Olarak eşler arası kredi büyür, eşler arası yatırım da öyle. Ancak, eşler arası yatırımın komplikasyonlarından biri, kelimenin tam anlamıyla yüzlerce bireysel kredi notu içerebilen bir portföyü yönetmektir. Eşler arası yatırım yazılımı hizmetlerinin resme girdiği yer burasıdır. merak ediyor nasıl kredi alabilirsin P2P ile, anlamanıza yardımcı olabiliriz P2P İnceleme.
Eşler Arası Yatırım Yazılım Hizmetleri Nelerdir?
yatırım yaptığınızda eşler arası krediler, genellikle çok sayıda kredinin küçük dilimlerini satın alırsınız. Sıklıkla "kredi notları" olarak anılırlar, 25$'a kadar küçük banknotlar halinde gelebilirler veya tüm kredileri satın alabilirsiniz. Bu, 10.000$'lık bir yatırımı 400'e kadar farklı kredi notuna yayabileceğiniz anlamına gelir.
Bu, mükemmel bir yatırım çeşitlendirmesi sağlayabilir ve paranızı o kadar çok krediye yayar ki bir hatta birkaç kredinin temerrüdü portföyünüze maddi olarak zarar vermez. Ama aynı zamanda, aynı zamanda bir yatırım yönetimi kabusu! 20-30 hisseye sahip bir hisse senedi portföyünü yönetmek yeterince karmaşık olabilir, ancak yüzlerce bireysel yatırımı içeren bir borç verme portföyü hayal edin?
Bu nedenle eşler arası yatırım yazılım hizmetleri ortaya çıkmıştır. Yüzlerce hatta binlerce farklı kredi notu içeren bir portföyü yönetmenizi sağlarlar. Çoğu durumda, yatırım yapmayı seçtiğiniz kredilerin kriterlerini belirlemeniz yeterlidir. ve eşler arası yatırım yazılımı hizmeti, sürecin tüm mekaniklerini sizin için halledecektir. Bu, bireysel kredi notlarının hem alımını hem de satımını içerir.
Büyük bir eşler arası yatırım portföyünü yönetmeye çalışma konusunda zaten deneyiminiz yoksa, bu, varsaydığınızdan daha önemli bir yönetim aracıdır. Eşler arası borç verme platformlarına yatırım yapmanın temel fikri basit olsa da, gerçek süreç genellikle değildir.
Bunun bir nedeni, kredi verme sürecinin işleyiş şeklidir. Birine borç para verdiğinizde, kredinin belirli bir vadesi vardır. Borçlu, hem anapara hem de faizden oluşan kredi için aylık ödemeler yaptığından, kredi daha sonra amorti eder ve kredi süresinin sonunda sıfıra düşer. Hisse senetlerinin aksine, kredi yatırımları kendi kendini tasfiye eder. Krediyi verdikten sonra, hemen küçülmeye başlar.
Bu nedenle, krediler amorti ederken, iade edilen anaparayı düzenli olarak yeniden yatırmanıza olanak tanıyan bir sisteminizin olması önemlidir. Bunu yapmazsanız, tüm portföyünüz sonunda sıfıra kadar değer kaybeder. Aylık kredi ödemelerini gelir olarak alırsanız, son krediler tamamen ödendikten sonra portföyünüz tamamen - sıfıra kadar - öder.
Bu, eşler arası yatırımın, ödenmekte olanları değiştirmek için sürekli olarak yeni kredilere yatırım arama süreci olduğu anlamına gelir.
Teoride, ortalama bir eşler arası kredinin beş yıllık bir vadesi olduğundan, 10.000 dolarlık bir portföyünüz varsa, 400 kredi notu içerir, portföyünüzü tamamen korumak için her yıl 80 yeni kredi notu satın almanız gerekir. yatırım yaptı.
Bu çok fazla satın alma ve çok fazla ayrıntı. Ancak eşler arası yatırım yazılımı hizmetlerinin sizin için halledebileceği şey budur.
İşte mevcut en iyi eşler arası yatırım yazılımı hizmetlerinden bazıları:
NSR Yatırım
2011 yılında kurulan, NSR Yatırım mevcut olan bir eşler arası yatırım yazılımı hizmetidir. Hem yatırım danışmanlarına hem de bireysel yatırımcılara açıktır. Yazılım, Lending Club, Prosper ve Funding Circle dahil olmak üzere başlıca eşler arası borç verenlerle doğrudan çalışır. NSR Invest, eşler arası platformlara 100 milyon dolardan fazla yatırım yapan binlerce müşteriyle çalışıyor.
Hizmetin yaptığı, her şeyden önce, eşler arası kredi yatırımlarınızı yönetmek için doğru stratejiyi seçmenize yardımcı olmaktır. Size özel kredi stratejilerine, kurumsal düzeyde ticaret teknolojisine ve sorunsuz görünürlük ve raporlamaya erişim sağlar. Hizmet, kredi seçimi, risk yönetimi ve yeniden dengeleme konularında size yardımcı olacaktır.
Ayrıca, yardıma ihtiyacınız olduğunda eşler arası yatırım çabalarınızda size yardımcı olabilecek personeli de vardır. Aslında, uzmanlarına telefon, e-posta ve canlı sohbet yoluyla ulaşılabilir. Değeri ne olursa olsun, NSR Invest bir SEC Kayıtlı Yatırım Danışmanıdır.
Hizmeti kullanmak için, tam olarak yönetilen bir hesap için minimum 10.000 ABD Doları veya kendi kendini yöneten bir hesap için en az 5.000 ABD Doları tutarında bir hesap boyutuna ihtiyacınız vardır. Hepsinden iyisi, hesabınızdaki ilk 20.000 ABD doları ücretsiz olarak yönetilir ve daha fazlasını şuradan öğrenebilirsiniz. NSR Invest incelemesi.
Ödünç VermeRobot
Seattle merkezli Ödünç VermeRobot bireysel yatırımcılar için kredi yatırımlarını otomatikleştiren bir hizmettir. Aslında, şu ana kadar yaklaşık 2 milyon yatırım siparişini ele aldıklarını iddia ediyorlar. Bunu hem kolay hem de uygun maliyetli bir şekilde yaparlar, bu da yüksek getiri ve düşük riskin en iyi kombinasyonunu sağlamaya yardımcı olur. Bunu, bulut teknolojilerini makine öğrenimi algoritmalarıyla birleştirerek yapıyorlar.
Tüm şirketi kapsıyoruz Borç Verme Robotu incelemesi, ama işte bunun kısası. LendingRobot, Lending Club, Prosper veya Funding Circle gibi eşler arası borç verme siteleriyle mevcut borç verme hesabınıza bağlanarak başlar. Risk profilinizi belirtirsiniz ve ardından LendingRobot'un sizin için en iyi sonucu verecek özel, makine öğrenimi tabanlı bir strateji uygulamasına izin verirsiniz.
Araç, yeni kredilerin ne zaman uygun olduğunu tanır ve otomatik olarak belirli risk profilinize uyan kredileri satın alır. LendingRobot ayrıca mevcut kredi notlarınızı satabilir, hatta ikincil bir piyasada önceden verilmiş kredileri satın alabilir.
Yazılım, kredi senetlerinin alım ve satımını otomatik olarak gerçekleştirecek bir kur ve unut yatırım stratejisi oluşturmanıza olanak tanır. Ayrıca portföyünüzü, beklenen getiriler ve nakit akışı tahminleriyle birlikte görmenizi sağlar.
LendingRobot ayrıca kullanımı ekonomiktir. Eşler arası kredi portföyünüzdeki ilk 5.000 ABD doları ücretsiz olarak yönetilir. 5.000 ABD Dolarının üzerindeki bakiyeler için yıllık %0,45 oranında ücret alınır. Bu, birçok robo danışmanının borsada işlem gören fonlara yapılan yatırımlar için talep ettiği ücrete yakındır ve geleneksel bir yatırım danışmanı için ödeyeceğiniz ücretin çok altındadır.
MaviVestment
BlueVestment, özellikle Lending Club ile çalışan eşler arası bir yatırım yazılımı hizmetidir. Hızlı yatırım, çoklu hesap desteği, uygun hesap yönetimi ve yatırım stratejilerinizi güçlendirmek için basit ve anlaşılması kolay araçlar sağlar.
BlueVestment yönetir Borç Verme Kulübü hesabınız tüm yatırım işlemlerini sizin adınıza gerçekleştirerek. Bu, Lending Club hesabınıza erişmeleri gerektiği anlamına gelir, bu nedenle Lending Club hesap API bilgilerinizi sağlamanız gerekir. Bundan sonra hizmet, yeni kredilere erişimi en üst düzeye çıkarmak için gün boyunca sürekli çalışır.
BlueVestment, herkese açık oldukları anda her krediye erişmenizi sağlar. Kredi filtreleri ve gelişmiş kredi filtreleri (90'a kadar farklı metrik kullanarak) oluşturarak yatırım stratejinizi sorunsuz bir şekilde uygulayabilirsiniz. Ayrıca kredi filtrelerinizi öncelik sırasına koymanıza, böylece en iyi banknotları ilk önce almanıza ve ayrıca banknot başına yatırım yapacağınız dolar miktarını belirlemenize olanak tanır.
BlueVestment, her ay 1.000$ ücretsiz yatırım yapmanızı sağlar ve nakit olarak yatırılan fonlar için yıllık ücret ve ücret yoktur. Yatırım başına %0,20 ile %0,45 arasında düşük bir hizmet ücreti alırlar. Bizim BlueVestment incelemesi ayrıca, platformun, kesilen senetler için kredi almanıza nasıl izin verdiğini de gösterir (ve bunlar, yüzlerce farklı krediye yatırım yaptığınızda olur).
PeerCube
2011 yılında kurulan, PeerCube hem bireyler hem de kurumlar ile çalışan eşler arası yatırım yapan bir yazılım hizmetidir. Şirket, Lending Club ile hesapların yönetilmesine yardımcı olmak için çalışır ve zenginleşmek, ancak Kanada ve Japonya'daki diğer eşler arası platformlarla da çalışırlar.
Hizmet, yatırım yapmak istediğiniz kredileri seçen bir kredi filtresi oluşturarak çalışır. Ancak istediğiniz kadar filtre de oluşturabilirsiniz. Her filtre için varsayılan kriterler belirlenir, ancak istediğiniz kadar filtre oluşturabilir ve kaydedebilir, ayrıca her filtre içindeki parametreleri değiştirebilirsiniz.
Filtreler, Lending Club veya Prosper'da bulunan birçok krediyi gözden geçirmenize ve daraltmanıza olanak tanır. kredi amacı, kredi oranı ve borçlu dahil olmak üzere seçtiğiniz kriterlere göre en iyi yatırım seçeneklerini belirleyin yer. Bu, notların sayısını azaltmanızı sağlayarak istediğinizi seçmenizi kolaylaştıracaktır.
Bir seferde 100'e kadar filtrelenmiş notu görüntüleyebilirsiniz ve uygulama size diğer borç verenler tarafından sağlanan fonlama durumu için fonlama ilerleme çubuğunu gösterecektir. Bu size, hızlı bir şekilde yatırım faizi çekebilecek bir kredi notuna atlama fırsatı verecektir. Bir krediyi beğendiyseniz, "Ödünç Ver" e tıklamanız yeterlidir ve sipariş verilecektir.
PeerCube ayrıca tescilli Risk Endeksiolarak da bilinen Kötü Kredi Deneyimi Endeksi veya BLE Endeksi. PeerCube, faiz oranı, FICO aralığı ve kredi vadesi dahil olmak üzere endeksin hesaplanmasında 19 özellik kullanır. Daha sonra, bu 19 özellik dahilinde önceki deneyimlere dayalı olarak kredinin temerrüde düşme olasılığını gösteren bir puan üretir.
Risk Endeksi, tarafından atanan bir kredi notu ile aynı şey değildir. eşler arası kredi veren siteler kendileri; aslında Risk Endeksi, endeksin hesaplanmasında kredi notunu bile dikkate almıyor. Yatırımcıya, kredi temerrütlerini mutlak minimumda tutmak için ekstra bir risk değerlendirmesi katmanı sağlar. Bu önemlidir çünkü varsayılan oranların yatırımlarınızın net getirileri üzerinde etkisi vardır. Her zaman en iyi ödeme notlarını aramak istersiniz, aynı zamanda en düşük temerrüt olasılığına sahip olanları da.
Akran Ödünç Verme Sunucusu
Akran Ödünç Verme Sunucusu eşler arası yatırım yapan başka bir yazılım hizmetidir. Yalnızca Lending Club ile çalışır ve hizmetin kullanımı tamamen ücretsizdir.
Uygulama yaklaşık 10 dakika içinde kurulabilir ve ayrıca yatırımlarınızı yönetirken kur ve unut felsefesini kullanır. Diğer eşler arası yatırım yazılım hizmetlerinde olduğu gibi, Peer Lending Server, seçim yapmanızı sağlar. yatırım yapmak istediğiniz notları bularak yeni kredi tekliflerini gözden geçirmenizi sağlayacak özel filtreler içinde.
Hizmet, eşler arası kredi vermede en önemli faktör olarak gördüğü kredi taahhütnamesine ağırlıklı olarak odaklanır. Uygulama, yeni krediler listelenir listelenmez kredileri saniyenin çok küçük bir bölümünde filtreleyebilir. Riski en aza indirirken getiriyi en üst düzeye çıkarmak amacıyla, mevcut ve öngörülen yatırım getirisi sağlamak için geçmiş analizleri kullanırlar. Bu, yatırım amaçlı mevcut en iyi kredileri tam anlamıyla kiraz seçmenizi sağlar.
Hizmet ayrıca portföy analizi sağlar. Bu, ödemesiz dönemler de dahil olmak üzere portföyünüzde bulunan tüm kredi notlarının mevcut durumunu size sunar. Ödemesiz dönemden 16 ila 30 gün gecikmeli bir kredi ödeme planını bozabilir. Bu size kredilerinizin gerçekte nerede olduğuna dair daha doğru bir değerlendirme sağlayacaktır.
Faiz Radarı
Interest Radar, yalnızca Lending Club ile çalışan başka bir eşler arası yatırım yazılımı hizmetidir. Size daha iyi getiriler için daha düşük risklerle yüksek faizli krediler sağlamak için çalışır. En azından ilk 30 gün boyunca ücretsiz olarak sunulan bir başka yatırım yazılımı hizmetidir.
Kendi yatırım stratejilerinizi tasarlamanıza veya önceden tanımlanmış modellerinden birini kullanmanıza olanak sağlayacak istatistiksel araçlar sağlarlar. %6 ile %10 arasında getiri sağlayan muhafazakar stratejiler veya getiri sağlayabilecek çok agresif stratejiler arasından seçim yapabilirsiniz. %15 ila %20 arasında getiri (tüm getiriler net tüm zarar oranlarıdır, bu da sizin içinde kredi temerrütleri nedeniyle bunların azalacağı anlamına gelir) portföy).
Kredi filtreleri oluşturabilir, ardından ev sahipliği (kendi, ipotek, kira), Lending Club kredi notları, kredi vadesi ve diğer kriterleri göz önünde bulundurabilirsiniz. Uygulama, Nakit Akışı Oluşturucu, stratejileri kaydetme ve alma, Strateji performansını izleme, Kredi Açıklaması kelime frekans analizörü ve uyarılar gibi gelişmiş araçlara sahiptir.
Uygulama ayrıca, ilk yatırımınızdan kredinin tamamen ödenmesine kadar, yatırdığınız tüm notları izlemenize olanak tanır. Uygulamayı ayrıca Lending Club'daki FolioFn Listeleri aracılığıyla mevcut kredileri taramak için de kullanabilirsiniz.
Eşler arası yatırım, özellikle sabit getirili yatırımlardaki faiz oranları çok düşük olduğu için hızla popüler bir yatırım haline geliyor. Eşler arası yatırımlar, yatırımınızdan çok daha yüksek getiri oranları elde etmenizi sağlar. Ancak manuel olarak yönetmeye çalışırsanız süreç biraz karmaşık olabilir. Eşler arası yatırım yazılımı hizmetleri bunun içindir ve yukarıda listelenenler sektördeki en iyiler arasındadır.