Acil durumlar ve kısa vadeli harcama ihtiyaçları için nakit biriktirmek, kişisel mali durumunuzun önemli bir parçasıdır, ancak daha uzun vadeli hedefler için paranızı yatırım yaparak çok daha fazla büyüyebilir. Tasarruf ve acil durum fonunuz için ihtiyacınız olandan daha fazla paranız varsa, geri kalanını yatırmayı düşünmek iyi bir fikirdir. Tasarruf hesapları, hisse senetleri, tahviller ve diğer yatırımlara kıyasla nispeten düşük faiz oranları ve çok az büyüme fırsatı sunar. İhtiyaçlarınıza ve hedeflerinize bağlı olarak, aşağıda listelenen seçeneklerden herhangi biri 10 bin dolarlık yatırım yapmanın en iyi yolu olabilir.
10 bin dolarlık yatırım nasıl yapılır?
1. Uygulamalı ve Uygulamasız Yatırım Arasında Seçim Yapın
uygulamalı yatırım
uygulamalı yatırım (aka aktif yatırım) şunları içerebilir: tek hisse senedi seçmek veya seçenekler gibi daha riskli varlıkları denemek. E*TİCARET aktif yatırım için harika seçeneklere sahip bir komisyoncudur.
Aktif Yatırımın Artıları ve Eksileri
Artıları
- Kısa vadede piyasadan daha iyi performans gösterme potansiyeli
- Profesyonel olarak yönetilen aktif fonlar, tipik olarak piyasa endekslerinin altında performans gösterir.
- Bazı yatırımcılar için daha heyecan verici ve ilgi çekici yatırım deneyimi
Eksileri
- Potansiyel olarak daha yüksek yatırım maliyetleri
- Genellikle daha yüksek yatırım riski
- Daha fazla zaman alan
El değmeden yatırım
El değmeden yatırım (aka pasif yatırım veya satın al ve tut) bir yatırım fonu portföyü seçmek veya borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) veya portföyünüzü bir robo danışmanına veya hatta aşağıdaki gibi bir varlık yöneticisine teslim etmek Kişisel Sermaye.
Yatırımlarınızı yönetmenin birçok yolu vardır. Yatırımlarınızı yönetmek için ne kadar zaman harcamak istediğinizi düşünmek için birkaç dakika ayırmanız kararınızı yönlendirebilir.
Pasif Yatırımın Artıları ve Eksileri
Artıları
- Güçlü uzun vadeli potansiyel
- Daha az zaman alan
- Genellikle daha düşük yatırım riski
- İçin ideal endeks fonu yatırımı
Eksileri
- Daha az heyecan verici bir yatırım stratejisi
- Portföyünüzü etkileyen önemli piyasa haberlerini kaçırabilirsiniz
2. Hedefinizi Anlayın
- Sermaye korunumu: Sermayenin korunması, paranızı mümkün olan en az riskle büyütme hedefidir. Sermayeyi koruma hedefiyle yatırım yapıyorsanız, potansiyel kayıpları önlemek için daha yüksek büyümeden vazgeçebilirsiniz.
- Yatırım büyümesi: Yatırım büyümesi, birinin daha fazla kazanmak için biraz daha fazla risk almaya istekli olduğu bir hedeftir. Çoğu genç yatırımcı bu tür bir yatırım planına odaklanmalıdır.
- Spekülasyon: Spekülasyon, üstlenirken paranızı büyütme hedefidir. önemli risk. Yüksek riskli yatırımlara dahil olduğunuzda, aynı zamanda daha yüksek bir kayıp riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Bu stratejilerden biri, çocuklarınızın koleji veya gelecekteki bir tatil evi için ödeme yapmak için yatırım yapmak gibi belirli bir hedefle uyumlu olabilir. Neden yatırım yaptığınızı bilmek, fonlarınızı ihtiyaçlarınız için doğru hesap türüne ve doğru yatırım varlıklarına yönlendirmenize yardımcı olur.
3. Emeklilik Fonu Potansiyelinizi En Üst Düzeye Çıkarın
Yatırım yapacağınız ilk yer, şirketinizin 401(k) planıdır, birine erişiminiz varsa. 401(k) hesabına yatırım yapmak genellikle işvereninizden eşleşme. Ve çoğu durumda, diğer yatırım hedeflerinden önce 401(k)'nize maça kadar yatırım yapmak iyi bir fikirdir. Sonuçta, bu bedava para.
Halihazırda birikmiş 10.000$'ınız varsa, 401(k) katkı payınızı artırmayı düşünün.. Ve yapabiliyorsanız, 401(k) planının ek vergi avantajlarından yararlanmak için tek seferlik katkıda bulunun. Ancak işveren eşleşmenize zaten ulaştıysanız, 401(k)'nize çok fazla fazladan koymaktan kaçınmak isteyebilirsiniz, çünkü daha yüksek ücretlere sahip olabilir diğer bazı emeklilik hesabı seçenekleriyle karşılaştırıldığında.
Bir IRA'yı Maksimum Çıkarma
Tam 401 (k) eşleşmesini alıyorsanız ve yine de emeklilik için yatırım yapmak istiyorsanız, yatırım yapmak için bir sonraki en iyi yer olarak IRA'nıza bakın. Bir IRA finanse edilebilir geleneksel bir IRA ile vergi öncesi veya bir Roth IRA ile vergi sonrası.
- Vergi öncesi katkınızın olduğu yıl gelir üzerinden herhangi bir vergi ödemediğiniz anlamına gelir.
- Vergi sonrası yatırım için vergi ödediğiniz anlamına gelir, ancak gelecekte nitelikli para çekme işlemleri vergiden muaftır.
Çoğu IRA yatırımcısının uzun vadeli bir odağı vardır ve hesaplarında çeşitli düşük maliyetli ETF'ler veya yatırım fonları seçmek en iyisidir. 2020 için maksimum IRA katkısı, 50 yaşına kadar olan herkes için 6.000 ABD Doları ve 50 yaş ve üstü için 7.000 ABD Dolarıdır. Ve zamanında emekli olmak için ne kadar daha ihtiyacınız olacağını görmek istiyorsanız, kontrol edin SayımHakkında, herhangi bir potansiyel pasif gelirle birlikte aylık harcamalarınızı izleyen ve bunları zaman içinde çizen bir kişisel finans sitesi.
4. Yatırım Yaparak Ayaklarınızı Islatın
Robo Danışman Hizmetini Kullanarak Yatırım Yapın
10.000 dolarınız varsa, kesinlikle yatırım yapmaya başlamayı düşünmelisiniz. Ne yazık ki, bu tür bir parayla herhangi bir düzeyde çeşitlendirme elde etmek zordur. Hisse senetlerine yatırım yapmaya başlamak istiyor ancak bunu nasıl yapacağınızdan emin değilseniz, en iyi yollardan biri bir hisse senedi kullanmaktır. robot danışmanı.
Robo danışmanları, sizin için yatırım yapmanın tüm sorumluluklarını üstlenen otomatik yatırım platformlarıdır. Bu, bir portföy oluşturmayı, onu çeşitli yatırımlarla doldurmayı ve tahsisler hedeflerinden çok uzaklaştığında periyodik olarak yeniden dengelemeyi içerir. Robo danışmanları ile tek yapmanız gereken hesabınıza para yatırmak. Platform sizin için diğer her şeyi halleder.
Dahası, robo danışmanları hisse senetlerine, tahvillere ve gayrimenkul ve emtia gibi diğer varlık sınıflarına yatırım yapma fırsatı sunar. Ve onlar aracılığıyla yatırım yaptıkları için borsada işlem gören fonlar (ETF'ler), portföyünüzde yüzlerce hatta binlerce bireysel menkul kıymet olabilir.
iki en büyük ve en iyi bilinen robo danışmanları NS zengin ve iyileştirme. Her biri size tamamen çeşitlendirilmiş, otomatik olarak yönetilen yatırım portföyü sadece birkaç bin dolar sağlayacaktır (aslında burada her ikisi arasında tam bir karşılaştırma yaptık). Üstelik bu yönetim hizmeti için çok düşük ücretler alıyorlar. Her biri, hesabınızın yalnızca %0,25'i kadar bir yıllık yönetim ücreti alır. İşte tam bir Servet cephesi vs İyileştirme karşılaştırması.
10.000$'lık bir yatırımla, ücret yılda sadece 25$ olacaktır. Bu kadar küçük bir ücretle çok fazla yatırım yönetimi.
Bir Online Broker ile Komisyonsuz Hisse Senetlerine Yatırım Yapın
Her şirketin genel yatırım sonuçlarınız üzerinde daha büyük bir etkisi olduğundan, tek hisse senetleri yatırım fonları ve ETF'lerden biraz daha risklidir. Ancak birçok yatırımcı, bir başkası tarafından yönetilen bir fonu satın almak yerine, kendi yatırımlarını bireysel olarak seçmeyi tercih eder.
Sevdiğimiz aracı kurumlardan biri Müttefik Yatırım. Hisse senetleri ve ETF'ler için komisyonsuz işlemler sunarlar. Aslında, birçok büyük aracı kurum 2019'da hisse senedi alım satım ücretlerini düşürdü. Artık her almak veya satmak istediğimizde ekstra 5 veya 10 $ ödemeden yatırımların keyfini çıkarabiliriz. hakkında daha fazla bilgi edinin hisse senetlerine nasıl yatırım yapılır.
Gayrimenkul Kitle Fonlamasına Yatırım Yapın
Gayrimenkul, hisse senetleriyle ciddi bir rekabeti temsil eden en iyi yatırımlardan biri olduğunu kanıtlamıştır. Çoğu durumda, 10.000 $ ile yatırım amaçlı gayrimenkul satın almak mümkün olmaz. Sorunun bir kısmı, yatırım amaçlı gayrimenkulün genellikle en az %20 peşinat gerektirmesidir. Ancak emlak kitle fonlaması ile bunun üstesinden gelebilirsiniz.
Gayrimenkul kitle fonlaması aslında P2P yatırımı ve kredisidir, bunun dışında, yatırım aracı olan tüketici kredileri yerine gayrimenkul veya ipoteklere yatırılırlar.
Kitle fonlaması projeleri bir platformdan diğerine farklılık gösterir. Örneğin, öncelikle ticari gayrimenkullere yatırım yapılabilir. Bir diğeri apartman komplekslerine yatırım yapabilir. Yine de, bir başkası, müstakil evleri ve diğer mülkleri içeren sabitle ve çevir yatırımlarına odaklanabilir.
Genellikle 1.000 $ gibi düşük bir miktarla emlak kitle fonlamasına yatırım yapabilirsiniz. Kontrol etmeye değer en iyi emlak kitle fonlaması hizmeti kalabalık sokak, herhangi bir ücret talep etmez: tüm ücretler sponsorlar tarafından ödenir.
Vergilendirilebilir Aracılık Hesabına Yatırım Yapın
401(k) ve IRA hesapları zaman içinde bazı mükemmel vergi avantajları sunar. Ama aynı zamanda emekli olana kadar paranızı kilitlerler. Erken emekli olmak veya altın yıllarınıza ulaşmadan yatırımlarınızdan yararlanmak istiyorsanız, paranızı tutmak için en iyi yer vergiye tabi bir aracılık hesabıdır.
Yukarıda bahsedilen Ally Invest, bu hesap türünü sunan bir şirkettir. Bir aracılık hesabı açtıktan sonra hisse senetleri, fonlar ve diğer varlıkları satın alabilir ve tutabilirsiniz. Henüz bir aracılık hesabınız yoksa, favori borsacılarımızı burada bulabilirsiniz.
Otopilot Yatırımı
Birçok yatırımcı sadece paralarını bir yere koymak ve otomatik pilota yatırmak ister. Hisse senetleri veya fonlarla uğraşmak veya endişelenmek istemiyorsanız, yatırımlarınızı otomatik pilota almak için birkaç seçeneğiniz vardır.
Otomatik pilota yatırım yapmanın tartışmasız en iyi yolu olan robo danışmanlarından daha önce bahsetmiştik. Diğer seçenekler, yatırımlarınızı yönetmek için daha pahalı bir finansal danışman kiralamayı içerir. Ya da para koyabilirsiniz hedef tarih fonu, gelecekte belirli bir tarihte emekli olmak isteyenler için yönetilen bir tür yatırım fonu.
5. Risksiz Git
Yüksek Faizli Kredi Kartı Borcunu Öde
Kredi kartlarını yatırımlarınızın bir parçası olarak düşünmeseniz de, yüksek faizli kredi kartı borcunu ödemek verdiğiniz en iyi uzun vadeli yatırım kararlarından biri olabilir. Kredi kartları genellikle %20'nin üzerinde faiz alır. Bu da banka hesabınızı boşaltarak başka bir yere yatırım yapmanızı engelleyebilir.
Kredi kartlarından veya diğer kredilerden yüksek faizli borcunuz varsa, 10.000 dolarınızı borç ödeme planınıza koymayı düşünün. Bu size daha sonra yatırım yapmak için çok daha fazla para bırakabilir.
Acil Durum Fonunuzu Artırın
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki hanelerin %40'ının tasarruflarından 400 dolarlık bir acil durum için ödemeye gücünün yetmediğini biliyor muydunuz? Federal Rezerv'den alınan bu istatistik, birçok Amerikalı'nın mali durumunun ne kadar kırılgan olduğunu gösteriyor. Beklenmedik bir araba tamirini, ev tamiratını, yaralanmayı veya hastalığı karşılayacak kadar paranız yoksa, 10.000 doların bir kısmını veya tamamını bir krediye yatırmayı düşünün. acil durum fonu.
Birçok uzman, acil durumlar için en az üç aylık harcamaları saklamanızı önerir. Sonuçta, beklenmedik işten çıkarmalar ve iş kayıpları her an olabilir. Ve işiniz istikrarlı değilse, acil durumlar için tasarrufta en az altı aylık harcamalar için bu hedefi ikiye katlamayı düşünün.
Bir HSA Hesabına Fon Sağlayın
Sağlık tasarruf hesapları (HSA), bugün mevcut olan herhangi bir yatırım hesabının en iyi vergi avantajlarını sunar. Bir HSA ile, vergi öncesi dolarlarla hesaba katkıda bulunabilirsiniz. Ve fonları nitelikli sağlık harcamaları için kullanırsanız, para çekme işlemlerinde vergi bile ödemezsiniz.
Bir HSA'yı yalnızca nitelikli bir yüksek indirilebilir sağlık planınız (HDHP) varsa kullanabilirsiniz. Bunu yaparsanız, işvereniniz aracılığıyla bir HSA alabilir veya aşağıdakilerden birini seçebilirsiniz: favori HSA hesapları kendin yönetmek için. Düşünüyoruz ki Canlı HSA hesaplarını yönetmek için en iyi hizmetlerden biri olmak.
Yüksek Faizli Birikim ve Para Piyasası Hesapları
Yukarıda listelenen tüm yatırımlar, genellikle tamamen güvenli, faiz getiren yatırımlardan elde edebileceğinizden daha yüksek olan yıllık getiri oranları sağlar. Ancak aynı zamanda önemli derecede risk içerirler (kredi kartlarının ödenmesi dışında). Risk, yatırım yaparken paranızın bir kısmını kaybetmenizdir. Çoğu durumda, birkaç yıl beklerseniz getiriler olumlu olacaktır. Ancak yol boyunca yatırım değerinizin ilk yatırımınızın altına düşeceği zamanlar olabilir.
Bu sizi korkutuyorsa ve paranız için tamamen güvenli yatırımlar istiyorsanız, bunu yüksek faizli tasarruflarla yapabilirsiniz. para piyasası hesapları.
Şu anda hem tasarruf hesaplarında hem de para piyasası hesaplarında ortalamanın oldukça üzerinde faiz oranları ödeyen banka örnekleri:
| Öne Çıkanlar |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Değerlendirme | 8.5/10 | 5.5/10 | 7/10 |
| Hesaplar | tasarruf, Kontrol etme, Para piyasası, CD'ler | tasarruf, Kontrol etme, Para piyasası, CD'ler | tasarruf, Kontrol etme, Para piyasası, CD'ler |
| Çevrimiçi Para Yatırma | |||
| Fiziksel Dallar | |||
| FDIC Sigorta | |||
| ATM Geri Ödeme | |||
Hesap AçCIT Bankası İncelemesi
|
BBVA İnceleme |
Hesap AçLendingClub Banka İncelemesi
|
Bu oranların hiçbiri sizi zengin etmeyecek. Aslında, muhtemelen sizi %2,2 civarında seyreden mevcut enflasyon oranının önüne bile geçiremeyecekler. Ancak, paranızı tamamen güvende tutacak ve aynı zamanda birçok kez daha yüksek faiz oranları ödeyeceklerdir. şu anda tipik tasarruf hesaplarına ödenen ulusal ortalama %0,06.
529 Hesabına para yatırın
Çocuklarınız varsa ve onları gelecekte bir noktada üniversiteye göndermeyi planlıyorsanız, erken birikim yapmaya başlamak iyi bir fikirdir. A 529 üniversite tasarruf planı vergi öncesi emeklilik planıyla aynı avantajların çoğunu sunar. Ancak fonları emeklilik yerine eğitim masrafları için kullanıyorsunuz.
Çoğu eyaletin kendi 529 planı vardır. Ama eyaletinizin planını kullanmak zorunda değilsiniz. Her planın farklı yatırım seçenekleri ve ücretleri vardır. Bu nedenle, 529 hesabınızın ailenizin eğitim planları için en iyisi olduğundan emin olmak için biraz alışveriş yapmak iyi bir fikirdir.
Bir CD Merdiveni Başlatın
10.000$'a yatırım yapmanın en iyi yolunu, hiçbir riski olmayanlar için, CD merdiveni iyi bir uyum olabilir. Bir CD merdiveni, bir dizi gelecekteki tarih boyunca olgunlaşmak üzere ayarlanmış mevduat sertifikalarının (CD'ler) bir birleşimidir. Ancak paranıza erken ihtiyacınız varsa, oldukça ağır olabilen bir faiz cezası ödemeniz gerekebilir.
CD'ler genellikle FDIC veya NCUA sigortası, yani banka iflas etse bile paranızı geri alacağınız hükümet tarafından garanti altına alınır. Bu hesaplar, CD'nizi başka bir dönem için çekebileceğiniz veya yenileyebileceğiniz belirli bir tarihe kadar faiz oranınızı kilitler.
ABD Hazine Menkul Kıymetleri Satın Alın
Tasarruf hesaplarından ve para piyasası hesaplarından (genellikle) daha yüksek oranlar ödeyen tamamen güvenli yatırımlar istiyorsanız, bakabilirsiniz. ABD Hazine tahvilleri. Bunlar ABD devlet borcunu temsil eder ve paranızı bir süreliğine bağlamaya hazırsanız daha yüksek faiz oranları öderler.
ABD Hazine menkul kıymetleri dört temel kategoriye ayrılır:
- Hazine bonoları — Vadeleri 30 günden bir yıla kadar değişen kısa vadeli devlet tahvilleridir.
- Hazine notları — Bu senetler iki, üç, beş, yedi ve 10 yıl vadelidir. Altı ayda bir faiz ödüyorlar.
- Hazine Tahvilleri — Bu menkul kıymetlerin vadeleri 20 ve 30 yıl olup, altı ayda bir faiz ödenmektedir.
- Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) — TIPS, altı ayda bir faiz öder ve beş, 10 ve 30 yıllık vadeler için verilir. Anapara, Tüketici Fiyat Endeksi'ndeki değişikliklerle ayarlanır, böylece değer enflasyona ayak uydurur.
ABD Hazine menkul kıymetleri ile ilgili bir bonus, menkul kıymetlere ödenen faizin genellikle eyalet gelir vergisi amaçları için muaf olmasıdır.
Hazine portalından 100$'a kadar düşük değerlerde Hazine menkul kıymetleri satın alabilirsiniz, Hazine Doğrudan.
Son Düşünceler: 10.000$'ınızın Bir Çek Hesabında Oturmasına İzin Vermeyin.
Çek hesabınızda bir veya iki aylık harcamalar için yeterli nakit ve ek nakit para bulundurmak iyi bir fikirdir. yüksek getirili tasarruf hesapları acil durumlar için. Ayrıca, aşağıdaki gibi hizmetlerle büyümesine izin verebilirsiniz: Wealthfront'un Nakit hesabı, hazır olduğunuzda yatırım hesabınıza kolayca yatırım yapmanızı sağlar. Ancak bunun ötesinde, çok fazla nakit paraya sahip olmaktan kaçınmak isteyebilirsiniz.
Çoğu çek hesabı ve tasarruf hesabı çok az faiz öder. 10.000$'ınızı yatırarak, potansiyel olarak büyük ödüllere yol açabilecek küçük bir risk alıyorsunuz. Yatırım yapmak budur.