Перший республіканський банк був заснований в 1985 році і має штаб -квартиру в Сан -Франциско, Каліфорнія. Він пропонує приватні банківські послуги для приватних осіб та підприємств, а також управління приватним багатством. Банк працює у Каліфорнії, Массачусетсі, Коннектикуті, Нью -Йорку, Орегоні, Вайомінгу та Флориді.
Він має 75 цегельно-розчинних гілок, з яких 53 розташовані в Каліфорнії. Протягом третього кварталу 2018 р. First Republic продала житлових кредитів на суму 92,1 млн. Доларів США, поставивши банк у топ -25 кредиторів США за обсягом кредитів. Їхні акції публічно торгуються у S&P 500 та Nasdaq.
Короткі факти про першу республіку
- Акредитована BBB з рейтингом A+
- Надає різноманітні традиційні варіанти іпотеки, включаючи фіксовані, регульовані та гібридні регульовані ставки,
- Доступні спеціальні іпотечні кредити, такі як позики під час відпустки та другого житла, пакет будівельних та постійних кредитів, а також позики з конкурентними ставками для фізичних осіб у певних громадах
- 75 банківських офісів у штатах, де він працює: Каліфорнія, Массачусетс, Коннектикут, Нью -Йорк, Орегон, Вайомінг та Флорида.
- Відома банківська установа, яка наразі управляє активами на 99,2 млрд доларів та кредитами на суму 75,9 млрд доларів.
Історія Іпотеки Першої Республіки
За свої 34 роки роботи Перший республіканський банк швидко завоював репутацію надійної кредитної установи, що займається обслуговуванням та підтримкою, орієнтованою на клієнтів.
Цей кредитор пропонує ряд традиційних варіантів іпотеки, включаючи фіксовану та регульовану ставку, та другий кредит на житло, поряд з кількома спеціальними програмами для позичальників, які проживають під час певного перепису населення урочища. Незважаючи на скромну різноманітність продуктів кредитування житла, Перша Республіка не сприяє будь-якій іпотеці, що підтримується державою.
Ця банківська установа акредитована Бюро кращого бізнесу з 2016 року. Наразі профіль BBB Першої республіки містить рейтинг A+, за останні 3 роки було подано лише 10 скарг клієнтів, які всі були вирішені.
На жаль, цей кредитор пропонує мало інформації про свої іпотечні продукти на своєму веб -сайті. Він не надає жодної конкретної інформації про вимоги до перших внесків, очікування щодо кредитних балів або середні процентні ставки.
Таким чином, загальний досвід роботи First Republic в Інтернеті є нижчим, оскільки він не дозволяє користувачам отримувати котирування тарифів або розпочинати процес подання заявки в цифровому вигляді.
Тим не менш, цей кредитор - чудовий вибір для покупців житла, які шукають традиційного банківського досвіду та живуть поблизу одного з його банківських пунктів у Каліфорнії, Массачусетс, Коннектикут, Нью -Йорк, Вайомінг, Флорида, і Орегон.
Поточні іпотечні ставки Першої Республіки
| Кредитний рейтинг | Кредитний рейтинг | Вплив іпотечної ставки |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Винятковий | Здатний забезпечити найкращі доступні процентні ставки практично від кожного кредитора |
| 740 - 799 | Дуже добре | Можливість вимагати від більшості кредиторів кращі за середні процентні ставки |
| 670 - 739 | Добре | Можливість забезпечити середні процентні ставки від більшості кредиторів |
| 580 - 669 | Ярмарок | Можуть виникнути труднощі при оформленні іпотеки, навіть якщо процентні ставки нижче середнього |
| 300 - 579 | Дуже погане | Ймовірно, виникнуть труднощі з претензіями на отримання іпотеки, навіть при великих авансових платежах та дуже високих процентних ставках |
Особливості першого республіканського кредиту
Перша республіка пропонує стандартну різноманітність традиційних іпотека продуктів, включаючи позики з фіксованою та регульованою процентною ставкою, без процентів та другу житлову позику.
Хоча банк не надає жодної іпотеки, що підтримується державою, він має ряд спеціальних програм, включаючи житловий кредит спільноти Eagle та фінансування "Все-в-одному придбання для будівництва на постійне" варіант.
Перша республіка надає іпотечні кредити лише в кількох регіонах обслуговування, майже 92 відсотки її загальних кредитів надходять з Каліфорнії, Нью -Йорка та Массачусетса.
Позики з фіксованою ставкою
Цей звичайний тип іпотеки забезпечує чудову стабільність протягом усього терміну кредитування, оскільки процентні ставки та щомісячні платежі зафіксовані протягом періоду надання та не змінюються з плином часу. Більшість кредиторів пропонують терміни 15 або 30 років, хоча деякі мають більш гнучкі варіанти, які дозволяють максимально налаштувати.
Цей варіант іпотеки є найбільш популярним серед покупців житла, які планують залишатися на одному місці протягом тривалого періоду часу, і тих, хто шукає простий у бюджеті кредит на житло. Однак веб-сайт First Republic не вказує конкретних варіантів іпотеки з фіксованою ставкою.
Позики з регульованою ставкою
Позичальники, які не впевнені у своїх довгострокових планах, можуть скористатися цим варіантом змінної іпотеки, оскільки він пропонує нижчу стартову процентну ставку, ніж кредити з фіксованою ставкою. Після вступного періоду, як правило, протягом трьох, п’яти, семи чи 10 років, процентна ставка та сума щомісячних платежів будуть автоматично адаптуватися щороку до індексу ринку.
Погана діяльність на ринку може спричинити зростання процентних ставок, що може змусити позичальників платити більше протягом усього терміну кредитування їх житла. З веб -сайту Першої республіки незрозуміло, які регульовані тарифи він пропонує.
Гібридна іпотека з регульованою ставкою
Ця іпотека містить вступні фіксовані ставки, але після закінчення цього періоду вона переходить на змінну ставку.
Комплексне придбання для будівництва постійних позик
Ця спеціальна програма іпотеки Першої Республіки орієнтована на позичальників, які планують побудувати власний будинок. Позика охоплює позичальників на всю тривалість проекту будівництва будинку - від купівлі землі до завершення будівництва будинку і далі.
Ця іпотека доступна у вигляді кредиту з фіксованою або регульованою процентною ставкою з різними варіантами строків і може допомогти позичальникам мінімізувати транзакційні витрати. Об’єднання цих, як правило, окремих позик в одну-це економія часу та фінансові можливості, оскільки вона усуває дублюючі транзакційні витрати.
Позики під час відпустки та другого житла
Покупці житла, які хочуть придбати або рефінансувати будинок для відпочинку, можуть скористатися цим типом іпотеки, оскільки він передбачає легкий та швидкий процес попередньої кваліфікації.
First Republic пропонує широкий вибір варіантів другого кредиту житла з гнучкими умовами погашення, включаючи фіксовану та регульовану ставку та гібридні позики з регульованою ставкою, які мають фіксовану ставку протягом вступного періоду, після чого вона змінюється на змінну ставка.
Програма позики громади Eagle
Ця програма кредитування пропонує деякі з найбільш конкурентоспроможних процентних ставок Першої Республіки для позичальників, які хочуть придбати або рефінансувати основне місце проживання в одному з переписів банку. Ця програма кредитування передбачає звичайну іпотеку з фіксованою ставкою без штрафів за передоплату.
Клієнти повинні подати заяву особисто в одному з фізичних відділень банку.
Перший республіканський іпотечний досвід клієнтів
Перший республіканський банк надає житлові кредити лише в Каліфорнії, Массачусетсі, Коннектикуті, Нью -Йорку та Орегоні, що значно обмежує сферу його іпотечних послуг. Майже всі фізичні відділення банку розташовані в Каліфорнії, що ускладнює співпрацю позичальників з інших держав з цим кредитором особисто.
Крім того, відсутність іпотечних кредитів Першої Республіки заважає позичальникам з низькими кредитними рейтингами та обмеженою кредитною історією претендувати на отримання житлової позики з низькими внесками.
Хоча банк пропонує ряд спеціальних програм, жодна з них не присвячена наданню доступних кредитних рішень покупцям з низьким та помірним рівнем доходу за межами визначених переписів.
Корисна інформація про банк та іпотечні ресурси помітно відсутні на веб-сайті Першої республіки, що негативно впливає на позичальників, які шукають можливості кредитування в Інтернеті. Веб -сайт не має функцій попередньої кваліфікації, процесу подачі онлайн -заявок або інструменту котирування та оцінки ставок.
Найкращий спосіб зв’язатися з First Republic - це зв’язатися з одним із “менеджерів зв’язків” по телефону або заповнивши веб -форму та дочекавшись відповіді від кредитного агента.
Одним з найбільших недоліків веб -сайту First Republic є відсутність конкретної інформації про його іпотечні продукти. Банк надає обмежену інформацію, окрім кількох резюме кожної кредитної пропозиції, що ускладнює отримання повного уявлення про переваги та недоліки його програм.
Наприклад, Перша Республіка не містить жодної відповідної інформації про умови кредитування, вимоги до перших внесків, середні процентні ставки або відповідність програмі. Покупці житла, які шукають традиційного банківського досвіду, можуть віддати перевагу нецифровому підходу цього кредитора.
Репутація першого республіканського кредитора
Хоча обмежена цифрова присутність Першої Республіки залишає бажати кращого, цей кредитор заслужив досить позитивну репутацію. Банк працює майже 34 роки, протягом яких він постійно отримував визнання за відданий підхід до одержання кредиту, орієнтований на клієнтів.
Перша республіка отримала акредитацію Бюро кращого бізнесу в 2016 році. В даний час Перша Республіка Профіль BBB має рейтинг A+ за останні 3 роки було подано лише 10 скарг клієнтів, усі з яких були вирішені.
Крім того, між 2012 та 2018 роками Перша республіка отримала 15 скарг щодо іпотечних кредитів до Бюро захисту прав споживачів. Усі вони закриті поясненнями.
- Інформація, зібрана 1 березня 2019 року
Перші республіканські іпотечні кваліфікації
| Кредитний рейтинг | Кредитний рейтинг | Вплив іпотечної ставки |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Винятковий | Здатний забезпечити найкращі доступні процентні ставки практично від кожного кредитора |
| 740 - 799 | Дуже добре | Можливість вимагати від більшості кредиторів кращі за середні процентні ставки |
| 670 - 739 | Добре | Можливість забезпечити середні процентні ставки від більшості кредиторів |
| 580 - 669 | Ярмарок | Можуть виникнути труднощі при оформленні іпотеки, навіть якщо процентні ставки нижче середнього |
| 300 - 579 | Дуже погане | Ймовірно, виникнуть труднощі з претензіями на отримання іпотеки, навіть при великих авансових платежах та дуже високих процентних ставках |
Кожен вид кредиту на житло, пропонований First Republic, містить ряд унікальних рекомендацій щодо відповідності вимогам, хоча точні дані недоступні на веб -сайті банку. Щоб претендувати на кредитування продуктів Першої республіки, позичальники повинні спочатку отримати стандартний розрахунковий рахунок в одному з фізичних відділень банку.
Після того, як рахунок буде забезпечено, покупці житла можуть розпочати співпрацю з спеціалізованим кредитним агентом, щоб знайти найкращі ставки по іпотеці для їх конкретних потреб.
Наразі в жодному з Інтернет-ресурсів кредитора не згадується про конкретні мінімальні внески, умови кредитної оцінки, медіанний ліміт доходу чи вимоги щодо боргу до доходу.
Як би там не було, на своєму веб-сайті First Republic заявляє, що більшість кредиторів зазвичай вимагають такого співвідношення боргу до доходу 28/36, що означає, що виплата житла не повинно перевищувати 28% місячного доходу клієнта до оподаткування з усіх джерел і що не більше 36% місячного доходу спрямовується на загальну виплату клієнтам щомісяця борг, включаючи виплату іпотеки.
Однак Перша Республіка прямо не заявляє, що це їхня політика.
Більшість ініціаторів іпотечних кредитів вимагають авансових платежів не менше 5% за звичайні позики і часто вимагають від покупців житла, які вкладають менше 20 відсотків, сплати за страхування приватної іпотеки.
Перша республіка не пропонує жодних кредитів, що підтримуються державою, які зазвичай мають низькі авансові платежі, тому позичальники повинні бути готові внести великий авансовий платіж, щоб отримати право. Для отримання додаткової інформації про мінімальні внески цього кредитора покупці житла повинні звернутися безпосередньо до кредитного агента або заповнити онлайн -контактну форму.
Кредитний рейтинг є важливим показником для визначення прийнятності кредиту на житло та визначення процентних ставок, оскільки низькі бали зазвичай є ознакою поганого управління кредитами. Явних очікувань щодо кредитної оцінки немає на веб-сайті Першої республіки, і не зрозуміло, чи враховує цей кредитор нетрадиційну кредитну історію.
Позичальники с кредитні бали вище середнього по галузі, що згідно FICO становить близько 740, не повинно виникнути труднощів щодо претензій до одного з іпотечних продуктів цього банку, хоча нижчі показники зазвичай означають вищі ставки.
Номер телефону першої республіки та додаткові відомості
- URL -адреса домашньої сторінки: https://www.firstrepublic.com/
- Телефон компанії: 1-415-392-1400 або 1-800-392-4000
- Адреса штаб -квартири: 111 Pine Street, Сан -Франциско, Каліфорнія 94111