Хоча навчання відповідальному користуванню кредитом може бути викликом, найкращі кредитні картки для створення кредиту можуть допомогти. Картки, розраховані на споживачів з обмеженою кредитною історією або недосконалою кредитною історією, часто легше підходять для отримання, тому вони дають вам можливість створити кредит, коли інші картки цього не роблять. Мало того, деякі картки для новачків у кредиті пропонують винагороди, безкоштовні кредитні рейтинги та інші пільги, які можуть зробити їх носіння корисним.
Якщо ваш кредитний профіль тонкий або його немає, або якщо ви раніше робили деякі кредитні помилки, найкраще шукати кредитну картку для справедливого кредитування, поганої кредиту або її взагалі немає. У цьому посібнику висвітлюються деякі з найкращих кредитних карток для створення кредитів, коли у вас їх немає, а також найкращі методи покращення кредитної оцінки з плином часу.
Найкращі кредитні картки для кредитування будівель
- Кредитна картка Petal® 1 Visa®: найкраще в цілому
- Відкрийте це® Забезпечена: Найкраща забезпечена кредитна картка для кредитування будівель
- Кредитна картка Petal® 2 Visa®: найкраще для винагороди
- Platinum Mastercard® від Capital One: найкраще для справедливого кредиту
- Відкрийте це® Студентська кешбек: найкраще для студентів
Кредитна картка Petal® 1 Visa®: найкраще в цілому
Чому він потрапив до списку: Кредитна картка Petal® 1 Visa® враховує під час подання заяви інші фактори, крім вашої кредитної оцінки - наприклад, історію вашого поточного рахунку. Звідти вони використовують альтернативну інформацію, щоб оцінити вашу правомочність, що полегшує отримання схвалення без кредиту чи обмеженої кредитної історії.
Хто може пройти кваліфікацію? Особи з банківським рахунком можуть мати право претендувати на цю кредитну картку незалежно від їх кредитної історії чи її відсутності.
Кредитну картку Petal® 1 Visa® варто розглянути, якщо у вас немає кредитної історії, але ви готові створити кредит. Ця картка використовує альтернативну інформацію для схвалення вашого рахунку, але вона все ще незабезпечена, тобто вам не потрібно вносити грошовий депозит як заставу. Ви не будете отримувати винагороди за звичайні покупки, але немає щорічної плати та комісії за транзакції за кордон.
| Плюси | Мінуси |
| • Вимагати збільшення кредитної лінії всього за шість місяців • Без щорічної або прихованої плати • Легко претендувати на банківський рахунок • Ви можете отримати попереднє затвердження в Інтернеті без жорстких запитів щодо вашого кредитного звіту |
• Ніяких винагород за регулярні витрати • Початковий кредитний ліміт може становити лише 500 доларів США • Високий річний показник, якщо у вас є баланс |
Discover it® Secured: Найкраща забезпечена кредитна картка для кредитування будівель
Чому він потрапив до списку: Особи, які не мають кредиту, можуть вважати за краще розпочати роботу із забезпеченою кредитною карткою, яка вимагає грошового депозиту як застави. Відкрий це® Захищена є найкращою захищеною кредитною карткою на ринку сьогодні, оскільки вона дозволяє споживачам отримувати винагороду і не стягує щорічної плати.
Хто може пройти кваліфікацію? На своєму веб -сайті Discover каже, що ця картка "призначена для людей, які ще не почали кредитувати, а також для тих, хто хоче відновити кредит".
Discover it® Secured - це забезпечена кредитна картка, що означає, що ви можете претендувати на кредитну історію без кредитної історії, але від вас вимагається виставити заставу. Мінімальний депозит для цього рахунку може становити всього 200 доларів США, але зауважте, що ваш страховий депозит дорівнює сумі вашого початкового кредитного ліміту.
Ця картка не стягує жодних комісій, але ви отримуєте можливість заробити 2% назад на суму до 1000 доларів США сукупні витрати на АЗС і в ресторанах щокварталу (потім 1% назад) і 1% назад на інші покупки. Discover також подвоїть усі нагороди, які ви заробили після першого року. Якщо ви відповідально використовуєте свою картку, Discover каже, що ви можете повернути свій депозит і перейти на незахищену версію цієї картки всього за вісім місяців.
| Плюси | Мінуси |
| • Без щорічної або прихованої плати • Заробляйте винагороду за свої витрати • Discover подвоює всі ваші винагороди після першого року • Безкоштовний кредитний рейтинг |
• Необхідний страховий депозит |
Кредитна картка Petal® 2 Visa®: найкраще для винагороди
Чому він потрапив до списку: Кредитна картка Petal® 2 Visa® - це ще одна кредитна картка, яка використовує деякі альтернативні дані для оцінки вашої відповідності. Плата не стягується, і ви отримуєте винагороду за кожен витрачений долар.
Хто може пройти кваліфікацію? Якщо перша версія цієї картки розрахована на людей з малою кредитною кредитою або без неї, кредитна картка Petal® 2 Visa® призначена для людей з певною кредитною історією або «справедливою» кредитною історією.
Кредитна картка Petal® 2 Visa® не стягує щорічної або прихованої комісії, проте ви починаєте негайно заробляти 1% на всі витрати. З цього моменту ви можете повернутися до 1,25% назад, коли ви здійснюєте шість своєчасних платежів по своїй кредитній картці, потім до 1,5% назад, коли ви здійснюєте 12 своєчасних платежів. Ви також можете заробити більше винагород, використовуючи свою картку для покупок у вибраних продавців.
З цієї картки не стягується плата за прострочення або повернення, хоча ви можете почати з відносно низької кредитної лінії.
| Плюси | Мінуси |
| • Заробляйте винагороду за свої витрати • Без щорічної або прихованої плати • Ніяких зборів за прострочення або повернення платежу • Отримайте попереднє схвалення без серйозних запитів щодо вашого кредитного звіту |
• Мінімальний кредитний ліміт може становити всього $ 500 |
Platinum Mastercard® від Capital One: найкраще для справедливого кредиту
Чому він потрапив до списку: Platinum Mastercard® від Capital One призначений для споживачів із справедливою кредитною історією або неймовірно обмеженою кредитною історією. Ми обрали цю картку для нашого рейтингу через те, що немає щорічної плати, і ви можете отримати попереднє затвердження в Інтернеті, не заповнюючи повну заявку на кредит.
Хто може пройти кваліфікацію? Можуть бути розглянуті особи з "справедливим" кредитом, який може включати кредитні бали FICO аж до 580.
Platinum Mastercard® від Capital One не пропонує винагороди, але дає користувачам можливість отримати кредит без щорічної плати. Capital One навіть розраховує на отримання більш високого кредитного ліміту після шести місяців своєчасних платежів. Немає жодних комісій за транзакції за кордон, і ви отримуєте доступ до кредитної будівлі Capital One та інструментів моніторингу кредитів.
| Плюси | Мінуси |
| • Безкоштовний кредитний рейтинг • Вимагати збільшення кредитної лінії всього за шість місяців • Отримайте попереднє схвалення без серйозних запитів щодо вашого кредитного звіту |
• Ніяких винагород • Високий річний показник витрат |
Discover it® Student Cash Back: найкраще для студентів
Чому він потрапив до списку: Відкрий це® Student Cash Back дозволяє студентам будувати кредитну історію, отримуючи винагороду. На нього легко претендувати, і немає прихованих зборів.
Хто може пройти кваліфікацію? Студенти, які не мають кредиту або мають обмежену кредитну історію, можуть пройти кваліфікацію.
Студентська кешбек Discover it® була створена для студентів, яким потрібна допомога у створенні кредиту з нуля. Ця картка легше підходить для порівняння з багатьма іншими кредитними картками винагороди, проте вона все ще пропонується без річної плати та без прихованих комісій. Власники карт також отримують можливість заробити 5% назад до 1500 доларів США, витрачених на щоквартальні бонусні категорії (потім 1% назад) і 1% назад на інші покупки. Discover навіть подвоїть усі нагороди, які ви заробили після першого року.
Студенти з хорошими оцінками також можуть претендувати на винагороду у розмірі 20 доларів США щороку, повідомляючи про середній бал 3.0 або вище. Нові власники карт навіть отримують 0% річних на покупки протягом шести місяців, після чого змінюється річний розмір від 12,99% до 21,99%.
| Плюси | Мінуси |
| • Заробляйте винагороду за свої витрати • Без щорічної або прихованої плати • Бонусні гроші за хороші оцінки • Вступний квітень для покупок |
• Можливість початку низького кредитного ліміту |
Найкращі кредитні картки для порівняння таблиці кредитних історій
| Нагороди | Річний внесок | Потрібен готівковий депозит? | Квітень | |
| Кредитна картка Petal® 1 Visa® | Жодного | $0 | Ні | Змінна річна ставка від 19,99% до 29,49% |
| Discover it® Secured | 2% повернення до 1000 доларів США на загальні витрати на АЗС і в ресторанах щокварталу (потім 1% назад) і 1% назад на інші покупки | $0 | Так | Змінна річна ставка 22,99% |
| Кредитна картка Petal® 2 Visa® | Від 1% до 1,5% назад | $0 | Ні | Змінна річна ставка від 12,99% до 26,99% |
| Платинова Mastercard® від Capital One | Жодного | $0 | Ні | Змінна річна ставка 26,99% |
| Discover it® Student Cash Back | 5% повернення до 1500 доларів США, витрачених на щоквартальні бонусні категорії (потім 1%) та 1% повернення на інші покупки | $0 | Ні | 0% річних на покупки протягом шести місяців, після чого змінюється річна ставка від 12,99% до 21,99% |
Що таке хороший кредитний рейтинг?
Якщо ви ще не перевірили свій кредитний рейтинг, можливо, ви захочете розпочати цей крок одразу. Навіть якщо ви вважаєте, що у вас немає кредитної історії, цілком можливо, що деякі кредити або рахунки, які ви оплатили, потрапили у ваш кредитний звіт. Крім того, це може допомогти дізнатися, де ви стоїте, перш ніж вибрати кредитну картку, яка відповідає вашим потребам.
Що робить хороший кредитний рейтинг? І як ви знаєте, що означає ваш бал? Хоча існує кілька видів кредитних рейтингів, найпопулярніший кредитний рейтинг, який використовують 90% провідних кредиторів, - це оцінка FICO. Цей тип кредитних оцінок коливається від 300 до 850, і ось як FICO розбиває ці бали за категоріями:
- Виняток: 800+
- Дуже добре: 740-799
- Добре: від 670 до 739
- Ярмарок: від 580 до 669
- Погано: 579 або нижче
Якщо у вас немає кредитної історії або обмежена кредитна історія, велика ймовірність, що ваш кредитний рейтинг потрапить у поганий чи справедливий діапазон. Тим не менш, ви можете створити кредит і підвищити свій рейтинг незалежно від вашого доходу. Вам просто потрібно дізнатися про фактори, які складають вашу кредитну оцінку, а також про те, як максимально збільшити кожен з них.
Фактори, що впливають на ваш кредитний рейтинг
Згідно з myFICO.com, існує п'ять основних факторів, які складають ваш бал FICO. Ось як ці фактори розбиваються і відсоток кожного з них сприяє вашому рахунку:
- Історія платежів: 35%
- Заборговані суми: 30%
- Тривалість кредитної історії: 15%
- Новий кредит: 10%
- Сукупність кредитів: 10%
Історія платежів визначається залежно від того, сплачуєте ви свої рахунки достроково або вчасно щомісяця. Там, де своєчасні виплати допоможуть вам досягти успіху в цій категорії, несвоєчасні платежі можуть бути катастрофічними.
Суми заборгованості часто називають вашим використання кредиту. Цей фактор враховує, скільки грошей ви маєте заборгованості щодо ваших кредитних лімітів, і низьке використання кредиту завжди краще.
Тривалість кредитної історії вимірюється тим, як довго ви відповідально та ефективно керували своїм кредитом. Цей фактор можна покращити лише з часом та відповідальним використанням.
Новий кредит вимірюється тим, скільки нових рахунків ви відкрили в недалекому минулому, і ви можете отримати кращі оцінки в цій категорії, подавши заявку на новий кредит лише в разі крайньої необхідності.
Кредитна суміш є фактором, який визначається різними видами кредиту, який у вас є. Ви отримаєте кращі оцінки в цій категорії, якщо у вас є кілька типів рахунків, таких як поновлювані кредитні рахунки, іпотека та кредит на авто.
Як створити кредит за допомогою кредитної картки
Фактори, які ми пояснюємо вище, точно показують, як визначається ваш кредитний рейтинг, але що вам робити далі? Після того, як ви подасте заявку на одну з кредитних карт, які ми виділили на цій сторінці, ось ваші найкращі подальші кроки:
- Завжди або вчасно оплачуйте рахунок за кредитну картку. Оскільки історія платежів є найважливішим чинником, який визначає вашу кредитну оцінку, ви хочете уникнути прострочення платежів за будь -яку ціну. Щомісяця вчасно оплачуйте рахунок, навіть якщо вам потрібно налаштувати оплату за допомогою автоматичної оплати.
- Зберігайте використання кредиту якомога нижче. Експерти пропонують зберегти рівень використання кредиту нижче 10% для досягнення найкращих результатів. Наприклад, це означатиме утримання вашого оборотного балансу нижче 50 доларів, якщо ваш кредитний ліміт становить 500 доларів.
- Утримуйтесь від відкриття або закриття занадто великої кількості рахунків. Відкриття нових рахунків може вплинути на вашу кредитну оцінку, тому намагайтеся уникати цього, коли це можливо. Також тримайте старі рахунки відкритими, щоб вони могли поглибити вашу кредитну історію.
- Дотримуйтесь курсу. Створення кредиту за допомогою кредитної картки вимагає часу. Продовжуйте виконувати наведені вище кроки, поки не побачите покращення свого кредитного рейтингу. Після цього ви зможете претендувати на нову кредитну картку з кращими пільгами або винагородами.
Методологія
Щоб вибрати кредитні картки для нашого рейтингу, ми шукали такі переваги, як просте схвалення та варіанти попереднього затвердження в Інтернеті. Ми також шукали картки без комісій або мінімальних комісій, і надали перевагу кредитним карткам, які дозволяють користувачам отримувати винагороду за свої витрати. Інші пільги, які ми шукали, включають потенціал збільшення кредитних ліній, безкоштовні кредитні бали та інші інструменти для створення кредитів.