Yatırımcılar ve Borçlular için Borç Verme Kulübü İncelemeleri

Borç Verme Kulübü çevrimiçi bir eşler arası (P2P) bankacıyı bankacılıktan çıkaran kredi platformu. Yatırımcılar, web sitesi aracılığıyla kredi alanlara doğrudan borç vererek, her ikisinin de her bir kredi için belirlenen faiz oranından yararlanmasını sağlar.

Ve aynı derecede önemli olarak, tüm işlem çevrimiçi olarak gerçekleşir ve banka kredilerinde yaygın olan bazen utanç verici yüz yüze toplantılara duyulan ihtiyacı ortadan kaldırır. Hem yatırımcı hem de borç alan Borç Verme Kulübü sürecinden faydalandığı için bu bir kazan-kazan durumudur. Daha fazla bilgiyi buradan okuyun kredi almak!

Borç Verme Kulübü hem yatırımcılar hem de borç alanlar için yasaldır. Bu Ödünç Verme Kulübü incelemesi, diğerlerinden farklı olarak, hizmeti anlaşmanın her iki tarafından da inceleyecektir. Lending Club'a yatırım yapmadan veya borç almadan önce aşağıdaki deneyimlerimi okuduğunuzdan emin olun. Şu yazımızı okuyarak yatırım yapmanın diğer harika yollarına göz atın. M1 Finans Yatırım İncelemesi ilave olarak.

Bir Bakışta Kredi Kulübü

Kredi Kulübü Size Uygun mu?

Mevcut orandan daha fazlasını kazanmak isteyen bir yatırımcı mısınız?

Bankaların talep ettiğinden daha azını ödemek isteyen bir borçlu musunuz?

Lending Club, bu vaatleri tam olarak yerine getiren eşler arası borç verme modelleri nedeniyle bankacılık sistemini dönüştürüyor. P2P yatırımını ilk kez tattıktan sonra, bir Lending Club incelemesi yapmam gerektiğini anladım. 1.000 ABD Doları kadar az veya 20.000 ABD Doları kadar yatırım yapmak isteyenler için uygun bir hizmettir. Ve kişiselden tıbbiye ve işletmeye kadar pek çok teminatsız çok sayıda kredi ürünü sunarlar.

Bununla birlikte, bazı dezavantajlar veya en azından bilinmesi gereken şeyler var.

Lending Club aracılığıyla eşler arası kredi vermenin giriş ve çıkışlarını 3 farklı perspektiften ele alacağım:

• yatırımcı
• borçlu
• kişisel deneyimim

Yatırımcılar İçin Borç Verme Kulübü İncelemesi

Genel olarak %1'in altında olan güvenli, sabit getirili yatırımların faiz oranları ile Lending Club, önemli ölçüde daha yüksek getiri elde etmek için gerçek bir fırsat sunuyor. Aslında, %5,06 ile %8,74 arasında ortalama getiri elde edebilirsiniz (şimdi dikkatinizi çekti mi?).

Bunlar cazip oranlar, ancak açıklığa kavuşturmak için, Lending Club yatırımlarında banka mevduat sertifikalarından daha fazla risk var. Ayrıca, bir yatırımcı olarak yerine getirmeniz gereken belirli şartlar vardır. Unutmayın, potansiyel ödül ne kadar yüksekse, risk de o kadar yüksek olur.

Yatırımcı Gereksinimleri

Notlar tüm eyaletlerde mevcut değildir. LendingClub platformu aracılığıyla Notes'a yatırım yapmak için aşağıdaki eyaletlerden birinde veya Columbia Bölgesi'nde ikamet etmelisiniz: Alabama, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Oklahoma, Oregon, Rhode Island, Güney Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia, Washington, Batı Virginia, Wisconsin ve Wyoming.

Eyaletiniz yukarıda listelenmiyorsa, ikincil piyasa yoluyla Tahvil ticareti yapmaya uygun olabilirsiniz. Şu anda Ohio sakinleri Notes'a yatırım yapamıyor.

Hangi eyalette yaşadığınıza bağlı olarak, Lending Club'a yatırım yapmak için gelir gereksinimleri vardır. Çoğu eyalette, bazı eyaletlerde daha yüksek olabilse de, yılda en az 70.000 ABD dolarıdır. Genel olarak, minimum net değeriniz 250.000 ABD Doları ise, gelir şartı geçerli değildir. Platform ayrıca, Lending Club notlarına net değerinizin %10'undan fazlasını yatırmamanızı gerektirir.

Lending Club'daki minimum açılış hesabı 1.000$'dır ve herhangi bir tek bonoya yatırım yapmak için minimum gereklilik 25$'dır. Emeklilik hesapları için, minimum açmak için 5,500 $ 'dır.

Kredi Kulübü IRA

Lending Club yatırımlarını bireysel emeklilik hesabının (IRA) bir parçası olarak da tutabilirsiniz. Bunu, Borç Verme Kulübü'nün kendi yönettiği bir IRA aracılığıyla yapabilirsiniz. Borç Verme Kulübü IRA, ilk 5,500 $ depozito gerektirir. Bu miktar, daha yüksek bir seviyede yatırım yapmaya başlamanıza izin verir ve aylık yönetim ücretleri ihtiyacını ortadan kaldırır.

Lending Club IRA'ları iki çeşittir, Geleneksel IRA veya Roth IRA. Bildiğiniz gibi, Roth IRA'nın büyük bir hayranıyım. Bu, geleceğinize yatırım yapmanın bir başka yolu. Ancak, emeklilik paranızın tamamını orada tutmazdım. Roth IRA'lar herkes için değildir, bu nedenle bu özel yatırım türüne kaydolmadan önce bir finansal danışmanla konuştuğunuzdan emin olun. Hakkında daha fazla öğren Roth IRA katkı limitleri Burada.

Yatırım Yapacağınız Notları Seçmek

Lending Club ile yatırım yapmanın iki yolu vardır. Manuel yatırım mevcut kredilere göz attığınız ve hangilerine birer birer yatırım yapacağınızı seçtiğiniz yerdir. Ama sen de kullanabilirsin otomatik yatırım yatırım kriterlerini belirlediğiniz ve notlar bu kriterlere göre otomatik olarak seçilir.

Bireysel kredilere yatırım yapabilirsiniz, ancak genellikle bunları kesirli olarak satın almak en iyisidir (bunlara notlar). Notları 25$'lık artışlarla satın alabilirsiniz. En azından, toplam 5.000 $ yatırımla 200 kredide kısmi faiz satın alabilirsiniz. Bu, herhangi bir tek krediye yatırım yapmanın içerdiği riski en aza indirmenizi sağlayacaktır.

Yatırım Getirilerinin Toplanması

Yatırım yaptığınız banknotların mevduat sertifikaları gibi olmadığını anlamak önemlidir. Her not, kredi süresi boyunca size geri ödenecek bir krediyi temsil eder. Bu ödemeler hem faiz hem de anaparayı içerecektir.

Bu, kredi süresinin sonunda, kredinin tamamen sona ereceği anlamına gelir (yatırım yaptığınız asıl anaparanızın %100'ü dahil). Bu nedenle, ödemeleri alırken sürekli olarak alınan ödemeleri yeniden yatırmanız gerekecektir.

Kredi Kulübü Kredi Türleri ve Kredi Derecelendirmesi

Kredi vadeleri 36 ay veya 60 ay olup sabit faizlidir. Lending Club kredilerinin %80'den fazlası mevcut kredileri ve kredi kartı bakiyelerini yeniden finanse etmek için alınır. diğer benzer eşler arası krediler, borçlular değerlendirilir - ve krediler fiyatlandırılır - kredi ve kredi puanlarına, borç-gelir oranlarına (DTI), kredi geçmişinizin uzunluğuna ve son kredi faaliyetinize göre.

Her krediye, “A” (en yüksek) ile “G” (en düşük) arasında değişen bir kredi notu atanır. Derece ne kadar yüksek olursa, oran o kadar düşük olur.

Lending Club ayrıca her harf notu içinde 1 ile 5 (A1, A2, A3, A4, A5) arasında bir sayısal derece belirler. Bu sayısal alt notlar, kredi büyüklüğü ve kredi vadesi gibi diğer faktörlere göre ayarlanır. Örneğin, 5.000$'lık bir kredi tutarı düşük riskli olarak görülecektir ve aslında alt derecede bir iyileşme ile sonuçlanacaktır. Buna karşılık, 35.000 dolarlık maksimum kredi daha yüksek bir risktir ve B1 notunu B4 veya B5 notuna dönüştürebilir ve bu da biraz daha yüksek faiz oranına neden olabilir.

Senetleri Olgunlaşmadan Alıp Satmak

Borç Verme Kulübü, Senet Alım Satım Platformunu şu yollarla sunar: Folyo Yatırımı belirli koşullar altında bir notun kalan kısmını satabileceğiniz yer. Bu, yatırımcıların Lending Club notlarını alıp birbirlerine satabilecekleri bir pazar yeridir.

Bu pazara katılmak için, Lending Club aracılığıyla bir Folio Investing ticaret hesabı da açmalısınız. Alım satım platformunda senetler satın alırsanız herhangi bir ücret alınmaz, ancak bir bono satarsanız %1 komisyon alınır.

Borç Vermenin Riskleri ve Bunları En Aza İndirmenin Yolları

Lending Club aracılığıyla yapılan yatırımların banka varlığı olmadığını ve bu nedenle FDIC tarafından sigortalanmadıklarını fark etmek önemlidir. Bireysel krediler temerrüde düşebilir ve eğer yaparlarsa, yatırımınızın o kısmını kaybedersiniz.

Ayrıca, bir borçlu tarafından kaçırılan bir ödeme, o ay içinde o kredinin ödemesini alamayacağınız anlamına gelir. Borç Verme Kulübü, borcunu ödeyemeyen borçlulardan ödeme almak için "en iyi uygulamaları" kullanır, ancak yine de bazıları temerrüde düşer.

Bir ödemenin vadesi geçtiğinde, bir yatırımcı olarak, kredinin vadesini en az 16 gün geçmişse ancak herhangi bir dava söz konusu değilse, bir yatırımcı olarak %18'lik bir tahsilat ücreti ödersiniz. Dava açılması gerekiyorsa, avukatın saatlik ücretlerinin %30'unu artı avukat masraflarını ödemeniz gerekecektir.

Tahsilat çabaları başarısız olursa ve borçlunun krediyi geri ödeyemediği anlaşılırsa, vadesi 150 gün geçtikten sonra kredi tahsil edilecektir. Bu olduğunda, notun kalan anapara bakiyesi yatırımcının hesap bakiyesinden düşülecektir. Daha sonra temerrüde düşen kredilerden geri kazanılan fonlar, orantılı olarak yatırımcılara iade edilecektir. Lending Club'a yatırım yaparsanız bu bilinen bir risktir ve bunun nadiren ortaya çıktığını görürsünüz. herhangi bir şikayet insanların site hakkında sahip oldukları

Tıpkı bir hisse senedi ve tahvil portföyüne yatırım yaparken olduğu gibi, Lending Club'a da genel riskinizi azaltacak yatırım yapmanın yolları vardır. Tabii ki en belirgin strateji, yatırımınızı birçok farklı krediye yaymaktır - eğer bunu yapacak durumdaysanız yüzlerce kredi.

Belirli kredi gereksinimleri belirleyerek riskinizi en aza indirebilirsiniz. Örneğin, Lending Club'ın gerektirdiğinden (şu anda 660) biraz daha yüksek bir kredi puanı belirlemeye karar verebilirsiniz. Borç alanların yeni borç almak yerine mevcut borcu yeniden finanse ettiği kredileri de vurgulayabilirsiniz. İstihdam istikrarı da bir faktördür. Alanında birkaç yıldır çalışan bir kişi, yeni başlayan bir kişiden daha fazla istihdam edilebilir olacaktır.

Düşük bir DTI da olumlu bir faktördür. Örneğin, kredilerine yatırım yaptığınız borçluların DTI'larının %30'dan az olduğundan emin olabilirsiniz. Bu, konut giderleri, yeni kredi ödemeleri ve diğer sabit ödemeler dahil olmak üzere sabit aylık giderlerinin toplam brüt aylık gelirlerinin %30'unu aşmadığı anlamına gelir.

Yatırımcı Ücretleri

Lending Club ile yatırımcılardan alınan ücretler vardır. Ancak, ücretler yalnızca bir borçludan ödeme aldığınızda tahsil edilir. Örneğin, alınan her ödeme için alınan %1 hizmet ücreti vardır.

Lending Club aracılığıyla yatırım yapmak, sabit gelirli bir portföyde size mükemmel yüksek gelir çeşitliliği sağlayabilir. Sabit gelir tahsisinizin bir kısmını Lending Club notlarına yatırmak, sabit gelirli yatırımlarınızın toplam getirisini artırabilir.

Borç Verme Kulübü İncelemesi: Borçlular İçin

Lending Club ile sadece yatırım yapmakla kalmaz, Lending Club ile de borç alabilirsiniz! Gerçekten, ihtiyaçlarınız ne olursa olsun, Lending Club aracılığıyla harika bir anlaşma elde edebilirsiniz.

Lending Club aracılığıyla genellikle bir bankada alabileceğinizden daha düşük kredi faiz oranları alabilirsiniz. Evinizden hiç çıkmadan da kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Her şey web sitesi aracılığıyla çevrimiçi olarak yapılır ve banka ofislerinde yüz yüze rahatsız edici bir toplantıya duyulan ihtiyacı neredeyse ortadan kaldırır. Ve krediniz onaylanırsa, paranız birkaç gün içinde size ulaşacaktır.

Kredi Kulübü Kredi Süreci Nasıl Çalışır?

Bu, şuna benzeyen çok adımlı basit bir işlemdir:

1. LendingClub.com'da bir başvuru tamamlayın.
2. Başvurunuz değerlendirilir ve kredi puanınız çekilir (bu, kredi puanınızı olumsuz etkilemeyecek “yumuşak bir sorgulamadır”).
3. Önceki bölümde açıklandığı gibi, size A1 (en yüksek derece, en düşük oran) ile G5 (en düşük derece, en yüksek oran) arasında bir risk derecesi atanır. Bir kez daha, bu not, kredi puanınız ve kredi geçmişiniz, istihdamınız, geliriniz ve borç-gelir oranınızın (DTI) bir kombinasyonuna dayanmaktadır.
4. Kredinize risk derecenize göre bir faiz oranı verilir.
5. Size çeşitli kredi teklifleri sunulur.
6. Yatırımcılar kriterlerinizi ve kredi notunuzu gözden geçirecek ve buna yatırım yapmak isteyip istemeyeceklerine karar vereceklerdir.
7. Tüm taraflar işlemi kabul ettiğinde, kredi geçer ve paranız birkaç gün içinde kullanılabilir hale gelir.

Başvuru sürecinde gizlilik konusunda endişeleriniz varsa, olmanıza gerek yok. Borç Verme Kulübü yatırımcıları kimliğinizi asla bilemeyecekler, bu nedenle tamamen isimsiz olarak ödünç alabilirsiniz. Site ayrıca, bilgilerinizi pazarlama amacıyla üçüncü taraf web sitelerine asla satmayacağına, kiralamayacağına veya dağıtmayacağına söz verir.

Borç Veren Kulüp Borçlularının Profili

Borç Verme Kulübü, kredi tarama süreçleriyle borçluları ve işletmeleri tarar.

Hatta dikkate alınması için en az 600 kredi puanına sahip olmanız gerekecektir. Borç verme kriterlerini açıkça paylaşmadıkları için LendingClub.com'da bu bilgileri hiçbir yerde bulamazsınız. İyi bir kredi notunuz, birkaç yıllık bir kredi geçmişiniz ve makul bir borç/gelir oranınız varsa, kredi için onay alacağınızdan emin olabilirsiniz.

Mevcut en son verilere göre, Lending Club'daki ortalama borçlunun sahip olduğu:

• Kredi Ağrısı – 699
• Gelir – 74.414 $
• Kredi Geçmişi - 16.2 Yıl
• Mortgage Dışı Borçların Gelire Oranı – %17,9

Lending Club aracılığıyla borç alan çok sayıda küçük işletme sahibi olduğunu unutmayın, bu nedenle bu ortalamaları karşılamıyorsanız, bu sizi başvurmaktan caydırmamalıdır.

Ne Tür Krediler Kullanılabilir?

Çoğu P2P kredi sitesi ya kişisel krediler ya da ticari krediler verir, ancak çok azı ikisini birden yapar. Lending Club hem ticari hem de kişisel kredilere sahiptir ve ayrıca özel olarak tasarlanmış tıbbi krediler de verir.

İşte Lending Club aracılığıyla sunulan kredi türlerinin bir özeti.

Bireysel Krediler

Lending Club'ın kişisel kredileri hemen her amaç için kullanılabilir. Buna kredi kartı yeniden finansmanı, borç konsolidasyonu, ev geliştirme, büyük satın almalar, ev satın alma, araba finansmanı, yeşil krediler, iş amaçlı krediler, tatiller ve taşınma ve yer değiştirme. Arka bahçenize bir yüzme havuzu kurmak için kişisel kredi bile alabilirsiniz.

Kredi kartı yeniden finansmanı, belki de kişisel kredi tekliflerinin en ilginçidir. Birkaç kredi kartı bakiyesini tek bir kişisel kredide birleştirdiğinizde, genellikle kredi puanınızın artmasına neden olur. Bunun nedeni, kredi kartı bakiyelerinin ödenmesinin hem daha düşük kredi kullanım oranı hem de açık hesap bakiyeleri ile daha az sayıda borçla sonuçlanmasıdır. Her iki sonucun da kredi bürolarının kredi puanlarınızı nasıl hesapladığı üzerinde olumlu bir etkisi vardır.

Diğerlerinin çoğu P2P kredi siteleri kişisel kredi tutarlarını 35.000$ ile sınırlamak; Borç Verme Kulübü son zamanlarda limitlerini 40.000 dolara çıkardı. Dahası, Lending Club aracılığıyla yapılan tüm kişisel krediler teminat gerektirmez. Buna otomobil satın almak için kullanılan kişisel krediler bile dahildir.

Platform üzerinden verilen tüm krediler, sabit oranlı, sabit ödemeli ve kredi vadesi sonunda tamamı ödenen taksitli kredilerdir. Bu süreler iki yıl, üç yıl veya beş yıl olabilir.

Ticari Krediler

Pek çok P2P kredi kuruluşu işletme kredileri sunar, ancak gerçekte bunlar ticari amaçlarla kullanılabilecek kişisel kredilerdir. Borç Verme Kulübü'nün gerçek bir işletme kredisi programı. Aslında, sadece ticari krediler değil, aynı zamanda ticari kredi alanlarıdır.

İşletme kredileri, bir yıldan beş yıla kadar vadeli, sabit oranlı, aylık sabit ödemeli kredilerdir. Ticari kredi limiti, bir kredi kartına veya konut kredisi kredi limitine benzer şekilde çalışır ve size gerektiğinde erişebileceğiniz bir kredi limiti verilir. Faiz sadece ödenmemiş bakiye tutarına uygulanır. Ve bakiyeyi ödediğinizde, gelecekteki borçlanma amaçları için hattı serbest bırakırsınız.

Bu krediler ve hatlar 300.000 $ 'a kadar olan miktarlarda mevcuttur. Lending Club, iş planları veya projeksiyonlar veya ekspertiz ve tapu sigortası talep etmez. Bir bankadan işletme kredisi aldıysanız, bu gereksinimlerin neredeyse endüstri standartları olduğunu bilirsiniz.

Ayrıca, 100.000 ABD Dolarının altında alınan krediler ve hatlar için teminat gerekmez. Daha yüksek kredi miktarları için, teminat genellikle işletme üzerindeki genel haciz ve işletme sahiplerinden alınan kişisel garantiler ile sağlanır.

Kredilerin ve hatların amacı neredeyse sınırsızdır. Bunları borç konsolidasyonu için, mevcut borcu yeniden finanse etmek, envanter satın almak, ekipman almak, yeni bir iş yeri kurmak, işinizi yeniden şekillendirmek veya pazarlama giderlerini ödemek için kullanabilirsiniz.

Tıbbi Krediler

Bu gerçekten zamanı gelmiş bir kredi türüdür!

Sağlık sigortası kesintileri ve müşterek sigorta hükümlerinin arttığı göz önüne alındığında, Lending Club Kişisel Çözümleri size teminatsız tıbbi harcamaları finanse etme seçeneği sunar. Ve işte daha da ilginç bir şey: kredi saç restorasyonu, kilo verme ameliyatı, doğurganlık ve dişçilik gibi prosedürler için bile kullanılabilir. – çoğu sağlık sigortası planı kapsamında tipik olarak hariç tutulan prosedürler.

Lending Club, bu amaç için üç tür kredi sunar:

• Sabit Oranlı Plan
• Promosyon Faizsiz Plan
• Promosyon Fiyat Planı

Lending Club, platform aracılığıyla finansman düzenlemelerini kabul eden binlerce sağlık hizmeti sağlayıcısı ile çalışmaktadır. Herhangi bir prosedür uygulamadan önce bir sağlayıcının bu katılımcılardan biri olduğundan emin olmak her zaman önemlidir.

Otomatik Yeniden Finansman

Lending Club'a göre, “otomatik yeniden finansman, mevcut araç kredinizi ödediğinizde ve genellikle farklı bir borç verenden yenisiyle değiştirdiğinizde gerçekleşir. Otomobil kredinizi yeniden finanse etmek, daha düşük bir faiz oranı elde ederek paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Veya kredi vadenizin uzunluğunu ayarlayarak aylık ödemelerinizi azaltabilir, diğer finansal sorumluluklar için nakit ayırabilirsiniz.”

Ortalama olarak, otomobil kredilerini Lending Club ile yeniden finanse etmeyi seçen müşteriler ayda 80 $ tasarruf ediyor.

Otomatik yeniden finansmana hak kazanmak için aracınızın aşağıdaki özelliklere sahip olması gerekir:

• 10 yaşında veya daha yeni
• 120.000 milin altında
• Kişisel kullanım için kullanılan bir otomobil.

Ek olarak, mevcut otomobil krediniz aşağıdakilere sahip olmalıdır:

• 5.000 - 55.000 ABD Doları arasında ödenmemiş bakiye
• En az 1 ay önce başlatıldı
• En az 24 ay kalan ödemeler

Kredi Şartları ve Fiyatlandırma

40.000 ABD Dolarına kadar herhangi bir miktarda borç alabilirsiniz ve krediler genellikle borcu yeniden finanse etmek için kullanılır. veya borç konsolidasyonu, teminatsız ev geliştirme gibi başka amaçlar için de borç alabilirsiniz. krediler. Mevcut vadeler, 36 aylık veya 60 aylık sabit faizli kredilerdir.

Faiz oranlarında ve ücretlerde tam olarak ne kadar ödeyeceğiniz, aradığınız kredi türüne ve kredi notunuza bağlıdır.

Bireysel Krediler

Yukarıda belirtildiği gibi, faiz oranınız, en yüksek A1 ile en düşük G5 arasında değişebilen kredi notunuza bağlı olacaktır. A1'in minimum APR'si %10,86 APR'dir. Şu anda mümkün olan en yüksek faiz oranı %35,89'dur.

Lending Club'ın başvuru ücreti yoktur, ancak P2P kredi verenler için tipik olan bir oluşturma ücreti vardır. Lending Club'ın başlangıç ​​ücreti değişmektedir, bu nedenle sizin için uygun olup olmadığını görmek için mevcut şartları gözden geçirin. Ücret, kredi gelirlerinden düşülür, bu nedenle yalnızca krediyi gerçekten alırsanız tahsil edilecektir.

Lending Club, kredilerinin hiçbirinde ön ödeme cezası almaz.

Ticari Krediler

Bu krediler tamamen farklı bir fiyatlandırma yapısına sahiptir. Kredi notunuza ve işletmenizin mali gücüne bağlı olarak, ticari kredi faiz oranları %9,77 Nisan ile %35,89 Nisan arasında değişmektedir.

İşletme kredileri ve kredi limitleri de bir başlangıç ​​ücreti gerektirir. Bu kredi tutarının %3,49 ile %7,99'u arasında değişmektedir. Ve bir kez daha, ticari krediler ve kredi limitleri için ön ödeme cezası yoktur.

Hasta Çözümleri Kredileri

Hasta Çözümleri kapsamında üç tür kredi bulunduğundan, üç tür fiyatlandırma da vardır.

• Sabit Oranlı Planlar – Bu plan, finanse edilen miktara ve başvuru sahibinin kredi geçmişine göre 24, 36, 48, 60, 72 veya 84 aylık vadeler için %4.99-24.99 APR sunar. Oranlar, 60 ay boyunca %8.99 APR'de 5.000 $'lık bir dava için ayda 105 $'dan başlar.
• Promosyon Faizsiz Planlar – Bu kredi programı 6-, 12-, 18- veya 24 aylık vadeler için ve 499$ ile 32.000$ arasında değişen kredi miktarları için %0 APR sunuyor. Faizsiz dönem sona erdikten sonra, kalan bakiye için değişken bir %26,99 APR oranı uygulanır (bu düzenleme CareCredit tarafından sunulana benzer, ancak ilk %0'dan sonra daha düşük bir faiz oranıyla faiz dönemi). Ve krediyi %0 faiz süresi içinde ödeyebilirseniz, zaten pahalı olan bir işlemin maliyetine faiz eklemek zorunda kalmadan tıbbi prosedürler için fon alabilirsiniz.
• Promosyon Fiyat Planları– Bu plan, 1.000 ila 32.000 ABD Doları arasında değişen kredi tutarları için 24, 36, 48 veya 60 ay için %17,90 Nisan sunuyor. Bundan sonra, %26.99'luk APR satın alın. 24, 36 ve 48 ay için minimum 1.000$ ve 60 ay için 2.500$'dır. 60 ayda 5.000$'lık bir tedavi için aylık 127$'dan başlayan ödemeler, Toplam maliyet 7.620$'dır.

Hepsinden iyisi, kredinizi erken ödemeye karar verirseniz ön ödeme cezası yoktur.

Kredi Kulüp Kredisi Başvuru Süreci

Oranınızı kontrol ederek kredi başvuru sürecini başlatırsınız. Bu, yalnızca genel bilgilerin sağlanmasını gerektirir ve birkaç dakikadan fazla sürmemelidir. Bu adımın kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi olmayacaktır.

Kredi kriterlerini karşılıyorsanız, size birden fazla kredi teklifi sunulacaktır. Ardından ihtiyaçlarınıza en uygun teklifi seçebilirsiniz.

Daha sonra başvurunuzu gönderirsiniz ve krediniz yatırımcılar tarafından incelenmek üzere listelenir. Yatırımcılar, kullandığınız sermayeyi krediniz olarak yayınlayanlardır. Bu süreçte kişisel kimliğiniz korunmaktadır. Adınız ve diğer kişisel kimlik bilgileriniz liste kaydınızda görünmez.

Kurulduktan sonra doğrulama süreci gerçekleşecek (aşağıya bakınız), kredi nihai bir incelemeden geçecek ve ardından kredi belgeleri hazırlanacaktır.

En son verilere göre, LendingClub aracılığıyla teklif alan borçluların yaklaşık %60'ına göre kredi başvuru süreci üç gün kadar kısa sürebilir. Kredinizi finanse etmek için gereken süre değişebilir.

Doğrulama süreci

Borç Verme Kulübü, gelirinizi ve istihdamınızı doğrulamak için belgeler isteyecektir. Gelir belgeleri, ödeme taslakları, banka hesap özetleri, W-2'ler, emeklilik ikramiyeleri, yatırım geliri için 1099'lar veya gelir vergisi beyannameleri gerektirebilir. İstihdamı doğrulamak için Lending Club, işvereninizle iletişime geçebilir.

Çoğu borç verende olduğu gibi, P2P veya geleneksel, federal yasalara uymak için genellikle kimlik tespiti amacıyla belgelerin kopyalarına ihtiyaç duyacaklar.

Tüm belgeler Lending Club platformuna yüklenerek sağlanabilir.

Çoklu Borç Verme Kulübü kredileri

Lending Club, aynı anda iki aktif kişisel krediye sahip olmanızı sağlar. Mevcut Lending Club kredinizi 12 ay zamanında ödemeniz ve ikinci kredi için mevcut kredi kriterlerini karşılamanız gerekir.

Kredi geri ödeme yöntemleri

Lending Club, ödemelerinizin banka hesabınızdan otomatik olarak düşülmesini sağlar - birkaç gün öncesinden e-posta ile bir hatırlatma alacaksınız. Ödemelerinizi kağıt çekle yapabilirsiniz, ancak bu tür her bir ödeme için sizden 7$ işlem ücreti alınır.

Borç Verme Kulübünü Kullanarak Nasıl Yatırım Yapıyorum

Bugün gerçekten yapmak istediğim şey, Lending Club'a nasıl yatırım yaptığım konusunda size yol göstermek. Lending Club ile nasıl yatırım yapılacağına ve ödünç alınacağına ilişkin ayrıntıları zaten ele almış olsak da, size eşler arası borç vereni kullanarak yatırım yapma konusundaki kişisel deneyimimi biraz göstermek istedim.

Birkaç yıldır Lending Club'a yatırım yapıyorum. Çok fazla yatırım yapmadım ve aslında bunu bir dakika içinde burada göreceksiniz çünkü gerçekten anlamadım ve önce test etmek istedim. 1) Daha fazla para yatırmadan ve 2) İnsanlara bir göz atmasını önermeden önce test sürüşü yapmak istedim.

Aşağıda, web sitesinin bir ekran görüntüsünü göreceksiniz. Devam ettim ve şu anda nerede olduğumu görebilmeniz için giriş yaptım. Şu anda toplam 2.200$ yatırım yaptım, yani hiçbir şekilde büyük bir yatırım değil.

Net yıllık getirim %10.83, yani hemen, Lending Club'daki ortalama yatırımcının kazandığından daha fazlasını - neredeyse tam bir yüzde puanı daha fazlasını - kazandığımı görebilirsiniz. Bunun nedeni, benzersiz bir şekilde harika bir yatırımcı olmam değil. Aslında birazdan burada göstereceğim notlarımı seçme konusunda çok pasifim.

Şu anda Lending Club hesabımda yatırım yapmam gereken 525 dolar nakit var ve bugün size nasıl yatırım yapacağınızı göstermek için tam olarak bunu kullanacağım.

Lending Club'ı seviyorum çünkü işleri basit tutuyorlar. Araştırma yapmak için çok fazla zaman harcamaktan hoşlanmayan insanlar için, birinci, ikinci veya üçüncü seçeneği seçebileceğiniz için bunu çok, çok basit hale getirirler. Riske karşı yüksek bir toleransınız olduğunu ve %17 rakamına baktığınızı varsayalım. O numaraya bakarsın. bunun üzerine üşüyorsun. Onu istiyorsun. Bu ne kadar yapmak istediğin.

Bu seçeneğe hızlı bir şekilde tıkladığınızda, notlarınızı nereye yatırdığınızı (paranızı ödünç verdiğiniz kişilerle yaptığınız anlaşmalar) size göstereceklerdir. Bir karne veya bonoya benzer şekilde sıralanırlar.

Başlangıçta, daha agresif bir yöne giderek A veya B tipi yatırımcılardan hiçbirine sahip olmadığınızı fark edeceksiniz. Bunlar sizin yüksek kredi puanınız olan kişilerdir. Kredilerinde temerrüde düşme olasılıkları daha düşüktür, bu nedenle iş eşler arası kredi söz konusu olduğunda bu kesinlikle daha yüksek getirili bir yaklaşımdır.

Bu 525$'lık yatırımın 100$'ı C notlarına, 200$'ı D banknotlarına, 150$'ı E'ye ve 75$'ı F'ye gidiyor. Hemen, Lending Club sizin için otomatik olarak bozar. Ve bunu ne kadar sevdiğimi sana anlatamam! Bu aslında benim stratejim. Üçüncü seçeneği seçmiyorum. Ben genellikle birinci seçeneği seçerim, ancak hemen notları sizin için ayırırlar.

Ayrıca size ortalama faiz oranınızı da gösterirler (bu örnekte), ancak bazı bu insanlar kredilerinde temerrüde düşecekler, buna dayalı olarak %4.42 kaybedeceğinizi tahmin ediyorlar. varsayılan.

Sonra Lending Club'ın %0,52'lik ücreti var, yani her şey söylenip yapıldıktan sonra öngörülen getiri yaklaşık %12,25 olacak. Ve bu yaklaşık. Belki de tüm bu insanlar, iyi olduğunuz ve aslında daha fazlasını yaptığınız yerde size geri ödüyor, ancak bu size bir fikir vermeli.

Kulüp Notları Ödünç Verme

Hemen bir sonraki adıma geçelim. İşte bu kredilerin bazılarının ne için kullanıldığını görmeye başlayabileceğiniz başka bir alan. Örneğin, listelenmiş olanları görebilirsiniz: kredi kartları, borç konsolidasyon kredileri, küçük işletme kredileri ve daha fazlası. Aslında bu notların ne olduğunu görebilirsiniz.

Not: Bu süreçten gerçek zamanlı olarak geçtiğimi bilmelisiniz, böylece size fikirlerimi göstereceğimden emin olabilirim. yol boyunca düşünce süreci ve ben ekrandan ekrana geçerken gerçek bir Borç Verme Kulübü incelemesi alırsınız.

Kalan miktar, o kişinin borcunu halletmek için ne kadar borç alması gerektiğidir. Bunu bir adım daha ileri götürmek istiyorsanız, artık birey hakkında daha fazlasını görebilirsiniz, aylık brüt geliri, ev sahibi veya değil, çalışma süreleri, mevcut işverenleri, bulundukları yer, borç-gelirleri ve kredileri puan aralığı. Sadece size borçlu hakkında çok daha fazla ayrıntı verir.

Dahası, eğer kendinize güvenmiyorsanız veya sadece biraz güvenceye ihtiyacınız varsa, onlara sorular sorabilirsiniz.

Lending Club aslında size sormanız için bazı doğrudan sorular veriyor. Bunu son birkaç yılda biraz değiştirdiler (sanırım bir mahremiyet yasası nedeniyle), ancak size sormanız için birçok iyi temel soru veriyorlar.

Bahsetmediğim bir şey, yatırmam gereken 525 doların, genellikle her birine sadece 25 doların gittiğidir. bireysel not, yani tüm yumurtalarınızı tek bir yumurtaya koymadığınız yerde çeşitlendirme devreye giriyor. sepet.

Birinci seçeneği deneyeceğim. Bu seçenekle çok daha rahatım. Öngörülen getiri oranım daha düşük olacak, ancak gördüğünüz gibi aslında tahmin edilenden daha iyi yapıyorum. Başlangıçta yüksek riskli yatırımlar yapmış olabileceğimi düşünüyorum, ancak genellikle birinci seçenekte kaldım. Gördüğün gibi bende çok daha fazla B ödünç alan var ve F ve G tarafında hiçbiri yok. Yüksek verimde pek değilim. Bu yönüyle biraz daha muhafazakar olmayı seviyorum. Hemen bozuyorlar ve görünüşe göre son girişimle biraz örtüşüyormuşum, bakalım bunu düzeltebilecek miyiz.

Diğer bir şey de, aslında notun terimini seçebilmenizdir. Lending Club başlangıçta 36 aylık, üç yıllık bir notla başladı. Şimdi 60 aylık bir not sunuyorlar, bu aslında ondan biraz daha fazla getiri sağlıyor, ancak kendi paranıza kilitlendiniz. Aynı zamanda bu senetleri de satabilirsiniz, böylece vade için elinizde tutmak istemiyorsanız bir alıcı bulabilirsiniz - tıpkı açık piyasada hisse senedi satmak gibi.

Not Seçeneklerini Belirleme

Pekala, bakalım sonunda bunu çözebilecek miyim. Sadece yatırım yapmak istiyorum. Başlamak için bir seçenekle başlamalıydım. Baştan başlayalım. Bunun için üzgünüm.

Birinci seçenekle gidelim. Aslında oraya gidip notları kendim seçebilirim. Bir nota daha fazla para ekleyebilir, başka bir nottan biraz para alabilir vb. O yeteneğe sahipsin! Ayrıca sıfırdan kendi portföylerinizi oluşturma olanağınız da vardır, bu nedenle mevcut tüm farklı notları gözden geçirmek istiyorsanız, bunu da yapabilirsiniz. Şahsen bununla ilgilenmiyorum, bu yüzden yok. Yani, 525$ ile 21 farklı bonoya yatırım yapacağım ve ortalama getiri oranım yaklaşık %9,58 olacak. Notlara hızlı bir bakış ve siparişi vereceğiz.

Daha sonra portföyünüze bir isim verebilirsiniz. Bunu yönetmek için pek iyi bir iş çıkaramadım, bu yüzden onu sadece “portföy 10” a atayacağım ve oradan gidebiliriz. Yakında bir onay alacağım.

Dikkate değer bir şey, 21 ayrı nota 525 dolar yatırmış olmam. Büyük olasılıkla, bu notların tümü fonun tamamını almayacak. Bazı durumlarda, başlangıçta aradığınız yatırımı alamayacaksınız. Bu durumda, geri ödeme alırsınız. Oradan dışarı çıkıp yeni notlar bulabilirsiniz. Büyük ihtimalle olacak, bilginiz olsun.

Lending Club ile nasıl yatırım yapılacağı bu kadar. Çok basit! Bunu kime tavsiye edeceğime gelince - bu bir tasarruf hesabı değişimi değil. Bu bir depozito değiştirme sertifikası değildir. Üç yıllık veya beş yıllık bir not alabilseniz bile, bunu üç yıllık veya beş yıllık bir CD olarak düşünebilirsiniz.

Borç Verme Kulübü Genel Portföyüme Nasıl Uyar?

Genel yatırım portföyümde Lending Club'ı nasıl görebilirim? Eh, zaten acil durum fonumuz var ve tasarruf hesabımız var - bu sadece stoklarımda yaptığım şeyi tamamlayacak bir şey. Dediğim gibi, şu anda sadece küçük bir yatırımım var, ancak ilk Lending Club incelememi yaptıktan sonra oraya biraz daha para aktarmayı planlıyoruz.

Bir ev inşa ediyorduk, yaptığımız bazı iyileştirmeler vardı ve üçüncü bir çocuğumuz vardı, bu yüzden muhtemelen olması gerekenden daha fazla nakit paraya sahip olmak istedik, ancak bunu yaparken daha rahat hissettik. Artık bunlardan bazılarını yolumuzdan çıkardığımıza göre, Lending Club'a biraz daha fazla nakit taşımak ve biraz daha fazla ilgi çekmeye başlamak için kesinlikle çok daha rahatım.

Ayrıca, bu noktaya kadar Lending Club'da hiçbir zaman varsayılan notlarım olmadığını da söylemeliyim. Bunu iki yıldan fazla bir süredir yapıyorum ve inanıyorum ve henüz bir temerrüt yaşamadım. Yapmayacağımı söylemiyorum, ama henüz sahip olmadım. Yaparsam mutlaka bildireceğim.

Daha fazla sorunuz varsa bana söyleyin. Bir bağlı kuruluş bağlantısı bulacaksınız, bu yüzden bir hesap açıp açarsanız, bunu yaparak sizin için biraz para kazanıyorum. Ayrıca doğrudan LendingClub.com'a da gidebilirsiniz. Komisyonu almayacağım ve bu benim için de sorun değil.

Lending Club incelemem hakkında daha fazla sorunuz varsa veya herhangi bir deneyiminiz varsa, lütfen paylaşın. Bu, birçok insan için daha çok ana akım yatırım yaklaşımı haline geldiğinden, bunun hakkında daha fazla şey duymayı çok isterim.

Lending Club Nasıl Karşılaştırılır?

İster ortalamanın üzerinde bir getiri oranı arayan bir yatırımcı olun, ister daha uygun fiyatlı kredi programları arayan bir borçlu olun, aradığınızı Lending Club'da bulacaksınız. Lending Club'ın birkaç rakiple karşılaştırması burada.

Eşler arası kredilendirme söz konusu olduğunda sizin için neyin doğru olduğuna yalnızca siz karar verebilirsiniz. Tüm yumurtalarınızı Ödünç Verme Kulübü sepetine koymanızı tavsiye etmem, ancak bu kesinlikle köklü yatırımcılar veya biraz paraya ihtiyacı olan borç alanlar için uygun bir seçimdir.

Daha fazla bilgi için, tam bir inceleme okuyabilirsiniz zenginleşmek ve sofi.

Alt çizgi

Lending Club, gerçekten iyi ila mükemmel kredi puanlarına sahip borçlular için tasarlanmıştır. Kredileri, küçük işletme sahipleri ve bankaların tüm kredi kriterlerini sıkılaştırmasından etkilenen diğerleri için gerçek bir nimettir.

Şirketin büyüklüğü ve bir borç verme piyasası olarak şimdi birkaç yıllık deneyim, hem borç alanların hem de yatırımcıların sağlam bir varlık ile çalıştıklarını bilmelerini sağlar. Onay süreci, diğer bazı P2P kredi sağlayıcılarına göre biraz daha uzun sürse de, bunun nedeni, büyük bir para havuzunu korumak yerine, bireylerin yatırım yapmak istedikleri kredileri seçmelerine izin vermeye adanmıştır. yatırımcılar.

Lending Club'a bir göz atın bugün ve sizin için doğru olup olmadığına bakın!

Lütfen dikkat: Bu makale, listelenen hizmetlere kaydolmanız için bana bir komisyon sağlamanıza neden olabilecek bağlı kuruluş bağlantıları içermektedir. Yine de, görüşlerim benim ve sizi yanlış yönlendirmem.

Sorumluluk Reddi: WebBank, Üye FDIC tarafından verilen tüm krediler. Gerçek oranınız kredi puanına, kredi tutarına, kredi vadesine ve kredi kullanımı ve geçmişine bağlıdır. APR %6,95 ile %35,89 arasında değişmektedir*. Oluşturma ücreti, orijinal anapara bakiyesinin %1 ila %6'sı arasında değişir ve kredi gelirlerinizden düşülür. Örneğin, %7,99 faiz oranı ve % 5,00 oluşturma ücreti ile 300 ABD Doları tutarında %11,51'lik bir APR ile 6.000$'lık bir kredi alabilirsiniz. Bu örnekte, 5.700$ alacaksınız ve 36 aylık 187.99$ ödeme yapacaksınız. Geri ödenecek toplam tutar 6,767,64$ olacaktır. APR'niz, başvuru sırasındaki kredinize göre belirlenecektir. Ortalama oluşturma ücreti, 2017 yılının ilk çeyreği itibarıyla %5,49'dur. Gürcistan'da minimum kredi tutarı 3.025$'dır. Massachusetts'te, APR'niz %12'den fazlaysa, minimum kredi tutarı 6.025 $'dır. Peşinat yoktur ve asla ön ödeme cezası yoktur. Kredinizin kapatılması, www.lendingclub.com web sitesinde gerekli tüm anlaşmaları ve açıklamaları kabul etmenize bağlıdır. LendingClub aracılığıyla verilen tüm kredilerin minimum geri ödeme süresi 36 aydır. Borçlunun ABD vatandaşı olması, daimi ikametgahı olması veya geçerli bir uzun vadeli vizeyle Amerika Birleşik Devletleri'nde olması ve en az 18 yaşında olması gerekir. Geçerli bir banka hesabı ve Sosyal Güvenlik numarası gereklidir. Eşit Konut Kredisi Veren. Tüm krediler, kredi onayına tabidir. LendingClub'ın fiziksel adresi: LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105.

†Bazaarvoice tarafından Bazaarvoice Kimlik Doğrulama Gereksinimlerine uygun olarak toplanan ve kimliği doğrulanan incelemeler başına, dolandırıcılık önleme teknolojisi ve insan analizi ile desteklenir. Tüm yorumlar şu adreste incelenebilir: kredi kulübü.com