Wealthfront-це онлайн-автоматизована інвестиційна платформа, яку зазвичай називають «робо-консультантом». Wealthfront та інші подібні інвестиційні платформи називають робо-консультантами тому що ваш інвестиційний портфель розроблений та керується перевіреними комп'ютерними алгоритмами.
Платформа створює ваше портфоліо з невеликою кількістю біржових фондів (ETF), які є представниками більш широкого ринку акцій та облігацій, а також природних ресурсів.
Після створення вашого портфеля він повністю управляється Wealthfront, включаючи послідовне реінвестування нових коштів з виділенням портфеля, а також періодичним перебалансуванням, щоб підтримувати ці асигнування на постійній основі основу.
Перевагою такої інвестиційної платформи, як Фронт багатства полягає в тому, що він а) надає вам практичне управління інвестиціями та б) робить це за ціною, що значно нижче того, що пропонують традиційні менеджери з управління людськими інвестиціями.
Але Wealthfront виходить за рамки типових робо-радників в одній дуже важливій категорії:
збирання податкових збитків або TLH. TLH став більш популярним у просторі роботодавців, але Wealthfront йде далі, ніж будь-хто інший, пропонуючи його для всіх розмірів облікових записів. Але більше того, вони також забезпечують цілісну методологію ефективного оподаткування, яка потенційно може збільшити вашу рентабельність інвестицій.Розташований у Редвуд -Сіті, Каліфорнія, Wealthfront управляє близько 4 мільярдами доларів для 90 000 індивідуальних інвесторів.
Як працює Wealthfront?
Коли ти подати заявку на рахунок WealthfrontВам буде запропоновано ряд питань, призначених для визначення вашої толерантності до ризику. В основному це означає ваше ставлення до перспективи того, що ви можете втратити гроші зі своїми інвестиціями.
Люди мають різну толерантність до ризику - від консервативних до агресивних. З цієї причини Wealthfront зробить це визначення заздалегідь і використовуватиме його як основу для побудови вашого портфоліо.
Після цього вам просто потрібно надати кошти на рахунок. Ви можете почати з мінімального депозиту в розмірі 500 доларів, а потім періодично додавати гроші або через регулярні внески, такі як відрахування на заробітну плату.
Ви можете почати з базового рахунку, який вкладено у короткий список ETF, але як залишок вашого рахунку Зростаючи, Wealthfront надає різні додаткові варіанти портфеля, які мають потенціал ще більше повертає.
Особливості та ціни
Основні функції Wealthfront включають:
Тип доступних облікових записів. Wealthfront доступний для звичайних індивідуальних та спільних оподатковуваних інвестиційних рахунків, традиційних, Roth, ролловерів та SEP IRA; трести та 529 планів.
Мінімальний депозит для відкриття рахунку. Для відкриття рахунку Wealthfront потрібно всього 500 доларів.
Автоматична перебалансування. Wealthfront автоматично перебалансує ваш портфель, щоб позиції активів відповідали призначеному вами розподілу активів. Це означає, що ви можете "встановити і забути", що стосується ваших інвестицій!
Обслуговування клієнтів. Ви можете зв’язатися з представником по телефону з понеділка по п’ятницю з 10:00 до 20:00 за східним часом. Вони також доступні 24 години на добу, сім днів на тиждень по електронній пошті.
Захист облікового запису. Ваш обліковий запис Wealthfront захищений страховкою SIPC від збою брокера (але не від ринкових втрат). Це покриває ваш рахунок на суму до 500 000 доларів, включаючи до 250 000 доларів готівкою. Існує також додаткове покриття через стороннє клірингове агентство Weathfront, Apex Clearing.
Мобільний додаток Wealthfront Wealthfront доступний на Apple iOS та Android і пропонує всі функції веб -сайту.
Річні збори/вартість. Wealthfront стягує фіксовану річну консультативну винагороду у розмірі 0,25% від вартості вашого рахунку. Що ще, перші 10000 доларів США у вашому обліковому записі управляються безкоштовно. Не існує торгових комісій, і Wealthfront використовує недорогі ETF для створення свого портфеля, що дозволяє мінімізувати інвестиційні витрати.
Ця структура плати означає, що ви можете мати професійне управління інвестиціями в розмірі 100 000 доларів за плату всього 225 доларів!
Інвестиційний портфель Wealthfront
Як і всі робо-консультанти, Wealthfront створює всі портфоліо, використовуючи невелику кількість ETF. Ці кошти захоплюють a дуже широкий відсоток фінансових ринків, оскільки практично кожен фонд представляє портфель із сотень цінні папери.
Wealthfront використовує лише дев'ять ETF для створення базових портфоліо. Це включає чотири фондові фонди, три фонди облігацій, а також фонди нерухомості та природних ресурсів. Останні два відрізняють Wealthfront від більшості інших робо-консультантів, які зазвичай пропонують інвестиційний ризик лише для акцій та облігацій.
Станом на 20 вересня 2016 року до базових портфельних фондів ETF належать такі фонди:
Запаси:
- Акції США - Vanguard Загальний фондовий ринок США (VTI)
- Іноземні акції - Vanguard FTSE розвинені ринки (VEA)
- Акції на ринках, що розвиваються - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
- Дивідендні акції - Авангардна дивідендна оцінка (VIG)
Облігації:
- Державні облігації США - Сукупна облігація Vanguard Barclays (BND)
- ПОРАДИ США - Чарльз Шваб Barclays Capital США ПОРАДИ (SCHP)
- Муніципальні облігації - iShares S&P National Municipal (MUB)
Альтернативні інвестиції:
- Нерухомість - Vanguard REIT (VNQ)
- Природні ресурси - Сектор вибору енергії SPDR (XLE)
Wealthfront пропонує інші інвестиційні портфелі, які забезпечують набагато ширший діапазон інвестиційних компонентів. Ми детальніше розглянемо ці портфоліо під Портфелі прямого індексування, оптимізовані для оподаткування .
Збір врожаю без втрат податків (TLH)
Wealthfront серйозно ставиться до TLH. Настільки серйозні, що навіть підготували повноцінне Біла папір по темі. (Але попереджаю, це нелегке читання!). TLH - це безперервний процес розпродажу втрачених інвестиційних позицій, компенсації прибутку. Пізніше подібні інвестиції купуються для заміни тих, що були продані, таким чином зберігаючи розподіл призначених вами активів.
Це звучить як складний процес, але оскільки Wealthfront обробляє його на повністю автоматизованій основі, це відбувається просто автоматично. Основна ідея полягає в тому, що, розпродаючи втрачені позиції, ви дозволяєте прибуткам просто котитися вперед, подібно до прибутку з відстроченням податків, який ви можете мати на пенсійному рахунку з відстроченням оподаткування.
Це дає змогу продовжувати зростання у вашому портфелі на основі дедалі більшої суми грошей та лише з мінімальними податковими наслідками.
Природно, TLH доступний лише на оподатковуваних рахунках (це не обов’язково для пенсійних рахунків, захищених податками, таких як IRA).
Але Wealthfront не зупиняється на TLH, коли йдеться про міркування податку на прибуток. Вони також мають свої оптимізовані для оподаткування рахунки прямої індексації (див. Нижче), які також використовують окремі акції для забезпечення більших компенсацій податкових збитків. І для всіх рахунків вони використовують індексні фонди, які є ефективними з точки зору оподаткування, оскільки мають дуже малий оборот акцій, що може створити короткострокові податкові зобов’язання щодо приросту капіталу.
Інтелектуальне реінвестування дивідендів. Це ще один вид інвестування, що сприяє оподаткуванню. Wealthfront використовує дивіденди, щоб допомогти збалансувати ваш портфель. Це зводить до мінімуму необхідність продажу одного виду активу з метою перерозподілу коштів до іншого класу активів. Менший обсяг продажу активів означає зменшення подій, що приносять прибуток від капіталу.
Wealthfront вважає, що поєднання різноманітних інвестицій із пільговим оподаткуванням може додати до 2,03% річної ефективності інвестицій у довгостроковій перспективі.
Портфелі прямого індексування, оптимізовані для оподаткування
Окрім своїх звичайних інвестиційних рахунків, Wealthfront також пропонує три інші керовані портфелі, які покликані ще більше зменшити ваші зобов’язання з податку на прибуток від інвестиційної діяльності. І ще раз, ці портфелі доступні лише для рахунків, що оподатковуються. Як згадувалося вище, ці портфелі використовують окремі акції для того, щоб створити більше інвестиційної діяльності, що заощаджує податки.
Три портфелі прямого індексування, оптимізовані для оподаткування, включають:
- Богатство 100. Цей портфель доступний для рахунків, мінімальний баланс яких становить не менше 100 000 доларів США. Портфель включає акції до 100 найбільших американських компаній. Потім він додає позиції в Vanguard Extended Market ETF (VXF) та Vanguard S&P 500 ETF (VOO), щоб забезпечити представництво менших компаній.
- Wealthfront 500. Цей портфель доступний для рахунків, мінімальний баланс яких становить не менше 500 000 доларів США. Портфель включає акції близько 500 окремих великих компаній, а також позиції в ETF розширеного ринку Vanguard (VXF), що представляє компанії, що не належать S & P 500, що означає менші компаній.
- Wealthfront 1000. Цей портфель доступний для рахунків, які мають мінімум 1 мільйон доларів. У цьому портфелі використовується до 1000 акцій великих компаній, а Vanguard Small-Cap ETF (VB) представляє акції з малою капіталізацією.
Ці портфелі дають інвесторам Wealthfront вбудовану перевагу перед варіантом єдиного портфеля, доступним у більшості інших робо-консультантів. Це означає, що ви будете мати додаткові варіанти інвестицій у міру зростання вашого портфеля.
Шлях до багатства - Допоможіть визначити свої інвестиційні цілі
Шлях до багатства - це інструмент, який дозволяє вам визначити, що вам потрібно зробити і скільки часу вам знадобиться для досягнення конкретних інвестиційних цілей. Ви можете запустити різні сценарії, щоб побачити, як кожен буде працювати, і допомогти вам визначити найкращий шлях вперед.
Path також містить огляд портфеля Wealthfront, призначений для аналізу зовнішніх інвестицій облікових записів та надайте набір рекомендацій, орієнтованих на дані, щоб покращити вашу прибутковість у них рахунки.
Інструмент аналізує плату за рахунок, включаючи загальні річні витрати, які включають консультаційні збори, комісії за транзакції та комісії за продукти. Він також вимірює податкову ефективність оподатковуваних рахунків для мінімізації ваших податкових зобов’язань у рахунку, а також диверсифікації кожного рахунку.
Найцікавіший аналіз - це те, що називають «готівкою». Це сума надлишкових грошових коштів, що зберігаються на інвестиційному рахунку, що перевищує необхідну для покриття короткострокових потреб ліквідності на рахунку. Це може допомогти вам визначити, чи дійсно інвестиційний рахунок повністю інвестований, чи він містить непотрібні суми незадіяних грошових коштів.
Це дає вам можливість зробити загальний огляд усієї вашої інвестиційної ситуації, навіть за її межами вашого облікового запису Wealthfront і дозволить вам координувати всі інвестиції, щоб працювати якнайкраще повернення.
Чи буде Wealthfront працювати для вас?
Wealthfront, без сумніву, один з найкращих робо-консультантів. Якщо ви шукаєте професійний менеджмент інвестицій, який може надати вам повністю практичний досвід інвестування-за дуже низькою вартістю-Wealthfront-це платформа.
Більш того, з її комплексною стратегією інвестування, що ефективно податкову, включаючи збирання податкових збитків, Wealthfront пропонує, мабуть, найскладніше управління портфелем інвестицій, доступне середньому інвестора.
Той факт, що Wealthfront повністю безкоштовно розпоряджається першими 10 000 доларів на вашому рахунку, робить це природним вибір для нових і дрібних інвесторів, тим більше, що їм потрібен початковий мінімальний депозит у розмірі всього $500.
Ще одна сфера, де Wealthfront виділяється, - це те, що її базовий портфель пропонує вплив природних ресурсів, зокрема енергії. Оскільки більшість робо-консультантів інвестують лише у ширший фондовий ринок, цей сектор пропонує спеціалізований клас активів, який може бути особливо цінним на певних типах ринків.
Якщо ви шукаєте комплексне, складне управління інвестиціями за невисокою ціною підпишіться на Wealthfront зараз.