“Bütün yumurtalarınızı bir sepete koymayın” adaçayı yatırım tavsiyesidir. Yatırımcıya, paralarını nereye yatırdıklarını ve ne tür bir genel portföy oluşturduklarını düşünmelerini önerir. Başka bir deyişle, yatırım yapıyorsanız, çeşitlendirdiğinizden ve farklı hisse senetlerine ve varlıklara yatırım yaptığınızdan emin olun. Çeşitlendirme, başarılı bir yatırım stratejisi için esastır. Çeşitlendirme, yatırımlarınızda hem koruma hem de büyüme için bir fırsat sağlar. Portföy kılavuzumuzu nasıl çeşitlendireceğimizi burada bulabilirsiniz.
Bu Kılavuzda
Çeşitlendirme Nedir?
Çeşitlendirme, farklı varlık türleri satın alma uygulamasını ifade eder. Bunlar farklı varlık sınıfları portföyünüzü oluşturun.
Çeşitlendirme, birazdan değineceğimiz birçok yolla yapılabilir. Ancak çeşitlendirilmiş yatırımlara sahip olmanın en önemli kısmı, portföyünüz için bir miktar koruma sağlamasıdır.
Tüm yumurtaları bir sepete koyarsanız ve o sepet masadan düşerse tüm yumurtalarınız kırılır. Yumurtalarınızın sadece yarısını o sepete, diğer yarısını da buzdolabına bir karton kutuya koysaydın ve sepet masadan düşseydi, yine de yumurtalarının yarısı buzdolabında olurdu.
Yatırımlarınız için de aynı şey. Eğer sen sadece hisse senetlerine yatırım yapmak ve market tankları, her şeyinizi kaybedebilirsiniz. Çeşitlendirme, bir alandaki herhangi bir felaket kaybının tüm yatırım varlıklarınızı yok etmeyeceği anlamına gelir.
Yatırımlarınızı Nasıl Çeşitlendirebilirsiniz?
Çeşitlendirilmiş bir yatırım planı oluşturmak herkes için aynı değildir. Sizin için en iyi olanı yaş, cinsiyet gibi çeşitli faktörlere bağlı olacaktır. emeklilik hedefleri, ve gelir.
- Hisse senetleri - Bir şirkette kısmi mülkiyet
- Tahviller — Yatırımcıların hükümet veya şirket gibi kuruluşlara verdikleri krediler
- emtialar - Buğday veya buğday gibi ürünler altın yatırımı.
Çeşitlendirmeyi bir adım öteye taşımak, tek bir varlık sınıfı içinde bile çeşitlendirebilirsiniz. Örneğin hisse senedi alın. Bir yatırım fonu veya bir yatırım fonu satın alma seçeneğiniz vardır. tek bireysel hisse senedi. Nike hissesi satın alabilir ve bir yatırım fonu satın alabilirsiniz. Artık iki farklı türde hisse senedine sahipsiniz. Nike iflas ederse, o holdingde para kaybedersiniz, ancak yine de yatırım fonu yatırımınız olur.
Yatırımlarınızı bu varlık türlerinin her birine yaymak, yatırımlarınızı çeşitlendirmenin sadece bir yoludur. Aşağıdakiler, çeşitlendirmenin diğer bazı örnekleridir.
Sizin İçin En İyi Varlık Tahsis Modelini Nasıl Seçersiniz?
Yatırım söz konusu olduğunda “herkese uyan tek beden” yoktur ve bu nedenle farklı varlık dağılımı vardır. risk toleransınız ve zamanınız dahilinde yatırım hedeflerinize ulaşmanızı sağlayacak modeller ufuk. Her model, yatırımın farklı bir yönünü vurgular - biri belirli pazarlarda daha iyi performans gösterirken diğerlerinde daha iyi performans göstermez.
Temel fikir, portföyü dört modelin tümünü kullanan, ancak tercihlerinize göre farklı ölçülerde kullanan bir varlık tahsisi kullanarak oluşturmaktır. Hangi modelin işinize yarayacağından emin değilseniz, aşağıdaki gibi bir varlık yöneticisiyle konuşmaya değer olabilir: daha uzak. Yatırımın bazı yönlerini otomatikleştirmek için teknolojiyi kullanırlar ve yine de size özel bir finansal danışmana erişmenizi sağlarlar.
Dört varlık tahsis modelinin her birine bakalım, hiçbirinin belirtilen kategorilerinde tamamen bir oyun olmadığını - veya olması gerektiğini - akılda tutalım.
1. Gelir
Geliri vurgulayan bir varlık tahsis modeli, piyasa dalgalanmaları nedeniyle minimum anapara kaybı riskiyle istikrarlı gelir sağlama eğiliminde olan yatırımları tercih edecektir.
Bu tür varlık karışımının, aşağıdakileri içeren çeşitli varlıkları içerdiğini akılda tutmak önemlidir. belirli bir risk derecesi - ne kadar az olursa olsun - ve en azından piyasaya katılmak için küçük bir şans büyüme. Bu nedenle modelin performansı, paranızı mevduat sertifikası gibi bir şeye koymaktan daha iyi olmalıdır.
Bu tahsis modelinde sahip olacağınız varlıklardan bazıları şunlardır:
- ABD Hazine tahvilleri, çeşitli vadelerde
- Şirket veya belediye tahvilleri
- Yüksek temettü ödeyen hisse senetleri
Model, portföydeki tüm varlıklar üzerindeki geliri vurgularken, en azından küçük bir şansın olduğuna dikkat edin. piyasa faktörlerine ve ihraç işleminin bütünlüğüne bağlı olarak, özellikle tahvil ve hisse senetleri ile zarar kurum.
Ancak biraz daha yüksek risk nedeniyle böyle bir portföy, faiz ve temettü getirilerinin en az biraz üzerinde bir getiri oranı sağlamalıdır.
2. Büyüme ve Gelir
Bir büyüme ve gelir modeli, portföyde tutulan tüm yatırımlardan elde edilen geliri vurguladığı için gelir modeline çok benzer. Birincil fark, gerçek varlık karışımındadır.
Gelir portföyü, anapara güvenliğini vurgulama eğilimindeyken, bir büyüme ve gelir modeli, hem geliri hem de sermaye değer kazanma potansiyelini birleştirmeye çalışır. Bunu yapmak için, büyüme ve gelir modeli yatırımları öncelikle temettü ödeyen hisse senetlerinde ve daha az hazine tahvillerinde ve hatta tahvillerdedir.
Buradaki fikir, temettü geliri gibi istikrarlı bir gelir elde etmektir, ancak bunu öncelikle öz sermayeden yapmaktır. hisse senedi yatırımları. Bu, portföyün sabit gelire ek olarak sermaye kazancı sağlamasına olanak sağlayacaktır.
Düzgün bir şekilde yapıldığında, bir büyüme ve gelir varlık tahsis modeli, uzun vadede en iyi performans gösterenlerden biri olabilir. Bunun nedeni, yalnızca düzenli olarak temettü ödemekle kalmayıp, aynı zamanda bunları istikrarlı bir şekilde artıran bir geçmişi olan hisse senetlerinin, en iyi uzun vadeli yatırımlar Wall Street'te.
3. Büyüme
Bir büyüme varlık tahsis modeli altında, portföy öncelikle hisse senedi türü yatırımlara - çoğunlukla hisse senetlerine - yatırılacaktır. Portföyde temettü geliri hisseleri bulunabilmesine rağmen, birincil vurgu, ortalamanın üzerinde potansiyel büyümeye sahip şirketler üzerinde olacaktır. Bu hisselerin çoğu hiçbir şekilde temettü ödemeyecek.
Portföy, büyüme geçmişi olan mavi çipli hisse senetlerine ve ayrıca hazine menkul kıymetlerine küçük bir tahsise yatırım yapma eğilimindedir. İkincisi için, en azından gelecekte ek hisse senetleri satın almak için bir nakit pozisyonu temsil edecek kadar yatırım yapılır.
Büyüme odaklı bir varlık tahsis modeli, agresif büyüme kategorisine ait belirli sayıda hisse senedini, yani yüksek getiri/yüksek risk kategorisine giren hisse senetlerini tutabilir. Bu modelin amacı, daha agresif yatırımlarla elde edilebilecek olandan daha öngörülebilir bir büyüme elde etmektir.
Belirli hisse senetlerini, hisse senedi komisyoncunuz veya aşağıdaki gibi bir yatırım uygulaması aracılığıyla satın alabilirsiniz. tek para. Unifimoney ile bireysel hisse senetleri, kripto para birimleri satın alabilir ve hatta robo danışmanlık hizmetlerini kullanabilirsiniz. Ve onların çek hesapları ve sigorta seçenekleriyle, tüm mali durumunuzu tek bir yerde karşılayabilirsiniz.
4. Agresif Büyüme
Agresif bir büyüme varlık tahsis modeli, öncelikle yüksek getirili/yüksek riskli hisse senetlerine yatırılacaktır. Böyle bir portföyde tutulan bu pozisyonlar hiç bir temettü geliri sağlamayabilir ve ayrıca daha öngörülebilir mavi çipli hisse senetlerinden kaçınma eğiliminde olabilir.
Agresif bir büyüme modelinde tutulan yatırımlar, çoğu yatırımcının neredeyse spekülatif olduğunu düşündüğü şirketlerin hisselerini içerecektir. Hisse senetleri yükselen piyasalarda son derece iyi performans gösterebilse de, genellikle düşüş gösteren piyasalarda keskin geri çekilmelere maruz kalırlar. Bu nedenle agresif büyüme modelleri öncelikle risk iştahı yüksek olan gençlere yöneliktir.
Agresif büyüme fonlarında tutulan hisse senetleri şunları içerebilir:
- Yüksek performansa sahip ancak kısa geçmişe sahip yeni başlayan şirketler
- İyi olmayan hisse senetleri - hisse senedi fiyatları son zamanlarda sert bir şekilde etkilenen ancak hızlı toparlanma için spekülatif fırsatlar sunan şirketler
- Gelir artışı yüksek, ancak kârı az olan şirketler
- En son fırsatları temsil eden konsept stokları (belirli teknoloji stokları gibi)
- Yüksek riskli/yüksek ödüllü uluslararası hisse senetleri – özellikle gelişmekte olan ekonomilerdekiler
- Belirli endüstrilerde veya durumlarda özel oyunlar
Hangi Modelin Size En Uygun Olduğuna Karar Vermek
Bu varlık tahsis modellerinden hangisini kendi temelinize dayandırmak isteyeceğinizi bildiğinizi düşünebilirsiniz. portföy üzerinde, hangisinin en iyi olacağını belirlemek için göz önünde bulundurulması gereken nesnel faktörler vardır. sen:
Risk toleransınızı belirleyin
Çılgınca dalgalanan varlık değerleri sizi geceleri ayakta tutacaksa, muhtemelen bir gelir veya büyüme ve gelir modeli seçmelisiniz. Büyük kazançlar elde etme olasılığı sizi heyecanlandırıyorsa ve bu süreçte büyük kayıplar alma potansiyeli sizi rahatsız etmiyorsa, büyüme veya hatta agresif büyüme sizin için model olabilir. Ancak öncelikle ne kadar riskle rahatça başa çıkabileceğinizi belirlemeniz gerekir.
Hedeflerinizi ve zaman ufkunuzu belirleyin
Hedefiniz 30 yıl içinde emekli olmaksa, büyümeyi ve hatta agresif büyümeyi vurgulayabilirsiniz ve yapmalısınız. vaktin var kayıpları ve kazançları kurtarmak büyüme tipi yatırımlar üzerinde muhteşem olabilir. Öte yandan, beş yıl içinde bir ev satın almak için para biriktirmeyi planlıyorsanız, yatırım anaparanızı kesecek bir zararı göze alamayacağınız için daha muhafazakar olmak isteyeceksiniz. Gelir veya büyüme ve gelir tercihiniz olmalıdır.
Bir varlık karışımı seçme
Risk toleransınızı, yatırım hedeflerinizi ve zaman ufkunuzu belirledikten sonra, portföyünüzde hangi tür varlıkların en iyi şekilde çalışacağına karar verebilirsiniz.
Yeniden dengeleme programı oluşturma
Varlık dağılımınızı belirledikten sonra, portföy modelinizin belirli varlıklarda başkalarının pahasına fazla kilolu olmamasını sağlamak için bir yeniden dengeleme planına ihtiyacınız olacaktır. Bu, özellikle gelir ve büyümeyi (risk) dengelemeye çalıştığınız bir büyüme ve gelir modelinde önemli olacaktır. En azından, yapmalısın yeniden dengelemeyi planla portföyünüzü istediğiniz varlık dağılımına sıfırlayabilmeniz için yılda en az bir kez.
Ek Çeşitlendirme Seçenekleri
Bir ETF ve Yatırım Fonları Karışımına Yatırım Yapın
Farklı bir karışıma yatırım yapmak borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) veya yatırım fonları, yatırım portföyünüzü uyarlamanıza olanak tanır. ETF'ler ve yatırım fonları genellikle bir veya iki hisse senedi satın almaktan daha çeşitlidir.
Paranızı en az beş farklı ETF veya fona yatırmalısınız. Hiçbirinde paranızın %25'inden fazlasını bulundurmamaya dikkat edin. Bu şekilde, riskinizi farklı varlık sınıflarına yayabilirsiniz. Investor Junkie'de, kontrol etmenizi öneririz Halk ETF'ler ve yatırım fonları için, kullanıcıların yatırımlarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olacak anlayışlı çevrimiçi araçlar sağladığından.
Yabancı Şirketlere ve Varlıklara Yatırım Yapın
Çoğu yatırımcı sadece yerli varlıklara yatırım yapma eğilimindedir. Ancak portföyünüzü gerçekten çeşitlendirmek istiyorsanız, uluslararası pazarlara da yatırım yaptığınızdan emin olun. Amerika Birleşik Devletleri piyasa değeri açısından en büyük ülke iken, küresel şirketler piyasalarda önemli bir rol oynamaktadır. Ve diğer pazarlara biraz maruz kalmak iyidir.
Yatırımlarınızı Şirket Büyüklüğüne Göre Değiştirin
Farklı varlıklara yatırım yapmanın yanı sıra, farklı şirket boyutlarına yatırım yapın ve türleri. Bunu, daha az bilinen birkaç şirketin yanı sıra daha büyük şirketlerden hisse senedi satın alarak yapabilirsiniz. Ayrıca sağlık, enerji veya perakendeciler gibi farklı sektörlerde de stok tutabilirsiniz. Ayrıca, bir şirketin riskini ve vadesini de göz önünde bulundurun. az önce yayınlayan bir şirket ilk halka arz (IPO) geri dönüş için en iyi potansiyele sahip olabilir, ancak aynı zamanda hisse senetlerinin düşmesi konusunda büyük bir riske de sahip olabilir. Riskli bir hisse senedine yatırım yapıyorsanız, daha olgun bir hisse senedine veya varlık sınıfına yatırım yaparak bunu dengelediğinizden emin olun.
Çeşitlendirme Bir Yatırımcıya Nasıl Gerçek Değer Verir?
Paranızı farklı yatırımlara dağıtmak - gerçekten değerlidir ve tüm yatırımcılar tarafından ek maliyet olmadan yapılabilir. Çeşitlendirmenin bir yatırımcıya ücretsiz olarak nasıl değerli bir şey verdiğine dair bir örnek:
Örnek 1
Önümüzdeki 12 ay içinde fiyatı ya %6 artacak ya da %4 düşecek olan menkul kıymet satın alma fırsatınız olduğunu hayal edin. Yukarı veya aşağı gitme olasılığı eşittir. Buna “A Varlık” adını vereceğiz.
İstatistiksel olarak, Varlık A'nın “beklenen” getirisi %1'dir. (%6 yükselme şansı %50 ve %4 düşüş için %50 şans %1 beklenen getiri sağlar.) Bununla birlikte, herhangi bir 12 aylık dönemde aslında o "beklenen" %1'i kazanmayacak - ya %6 kazanacak ya da %4 kaybetmek.
Varlık A'nın geçmiş performansını sorgular ve iniş ve çıkışlarında öngörülebilir bir model olmadığını öğrenirsiniz. Belki üç yıl üst üste %6 arttı, ardından iki yıl boyunca %4 düştü, sonra dört yıl arttı ve üç yıl sonra tekrar düştü. “Yukarı” ve “aşağı” modeli tamamen rastgele olmuştur.
Muhtemelen Varlık A'yı oldukça riskli bir yatırım olarak düşünürsünüz. İsterim. Uzun vadede olumlu bir sonucu olması gerektiği gibi görünse de, “yukarı” bir yıldan önce birçok “aşağı” yıl olabilir. o NS riskli hissediyorum. %6 kazanma şansı beni %4 kaybetme şansını riske atmaya ikna edecek kadar büyük değil, özellikle de arka arkaya %4 kaybedebilirsem.
Örnek #2
Şimdi başka bir yatırım düşünün, Varlık B. Ayrıca yılda %6 artar veya %4 düşer. Ama ilginç olan şu: A'nın “yukarı” yılı olduğunda, B'nin “aşağı” yılı olur ve bunun tersi de geçerlidir. A %6 artarsa, B %4 düşer. A %4 azalırsa B %6 artar. Bedava öğle yemeği geliyor.
A ve B'ye eşit miktarda para yatırırsanız - başka bir deyişle, riskinizi bu iki yatırım arasında mükemmel bir şekilde dengeleyen iniş ve çıkışlarla çeşitlendirirseniz - kesinlikle %1 kazanın. Kesinlikle. Risksiz.
Diyelim ki A ve B'ye her birine 100$ yatırdınız ve bu yıl A %6 arttı, yani B %4 düştü. A'dan 106 dolar ve B'den 96 dolar, toplamda 202 dolar. Eğer işler ters gitseydi ve A %4 düşmüş olsaydı, bu da B'nin %6 arttığı anlamına gelirdi, yine de 202 dolarınız olurdu. Ne olursa olsun, 202 dolarla biter. 200$ ile başladığınıza ve şimdi 202$'a sahip olduğunuza göre, bu %1'lik bir getiridir.
B'nin A'nın hareket tarzının tam tersi yönde hareket etmesi, tüm Risk olarak da bilinen belirsizlik, sadece A'yı veya sadece B'yi satın almak, sadece A'nın ikisini birden satın alarak ve B. Ve Hatırla, bunu yapmamızın bize ekstra bir maliyeti yok. Paramızı bu denkleştirme yatırımları arasında bölüştürerek, sadece birini veya diğerini elde tutmanın riskini ortadan kaldırıyoruz.
Çeşitlendirmenin Dezavantajı
Yukarıda verilen örnek çok abartılı. Gerçek dünyada, %100 birbirini bu şekilde dengeleyen yatırım fırsatları bulamıyoruz. Ama biz Yapabilmek Sadece paramızı yeterince çeşitli bir dizi yatırıma tahsis ederek, getiriden ödün vermeden riskimizi azaltmak. İşte dikkate alınması gereken bazı olumsuzluklar:
- Çeşitlendirme yaparken, kendinizi çok ince yaymamak önemlidir. Çeşitlendirme, yatırımlarınız için kurşun geçirmez bir durum değildir, ve bu, yatırımlarınızın değer kaybetmeyeceği anlamına gelmez.
- Paranızı çok fazla yatırıma yaymak büyümeyi kaybetmenize neden olabilir. Diyelim ki 5.000 farklı hisse senedine yalnızca 100$ yatırdınız. Biri başarılı olursa o kadar kazanamazsınız çünkü ilk yatırımınız o kadar para değildir. Ancak 50 hisse senedine 10.000$ yatırmış olsaydınız, birinin (veya daha fazlasının) başarılı olması durumunda önemli ölçüde daha fazla kazanırdınız. Çok fazla çeşitlendirme, alt çizginizi bozabilir.
- Çeşitlendirme bir miktar koruma sağlar, ancak sizi tam olarak korumaz. genel pazar düşüşü. Pazarın düştüğü ve insanların “daha güvenli” yatırımlarını sattığı toplam bir pazar çöküşü durumunda tahviller gibi, tüm varlık sınıfları aynı anda düşeceğinden, çeşitlendirme sizi korumaya hiç yardımcı olmaz. zaman.
Çeşitlendirmenin Kötüye Gidebileceği Yollar
Çeşitlendirme nasıl yanlış yöne gidebilir?
Birden Çok Varlık Sınıfı Karşılıklı Olarak Özel Değildir
Birçok insan için yatırımla oyunun adı büyümedir. Sonuç olarak, kendilerini büyüme tipi yatırımlarda ağır olan bir portföyle buluyorlar.
Genç ve kendini öyle gören bir yatırımcıysanız agresif portföyünüzün %100'ünü farklı hisse senedi sektörlerinde çeşitlendirmiş olabilirsiniz. Portföy arasında yeterince dengeli olabilir büyük–, orta– ve küçük sermaye payları, teknoloji ve gelişen pazarlar. Bir kısmı da büyüme/gelir stoklarına yatırım yaptı (sabit getirili varlıklar yerine). Tüm bu süre boyunca, iyi çeşitlendirilmiş olduğunuzu düşünerek.
Ve sen çeşitlenmişsin, ama sorun şu ki %100 hisse senedinden oluşan bir portföyde çeşitlendirilmişsiniz. Şüphesiz, hisse senetleri içinde mükemmel bir çeşitlilik elde ettiniz, ancak bu varlık sınıfında genel bir düşüş riskine karşı koyacak hiçbir şeyiniz yok.
Yanlış Zamanda Duygusal Yatırım
Entelektüel olarak çeşitlendirmeniz gerekir, ancak yatırım yapmanın güçlü bir duygusal bileşeni vardır ve bazen en iyi niyetinizi bunaltabilir.
Hisse senetleri güçlü bir şekilde yükselirken, portföyünüzde onları tercih etme eğiliminde olabilirsiniz. Spektrumun diğer ucunda, hisse senetleri birkaç yıl boyunca düşüş yaşarsa (2007-2009 döneminde olduğu gibi) dönem), kolayca çekingen davranabilir ve paranızın çoğunu veya tamamını nakit, nakit benzerleri ve sabit gelirli yatırımlara yatırabilirsiniz. yatırımlar. Ancak her iki tahsis de yanlıştır.
Çeşitli varlık sınıfları arasında çeşitlendirme yapmanız gerektiğini bilseniz de, o anın koşullarına dayalı duygular tek bir yönde çok ileri gitmenize neden olabilir.
Yine de, bunun ortaya çıkmasının başka bir yolu ihmaldir. Belirli bir varlık sınıfında güçlü bir yükselişin ardından portföyünüzü yeniden dengeleyemeyebilirsiniz.
Bazı Varlık Sınıflarından Tamamen Kaçınılması
Bazı yatırımcılar yatırım seçeneklerini gereksiz yere sınırlayabilir. Örneğin, yalnızca hisse senetlerini ve sabit yatırımları (nakit, tahvil ve diğer sabit getirili varlıklar) tahsis etmeyi düşünebilirler. Bu süreçte, belirli piyasa durumlarında iyi performans gösterebilecek varlık sınıflarından tamamen kaçınabilirler.
Örnekler, gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO'lar) veya enerji ve değerli metaller gibi kaynak yatırımları olabilir. Belirli pazarlarda, bu varlık sınıfları hem hisse senetlerinden hem de sabit getirili varlıklardan daha iyi performans gösterebilir. Ancak sadece hisse senedi ve sabit getirili yatırımlar arasında çeşitlendirme yaparsanız bu fırsatları kaçırabilirsiniz.
Yatırımlar Bir Senaryoyu Takip Etmez
Bu, çeşitlendirme motorundaki belki de en büyük anahtardır. Doğru şekilde çeşitlendirilirsek, portföylerimizin artacağını veya hemen hemen her tür piyasa tarafından engellenmeyeceğini sıklıkla varsayıyoruz. Ama bu Gerçekten teori ve gerçekliğin yollarının ayrıldığı yer.
Belirli piyasa durumlarında, neredeyse tüm yatırım sınıfları aynı anda düşüyor. Hisse senetleri, tahviller ve emtiaların tümü aynı anda düşebilir ve sabit getirili varlıklarda önemli bir pozisyon bile portföyünüzün değerinde genel bir kayıpla sonuçlanabilir.
Bunun mükemmel bir örneği, faiz oranlarının keskin bir şekilde yükseldiği bir zamandır. Bu tür piyasanın uç bir örneği, faiz oranlarının çift haneli rakamlara yükseldiği, hisse senetleri, tahviller, emtialar ve hatta gayrimenkullerin değer kaybettiği 1980'lerin başında meydana geldi.
Bu ortamda kendinizi koruyabilmenizin tek yolu, ya para piyasalarında ya da kısa vadeli hazine bonolarında %100 olmak olurdu. Ama bu çeşitlendirme değil.
Çok Fazla Hesap
Üç veya daha fazla yatırım hesabına sahipseniz, çeşitlendirme çabalarınız kafa karışıklığı nedeniyle zarar görebilir. Ne kadar çok hesabınız varsa, durum o kadar karışıktır. Sorun, belirli varlık sınıflarında ve hatta belirli yatırım menkul kıymetlerinde fazla kilolu olmanız gibi farklı hesaplarda çift yatırımlar yaparak ortaya çıkabilir.
Bir hesapta çok iyi çeşitlendirilmiş olabilirsiniz, ancak diğerlerinde çok zayıf olabilirsiniz. Bu durum, evli bir çiftin başına da kolaylıkla gelebilir. 401(k) planı ve bir IRA, ve bir veya iki vergiden muaf yatırım hesabı. Tüm hesaplarınızdaki pozisyonları toplarken, hiç de iyi çeşitlenmediğinizi görebilirsiniz, ancak hesapların çokluğu nedeniyle, bu sorun radarınızın altında var.
Çeşitlendirme Aşırı
Şimdiye kadar, yeterince çeşitlendirilmenize neden olacak durumları tartıştık, ancak ters yönden başka bir sorun ortaya çıkıyor: çeşitlendirme aşırı.
Belki de riski en aza indirmek için çok fazla uğraşmanın bir sonucu olarak - hatta kafa karışıklığı nedeniyle - tamamen çeşitlendirebilirsiniz. toplam yatırım getirilerinizden ödün verdiğinizi.
Örneğin beş ayrı holdingle tek bir varlık sınıfı içinde yeterince çeşitlendirebildiğiniz yerde, bunun yerine paranızı aynı sınıf içindeki 20 farklı yatırıma yayarsınız.
Bunu yaparak, yalnızca potansiyel kazançlara zarar vermekle kalmaz, aynı zamanda neredeyse kesinlikle aşırı işlem maliyetlerine maruz kalırsınız. Her iki durum da getirilerinize zarar verecek ve çeşitlendirmenin tüm amacını ortadan kaldıracaktır.
Çeşitlendirmenin sırrı, denge, ama bunu doğru bir şekilde dengelemelisin. İşin zor kısmı bu ve yapması hiç de kolay değil!
Çeşitlilik Hala En Güvenli Yatırım Stratejisidir
Çeşitlendirmek göründüğünden daha kolaydır ve her yatırımcı yatırımlarını çeşitlendirebilir; ancak isterler. Çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak, yatırımlarınızı korumanın bir yoludur ve size büyüyen bir yatırım bulmak için mükemmel bir şans verir. Tüm finansal hedeflerinizi ve mevcut durumunuzu göz önünde bulundurun ve sizin için çalışan çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturun.