Federal hükümetin, büyük ölçüde perde arkasında faaliyet gösteren gerçek bir alfabe çorbası ajansları listesi var. Muhtemelen SEC'i zaten biliyorsunuzdur, ancak yatırımlarınızın başarısında büyük rol oynayan başka finans sektörleri de var. FDIC, SIPC ve FINRA gibi ajanslar, yatırım ve finans kuruluşlarına hem güven hem de likidite katmak için çok şey yapıyor.
Bu ajanslar nelerdir ve yatırımlarınızı nasıl etkiler?
FDIC – Federal Mevduat Sigorta Kurumu
FDIC (ki bu FEderal NSepipozit bensigorta Corporation) 1933 Bankacılık Yasası ile oluşturulmuştur ve bir ABD Hükümeti şirketi olarak, ancak bağımsız bir kurum olarak faaliyet göstermektedir.
FDIC'nin ana işlevleri şunları içerir:
Banka mevduat sigortası.FDIC, mevduat sahibi başına 250.000 ABD Dolarına kadar banka mevduatlarını sigortalar. Bu sigorta kapsamı, ülke genelinde yaklaşık 7.000 bankacılık kurumunda tutulan mevduatları kapsamaktadır. Bu, bunun yerine Ulusal Kredi Birliği İdaresi veya NCUA tarafından sigortalanan kredi birliklerini kapsamaz.
Banka gözetimi. FDIC, üye bankalarını düzenli olarak incelemektedir. Bu incelemeler, bireysel bankaların güvenliği ve sağlamlığı ve tüketici koruma yasalarına uygunluk ile ilgilidir.
Bazı bankaların denetimi. FDIC, öncelikle mali sağlamlıkla ilgili sorunlar nedeniyle, tasfiyeye konulan başarısız bankaları yönetir.
FDIC, acente tarafından sağlanan mevduat sigortası için üye bankalar tarafından ödenen primlerle finanse edilmektedir. Ayrıca, ABD Hazine menkul kıymetlerine yapılan yatırımlardan alınan faizden ek gelir elde eder. Çoğu devlet kuruluşunun ve hatta devlet benzeri kuruluşların aksine, FDIC ABD hükümetinden ödenek almaz.
FDIC'in mali durumunuz için ne anlama geldiği. FDIC ve hem gözetim hem de sağladıkları mevduat sigortası sayesinde, bankacılık yaptığınız kurumların finansal bütünlüğü ile ilgilenmenize gerek yoktur. Paranızın nerede olursa olsun güvende olacağından emin olarak, istediğiniz kişiyle banka yapmakta özgürsünüz.
SIPC – Menkul Kıymet Yatırımcı Koruma Kurumu
SIPC (ki bu Smenkul kıymetler benyatırımcı Pkoruma Corporation), FDIC'nin yaptığı gibi benzer bir rolü üstlenir, yalnızca menkul kıymetler sektöründe faaliyet gösterir. 1970 tarihli Menkul Kıymet Yatırımcılarını Koruma Yasası (SIPA) kapsamında kurulmuştur ve çoğu ABD kayıtlı broker bayisinin üyeliğini zorunlu kılar.
FDIC'den ayrıldığı alanlardan biri, düzenleyici bir kurum olarak işlev görmemesidir. Tek işlevi, yatırım kuruluşları için bir sigorta fonu olarak hareket etmektir ve kar amacı gütmeyen bir üyelik şirketi olarak varlığını sürdürmektedir. SIPC, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından denetlenmektedir.
SIPC'nin ana işlevleri şunları içerir:
Yatırımcı hesabı sigortası. SIPC kapsamı nedeniyle, yatırım aracılık firmalarının müşterileri, her bir hesapta 500.000 ABD Dolarına kadar net özsermaye sigortalıdır. Buna 250.000$'a kadar nakit bakiye dahildir. SIPC önce müşteri dağıtımını organize etmeye çalışacaktır. nakit ve menkul kıymetler, ardından bakiyeyi karşılamak için sigorta limitlerine güvenin.
SIPC kapsamının yatırım aracılık şirketinin iflası ile sınırlı olduğunu bilmek önemlidir. Müşterinin yanlış yatırım kararlarından, dolandırıcılık veya yanlış beyandan kaynaklanan kayıpları kapsamaz. Ayrıca, sigorta nakit ve adi menkul kıymetleri kapsayacak olsa da, bazı diğer varlıklar dahil değildir. Bunlar, emtia ve vadeli işlem sözleşmelerini ve SEC'e kayıtlı olmayan diğer yatırım türlerini içerir.
Finansal piyasalarda düzeni sağlamak. SIPC'nin amacının en azından bir kısmı, bir veya daha fazla yatırım aracılık firmasındaki iflasın finansal piyasaları tırmandırmasını ve istikrarsızlaştırmasını önlemektir. SIPC, her bir aracı kurum ile yatırımcı hesaplarını sigortalayarak, bir kurumdaki finansal zorlukların diğerlerine yayılmasını önlemeye yardımcı olur. Bu şekilde, SIPC genel olarak yatırım endüstrisini istikrara kavuşturmak için çalışır.
SIPC, yatırım sektöründeki üyelerine yönelik değerlendirmelerle desteklenmektedir. Ancak, ek kaynakların gerekli olması durumunda ABD Hazinesine karşı borçlanmaya da yetkilidir.
SIPC'nin mali durumunuz için ne anlama geldiği. Peki, 401(k) veya başka bir emeklilik hesabında 250.000$'ın üzerinde sigortalı sınırınız varsa ve bunlar iflas ederse paranıza ne olur? SIPC'nin paranızı koruması gerekiyor, ama nasıl? Bu soruyu yanıtlamak için Ubiquity Emeklilik + Tasarruf Tüketici ve Marka Elçisi Andrew Meadows'a ulaştık.
“Temelde, limiti aştıysanız, bir komisyoncuyla fazla teminatınız olmaz. Aslında, 250.000 dolardan fazla nakit varsa veya para piyasası gibi nakit benzeri bir yatırım varsa, bu kapsam dışıdır. SIPC, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur ve FDIC gibi bir ABD Federal Ajansıdır.
Yapabileceğin en iyi yol 401(k)'nizi koruyun çeşitlendirmektir. İnsanlara 401(k) 'lerin hepsini bir araya getirerek birleştirmeleri gerekip gerekmediği konusunda sık sık sorulur. Varlıklarınızı yönetmek söz konusu olduğunda bu kötü bir fikir değildir. Ancak, 500 bin dolardan fazla tasarruf ediyorsanız, aslında çeşitlendirmek isteyeceksiniz. Komisyoncuların iflas etmesi yaygın bir durum değildir, ancak tüm yumurtalarınızı tek bir sepette istemezsiniz. Bunun yerine, agresif bir tasarruf sahibiyseniz, paranızı başka planlarda bırakın veya bir IRA'ya veya başka bir nitelikli hesaba aktarın."
Gördüğünüz gibi, SIPC, yatırım aracılık müşterilerinin maruz kaldığı zararları kapsar, ancak aracı kurumun mali bütünlüğünü korumak için müdahale etmez. Bu nedenle sorumluluğu, aracı kurumun kendisine değil, aracı kurumun müşterilerine karşıdır.
Burada Investor Junkie'de her zaman söylediğimiz gibi, kimse paranıza sizin gibi bakamayacak, bu yüzden yatırımlarınıza dikkat etmeli ve dikkatli olmalısınız.
FINRA – Finans Sektörü Düzenleme Kurumu
FINRA (kısa Fmali benendüstri rdüzenleyici Authority), 2007 yılında kurulan Ulusal Menkul Kıymet Satıcıları Birliği'nin (NASD) halefi kuruluşudur. Aynı zamanda özel bir şirkettir ve FDIC gibi kendi kendini düzenleyen bir kuruluş olarak hareket eder.
Hem katılımcı aracı kurumları hem de döviz piyasalarını düzenlediği New York Menkul Kıymetler Borsası'nın (NYSE) üye düzenlemesi, icrası ve tahkim işlemleri olarak işlev görür. SIPC gibi, nihai olarak SEC'e karşı sorumludur.
FINRA, üye firmaların kayıtlı temsilcilerinin ve başvuru sahiplerinin değerlendirmeleri, üyeleri tarafından ödenen yıllık ücretler ve ayrıca ihlaller için alınan para cezaları ile finanse edilmektedir.
FINRA'nın ana işlevi:
Menkul kıymet firmalarının düzenlenmesi. FINRA, ülke çapında iş yapan tüm menkul kıymet firmalarının en büyük bağımsız düzenleyicisidir. 161.000'den fazla şubesi ve 637.000'den fazla kayıtlı menkul kıymet temsilcisi dahil olmak üzere 4.000'den fazla aracı kurum denizaşırıdır. Faaliyetleri, New York Menkul Kıymetler Borsası, NASDAQ, Amerikan Menkul Kıymetler Borsası ve Uluslararası Menkul Kıymetler Borsası dahil olmak üzere tüm finansal piyasaları kapsar. Birincil görevi, menkul kıymetler sektörünün adil ve dürüst bir şekilde çalışmasını sağlayarak yatırımcıları korumaktır.
Bu bağlamda, FINRA, üye yatırım firmalarının periyodik düzenleyici sınavlarını yürütür. Aynı zamanda menkul kıymetler sektöründe faaliyet göstermek için hem kurumlara hem de bireylere lisans verir.
FINRA'nın mali durumunuz için ne anlama geldiği. FDIC ve SIPC ajanslarından farklı olarak FINRA, paranızı hiçbir şekilde kayba karşı sigortalamaz, birincil yatırım endüstrisi düzenleyicisi olarak hareket eder. Bu, sektör katılımcılarını dürüst tutar ve yatırım faaliyetlerinin serbestçe akmasını sağlar.
Bu işlevin bir sonucu olarak, şunları yapabilirsiniz: finansal piyasalara yatırım yapmak yatırım sektörü katılımcılarının, normal iş akışında görmezden gelmeyi tercih ettiğimiz şeylere bakan bir gözetmen olduğunu bilerek güvenle.
Çoğumuz günlük bazda FDIC, SIPC ve FINRA organizasyonlarına çok az önem veriyoruz. Aynı zamanda, maliyemize sağladıkları korumaların avantajlarından hepimiz yararlanıyoruz.