Якби ви запитали мене про найкращі способи інвестування 5000 доларів десятиліття тому, я б, напевно, сказав би вам інвестувати в високодохідний ощадний рахунок, щоб залишити свої гроші в індексних фондах або відкрити рахунок на платформі однорангового кредитування, наприклад LendingClub.
Але тепер, коли ми наближаємося до 2021 року, світ інвестування значно різноманітніший, ніж це було раніше. Насправді існують криптовалюти, робо-консультанти та всілякі платформи, яких навіть не існувало 10 або 20 років тому.
Величезна кількість інвестиційних платформ та програм сьогодні може ускладнити визначення того, що робити. Можливо, тому, за словами а дослідження з Magnify Money, 60% американців відчувають тривогу, коли думають про інвестиції на фондовому ринку.
Шлях ви інвестиції повинні багато в чому залежати від ваших цілей. Ви інвестуєте на пенсію? Або ви інвестуєте гроші через 5 років?
Підсумок: Ваша хронологія повинна зіграти величезну роль у тому, як ви інвестуєте свої гроші, а також ваша терпимість до ризику.
Зміст
- Як інвестувати 5000 доларів починаючи з сьогоднішнього дня
- Ваш інвестиційний стиль
- Заключні думки
Інвестуйте так мало або скільки завгодно з портфелем Robinhood.
З Robinhood ви можете створювати збалансований портфель та торгувати акціями, ETF та опціонами так часто, як вам заманеться, без комісії. Натисніть свій штат, щоб почати інвестувати вже сьогодні!
Почніть інвестувати вже сьогодніРЕКЛАМА
Як інвестувати 5000 доларів починаючи з сьогоднішнього дня
Люди весь час запитують мене про найкращі способи інвестування своїх грошей, а особливо про суму в 5000 доларів. Я відповім на це питання, але спочатку маю попередження.
Якщо вам потрібен доступ до ваших готівкових коштів у дуже короткий термін (від кількох місяців до кількох років), то вам, ймовірно, взагалі не варто їх вкладати. Натомість вам слід взяти готівку та покласти її на ощадний рахунок з високою прибутковістю. Таким чином ви не отримаєте величезного прибутку, але принаймні ваші гроші будуть там, коли вам це буде потрібно.
Якщо у вас є можливість інвестувати додаткові гроші, які вам не знадобляться протягом багатьох років чи навіть десятиліть, то я вважаю, що деякі стратегії можуть зробити вас значно кращими, ніж інші.
Ось деякі з найкращих місць для інвестування 5000 доларів.
1. Інвестуйте в часткові акції з Робінхудом
Рівень ризику: Середній
Якщо ви сподіваєтесь інвестувати в акції або фонди ETF, але хочете переконатися, що ви максимально диверсифіковані, інвестування у дробові акції має величезний сенс. Зрештою, дробові акції являють собою частку акції чи іншу інвестицію. Купуючи дробові акції замість цілої акції, ви маєте можливість інвестувати свої 5000 доларів у багато різних акцій або ETF замість кількох.
Як це працює: Купівля дробових акцій дозволяє вам володіти фракціями або «часточками» популярних компаній, що може привести їх до вас. Зрештою, одна акція Amazon (AMZN) зараз торгується понад 3000 доларів, що є досить високим бар’єром для входу. Однак з дробовими акціями ви можете інвестувати у частку акцій Amazon, диверсифікувавши решту своїх інвестиційних грошей в іншому місці.
Як почати: Робін Гуд є популярним варіантом інвестування у дробові акції, головним чином тому, що цей додаток простий у використанні та торгівлі без комісії. Після того як ви зареєструєтесь та відкриєте рахунок, ви навіть зможете заробити безкоштовну акцію вартістю до 225 доларів! Сховок це ще один популярний варіант перевірки.
- Інвестуйте в часткові акції
Для кого краще: Ви можете почати інвестувати у дробові акції з Robinhood всього за 1 долар, тому цей варіант підходить для тих, хто тільки починає.
| Плюси інвестування часткових акцій | Мінуси щодо часткового інвестування акцій |
| Диверсифікуйте свої початкові інвестиції у розмірі 5000 доларів США на більші акції та фонди ETF | Якщо ви обираєте брокерську фірму, яка стягує комісійні, витрати можуть збільшитися |
| Ви можете інвестувати у часткові акції майже з будь -якою онлайн -брокерською компанією, включаючи Robinhood, Fidelity, M1 Finance тощо | Не всі брокерські компанії дозволяють вам інвестувати у часткові акції |
| Купуйте великі акції, не купуючи повну частку |
2. Збийте курс ощадного рахунку за допомогою BlockFi
Рівень ризику: Середній
Зростання криптовалюти було відомим за останні кілька років, хоча це, безумовно, не для всіх. Проте, BlockFi - криптовалютна платформа - дозволяє легко використовувати криптовалюту для заробітку відсотків на своїх заощадженнях. Насправді, можливо, ви зможете використовувати свою криптовалюту, щоб отримати прибуток у розмірі до 8,6% APY, і все це без прихованих комісій.
Як це працює: Коли ви відкриваєте рахунок у BlockFi і депонуєте свою криптовалюту, відсотки нараховуються щодня і виплачуються щомісяця. Однак ставка, яку ви заробите, багато в чому залежить від типу криптовалюти, яку ви використовуєте для свого облікового запису. Там, де Біткойн виплачує 6% APY на момент написання цієї статті, Ethereum виплачує 5,25%.
Як почати: Все, що вам потрібно зробити, це відкрити рахунок у BlockFi та внести свою криптовалюту. Немає прихованих комісій або мінімальних залишків на рахунках, про які можна турбуватися.
- Заробляйте відсотки на своїх заощадженнях за допомогою криптовалюти
Для кого краще: Ощадні рахунки в криптовалюті найкраще підходять для криптоінвесторів, які все одно планували купувати та утримувати. Якщо ви збираєтеся зберігати свою криптовалюту в довгостроковій перспективі, ви також можете отримати регулярну рентабельність своїх інвестицій на додаток до потенціал зростання.
| Плюси ощадного рахунку BlockFi | Мінуси ощадного рахунку BlockFi |
| Немає вимог щодо мінімального балансу | Відсотки виплачуються лише раз на місяць |
| Ніяких прихованих комісій | BlockFi стягує плату за зняття коштів, якщо ви перевищуєте їх ліміт безкоштовного виведення |
| Заробляйте відсотки на залишках у криптовалюті | Криптовалюта може бути дуже мінливою як інвестиція |
3. Створіть портфель мікро нерухомості за допомогою Fundrise
Рівень ризику: Середній
Збір коштів зробила надзвичайно простим додавання нерухомості до вашого інвестиційного портфеля - навіть якщо у вас є лише 5000 доларів на початок роботи. Ця платформа не тільки полегшує інвестування в нерухомість, але й є дуже вигідним способом використовувати ваші 5000 доларів, які просто сидять. У 2019 році Fundrise похвалився вражаючим середнім показником рентабельності інвестицій (9,47%). Якщо ви не хочете бути практичним орендодавцем, це відмінний спосіб використати ваші додаткові гроші.
Як це працює: Ця платформа дозволяє вам купувати ноти у різних інвестиціях у нерухомість, які проходять ретельний контроль різні експерти з нерухомості, і тільки 2% людей, які звертаються за кредитами через Fundrise, отримують схвалено.
Як почати: Відкриття рахунку в Fundrise працює аналогічно відкриттю брокерського рахунку. Все, що вам потрібно зробити, це надати свої особисті дані та інформацію перед тим, як вибрати варіант портфеля, виходячи з вашої шкали часу та апетиту до ризику. Мінімальний залишок рахунку для Стартового плану з Fundrise становить всього 500 доларів.
- Створіть портфоліо мікро нерухомості
Для кого краще: Fundrise - чудовий вибір для тих, хто хоче інвестувати в нерухомість, не будучи орендодавцем.
| Професійний фонд | Мінуси Fundrise |
| Низький мінімум 500 доларів для початку роботи | Ваші гроші не є ліквідними, оскільки Fundrise не вимагає, щоб ви могли вивести гроші готівкою в будь -який час |
| Історична прибутковість висока (середня прибутковість 9,47% у 2019 році) | Важко зрозуміти складні варіанти інвестицій |
| Лише 0,15% річних консультаційних зборів |
4. Запустіть Roth IRA
Рівень ризику: Змінюється
Roth IRA - це тип інвестиційного рахунку, який можна відкрити на додаток до інших пенсійних рахунків, які у вас є, включаючи робоче місце 401 (k). Цей тип рахунку дозволяє інвестувати долари після оподаткування, тобто він не пропонує авансових податкових пільг. Проте гроші, вкладені в рахунок Roth IRA, з часом звільняються від оподаткування, і вам не доведеться платити податок на прибуток при знятті коштів після досягнення пенсійного віку.
Як це працює: Обмеження доходів Roth IRA обмежити, хто може внести внесок, тобто ви не можете користуватися цим рахунком, якщо ваш дохід надто високий. Наприклад, особи, які подають файли, можуть подати всю суму до IRA Roth лише в тому випадку, якщо вони заробляють менше 125 000 доларів США, а припинення доходу починається з 125 000 доларів і закінчується 140 000 доларів. Подружні пари можуть внести повну суму в Ротську ІРА, якщо вони заробляють менше 198 000 доларів, а припинення їх дії починається з 198 000 доларів і закінчується 208 000 доларів.
Як почати: Ти можеш відкрити Roth IRA з будь -якою обраною вами онлайн -брокерською компанією. У 2021 році учасники, які мають право на участь, можуть внести до своїх рахунків IRA до 6000 доларів США. Тим не менше, люди віком від 50 років і старше можуть внести до 7000 доларів США. Ми радимо перевірити Betterment, щоб відкрити свій рахунок.
Для кого краще: Інвестування в Roth IRA має сенс для тих, хто хоче заощадити на пенсії, але особливо для людей, які вважають, що після досягнення пенсійного віку вони опиняться у вищій податковій категорії.
| Плюси Roth IRA | Мінуси Roth IRA |
| Ваші гроші стають неоподатковуваними, і ви можете звільнитися від сплати податків у пенсійному віці | Внески не підлягають оподаткуванню за рік інвестування |
| Ви можете зняти внески (не заробіток) у будь -який час без штрафу | Межі внесків досить низькі |
| Рахунки Roth IRA можна відкрити практично в будь -якій брокерській фірмі, і ви можете вибрати інвестиції для свого рахунку | Обмеження доходів обмежує тих, хто може інвестувати в цей тип рахунку |
5. Дозвольте роботам інвестувати для вас із покращенням
Рівень ризику: Змінюється
Якщо ви готові інвестувати в акції та інші цінні папери, але не знаєте, з чого почати Поліпшення може бути хорошим варіантом. Покращення - один з найкращих способів інвестувати свої 5000 доларів, а потім забути про це. Цей робо-консультант задасть вам важливі запитання та допоможе прийняти інвестиційні рішення від вашого імені.
Після того, як ви створите обліковий запис Betterment (що займає менше години), ви можете внести свої початкові інвестиції, визначити свої фінансові цілі та визначити свою толерантність до ризику. Після того, як ви прийняли ці рішення, Betterment вирішує все інше за вас.
Як це працює: Веб -сайт використовує технології для інвестування ваших грошей, не витрачаючи годин на порівняння різних компаній або варіантів. Замість того, щоб самостійно занурюватися у дослідження, ви берете коротку анкету, щоб визначити, що ви відчуваєте прийнятний рівень ризику на ринку та алгоритм враховує цю толерантність до ризику та робить інвестиції ви.
Betterment навіть перебалансує ваше портфоліо за потребою. Якщо ваша толерантність до ризику коли -небудь зміниться, ви можете увійти і внести зміни до своїх уподобань. Після цього Betterment оновить ваше портфоліо відповідно.
Як почати: Відкрийте рахунок у Betterment, надавши таку інформацію, як ваша електронна пошта, домашня адреса, номер телефону, номер соціального страхування та банківські реквізити. Ви можете поповнити свій рахунок електронним способом, і Betterment допоможе вам збільшити багатство, виходячи з ваших часових шкал інвестицій та цілей.
- Інвестування від рук
Для кого це найкраще: Удосконалення-це чудовий варіант для початківців інвесторів, а також тих, хто вважає за краще підхід "від руки".
| Плюси для покращення | Мінуси покращення |
| Збори відносно низькі; ви будете сплачувати 0,25% на рік з вашого вкладеного залишку | Стягуйте збори, яких можна уникнути, інвестуючи самостійно в платформу без комісії |
| Betterment використовує технології для ефективного інвестування на основі ваших уподобань | |
| Хороший варіант для початківців інвесторів |
6. Диверсифікуйте шляхом інвестування в ETF
Рівень ризику: Змінюється
Біржовий фонд або ETF-це сукупність цінних паперів (таких як акції), які зазвичай відстежують такий індекс, як S&P 500. Оскільки ETF включають асортимент інвестицій, вони, природно, різноманітні самі по собі. ETF торгуються на фондовому ринку так само, як і окремі акції. Це означає, що ви можете купувати значно менші частини цих коштів замість того, щоб починати з великих початкових інвестицій.
Як це працює: Ти можеш інвестувати в ETF так само, як у пайовому фонді чи індексному фонді. Все, що вам потрібно зробити, це відкрити брокерський рахунок і вибрати ETF, у які ви хочете інвестувати. Ви також можете інвестувати у фонди ETF на пенсійному рахунку, який у вас є, наприклад у IRA Roth.
Як почати: Ally Invest це чудове місце для інвестування в ETF, і ваші початкові інвестиції в розмірі 5000 доларів дадуть вам хороший старт. Ви захочете провести деякі дослідження щодо коштів та їх ефективності за останній один, три та 10 років. Багато фондів мають десятиліття історії, що дозволяє легко побачити, як вони діяли протягом усього вашого життя.
Для кого це найкраще: ETF - це чудовий варіант для нових досвідчених інвесторів.
| Плюси інвестування в ETF | Мінуси інвестування в ETF |
| Зазвичай ETF мають низькі коефіцієнти витрат та торговельні збори | Іти з тими ж ризиками, що й інші інвестиції на фондовому ринку |
| Зазвичай ви можете розпочати роботу з низьким мінімумом облікового запису (або без мінімуму облікового запису) | ETF дуже різняться, тому вам доведеться провести багато досліджень, перш ніж інвестувати |
| Податкові зобов'язання менші, ніж пайові фонди |
7. Інвестуйте у своїх дітей через ощадні рахунки коледжу
Рівень ризику: Змінюється
Найпоширеніший спосіб підготуватися до вартості коледжу - це відкриття 529 плану заощаджень коледжу. Ці плани також відомі як програми кваліфікаційного навчання, і вони дозволяють інвестувати в план долари після сплати податків.
Звідти ви можете вилучати ці гроші та будь-яке зростання інвестицій без оподаткування за умови, що ви використовуєте їх для оплати витрат, пов’язаних з вищою освітою (навчання, оплата коледжу, підручники тощо).
Як це працює: Ви можете відкрити рахунок 529 незалежно від того, де ви живете та віку своїх дітей, проте вам слід з’ясувати, чи пропонує ваш штат якісь податкові пільги для цього. Наприклад, штат Індіана пропонує 20% податковий кредит на перші 5000 доларів США, які ви вносите щороку. Якщо ви одружені, подаєте заяву спільно, це 1000 доларів США від штату під час сплати податків, якщо ви максимально виграєте цю вигоду.
Як почати: Почніть з дослідження 529 варіантів плану у вашому штаті та обов’язково порівняйте їх на основі комісій та варіантів інвестицій. Якщо у вашому штаті немає жодних стимулів для інвестування у свої 529, я б подивився на відкриття рахунку у Збереження для коледжу.
- Відкрийте 529 Ощадний план коледжу
Для кого це найкраще: Ощадні рахунки коледжу - хороший варіант для інвесторів з дітьми, які, ймовірно, відвідуватимуть коледж. Адже вартість вищої освіти скоро не скоротиться.
| 529 Ощадний план Плюси | 529 Мінуси заощаджувального плану |
| Гроші зростають з плином часу і можуть бути зняті без оподаткування для витрат на вищу освіту | Кошти мають бути використані для прийнятних витрат на вищу освіту, інакше до вилучення будуть застосовані штрафні санкції |
| Деякі штати пропонують податкові пільги | Збори різні і можуть бути високими |
| Готуйтеся завчасно до високих витрат коледжу | Ощадні плани коледжу можуть відрізнятися з точки зору їх інвестиційних можливостей |
Ваш інвестиційний стиль
Варіанти, перш за все, представляють розумні способи інвестування 5000 доларів США, хоча найкращий варіант для вас може змінюватися залежно від вашої терпимості до ризику, ваших цілей інвестування та вашої шкали часу. Також пам’ятайте, що ваш стиль інвестування може змінити ситуацію. Зрештою, деякі люди вважають за краще, щоб хтось інший вкладав за них свої гроші, а інші люблять дізнатися якомога більше, щоб вони могли впевнено інвестувати самостійно.
Якщо ви інвестор своїми руками, чимало варіантів із цього списку підійдуть вам. Ви можете інвестувати в фонди ETF або дробові акції в межах Roth IRA або в брокерський рахунок, але ви також можете інвестувати у Fundrise або нарощувати багатство, інвестуючи свої крипто -кошти в обліковий запис BlockFi.
Якщо вам потрібна інвестиційна допомогаЗ іншого боку, найняти робота-консультанта типу Betterment-найкращий вибір. Зрештою, консультанти-роботи використовують передові алгоритми для розумного вибору інвестицій від вашого імені, і роблять це з мінімальними комісіями.
Заключні думки
Незалежно від того, новий ви інвестор чи досвідчений професіонал, важливо, щоб ви прийняли найкраще рішення за свої гроші. На щастя, Інтернет - це скарбниця, коли справа доходить до вивчення варіантів інвестицій та реалізації на тих, які вам подобаються.
Не поспішайте, досліджуйте і знайдіть найкраще місце для своїх 5000 доларів. Це найкращий спосіб забезпечити зростання ваших початкових інвестицій з часом.