GF ¢ 035: Як інвестувати мільйон доларів (не задувши його, як рок -зірку)

Кажуть, у вас є шанс 1 на 1000000 виграти в лотерею.

Ну, сьогодні мій щасливий день, тому що я щойно виграв - так, дитино! Гаразд... можливо, я цього не зробив насправді виграти.

Ми просто будемо вдавати, що я це зробив заради цієї публікації. 🙂

Якось у мене був клієнт, який запитав мене: - Джефф, якби ти мав мільйон доларів, як би ви інвестували це? "

Я не з тих, хто зазвичай займається цими іграми удавання.

Кроки для інвестування мільйона доларів

1. Почніть з гарантованого доходу
2. Сплатити борг
3. Збільште свій фонд надзвичайних ситуацій
4. Пожертвуйте на благодійність
5. Спробуйте взаємне кредитування
6. Інвестуйте в облігації
7. Інвестуйте у взаємні фонди
8. Відстежуйте свій вихід на пенсію
9. Інвестуйте в акції
10. Інвестуйте у свій бізнес

Звичайно, в дитинстві я любив вдавати, що я-Людина, а велика картонна коробка в нашому підвалі-це замок Грейскул. "У мене є сила!" <<Друзі, не робіть вигляд, що не пам’ятаєте цього!Хаха….

Але ті дні "удавання" давно минули. Тобто до сьогодні. Сьогоднішній допис призначений лише для задоволення. Я вдаю, що я потрапив у джек -пот і пішов геть із крутим мілом.

Для цієї вправної вправи ми скажемо, що я заробляю мільйон доларів, і я маю все це інвестувати.

Щоб нам було зрозуміло, це не інвестиційна порада, тому не сприймайте це як таке. І на випадок, якщо це недостатньо зрозуміло, почитайте тут. Вас попередили.

Як би я інвестував мільйон доларів?

По -перше, мільйон доларів - це багато грошей, і інвестиційні рішення слід приймати, цілісно подивившись на ваше фінансове становище та цілі. Я переконаний, що фінансовий фахівець того вартий, щоб допомогти вам пройти ваш шлях.

Виконуючи цю вправу удавання, я також постараюся провести вас так, ніби ви теж виграли гроші. Принаймні на початку. Після перших кількох кроків це все я. Давайте почнемо….

Привіт, пане Чек!

Настає великий день, і ви нарешті отримуєте свій чек: великий, товстий 1 000 000 доларів. Слинаєш над нулями та комами. Ви за все своє життя не бачили більшого чека.

Вам потрібна секунда, щоб вдихнути це. Ви хочете прошепотіти приємні речі чеку, наприклад, "О, чек, ти такий чудовий". Не хвилюйтесь, ніхто не дивиться. Я б, напевно, теж це зробив. 🙂

Чи знаєте ви, що насправді зможете на пенсію з 1 млн доларів? Хоча краще, якщо у вас є час, щоб вкласти гроші, а не використовувати їх на пенсію, насправді можна вийти на пенсію за 1 мільйон доларів. Приділіть кілька хвилин, щоб прочитати мій приклад тут GoodFinancialCents.com: [Тематичний приклад] Чи можна достроково вийти на пенсію лише за 1 мільйон доларів?

Хоча навіть після того, як ви це прочитаєте, ви можете задатися питанням, чи дійсно достатньо 1 мільйона доларів, щоб вийти на пенсію? Зрештою, люди у цьому тематичному дослідженні насправді мали інші активи на свою користь. Вам може бути цікаво, чи можна насправді піти на пенсію 2 мільйон доларів! Ну, я теж написав цей приклад. Перевірте це на Forbes: Чи можна вийти на пенсію з 2 мільйонами доларів?

Прочитавши ці приклади, ви зрозумієте, чому так важливо переконатися, що ви інвестуєте гроші, щоб не відставати від інфляції - особливо якщо ви далекі від пенсії. Ви також захочете дізнатися про деякі стратегії зниження ризику... докладніше про це трохи пізніше.

То який же перший крок?

Крок 1: Почніть з гарантованого доходу

Гаразд, отже, перше, що ви робите, якщо ви отримаєте 1 000 000 доларів (або будь -яку велику суму грошей на цей рахунок).

Ви сидите на ньому.

Ви сидите на ньому принаймні три, а краще півроку. Це найкраща порада, яку я можу дати за будь -яку велику суму грошей, навіть якщо ви попросите що робити з 500000 доларів! Сядьте на нього і зберегти ці гроші!

Люди схильні приймати необдумані рішення, коли їх чекає велика кількість несподіваних грошей. Повернення податків більшості людей витрачається ще до того, як вони їх навіть не отримали. Ми не хочемо, щоб це сталося з $ 1 000 000.

Тож де ви повинні залишити всю цю готівку, щоб нічого з цим не зробити?

Депозитні сертифікати

Перше місце, куди я б пішов, - це компакт -диски, руки вниз. Вибір компакт -дисків допомагає поставити додатковий бар’єр між вами і невдалим рішенням, оскільки ви караєтесь за будь -які вилучення з компакт -диска до його дозрівання.

Компакт -диск - це майже найбезпечніша і гарантована інвестиція, яку ви можете зробити. Пізніше у вас буде багато часу, щоб вирішити, куди всі покласти свої гроші, але тим часом ви Ви можете заробляти відсотки, поки ви вирішуєте, куди інвестувати довгостроково, і розраховуйте на свої гроші, сидячи в безпеці та звук.

Онлайн -ощадні рахунки

Інше найбезпечніше місце для розміщення вашого мільйона доларів - це онлайн -ощадний рахунок. Ощадний рахунок в Інтернеті дає вам більше гнучкості, ніж компакт -диск, ризикуючи вилучити гроші, щоб піти на витрати.

Ви можете отримати жорсткі конкурентоспроможні процентні ставки, відкривши свій ощадний рахунок або компакт -диск в онлайн -банку, наприклад у наших улюблених Capital One 360 ​​та CIT Bank. (А оскільки вони в Інтернеті, ви повинні мати можливість банкувати з ними незалежно від того, в якому штаті ви живете. Або вирішіть придбати свій особняк. Що завгодно.)

Якось мені посилали пару, яка отримала розрахунок за 1,5 мільйона доларів. Я сказав їм точну пораду вище. Вони слухали? Ні!

Протягом перших 3 місяців після отримання грошей вони купили нове житло, 2 нові автомобілі, віддали своїй церкві 50 тисяч доларів (я круто з цим, і ви незабаром побачите нижче), дали кільком різним родичам 10 тисяч доларів за штуку, і вони кинули свої робочі місця. Мене підбили. Ми НЕ збираємося робити те, що зробила ця пара. Навіть інвестуючи в менші суми, навіть такі маленькі інвестиції з 1000 доларів або що робити з 20000 доларів, потрібно більше подумати, ніж це!

Немає нічого подібного до гарантованої безпеки, яку ви отримуєте за допомогою компакт -диска чи онлайн -ощадного рахунку.

Крок 2. Сплатити борг

У вас є борг; ми збираємося це погасити. Чи будемо ми погашати весь борг? Не обов'язково.

Вам пощастило зафіксувати 30-річну іпотеку за менш ніж 4% за останні пару років, немає сенсу це виплачувати. Це дешеві гроші.

Ми могли б поговорити про подвійні виплати пізніше, але просто заради того, щоб виплатити вашу основну суму, я не думаю, що це необхідно.

Заборгованість за кредитною карткою зникла. Хіба не було б приємно, щоб ці докучливі рахунки за кредитними картками у розмірі 100 доларів США не надходили щомісяця, скоріше ви могли б почніть інвестувати зі 100 доларами замість того, щоб класти його на ту кредитну картку, яка продовжує набирати інтерес! Картка універмагу зникла. Борг за студентську позику... Це теж важко. Я більше схиляюся до того, щоб це виплатити. Я дозволю вам вирішувати. Будь-який інший борг, що має двозначні процентні ставки, пішов. Оплатіть і закінчіть з цим.

Те, що ви погасили борг, не дає вам права або дозволу виходити та стягувати більше боргів. Ви щойно виграли мільйон доларів заради Піта; навіщо вам більше кредитних карт ?!

Потрібна допомога у розробці плану погашення боргу? Перегляньте нашу публікацію на топ -11 програмного забезпечення для особистих фінансів. Один безкоштовний продукт для перегляду зі списку: Особистий капітал Вам дійсно не потрібно програмне забезпечення, яке допоможе вам погасити борг, коли вам щойно вручили чек на 1 000 000 доларів... але на всяк випадок не завадить подивитися. Особистий капітал допоможе вам розмістити всі ваші рахунки (борги та активи) в одному місці. Таким чином ви можете скласти реальний план на всі свої гроші.

Крок 3: Збільште свій фонд надзвичайних ситуацій.

Оскільки у вас великий приплив готівки, чому б не зберегти щонайменше 18-24 місячні щомісячні витрати на високодохідному рахунку Грошового ринку? Подумайте про це як про остаточний надзвичайний фонд. Найкращі місця для зберігання такої великої суми? Інтернет -банки люблять Capital One 360 та ТІАА Банк. Або ви можете кинути його в депозитне свідоцтво з Відкрийте для себе банк.

Ймовірно, це більше грошей, ніж ви мали за все своє життя, сидячи там, нічого не роблячи, але це нормально. Ви перевернули новий листок. Ви нові, тож насолоджуйтесь.

Крок 4: Віддайте це

Ви помітите, що я не мав на увазі себе в жодному з перерахованих вище. Це тому, що крім іпотеки та банкноти на автомобіль у нас немає боргів. Якби у мене було 1 000 000 доларів для інвестування, я б не мав жодного боргу, щоб турбуватися про виплату, плюс наша іпотека складає 15-річні 3,375%, і ми здійснюємо додаткові платежі. Я не поспішаю це виплачувати.

Наші фонди надзвичайних ситуацій наразі становлять від 12 до 18 місяців для оплати домашніх витрат. Ще раз зі мною все гаразд. Так, що ти робиш? Тепер це більше для мене та мого досвіду, тому не відчувайте, що ви повинні зобов’язуватися, але перше, що я витратив би з мільйона, - це віддати 10% прямо нашій церкві, інакше відомій як десятина.

Так, я б одразу зверху виписав чек на 100 000 доларів нашій церкві. З цього приводу можна назвати “BS”. Ви можете подумати, що я просто кажу це, щоб звучати як хороший християнин. Якби я писав цей пост рік тому, мені було б важко це спростувати. Ви навіть можете подивитися це відео, де пару років тому я думав, що мій клієнт божевільний за те, що хоче зберегти його десятину при спробі погасити борг.

За останній рік ми з дружиною нарешті, і я маю на увазі нарешті, почали сплачувати десятину, де ми віддаємо 10% свого валового доходу нашій церкві. Нам знадобився деякий час, щоб остаточно зрозуміти концепцію, але ми її нарешті зрозуміли.

Було б важко перевірити написання? Ух, ТАК!!! Але я вірю, що наша церква і воля Бога можуть зробити з нею набагато більше, ніж я.

Крок 5: Кредитування між партнерами.

Це може стати шоком для багатьох читачів, особливо тому, що я «фінансовий планувальник». Можливо, ви думаєте, що я купив би акції, можливо, ви думаєте, що я б купив пайові фонди. Я б хотів, але я б фактично почав з однорангового кредитування.

Скільки? Дуже хороший шматок. Я б вклав 250 000 доларів в обидва Кредитний клуб та Проспер, розділивши їх навпіл, тож 125 000 доларів за поп. Спочатку я відкрив клубний кредитний рахунок у 2008 році, і до сьогодні я в середньому складаю близько 9%. Не надто пошарпаний і з реінвестуванням простий спосіб заробити гроші без необхідності постійно керувати цим.

Заради урізноманітнення я б спробував обидва. Сидіти на врожайності від 8% до 9% з дуже невеликою мінливістю, або, як називають це деякі планувальники, стандартне відхилення, важко перемогти. Якщо вас цікавить більш технічна розбивка, зверніться до мого огляд Кредитного клубу та Огляд Проспер щоб побачити, як ви можете використати їхні пропозиції на свою користь.

Крок 6: Облігації, облігації та інші облігації.

Сказати, що це середовище відсоткових ставок було цікавим протягом останніх кількох років, є применшенням. Спроба отримати високу прибутковість за облігаціями в ці дні є настільки ж реалістичною, як і спроба отримати бургер "Вхід і вихід" на Середньому Заході. Це не станеться!

Замість того, щоб припускати, що процентні ставки - це те, чим можна похвалитися, я подумав, що вирішу цю сферу інвестування так, ніби процентні ставки дещо нормальні. Якщо вам цікаво, я визначаю «нормальне», оскільки ви можете вийти і отримати однорічний компакт-диск, який заплатить вам щось на північ від 3%.

У такому випадку я б точно мав у своєму портфелі більший відсоток муніципальних облігацій, неоподатковуваних. Крім того, я б також додав деякі короткі до проміжних корпоративних облігацій, деякі цінні папери, забезпечені іпотекою, та можливо, також деякі банківські позики та конвертовані облігації, але я виділив би близько 250 000 доларів на цю частину пиріг.

Який тип облігацій я б купив? Чесно кажучи, я ледачий, тому я б не витрачав час чи дослідження на вибір окремих облігацій. Це був би занадто сильний головний біль. Я більше схиляюся до речей спільного фонду. Існує багато хороших фондів облігацій спільного фонду, які досягли успіху за останні кілька років. Просто для диверсифікації я б також подумав про придбання деяких облігаційних фондів ETF.

Цей фрагмент мого портфоліо має стати нудною частиною, яка викликає бажання позіхнути, коли я думаю про це. Крім того, це робить дружину щасливою, тому що їй не потрібно турбуватися про те, що я зроблю якісь дурні вибори акцій. Був там, робив це занадто багато разів.

Крок 7: Активно управляються взаємні фонди.

Нехай буде відомо, що я не пасивний інвестор. Індексування особисто це те, чого я не дуже люблю. Не згоден? Круто. Ми можемо вести дискусію іншим разом. Тож із 100 тис. Доларів я б виділив їх на 10–12 різних спільних фондів. Я передбачаю, що розподіл буде десь в діапазоні 60-70% акцій, а решта буде в облігаціях. Зверніть увагу, наскільки я важкий у своїх облігаціях? Наскільки іронічно, що хлопець у віці 30-х років такий консервативний?

Бачачи, як попередні молоді клієнти отримують велику спадщину, і як вони більше зацікавлені у захисті проти. зростання сприяє тому, що я відчуваю себе так. Я майже впевнений, що з більшістю коштів я б був таким же.

Інший варіант, який я б розглянув Поліпшення. Навіть незважаючи на те, що вони використовують пасивно керовані ETF, вони дійсно вносять зміни до свого портфоліо. Ви можете отримати більше інформації про них у нас Огляд Betterment.com сторінку!

AssetLock ™

Крім того, коли ви об’єднуєте пайові інвестиційні фонди, які активно управляються, із можливостями AssetLock ™, ви будете спокійні, що ваше портфоліо контролюється не лише вашим радником, а й програмним забезпеченням.

AssetLock ™-це інноваційне програмне забезпечення для захисту активів, яке дозволяє вам відчути переваги ринків, не беручи на себе значного ризику, пов'язаного з активним управлінням.

О, і я вже згадував, що це не стратегія зупинки втрат? Стратегії зупинки втрат передбачають купівлю та продаж за заздалегідь визначені суми. Натомість AssetLock ™ використовує те, що вони називають значенням AssetLock ™. Вартість AssetLock ™ визначається кількома факторами і використовує програмне забезпечення, щоб попередити вашого фінансового радника зв’язатися з вами у разі несприятливих ринкових умов.

Я - затверджений AssetLock ™ радник. Як консультант, схвалений AssetLock ™, мої клієнти можуть бути впевнені, що я не лише в їхній команді, але й маю потужне програмне забезпечення, яке підтримує мої послуги та захищає їх від зайвих ризиків.

Крок 8: Відстежте свій вихід на пенсію

До речі, якщо ви інвестуєте на пенсію, ви можете перевірити це Проект фінансового успіху ™ - мій власний комплексний огляд пенсійного плану, який допоможе вам визначити, чи ви на шляху, чи вам потрібно внести зміни.

Ось що ви отримаєте:

• Конкретна стратегія виходу на пенсію, коли ти хочеш і як хочеш - навіть якщо ти не думаєш, що це можливо.
• Спеціальний прийом, який я використовую, щоб допомогти клієнтам уявити, як насправді виглядає їх ідеальний вихід на пенсію.
• Простий спосіб організувати всі ваші інвестиції в логічну структуру, щоб ви могли по -справжньому бачити, що відбувається.
• Плюс ще багато іншого!

Подивіться на все Проект фінансового успіху ™ має запропонувати і подивитися, чи підходить вам це!

Крок 9: Запаси

За частину грошей я б купив окремі акції, але не дозволив би собі надто божевільним. Це вважатиметься моїм «сльозовим фондом», на який я не постраждав би, якби я втратив задницю на деяких жахливих біржах. Довірся мені. Це сталося б.

Якщо вам потрібно місце для торгівлі акціями, я б подивився Ally Invest або E*ТОРГІВЛЯ. Обидві є надійними, авторитетними фірмами, які мають хороші торгові платформи.

Крок 10: Мій бізнес

Крім однорангового кредитування, я насправді не розважаю будь-які нетрадиційні інвестиції, такі як партнерства з приватною нерухомістю або щось подібне. Живучи на Середньому Заході, я не настільки схильний до цього, як хтось із великих міст, тому ви бачите в портфелі багато більш традиційних інвестицій.

Інший нетрадиційний актив, у який я б інвестував,-це мій бізнес. Будь то нові технології, які допоможуть мені вдосконалити практику фінансового планування, або інвестування у шляхи розвитку мого онлайн -бізнесу. Якби мої акції були собаками, я б точно перекинув частину цих грошей сюди.

Ось як би я інвестував. Що з вами?

Наразі саме так я б інвестував 1 000 000 доларів. Швидше за все, якщо ви поговорите зі мною через три тижні, це дещо зміниться. Це розумно, правда? Ось ще велике питання:

"Якби ви мали інвестувати 1 000 000 доларів, як би ви це зробили?" Люблю чути ваші думки.

Обов’язково ознайомтесь з нашими чудовими інвестиційними оглядами, які ми маємо для вашої довідки, щоб переконатися, що ви знаєте максимум, що можете, перш ніж розпочати свою інвестиційну подорож!

• Огляд Ally Invest
• Огляд TD Ameritrade
• E*Торговий огляд