшість кредиторів, які зменшили наш рейтинг, мають рейтинг схвалення клієнтів понад 90%.
Позики для поганої кредитної лінії: на що слід звернути увагу
Позики для поганих кредитів не є ідеальними, оскільки вони мають високі ставки та комісії, які збільшують загальну вартість позик. Однак деякі позики з поганою кредитною історією також значно «кращі», ніж інші, залежно від того, як вони стягують комісії та пропоновані ставки. Ось все, на що слід звернути увагу перед подачею заявки.
Розглянемо вплив високих ставок
По -перше, перед подачею заявки може бути надзвичайно корисно перевірити свою ставку у кількох кредиторів. Існує величезна різниця між сплатою 25,00% річних та 35,99% річних, навіть якщо обидві ставки не є великими, тому ви захочете платити найнижчу відсоткову ставку, яку ви можете.
Наскільки це може мати значення? Уявіть собі на мить, що вам потрібно позичити 10 000 доларів і погасити їх протягом 60 місяців. Ось як би виглядав ваш щомісячний платіж - і скільки відсотків ви б заплатили загалом - якщо ви погашали позику протягом 60 місяців за трьома різними ставками:
| Кредит КВ | Щомісячний платіж | Загальна сума сплачених відсотків |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Уникайте плати за вихід, якщо можете
Також намагайтеся уникати комісії за видачу кредиту якщо ви можете, хоча це може бути важко, якщо ваш кредитний рейтинг знаходиться на нижньому кінці шкали. Плата за видачу позики стягується у відсотках від вашого кредиту заздалегідь, тому ви не можете їх уникнути - навіть якщо ви погасили кредит достроково. Вони також додають зайві витрати до вашої поганої кредитної позики без будь -якої вигоди для вас, позичальника.
Перевірте штрафні санкції за передоплату
Крім того, обов’язково перевірте будь -які штрафи за передоплату, які можуть застосовуватися до вашої позики, і, якщо ви можете, виберіть кредитора, який не стягує ці збори. Було б непогано мати можливість погасити позику достроково без штрафу, якщо у вас є гроші, необхідні для цього. Якщо ви можете погасити позику достроково, ви можете сплатити набагато менше процентів протягом терміну кредиту.
Позики для поганих кредитів: чи варто покращити кредит спочатку?
Якщо вас турбує вплив поганої кредитної позики на ваші фінанси, має сенс витратити деякий час покращити свій бал перед подачею заявки. Наприклад, якщо ви зможете сплатити всі свої рахунки достроково або вчасно протягом кількох місяців, це може мати позитивний вплив на ваш рахунок. Це тому, що ваша історія платежів - найважливіший фактор, який формує ваш рахунок FICO. За даними myFICO.com, лише цей фактор становить 35% вашого балу.
Те ж саме стосується, якщо ви можете погасити борг, щоб зменшити використання кредиту. Ця порада ґрунтується на тому факті, що ваша заборгованість щодо ваших кредитних лімітів є другим найважливішим фактором, що становить ваш рейтинг FICO на рівні 30%.
Тим часом намагайтеся уникати відкриття та закриття занадто великої кількості рахунків, оскільки будь -який із цих кроків також може вплинути на ваш рахунок.
Якщо вам вдалося зрушити голку і підвищити свій кредитний рейтинг у діапазоні «чесно» або «добре», є дуже великий шанс, що ви зможете претендувати на менш дороге особистий кредит з кращими тарифами та умовами. Звичайно, це не завжди можливо, якщо вам потрібно позичити гроші раніше, ніж пізніше.
Суть
Позики з поганою кредитною історією можуть надходити з дорогими річними кредитами, але вони часто є єдиним варіантом крайньої інстанції для позичальників, кредит яких зазнав удару. Якщо ви шукаєте позику і знаєте, що вам потрібно буде отримати кредит за погану кредитну позицію, найкраще, що ви можете зробити, це порівняти варіанти позики, щоб знайти найкращу угоду.
Слідкуйте за поганими кредитами з найнижчою процентною ставкою та комісією за оформлення, на яку ви можете претендувати.
Також шукайте кредиторів, які дозволять вам перевірити свою ставку та пройти попередню кваліфікацію в Інтернеті та перед тим, як заповнити повну заявку на кредит.
Маючи достатньо досліджень, ви повинні отримати погану кредитну позику, яка допоможе вашим фінансам, а не погіршить їх.