Інвестувати в нерухомість старомодним способом важко. Не багато інвесторів мають достатньо додаткових грошей на перший внесок. І навіть якщо б вони це зробили, пов'язування всіх цих грошей в одній власності може дати їм паузу.
Якщо ви потрапили в таку ситуацію, вирішенням вашої проблеми може бути просто інвестиційний трест у нерухомість, який також називають «REIT». REIT діє як індексний фонд, але для фактичної нерухомості. Відповідно до Нарейтприблизно 145 мільйонів американських домогосподарств (44%) інвестують у REIT.
Він поєднує в собі найкраще з обох світів: потенціал високих успіхів на ринку нерухомості, але на рівні, який може собі дозволити кожен. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про цей варіант інвестування в нерухомість.
REIT мають потенціал для високих успіхів на ринку нерухомості, але на рівні, який може собі дозволити кожен.
Як працюють REITs
Ви можете розглядати REIT як тип індексного фонду для нерухомості. REIT - це фонди, які інвестують у нерухомість і дозволяють людям купувати акції. Так само, як і з фондовими фондовими фондами, ви будете заробляти дивіденди, і ви зможете будь -коли купити або продати акції для (сподіваюся) прибутку.
Однак є деякі спеціальні правила, які застосовуються до REITs порівняно з іншими видами фондів. Наприклад, REIT має мати принаймні 100 акціонерів, управлятися радою директорів або опікунами, інвестувати в щонайменше 75% коштів у нерухомості якогось роду та виплачувати не менше 90% свого доходу акціонерам як дивіденди.
REITs також гарячий товар. Щоб зрозуміти чому, корисно подивитися на фонд FTSE Nareit Усі REIT, що є фондом REITs, який інвестує у всі публічно торгувані REITs на фондових ринках США. Дивіденди по доходності для цього фонду складають 4,3%, на відміну від лише 1,8% у S&P 500. Він також має більш високу 20-річну прибутковість у 9,5% проти. 6,3% для S&P 500.
Однак фонд FTSE Nareit All REITs є цього року значно знизилося: фактично 17%.
Це викликає один з основних недоліків REITs: вони дуже мінливі. Хоча вони, як правило, непогані поповнити своє портфоліо у невеликих розмірах ви не захочете вкладати в них багато грошей, особливо якщо ви наближаєтеся до того, коли ці гроші вам можуть знадобитися.
Виділення частини вашого портфеля в інвестиційний фонд нерухомості - це надійний крок.
REIT надають усім інвесторам можливість володіти цінною нерухомістю, дають можливість отримати доступ до дивідендного доходу та загальної прибутковості, а також допомагають громадам рости, процвітати та оживлятися. Натисніть нижче, щоб почати інвестувати вже сьогодні!
Почніть інвестувати вже сьогодніРЕКЛАМА
Види REIT
В даний час у США налічується близько 1100 REIT, приблизно 225 з них доступні на публічно обертаних ринках. Це велика сума REIT, і, як можна було очікувати, існує майже стільки ж видів REITs, скільки є способів інвестувати безпосередньо у нерухомість.
Деякі з цих категорій перетинаються одна з одною. Наприклад, REIT, що спеціалізується на офісних будівлях, та REIT, що спеціалізується на квартирах, підпадають під одну парасольку: REITs власного капіталу. Далі розберемо деякі з цих категорій.
REITs власного капіталу
Більшість людей думають про АДСІТ акціонерного капіталу, коли думають про REIT. Це кошти, які зосереджені на придбанні прибуткової нерухомості, як-от роздрібних магазинів, оренди будинків тощо. Таким чином, вони більше схожі на людей, які купують придбання та утримання нерухомостіта банку щодо збільшення вартості оренди та постійний дохід від оренди щомісяця.
Іпотечні REIT
Деякі агенції REIT зосереджуються на фактичному позичанні грошей - тобто на самих іпотечних кредитах, а не на нерухомості, яку вони купують. Іпотечні REIT можуть інвестувати безпосередньо в іпотечні кредити або зосереджуватися на цінних паперах, забезпечених іпотекою (так, те саме з часів знаменитої Великої рецесії).
Гібридні REIT
Більшість АДСІТ підпадають під загальну категорію: або інвестицій у власний капітал, або іпотечних. Однак, гібридні REIT, інвестувати обидва: купуючи фактичну нерухомість та фінансуючи іпотеку, яку інші люди використовують для купівлі іншої нерухомості, теж.
Галузеві REIT
Інший спосіб аналізу REITs - це певні галузі промисловості. Кожен із цих АДСІЦ також підпадає під парасольки власного капіталу, іпотеки або гібридні. Наприклад, житловий REIT може спеціалізуватися на купівлі будинків та квартир, наданні іпотечних кредитів іншим людям або їх обох.
Ось деякі з найбільш поширених галузевих REIT:
- Роздрібна торгівля
- Центри обробки даних
- Офісні будівлі
- Будинки охорони здоров’я
- Властивості для самостійного зберігання
- Тимберленд (лісова земля для вирубки)
- Житлові (окремі будинки, дуплекси, житлові комплекси тощо)
Перевага галузевих REIT є в тому, що, якщо ви підковані, ви можете врахувати тенденції, які впливають на певні частини індустрії нерухомості. Можливо, вам дуже хочеться, що в офісній будівлі відбувається щось велике проти. ринок житла, наприклад, і це може вплинути на ваші інвестиційні рішення.
Плюси і мінуси REIT
Існує причина, чому REIT вважаються окремими інвестиціями від звичайної розбивки акції проти облігації. Ось деякі міркування, перш ніж інвестувати в REIT.
| REIT Плюси | REIT Мінуси |
| Висока ліквідність Легко розпочати роботу Потенціал високої прибутковості Легко урізноманітнити ваше портфоліо | Висока мінливість Плати за управління Дивіденди оподатковуються як звичайний дохід |
REIT Плюси
У REITs можна багато чого подобатись. Давайте розглянемо кожен з них докладніше.
Дуже рідкий
Якщо ви купуєте нерухомість, ви можете опинитися в невдалому становищі, що не зможете її продати пізніше. І навіть якщо це гарячий ринок продавців, вам доведеться витратити багато часу, клопоту та грошей, щоб перетворити це майно на готівку на вашому банківському рахунку.
Але з REITs, ви можете просто натиснути кілька кнопок, щоб продати свої акції і закінчити з цим. Ні ріелторів, ні титульних компаній, менше клопоту.
Легко почати
REIT є нескінченно доступнішими за покупку цілого майна. Єдина частка VNQ (а Версія ETF REIT, запропонованого Авангард) на момент написання цієї статті, це всього лише 86 доларів.
З іншого боку, якби ви це зробили купити нерухомості, вам знадобиться багато грошей наперед. Якщо ви купили будинок на ринку Сіетла із середньою вартістю $784,000, наприклад, вам знадобиться початковий внесок у розмірі 157 000 доларів США, якщо ви використовували звичайну іпотеку без PMI.
Не зовсім доступний для пересічного інвестора.
Потенціал високої віддачі
REITs пропонують потенціал для досить вражаючого прибутку. Наприклад, VNQ демонструє прибуток навіть до 30% протягом кількох років. Уявіть собі, що ви заробили 30% APY зі свого банківського рахунку - це було б цілком приводом для святкування.
Легко урізноманітнити своє портфоліо
Оскільки кредити REIT настільки прості в управлінні, їх також легко додати до вашого портфоліо та зберегти в будь -якому відсотку. Ви навіть можете повністю автоматизувати це, купуючи REITs у межах платформа робо-консультант.
Наприклад, припустимо, що ви хочете, щоб нерухомість складала лише 5% вашого портфеля. Якщо ми використаємо той самий приклад із Сіетла вище із середньою вартістю будинку 784 000 доларів, то вам знадобиться ще принаймні 15,7 мільйона доларів у вашому портфелі, щоб утримати його на цільовій позначці 5%.
Знову ж таки, для середнього ведмедя це зовсім не так.
REIT Мінуси
Отже, чому не всі інвестують увесь час у REITs? У них є деякі мінуси.
Висока мінливість
Це правда, що VNQ REIT від Vanguard протягом кількох років пропонувала прибуток до 30%. Але це також правда, що вартість REIT може знизитися - і іноді це вражає. Наприклад, під час краху нерухомості 2008 року цей самий фонд пропонував повернути негативний 37%. Наприклад, це не зовсім те, що ви хочете побачити, якщо ви знаходитесь на межі виходу на пенсію.
Плата за управління
Якщо ви інвестор нерухомості своїми руками, ви можете самостійно контролювати більшість витрат. Ви навіть можете вставати посеред ночі, щоб полагодити затоплений туалет, якщо, врешті -решт, ви не хочете їхати за послугами з управління нерухомістю.
Але якщо ви інвестуєте у REIT, будуть витрати у вигляді коефіцієнта витрат і, можливо, торгових зборів. Вони не обов’язково повинні бути високими (коефіцієнт витрат VNQ становить 0,12%), але це витрати, які вам доведеться заплатити, якщо ви не є інвестором у нерухомість своїми руками.
Дивіденди оподатковуються як звичайний дохід
Багато видів інвестицій окупаються кваліфіковані дивіденди, які оподатковуються за нижчою ставкою приросту капіталу. Але дивіденди REIT не вважаються «кваліфікованими», і тому вони, як правило, оподатковуються за вашим граничним податком як звичайний дохід (наприклад, від вашої роботи), і це може бути набагато вище, ніж прирост капіталу ставка.
Чи є REIT хорошим варіантом для вас?
REIT - це, як і будь -який інший вид інвестицій. Вони є інструментом, і чи є вони хорошим інструментом для вас, залежить від вашої ситуації.
Якщо ви шукаєте простий та доступний спосіб інвестування в нерухомість, не стрибаючи з головою у світ інвестування нерухомості своїми руками, REITs можуть стати хорошим варіантом для вас. Вони також є хорошим вибором, якщо ви тільки починаєте, і у вас поки немає мільйонів (а то й тисяч) для інвестування в нерухомість.
Але якщо ви думаєте, що вам сподобається більш практичний підхід, і ви не боїтеся приділяти багато часу та грошей (і головного болю) справі, інвестуючи більш безпосередньо у сфері нерухомості може бути в картках для вас.
Пам’ятайте, тут немає неправильної відповіді. Тільки те, що ви (та/або ваші) фінансовий радник) визначає найкраще.