Yatırım sitelerinde genellikle varlıklarınızı nasıl büyüteceğiniz hakkında konuşuruz. Ancak bu konunun farklı bir yanı var - varlıklarınızı korumak ve muhafaza etmek - o kadar fazla kapsama almıyor. dahil olmak üzere bunu yapmanın farklı yolları vardır. uygun varlık çeşitlendirmesi, ancak servetinize yönelik tüm riskler piyasayla ilgili değildir. En büyükleri, aslında, genellikle tamamen finansal piyasaların dışında gerçekleşir.
Eğer meşgulseniz hiçbir şey varlıklarınızı korumayacaktır. Yasa dışı aktiviteler, elbette, ancak servetiniz arttıkça, zor kazanılmış varlıklarınızı yok edebilecek davalara ve diğer yasal saldırılara karşı daha savunmasız olabilirsiniz.
Emlak planlaması genellikle servetinizi korumanın en iyi yoludur ve ölüm anında mirasçılarınıza aktarabilmenizi sağlar.
Emlak Planlama Nedir?
Emlak planlaması, esasen, ölümünüzden sonra varlıklarınızın (mülkünüzün) devrine hazırlanmakla ilgilidir. Bu bir koruma çabasıdır ve varlıklarınızı koruyun böylece sizin vefatınız üzerine varislerinize intikal edebilirler, ayrıca süreçteki vergi yükümlülüklerini en aza indirebilirler. Ayrıca, bakmakla yükümlü olduğunuz çocuklarınızın (varsa) velayetini ve bakımını sağlamayı da içerebilir.
Emlak planlaması, ehliyetsiz olmanız durumunda da bir çerçeve sağlayabilir. Örneğin, bir emlak mütevellisi, bunu yapamamanız durumunda varlıklarınızı yönetebilir ve korumak ve genişletmek için hangi önlemlerin alınacağına dair rehberlik sağlamak üzere hazırlanabilir. hayat. Bu tür düzenlemeler, sizin vefat etmeniz durumunda aileniz için işleri çok daha kolaylaştırabilir.
1. Varlıklarınızı Koruyun
Davalar hemen hemen her yönden gelebilir ve dava olasılığı portföyünüzün büyüklüğü ile artar. Komşulardan, çalışanlardan, müşterilerden ve hatta aile üyelerinden gelebilirler. İnsanlar hem gerçek hem de hayali durumlar için size karşı iddialarda bulunabilirler ve davayı kazansanız bile, onunla savaşmak için yine de bir servet harcayabilirsiniz.
Kendinizi davalardan korumanın en iyi yollarından biri, potansiyel bir davanın erişiminden varlıklarınızın bir kısmını, çoğunu veya tamamını kaldırmaktır. Emlak planlamasının yaptığı budur, varlıklarınızı adınızdan alır ve yasal olarak korunan araçlara koyar. Ve para ulaşılmaz olduğunda, takım elbise getirme motivasyonu büyük ölçüde ortadan kalkabilir.
Artık varlıklarınızı neden korumanız gerektiğini bildiğinize göre, bunu en iyi nasıl yapabileceğinizi inceleyelim.
2. Bir Vasiyet Yazın
Bir emlak planına başlamanın en basit ve en ucuz yolu bir vasiyet oluşturmaktır. Bu, ölüm anında hem finansal hem de kişisel varlıklarınızın dağıtımına yönelik niyetlerinizi açıklayan yasal olarak uygulanabilir bir belgedir. Varlıklarınızın dağıtımını, belgede belirtilen miktarlarda belirli taraflara tahsis etmenizi sağlar.
Aynı derecede önemli, aynı zamanda size karar verme fırsatı da sağlayabilir. kimi istemiyorsun öldükten sonra mal varlığınızı paylaşmak için. Ayrıca, geçtiğinizde mali işlerinizin nasıl ele alınmasını istediğinize dair yazılı bir yol haritası sağladığı için aileniz üzerindeki stresi de azaltabilir.
Birkaç yüz dolara bir avukata vasiyetname hazırlatabilirsiniz. mali durumunuz oldukça basittir. Tabii ki, mali durumunuz ne kadar karmaşıksa, irade o kadar karmaşık ve pahalı olabilir. Ancak bunun iyi harcanmış bir para olduğunu düşünün - varlıklarınızın nasıl dağıtılmasını istediğiniz konusunda son sözünüzü temsil edecektir.
3. Güven Oluştur
Güvenler, iradeden sonraki adımdır ve önemli varlıklarınız varsa sanal bir zorunluluktur. Ve vasiyetlerin aksine, belirli tröstler, siz hala hayattayken varlıklarınızı korudukları için size canlı faydalar sağlar.
Güvenlerin farklı varyasyonları ve her eyalette daha fazla varyasyon vardır. Ancak iki temel tür vardır:
Inter Vivos olarak da bilinen yaşayan tröstler. Bu, daha yaşarken kurduğunuz bir güven türüdür. Varlıklarınızı yaşayan bir güvene aktarabilir, yaşamınız boyunca paranız için yasal koruma sağlayabilirsiniz. Yaşayan bir güven, geri alınabilir veya geri alınamaz olabilir.
İptal edilebilirse, değiştirebilir veya hatta iptal edebilirsiniz. Bu, hayattayken kontrolünüz altında olan güven türüdür, ancak ölümünüz üzerine, varlıklar güven belgelerinde belirtildiği gibi devredilecektir. Çoğu durumda, ölüm üzerine bu devir, varlıklarınızın vasiyete tabi olmadan dağıtılmasına izin verecektir.
Birincil endişeniz yasal korumaysa, güvenin geri alınamaz olması ve kontrolünüz altında olmaması gerekir. Çoğu eyalette, varlıkları kontrol ettiğiniz ve kişisel vergi beyannamenizdeki geliri beyan ettiğiniz geri alınabilir tröstler, yasal olarak kişisel varlıklar olarak kabul edilir ve hacze tabidir.
vasiyetname. Bu tür bir güven, ölümünüz üzerine oluşturulur ve güvene aktarılan finansal varlıklarınız veya sigorta gelirleriniz tarafından finanse edilir. Bir vasiyetten daha fazla yasal koruma sağlayabilir, çünkü para aslında, güven belgelerinde ifade edildiği gibi, ölümünüz üzerine isteklerinize göre aktarılır.
Tröstler, yaşamınız boyunca varlıklarınızı yasal zorluklardan korumanın olağanüstü bir yoludur ve aslında, ölümünüzde varlıkları transfer etmenin üstün bir yoludur. Genellikle yaratmaları vasiyetten çok daha maliyetlidir ve genellikle sürekli bakım gerektirirler. Güvenin federal ve eyalet yasalarına uyması gerekeceğinden, bir avukat oluşturmak için bir avukata ihtiyacınız olacak.
4. Bir Güvenlik Ağı Olarak Sigorta Bulun
Sigorta, iyi bir emlak planlaması için kesinlikle kritik bir bileşendir. Yalnızca mülkünüzü artırmak ve/veya bir güvene fon sağlamak için kullanılan fonları sağlamakla kalmaz, aynı zamanda hem sizi hem de varlıklarınızı çeşitli yasal zorluklardan korumak için çeşitli sigorta türleri kullanılabilir.
Asgari olarak, hayatınızın bulunduğu alanların her birinde yeterli miktarda sigortanız olmalıdır. normalde gerekli - ev, otomobil, hayat, sağlık, sakatlık ve çeşitli iş sigortası türleri kendi işinde çalışan. Bu politikalar, her türlü yasal zorluğa karşı ilk savunma hattınızı temsil edebilir.
Emlak Planlama Bir Kendin Yap Projesi Değildir
Emlak planlaması, paradan tasarruf etme çabasıyla kendin yap projesine uygun bir faaliyet türü değildir. Eyalet ve federal yasalar, gelir vergisi hususları ve ortalamanın bilgi tabanının çok ötesinde, tröstlerin ve diğer hesapların planlanması ve finanse edilmesi kişi.
Emlak planlama çabanıza dahil olan en az dört profesyonele sahip olmayı düşünmelisiniz:
- Emlak planlaması konusunda uzmanlaşmış bir avukat
- Sertifikalı bir mali müşavir (CPA)
- Bir finansal planlayıcı
- Saygın bir sigorta acentesi
Uzman profesyonellere sahip olmanın ve onları gemiye almak için gerekli parayı harcamanın nedeni, potansiyel bir felakete daha gerçekleşmeden hazırlıklı olmaktır. Yalnızca bu disiplinlerde özel olarak çalışan kişiler, belirli sonuçları tahmin edebilecek ve daha da önemlisi, onlara hazırlanabilecektir. Emlak planlamasında size yardımcı olabilecek çevrimiçi bir finansal planlayıcı arıyorsanız, kontrol edin Faset Zenginliği. Sizi yalnızca emlak planlamasında değil, aynı zamanda emeklilik planlamasında, varlık yönetimi ve sigortada ve çok daha fazlasında size yardımcı olabilecek özel bir profesyonelle buluştururlar.
Bir sorun ortaya çıktığında, sorundan kaçınmak için varlıkları yönlendirmek için çok geç olacaktır. Ve bu, emlak planlamasının tüm amacıdır.