Ще кілька років тому малий бізнес обмежувався отриманням кредитів для бізнесу від банків та інших традиційних джерел. Але за останні кілька років з’явилося інше джерело-це кредити для однорангових компаній (P2P).
Це кредити, розроблені спеціально для малого бізнесу, і вони надають більші кредитні можливості, ніж ті, що можуть знайти власники малого бізнесу в банках.
Кредитори P2P стали важливими джерелами бізнес -кредитів
Малому бізнесу пощастило, що на ринок надходять P2P -платформи, які надають бізнес -кредити. Банки - найбільш традиційне джерело позики всіх видів - не особливо зацікавлені або щедрі, коли йдеться про надання кредитів для комерційних цілей.
Якщо ви власник бізнесу і намагалися отримати фінансування, то, швидше за все, вам добре відомі труднощі процесу.
Особливо це стосується простору малого бізнесу. Банки надають кредити бізнесу, але це насамперед добре зарекомендували себе підприємства. Більш типово вони представляють середній та великий бізнес.
Банки вважають це нішами кредитування з меншим ризиком, оскільки компанії мають значні результати, а також великі потоки доходів та базу активів для забезпечення кредитів. Така стабільність зазвичай не така очевидна для малого бізнесу, і банки роблять отримання кредиту особливо складним.
Ускладнює цей процес те, що банки часто не надають бізнес -кредити на суму менше 100 000 доларів. Зазвичай вони вважають менші кредити не вартими свого часу та зусиль, виходячи з прибутковості кредиту. Це означає, що якщо малому бізнесу знадобиться лише 50 000 доларів, то вони, можливо, навіть не зможуть знайти банк, готовий з ними поговорити.
Але кредитування P2P відкривається для малого бізнесу. Ось п’ять найвідоміших кредиторів P2P у секторі:
Кредитний клуб
Ви завжди маєте можливість використовувати особисті позики для комерційних цілей у Кредитному клубі, але в Кредитному клубі поступово сегментувала свої види кредитів, що включає спеціальні кредити для бізнесу та напрямки діяльності кредит.
Особисті позики все ще доступні, що дозволить вам отримати кредит без застави на суму до 40 000 доларів для використання у вашому бізнесі. Але програми кредитування бізнесу дозволять вам позичати набагато більші суми.
Фактично, ви можете позичити суму до 300 000 доларів. Бізнес -кредити - це кредити в розстрочку з термінами від одного до п’яти років. Вони мають фіксовану ставку, з фіксованими щомісячними виплатами і будуть виплачені в повному обсязі в кінці строку.
Бізнес -кредитні лінії, з іншого боку, є поновлюваними кредитними угодами, які функціонують як кредитні картки або кредитні лінії власного капіталу.
Кредитний клуб не вимагає бізнес -планів або прогнозів, а також зазвичай не вимагає оцінок або страхування права власності. Жодне забезпечення не потрібне для кредитів на суму менше 100 000 доларів США, а для забезпечення вищого - на забезпечення суми, зазвичай це загальна застава на бізнес та особисті гарантії від власників бізнес. Більш того, кошти від кредиту можна використовувати практично для будь -яких цілей.
Для того, щоб претендувати на а Кредит для кредитування бізнесу Клубу або кредитної лінії, ви повинні бути у бізнесі щонайменше 24 місяці і мати щонайменше 75 000 доларів річних продажів.
Ви також повинні володіти принаймні 20% бізнесу та мати принаймні справедливий або кращий особистий кредит. Для цього, як правило, потрібна кредитна оцінка не менше 660, без недавніх банкрутств або податкових застав.
Квітень становить від 6,95% до 35,89%, а плата за вихід становить 0,99% до 6,99%. Але тут немає комісій за подачу заявки та штрафу за передоплату.
Кол фінансування
Якщо Кредитний клуб та інші кредитори P2P пропонують кредити для бізнесу як частину свого кредитного комплексу, Кол фінансування створено спеціально для надання кредитів бізнесу.
Funding Circle надає бізнес -кредити мінімум від 25 000 доларів США до максимум 500 000 доларів США. Як і Кредитний клуб, умови кредитування бізнесу можуть становити від одного року до п’яти років, і ви можете використовувати отримані кошти практично для будь -якого мета - рефінансування існуючого боргу, найм додаткових співробітників, купівля інвентарю чи обладнання, або переміщення або розширення вашого бізнесу операція.
Для того, щоб претендувати на а бізнес -кредит з Funding Circle, Ви повинні мати мінімальний кредитний рейтинг 640, а також не мати жодних банкрутств чи судових рішень протягом останніх семи років, а також жодних непогашених податкових застав або незадовільних судових рішень.
Ви повинні бути у бізнесі протягом 24 місяців і показувати прибуток принаймні за один з останніх двох років. Ви також повинні мати мінімальний річний дохід у розмірі 150 000 доларів США за кожен з двох останніх календарних років.
Бізнес-кредити не вимагатимуть жодного конкретного фізичного забезпечення, але вам доведеться заповнити форму UCC-1, а також надати особисті гарантії кожного власника бізнесу.
Процентні ставки можуть коливатися від 5,49% до 27,79%, а комісія за оформлення кредиту коливається від 1,49% до 4,99% від суми кредиту.
Дізнайтесь більше про Funding Circle
Проспер
На відміну від Кредитного клубу та Фундаційного кола, Проспер не має спеціальної програми кредитування бізнесу. Тим не менш, ви можете взяти особистий кредит без застави у розмірі від 2000 до 35000 доларів та використовувати його для комерційних цілей.
Для того, щоб претендувати на а позика у Проспера, ви повинні мати мінімальний кредитний рейтинг 640 з Experian (це кредитне бюро, на якому вони базують вашу кредитну оцінку). Вам потрібно буде надати копію своєї нещодавньої декларації з податку на прибуток, якщо ви самозайняті.
Процентні ставки коливаються від 5,99%до максимум 35,97%. Проспер також стягує комісію за видачу кредиту, що становить від 1% до 5% вашого кредиту. Не стягується комісія за подання заявки та штраф за передоплату.
Вискочка
Як і Проспер, Upstart не має конкретної кредитної програми для кредитів для бізнесу, але дозволяє взяти особисту позику, яку можна використати практично для будь -якої вашої бізнес -потреби.
Вискочка трохи інша від інших кредиторів P2P, оскільки вони виходять за рамки традиційних кредитних критеріїв, але вони також враховують вашу освіту. Це включає в себе ваш спеціальність, середній бал і навіть коледж чи університет, які ви відвідували. Вони вважають, що деякі основні галузі дослідження мають переваги перед іншими, і це входить до складу андеррайтингу.
Ви можете позичити від мінімум 3000 доларів до максимум 35000 доларів США. Вони мають два терміни кредитування, 36 місяців і 60 місяців. Хоча вони не є спеціально кредитами для бізнесу, вони мають велику перевагу в тому, що вони не вимагають забезпечення кредиту.
Будучи самозайнятою особою, вам потрібно буде надати декларацію з податку на прибуток за останній рік, а також копії рахунків-фактур поточного року для вашого бізнесу. Вони також, ймовірно, вимагатимуть копію стенограми вашого коледжу, якщо ви закінчили навчання протягом чотирьох років після подання заяви про позику. Ви повинні мати мінімальний кредитний рейтинг 640, а також не мати жодних банкрутств чи інших негативних публічних записів у своєму кредитному звіті.
Процентні ставки становлять від 4,66% до 29,99% за 36-місячну позику та від 6,00% до 27,32% за 60-місячну позику. Цілком ймовірно, що вони також стягують плату за створення, оскільки це практика з кредиторами P2P, але це не розкривається на їх веб -сайті. Припустимо, що це буде відповідати іншим платам за створення інших кредиторів P2P.
PeerForm
PeerForm йде тим же шляхом, що і Проспер та Апстарт, оскільки не мають конкретного кредиту для бізнесу програми, але у них є особисті позики, які ви можете використовувати практично для будь -яких цілей вашого бізнесу вибирати.
Суми позик коливаються від 1000 до 25 000 доларів, і всі вони розраховані на термін 36 місяців. Це кредити в розстрочку, які надаються з фіксованими ставками та фіксованими щомісячними платежами і будуть повністю виплачені в кінці терміну кредиту.
Процентні ставки коливаються від 7,12%до 29,99%. Немає комісій за подачу заявки та штрафів за передоплату. Однак PeerForm має комісію за оформлення кредиту між 1,00% та 5,00% кредиту.
Для того, щоб претендувати на кредит PeerForm, Ви повинні мати мінімальний кредитний рейтинг 600, що нижчий за будь -якого іншого кредитора P2P у цьому списку. Однак у вашому кредитному звіті також не повинно бути виявлено жодних правопорушень, банкрутств, податкової застави, судових рішень чи не пов’язаних із медициною стягнень за останні 12 місяців.
Ви можете мати максимальний коефіцієнт боргу до доходу 40%, але це не включає іпотечний борг за вашим особистим місцем проживання. У вашому кредитному звіті також має бути зазначено щонайменше один поворотний рахунок, ви також повинні мати принаймні один відкритий банківський рахунок, щоб претендувати на кредит.
Перевага бізнес -кредиту P2P
Ось це п’ять основних платформ кредитування P2P які мають кредити для бізнесу в тій чи іншій формі. Якщо вам потрібна менша сума кредиту - менше 35 000 доларів США - і ви шукаєте простий кредит без застави ви можете використовувати для комерційних цілей, тоді Prosper, Upstart та PeerForm повинні мати можливість надати вам те, що ви шукаєте за.
Але якщо вам потрібна більша сума, наприклад кілька сотень тисяч доларів, і ваш бізнес стане трохи кращим що стосується тривалості часу у бізнесі та грошових потоків, то вам захочеться звернутися до будь -якого з Кредитних Клубів або з Кол фінансування.
Що б ви не вибрали, результатом є те, що ви більше не обмежуєтесь лише отриманням кредитів для бізнесу виключно у банках. Тепер ви можете скористатися перевагами платформ P2P і, ймовірно, матимете більші шанси отримати фінансування, необхідне для вашого малого бізнесу.
І, ймовірно, у вас є всі підстави вважати, що ви також отримаєте свою позику набагато швидше, з меншою кількістю питань та меншою кількістю документації.