8 кращих іпотечних кредиторів на 2021 рік

Різні фактори допомагають визначити вашу щомісячну виплату за іпотеку, включаючи суму позики, ваші податки на нерухоме майно, скільки ви платите страхування власника житлата чи сплачуєте ви приватне страхування іпотеки або PMI. Тим не менш, одним з найважливіших факторів, що сприяють щомісячному виплаті іпотеки, є кредитор, з яким ви закінчуєте, - і процентна ставка, яку ви в кінцевому підсумку сплачуєте.

Найкращі іпотечні кредитори на 2021 рік пропонують низькі ставки та розумні витрати на закриття, що може допомогти вам заощадити гроші в короткостроковій та довгостроковій перспективі. Більшість провідних кредиторів також дозволяють легко здійснювати покупки та порівнювати іпотечні ставки в Інтернеті та не виходячи з дому.

Якщо ви шукаєте новий будинок або хочете рефінансувати іпотеку для нерухомості, якою ви вже володієте, вам слід дізнатися, які іпотечні кредитори пропонують найкращі позики та умови. Продовжуйте читати, щоб дізнатися, які кредитори випередили інших, щоб потрапити до нашого списку найкращих іпотечних кредиторів на 2021 рік.

Ось чому варто купувати іпотечного кредитора

Кожен іпотечний кредит відрізняється, і кожен іпотечний кредитор пропонує свій власний вибір кредитних пільг, пільг та ставки. Деякі кредитори також можуть запропонувати нижчі витрати на закриття або процентні ставки в деяких випадках, і критерії, які вони використовують для схвалення споживачів щодо іпотеки, також можуть сильно відрізнятися.

З цієї причини перед тим, як рухатися вперед, дуже важливо обходитися по магазинах і порівнювати іпотечні кредити щонайменше з 2–4 кредиторами. Можливо, один кредитор може запропонувати набагато вигіднішу угоду, ніж інший, але ви ніколи цього не дізнаєтесь, якщо не перевірите.

Якщо ви просто звернетесь до першого зустрічного іпотечного кредитора, ви можете легко залишити тисячі - або навіть десятки тисяч доларів на таблицю, коли ви додаєте більші процентні платежі, більші витрати на закриття та альтернативні витрати, які виникають при виборі дорожчої іпотеки. Найкращий спосіб уникнути цієї катастрофи - це витратити деякий час на покупки та порівняти ставки, витрати на закриття та інші деталі різних кредитів.

Ви можете робити покупки тут, вибравши свій штат:

8 кращих іпотечних кредиторів на 2021 рік

• Швидкі позики - Найкраще в цілому
• Ракетна іпотека за допомогою швидких позик - Найкраще для платформи онлайн -кредитування
• Краще - Найкраще для спрощеного процесу
• Північноамериканський ощадний банк (NASB) - Найкраще для перших покупців житла
• Кредити на житло ветеранам - Найкраще для позик VA
• Іпотека Citibank - Найкраще для клієнтів Citibank
• Банк НБКК - Найкраще для субсидованих кредитів

Прискорені позики: найкраще в цілому

Швидкі позики завоювали досить добре визнання імені за допомогою телебачення та реклами в Інтернеті. Заснована в 1985 році, Quicken Loans також переросла в одного з найбільших іпотечних кредиторів у країні.

Компанія пропонує великий вибір кредитів будь -якого розміру. Вони мають дозвіл на іпотечне кредитування VA та інші федеральні кредитні програми, великі іпотечні кредити та плани з регульованою або фіксованою ставкою.

Веб -сайт Quicken Loans дозволяє легко дізнатися, який вид кредиту відповідає вашим потребам, на скільки ви можете претендувати та яку процентну ставку ви будете платити. Однак ви також можете зателефонувати, щоб поговорити з представником служби підтримки клієнтів, який може відповісти на ваші запитання та дати індивідуальну пораду.

Ракетна іпотека за швидкими позиками: найкраще для платформи онлайн -кредитування

Запущено Quicken Loans, яке я вже перерахував Ракетна іпотека у 2016 році спростити процес іпотечного кредитування. За допомогою Rocket Mortgage ви можете пройти весь процес кредитування в Інтернеті і навіть не відвідувати офіс іпотечного кредитора.

Деякі з перших оголошень компанії стверджують, що ви можете завершити процес протягом восьми хвилин, хоча може знадобитися година, щоб знайти всю інформацію, необхідну для подання заявки та подання заяви. У будь -якому випадку, важче знайти більш спрощений підхід до процесу іпотечного кредитування, особливо з огляду на широкий спектр програм кредитування, які пропонує Ракетна іпотека. Якщо ви рефінансування, Я б почав тут.

Краще: найкраще для спрощеного процесу

Краще виділяється з натовпу як сучасне рішення складного процесу. Весь процес відбувається в Інтернеті, що дозволяє швидше закрити. Ніяких комісій та комісійних не стягується, що робить його привабливим варіантом заощадити гроші позичальників.

Зауважте, що хоча деякі продукти не пропонуються, наприклад кредити HELOCS або VA, кращі ставки є досить низькими завдяки технології відповідності інвесторам.

Отримайте пропозицію всього за кілька хвилин після того, як відповісте на кілька запитань.

Північноамериканський ощадний банк (NASB): Найкраще для власників житла, які вперше перебувають удома

Ви не побачите стільки оголошень для Північноамериканського ощадного банку, але вони все ще відомі як висококваліфікований іпотечний кредитор, який пропонує чудове обслуговування клієнтів. Цей банк дозволяє вам отримати попереднє погодження на іпотеку в Інтернеті, що дає вам прекрасне уявлення про те, скільки ви можете позичити та який тип будинку ви повинні шукати.

Після того, як ви домовитесь про успішну пропозицію щодо будинку, який хочете купити, Північноамериканський ощадний банк пропонує індивідуальне консультування, яке допоможе вам пройти весь процес. Найкраще, що NASB пропонує дуже конкурентоспроможні ціни для споживачів з хорошою кредитністю.

Ветерани об’єднані житлові позики: найкраще для позик VA

Ветерани об’єднали житлові позики зосереджується на житлових позиках від VA, які доступні лише ветеранам, деяким військовослужбовцям та військовослужбовцям, які мають відповідне право. Ці кредити дозволяють вам претендувати на одні з найнижчих ставок по іпотеці, доступних на сьогодні, з простими кваліфікаційними вимогами.

Ви можете використовувати a Кредит VA від Veterans United, щоб купити свій перший будинок або рефінансувати будинок, яким ви вже володієте. Хоча цей кредитор не працюватиме для вас, якщо ви не маєте права на кредит VA, він повинен бути одним із ваших найкращих варіантів, якщо ви це маєте.

Іпотека Citibank: найкраще для клієнтів Citibank

Citibank також пропонує різноманітні іпотечні продукти для споживачів, які хочуть придбати нове житло або рефінансувати існуючу іпотеку. Вони навіть дозволяють вам отримати попереднє затвердження в Інтернеті, що дозволяє легко визначити, скільки будинку ви можете дозволити собі купити, перш ніж почати робити покупки.

Citibank також пропонує періодичні акції для своїх іпотечних продуктів, які можуть включати певну суму від ваших витрат на закриття та зниження процентних ставок для існуючих клієнтів Citi.

Загалом, Citibank варто вивчити - особливо, якщо ви вже банкуєте з ними.

Банк НБКК: Найкраще для субсидованих кредитів

NBKC, раніше відомий як Національний банк Канзас -Сіті, розпочав свою діяльність у 1999 році з метою задоволення потреб іпотечних клієнтів в Інтернеті.

Банк спеціалізується на субсидованих кредитах, але особливо Кредити VA для ветеранів та їх сімей. Вони також відомі своїм чудовим обслуговуванням клієнтів, колишні клієнти надавали їм у своїх відгуках 4,9 з 5 зірок

Заявники на позику можуть бути здивовані, виявивши, що вони отримують індивідуальне обслуговування клієнтів від призначеного агента з обслуговування клієнтів після того, як вони звертаються в деяких випадках. Хоча реальне, особисте обслуговування клієнтів доступне лише в Канзасі та Міссурі, телефонна підтримка банку полегшує процес для клієнтів у всіх 50 штатах.

Де я можу знайти найкращу іпотечну ставку?

Оскільки при оцінці іпотечних кредиторів ми розглядаємо різноманітні фактори, найкращі з них не завжди мають найнижчу ставку. Щоб знайти найкращі іпотечні ставки у вашому регіоні, вам завжди слід порівняти магазин із такими послугами, як Lendingtree, або переглянути наш список партнерів за ставкою нижче. Ці партнери змінюються частіше, ніж наші найпопулярніші, тому що ціни змінюються набагато швидше.

Як ваш кредитний рейтинг може вплинути на вашу ставку

Ваш іпотечний кредитор нараховує проценти як відсоток від суми, яку ви позичаєте, сплаченої протягом терміну дії вашого кредиту. Чим вища ваша процентна ставка і чим більше часу буде потрібно на погашення кредиту, тим більше ви будете розплачуватися за виплати відсотків.

Ось чому багато власників будинків будуть рефінансувати свої будинки знову і знову, коли процентні ставки падають. Перейшовши на нову позику зі значно нижчою ставкою, вони можуть заощадити значні суми грошей на відсотках навіть після врахування додаткових витрат на закриття, необхідних для рефінансування кредиту.

На жаль, ніхто насправді не знає, куди потраплять іпотечні ставки через рік, п’ять чи двадцять років. Оскільки процентні ставки за іпотекою в основному є функцією економіки в цілому, особливо вторинної іпотеки ринку та його інвесторів, ніхто насправді не знає, чи залишаться вони такими низькими, як зараз, - чи повільно піднімуться час.

Однак позичальник може отримати доступ до більш конкурентоспроможних ставок, підтримуючи хороший кредитний рейтинг. Це ще не рано почніть покращувати свій кредит - навіть якщо ви не можете купити будинок ще кілька років.

Якщо ви хочете почати нараховувати свій кредит зараз, щоб він був у чудовій формі, коли ви будете готові купувати, вам слід перевірити такі безкоштовні програми, як Кредитна Карма та Кредитний кунжут. Обидва додатки дають вам постійний доступ до вашої кредитної оцінки з великою кількістю пропозицій щодо того, як її покращити.

Хоча може здатися, що процентні ставки не мають значення, майте на увазі, що навіть різниця у півбали у вашій процентній ставці по іпотеці може перерости у помітну економію, коли ваш кредит вичерпується.

Ось хороший приклад:

Уявіть собі на мить, що будинок вашої мрії поверне вам 275 000 доларів. Порівнюючи іпотечні ставки, ви розумієте, що можете покласти 25 000 доларів і позичити решту 250 000 доларів.

• Якби вам вдалося забезпечити 30-річну кредит на житло під 4%, загальна вартість вашого житла (включаючи основну суму та відсотки) склала б 429 673 доларів США, і деякі зміни.
• На рівні 4,5%загальна вартість вашої іпотеки складе 456 016 доларів США, а деякі зміни - різниця у понад 26 000 доларів.

Це величезна різниця, і про неї варто подбати, тим більше, що з часом ви маєте можливість покращити свій кредитний рейтинг. Якщо вам цікаво про найкращі способи створення кредиту та поліпшення вашого рахунку, пам’ятайте, що двома основними факторами, що визначають ваш кредитний рейтинг, є історія платежів та сума боргу. Якщо ви почали сплачувати всі рахунки рано чи вчасно і погашати борг, щоб зменшити використання кредиту, ви можете бути здивовані тим, як швидко ви зможете самостійно покращити свій кредитний рейтинг.

Як тип іпотеки впливає на вашу оплату

У наведеному вище прикладі були включені лише 30-річні іпотечні кредити, які поширені, особливо серед покупців житла, які вперше потрапили до нього. Тим не менш, ви можете заощадити багато грошей на відсотках, якщо ви готові розглядати позику з коротшим терміном погашення.

З тією самою іпотекою 250 000 доларів США під 4% відсотків, наприклад:

• За 30 років ви заплатили б 429 673 доларів
• За 20 років ви заплатили б 363 588 доларів
• Ви б заплатили 332 859 доларів за 15 років
• Ви б заплатили 303735 доларів за 10 років

Маючи на своєму столі такі заощадження, вам може бути цікаво, чому хтось вважає 30-річну позику на житло. Однак ви повинні мати на увазі, що позики з меншими термінами приносять значно більші щомісячні виплати. Це головна причина, чому багато споживачів обирають кредити на житло з більш тривалими термінами. Це допомагає їм претендувати на більший кредит на житло, щоб вони могли купити будинок, який хочуть, але більш тривалий кредит також означає більш доступну щомісячну виплату іпотеки, яку не складе труднощів сплачувати щомісяця.

На додаток до іпотечних кредитів з фіксованою ставкою, про які ми говорили вище, ви також можете розглянути іпотеку з регульованою ставкою або ARM. За допомогою цих позик ви можете отримати низьку початкову процентну ставку протягом перших кількох років кредиту, за якою слідує змінна ставка, яка змінюється разом із більш широкими ринковими умовами.

Якщо ви плануєте швидко продати нерухомість або якщо ви очікуєте, що за кілька років отримаєте більшу фінансову гнучкість, низька вступна процентна ставка ARM може бути привабливою. Однак, якщо ви плануєте залишатися у своєму будинку на тривалий термін, кредит з фіксованою ставкою пропонує набагато меншу невизначеність.

Чому має значення ваш перший внесок

Внесення першого внеску за ваш новий будинок говорить вашому кредитору (і вашому ріелтору, і продавцю будинку), що ви серйозно ставитесь до покупки нерухомості. Багато кредиторів вимагають мінімальний внесок у розмірі 3% або більше, хоча зазвичай ви отримуєте позику з найкращими умовами та ставками, якщо зможете відкласти хоча б 20% вартості свого будинку.

Зниження 20% вартості будинку також означає, що вам ніколи не доведеться платити приватне іпотечне страхування (PMI). Виплата PMI - це здебільшого марнотратство, оскільки ця страхова премія захищає кредитора, якщо ви замовчуєте, а не ви. Якщо ви можете заощадити гроші, щоб укласти 20% або більше у свій будинок, вам ніколи не доведеться платити ці марнотратні додаткові витрати.

Також майте на увазі, що ваш перший внесок вплине на ваш щомісячний платіж по іпотеці. Більший авансовий внесок залишить у вас меншу суму позики, тоді як менший авансовий внесок означає, що ви застрягли у позиках більше. Якщо ваша мета - забезпечити найнижчий щомісячний платіж, на який ви можете претендувати, вам слід спробувати заощадити найбільший можливий внесок.

Як федеральний уряд може допомогти

Дядько Сем має частку в іпотечній індустрії, тому уряд докладає всіх зусиль, щоб запропонувати доступні програми іпотеки, які допомагають людям проникати в будинки.

Давайте розглянемо деякі з провідних федеральних програм кредитування:

• Кредити Федеральної адміністрації житла (FHA): Цей житловий кредит, що підтримується державою, дозволяє придбати нерухомість зі знижкою всього на 3,5%. Кредитні вимоги також нижчі, тому ці позики є хорошим варіантом для споживачів з недосконалим кредитом.
• Кредити Міністерства сільського господарства США (USDA): Ця програма була розроблена спеціально для власників житла в сільській місцевості, і вона пропонує до 100 відсотків фінансування в деяких випадках, тобто ви можете отримати кредит без грошей.
• Кредити Департаменту житлового будівництва та містобудування (HUD): Ця програма також пропонує 100 -відсоткове фінансування споживачам, які мають невеликий або зовсім відсутній аванс і недосконалі кредитні показники.
• Департамент у справах ветеранів (VA) Позики: Для ветеранів військових та їхніх подружжя іпотечний кредитор VA може значно полегшити запозичення. Кредити VA також не вимагають від позичальників сплачувати за страхування приватної іпотеки (PMI).

Позичальники також повинні знати, що існують деякі обмеження щодо субсидованих федералами іпотечних кредитів:

• Деякі федеральні програми кредитування, включаючи кредити FHA, вимагають від позичальників сплачувати іпотечне страхування протягом усього терміну кредиту. Звичайні позики дозволяють скасувати PMI, коли ви погасили принаймні 20 відсотків суми кредиту.
• Федеральне фінансування може обмежити використання вашого майна. Наприклад, кредит FHA фінансуватиме лише житло, яке займає власник. Якщо ви купуєте житло в оренду або для проживання когось із членів вашої родини, вам може знадобитися звичайна позика.
• З міркувань безпеки федеральні кредитори часто відмовляються від старих будинків, які не були побудовані за сучасними стандартами. Якщо ви купуєте фіксатор-верх або плануєте відновити архітектурне диво в кінці блоку, візьміть звичайну позику.

Витрати на закриття іпотеки: знайте, що ви платите

Закриття нерухомості може викликати стрес для власників нових будинків, і не дарма. Ви сидите за столом конференції, підписуючи документ за документом, протягом тривалого часу берете на себе величезний борг. Що ще гірше, ви змушені читати різноманітні збори та витрати на закриття, які вам навіть не зрозумілі.

Перш ніж перейти до закриття столу, вам допоможе дізнатися, які витрати на закриття кредиту є цілком нормальними і є лише частиною процесу. Загальні збори, пов'язані з іпотекою, включають:

• Плата за оформлення кредиту: зазвичай близько 1% від суми позики, стягненої Вашим кредитором
• Оціночна плата: зазвичай кілька сотень доларів, тому що ваш кредитор хоче переконатися, що він не фінансує більше, ніж вартість будинку
• Плата за пошук прав власності: ця плата зазвичай становить кілька сотень доларів, і це допомагає переконатися, що будинок, який ви купуєте, має чітке право власності
• Плата за сертифікацію повені: ця плата сплачується за сертифікацію, що гарантує, що ваш будинок не знаходиться в зоні затоплення - якщо це так, вам доведеться купити страхування від паводків
• Винагорода адвоката: ці збори можуть відрізнятися

У сукупності ми називаємо ці витрати - та інші залежно від вашого кредитора та вашого регіону - витратами на закриття. В ідеалі ви можете домовитися з продавцем, щоб він оплатив частину цих витрат. На деяких ринках ви можете попросити продавця оплатити всі ваші витрати на закриття.

Відгуки іпотечного кредитора

У Good Financial Cents ми намагаємось охопити якомога більше фінансових установ. Нижче наведені огляди іпотечних кредиторів по всій країні.

• Академія Іпотека
• Кредитна спілка "Альянс"
• Америка на першому місці
• Банк найкращих
• BB&T
• BBMC
• BECU
• Беркширський банк
• Федеральна кредитна спілка Bethpage
• BMO Harris
• BOK
• BPFCU
• Калібр
• Capital One
• Федеральний Капітолій
• Кейп -Код п'ятий
• Керінгтон
• Іпотека CashCall
• Чарльз Шваб
• Хімічний банк
• CIBC
• Сітібанк
• Громадянський банк
• CMCU
• Комерційна іпотека на будинок
• Costco
• DCU
• Дітех
• Доларовий банк
• ЛОР
• ESL
• Іпотека Фервей
• П’ята третя
• Перший федерал Лейквуда
• Перша республіка
• Перша техніка
• Флагстар
• Фултон Банк
• Американець Франклін
• Іпотека Свободи
• Фремонт Банк
• Гейт Сіті Банк
• Охорона економії
• Іпотека Гільдії
• Hills Bank
• Банк HomeStreet
• HSBC
• HVFCU
• Джонсон Банк
• KeyBank
• Кредитна спілка озера Мічиган
• Орієнтирна кредитна спілка
• Банк Свободи
• creditDepot
• Логікс
• Банк M&T
• Кредитна спілка метрополітену
• Рух Іпотека
• Муніципальна кредитна спілка
• НЕФКУ
• Нове американське фінансування
• Банк NVE
• NVR
• Старий Національний банк
• Кредитна спілка Паутакет
• PenFed
• ПенніМак
• Іпотека PHH
• RBFCU
• Банк регіонів
• Rockland Trust
• Іпотека круглої точки
• Іпотека Руофа
• Скотіабанк
• Іпотечні послуги SEFCU
• Радгосп
• Саміт Кредитної спілки
• Кредитна спілка Suncoast
• SunTrust
• TD Банк
• Вчителі Федеральної кредитної спілки
• Третій Федеральний
• Подумайте Банк
• УККУ
• UFCU
• UICCU
• U of I Громадська кредитна спілка
• USAA
• Веридіан
• Кредитна спілка «ВиСтар»
• Washington Trust
• Вінтрест
• Вебстер Банк

Найкращі іпотечні кредитори штатів

Найкращі іпотечні ставки також можуть змінюватись залежно від штату, в якому ви живете.

Щоб побачити найкращих кредиторів у вашому штаті, клацніть будь -яке з посилань нижче:

• Алабама
• Аляска
• Арізона
• Арканзас
• Каліфорнія (Сан - Дієго) (Лос -Анджелес)
• Колорадо (Денвер)
• Коннектикут
• Делавер
• Флорида
• Грузія — (Атланта)
• Гаваї
• Айдахо
• Іллінойс (і Чикаго)
• Індіана
• Айова
• Канзас
• Кентуккі
• Луїзіана
• Мен
• Меріленд
• Массачусетс
• Мічиган
• Міннесота
• Міссісіпі
• Міссурі (Сент -Луїс)
• Монтана
• Небраска
• Невада (Лас-Вегас)
• Нью-Гемпшир
• Нью Джерсі
• Нью -Мексико
• Нью-Йорк (Олбані) (Рочестер)
• Північна Кароліна
• Північна Дакота
• Огайо
• Оклахома
• Орегон
• Пенсільванія
• Род-Айленд
• Південна Кароліна
• Південна Дакота
• Теннессі
• Техас
• Юта
• Вермонт
• Вірджинія
• Вашингтон
• Західна Вірджинія
• Вісконсін (Медісон)
• Вайомінг

Ваш дім, ваш кредит і ваше майбутнє

Іпотечні кредити поширені. Фактично, банки, кредитні спілки та інші кредитори щорічно створюють від 6 до 8 мільйонів з них. Однак, єдиною іпотекою, яка має для вас значення, є одна ви мати.

Щоб переконатися, що у вас є улюблений кредит, вам слід озброїтися інформацією і вирішити, чого ви насправді хочете. Для початку, подумайте довго і наполегливо про те, скільки років ви хочете погасити кредит на житло. Це також може допомогти пограти з іпотечним розрахунком, щоб побачити, скільки ви можете позичити, отримуючи при цьому щомісячну виплату, яку ви можете собі дозволити.

Також витратьте деякий час на порівняння житлових кредитів, процентних ставок та комісій, перш ніж вирішити проблему з кредитором, з яким вам доведеться мати справу протягом десятиліть або довше. Коли ви будуєте іпотеку відповідно до ваших потреб, ви отримуєте більше, ніж просто позику. Ви отримуєте інструмент, який допоможе створити більш стабільне фінансове майбутнє.