Автосалони відомі тим, що роблять процес купівлі автомобіля надто складним. Спробуйте з'ясувати, скільки насправді коштує машина, і ви зрозумієте, що я маю на увазі.
По -перше, це ціна наклейок, яку рекламує автосалон.
Звідти можна знайти рекомендовану виробником роздрібну ціну (MSRP) для порівняння.
Якщо ви добре домовляєтесь, ви можете навіть просунутися до кінцевого результату дилера.
На жаль, шлях від ціни наклейки до нижньої ціни долара часто оповитий таємницею. І якщо ви не обережні, ви можете заплатити більше, ніж справді коштує автомобіль, - або заплатити більше, ніж можете собі дозволити.
Але ціноутворення - не єдиний спосіб, щоб автосалони зіпсували ваші фінанси. Вони не тільки роблять переговори про ціну дивним і стресовим досвідом, але вони чудово переконують вас, що їх нові автомобілі коштують жахливих грошей.
Майте на увазі, що станом на перший квартал року середній кредит на новий автомобіль становив понад 30 000 доларів. А середній платіж за новий автомобіль становив 499 доларів на місяць - за 68 місяців!
Якщо врахувати той факт, що середній дохід домогосподарства у 2017 році становив лише 59 039 доларів, ці цифри є абсурдними.
Якщо ви вже маєте уявлення про те, на що ви ходите, перегляньте наш Калькулятор доступності автомобіля щоб дізнатися, яким має бути ваш платіж і діапазон цін.
БОНУС: ми навіть розповімо вам, як це вплине на ваш вихід на пенсію!
Чотири кроки, які допоможуть вам забезпечити щомісячну виплату
Подобається вам це чи ні, але вам вирішувати, скільки ви дійсно можете дозволити собі витратити на автомобіль. Незважаючи ні на що, не залишайте за продавцем вирішувати, скільки ви можете позичити.
Чому? Тому що, згідно з їх фактами та цифрами, ваш кредит та дохід можуть дати вам право купувати майже все на лоті.
Справжня "доступність" ніколи не диктується кредиторами або великими банками. Зрештою, тільки ви знаєте, скільки ви можете дозволити собі витратити на транспорт та інші рахунки.
Отже, як визначити, скільки ви можете собі дозволити?
Крок №1: Визначте свій місячний дохід
Якщо ні вже використовуючи бюджет, можливо, ви точно не знаєте, скільки заробляєте щомісяця. Перш ніж прийняти рішення про оплату автомобіля, цей крок є вирішальним.
Вийміть платіжні картки та додайте свій звичайний дохід у середньому за місяць. Якщо вам платять однакову суму кожні кілька тижнів, ця частина легка. З іншого боку, якщо ваш дохід коливається, можливо, вам доведеться оцінити свій середній дохід на основі кількох місяців заробітної плати.
Крок 2: Відніміть ваші витрати
Після того, як ви розрахуєте свій дохід, ви також повинні скласти всі свої щомісячні витрати. Як ви зазвичай витрачаєте свої гроші? Обов’язково складіть усі свої постійні витрати (оренду, страхування, телебачення, телефон, Інтернет тощо) та оцініть свої коливальні витрати (комунальні послуги, газ, їжа тощо).
Нарешті, ви також повинні запланувати деяку економію у своєму місячному бюджеті. Якщо ви не збираєте гроші щомісяця, це має бути так?
Після того як ви підрахували щомісячні витрати та цілі заощаджень, порівняйте свій дохід із вашими витратами. Скільки грошей вам залишається щомісяця?
Крок №3: Оцініть витрати на газ та страхування
Чи підвищиться або знизиться ціна страховки та газу при покупці нового автомобіля? Якщо ви очікуєте змін, обов’язково додайте їх до простого бюджету, який ви створили на кроках 1 та 2.
Ось хороший приклад:
Припустимо, ви заробляєте 1000 доларів США за місяць заробітної плати в розмірі 4 000 доларів США.
Ось як виглядають ваші витрати після їх додавання:
- Орендна плата: 1200 доларів
- Харчування: 600 доларів
- Кабель та Інтернет: 80 доларів
- Газ: 100 доларів
- Страхування автомобіля: 80 доларів
- Комунальні послуги: 250 доларів
- Медичне страхування: 200 доларів
- Догляд за дитиною: 600 доларів
- Економія: 400 доларів
- Всього: $3,510
У цьому сценарії у вас повинно залишитися близько 490 доларів, щоб витрачати на автомобіль щомісяця. Це стільки ви можете витратити, але не обов’язково, скільки ви повинні витратити.
Крок №4: Використовуйте калькулятор оплати автомобіля
Коли ви уявите, як виглядають ваші щомісячні доходи та витрати, ви зможете краще зрозуміти, поекспериментувавши з калькулятором позик, як наведений нижче.
Введіть ціновий діапазон, у якому ви плануєте здійснювати покупки, та процентну ставку, на яку ви сподіваєтесь претендувати. Звідти ви можете побачити, який тип щомісячного платежу ви можете отримати.
- Доступність $ до $
- Оплата $ до $
Попередження: Термін кредиту на автомобіль перевищує роки до виходу на пенсію або введення недійсних даних. Графіки виходу на пенсію приховані.
Припустимо, ви дивитесь на старий гібрид Toyota Corolla, який зараз продається у місцевому дилерському центрі. Вони просять 21 000 доларів, але ви сподіваєтесь вигнати партію за 20 000 доларів.
Погравши з кредитним калькулятором, ви можете експериментувати з різними сценаріями.
Наприклад, якщо ви позичили 20000 доларів США під 5 відсотків річних і погасили машину протягом 60 місяців, ваш щомісячний платіж становитиме 377,42 долари США.
Або, можливо, ви заощадили 3 000 доларів США першого внеску і хотіли погасити позику протягом чотирьох років замість п'яти. Якби ви позичали 17 000 доларів США протягом чотирьох років за тією ж ставкою, ви були б винні 391,50 доларів на місяць.
5 важливих порад при купівлі нового або вживаного автомобіля
Хоча наведені вище рекомендації дозволяють дізнатися, скільки автомобіля ви можете собі дозволити, це не означає, що це число має бути вашим фактичним бюджетом. Якщо ви хочете ще більше свободи у своїх щомісячних витратах, вам слід прагнути витрачати на автомобіль менше, ніж ви можете собі дозволити.
Ось кілька порад, які можуть допомогти:
№1: Не забувайте про додаткові витрати
Окрім ціни на новий автомобіль, вам потрібно буде покрити номерні знаки, страховку та будь -які додаткові податки, які стягуються вашою державою. Вам також доведеться сплатити податок з продажу вашого автомобіля, хоча ваш кредитор може включити ваші податки у вашу позику, якщо ви попросите.
Що стосується номерів та страхування, то слід також пам’ятати, що нові автомобілі мають більші витрати у цих категоріях. Якщо ви хочете заощадити гроші на номерних знаках і страховці, покупка старого автомобіля (або принаймні такого, який не є новим) допоможе.
№2: Залиште багато вільного місця у своєму місячному бюджеті
Якщо ви розробляли щомісячний бюджет, дотримуючись наведених вище вказівок, ви, напевно, знаєте про те, скільки ви можете дозволити собі платити за автомобіль щомісяця. Тим не менш, не забудьте залишити в своєму бюджеті достатньо місця для розваг.
Життя відбувається, і з’являються несподівані витрати. Дахи та автомобілі потребують ремонту. Можливо, у вас будуть несподівані рахунки за лікування або ви втратите роботу. Чим більше у вашому бюджеті "додаткових готівкових коштів", тим краще вам буде.
№3: Здійснюйте покупки за єдині витрати, які ви можете контролювати, - автострахування
Незважаючи на те, що ви не можете контролювати ціну номерних знаків для свого нового автомобіля, ви можете по магазинах придбати його найкращі тарифи на страхування автомобіля. Ціна вашого поліса страхування автомобіля може змінюватися на сотні доларів залежно від агентства, у якого ви купуєте. Порівнюючи ціни та політику, ви можете переконатися, що ви отримаєте найкращу пропозицію.
№4: Купуйте вживане замість нового
Нові автомобілі амортизуються до 9 відсотків у той момент, коли ви виганяєте їх з партії за словами Едмундса, і вони продовжують швидко знецінюватися, поки вони майже нічого не коштують. Хоча те саме можна сказати про вживані автомобілі, ви можете принаймні уникнути початкового падіння, яке настане в перші кілька років.
Майте на увазі, що платежі за автомобіль визначаються з використанням більше, ніж ціна покупки нового або вживаного транспортного засобу. Крім основних платежів за кредит, ви також сплачуватимете проценти.
У той час як нові автомобілі, як правило, мають вищі ціни та нижчі процентні ставки, старі автомобілі мають нижчі (у середньому) та вищі ставки.
№5: Дотримуйтесь свого бюджету
Ця остання порада може здатися очевидною, але вона неймовірно важлива. Якщо ви зіткнулися з труднощами щодо встановлення ліміту на те, скільки ви можете витратити на автомобіль, обов’язково дотримуйтесь його!
Досвідчений продавець автомобілів зробить все, щоб змусити вас купити нову модель або витратити більше грошей. Чому? Бо від цього залежить їхній дохід!
Встановивши обмеження заздалегідь, ви зможете переконатися, що ви все контролюєте.
Пов'язані: Одномісячна виплата, яка вбиває ваше багатство