Sertifikalı Bir Finansal Planlayıcı Nasıl Olunur?

Sertifikalı Finansal Planlayıcı™ olmak için nelerin gerekli olduğu ve bu unvanı elde etmek için neler yaşadığım konusunda oldukça sık soru alıyorum. Bir dereceye kadar “finansal danışman” olarak kabul edilebilecek 800.000'den fazla insan olduğunu bilerek, kendimi farklılaştırmam gerektiğini biliyordum. Ancak, her şey farklı olmakla ilgili değildi; aynı zamanda finansal planlama sürecini daha derinden anlamak ve takdir etmekle de ilgiliydi.

SERTİFİKALI FİNANSAL PLANNER™ uzmanı (CFP®) olmanın kariyerimi geliştirmenin cevabı olduğunu biliyordum. Sadece kendi deneyimimi paylaşmakla kalmayıp, diğer birkaç CFP® uzmanının da deneyimlerine katılmasını uygun buldum.

Ama nasıl olduğuna geçmeden önce, bir adım geriye gidelim. Size bir CFP olmak için nasıl ilham aldığım hakkında daha fazla bilgi vereyim. Henüz bilmeyenleriniz için, işte bir CFP'nin yaptığı ve diğer finansal planlamacılardan nasıl farklı oldukları.

---

İşimi seviyorum. Bunu dürüstçe söyleyebildiğim için kendimi ne kadar şanslı ve şanslı hissettiğimi anlatamam. işim kolay mı

H-E-Çift-Hokey Sopaları hayır! Mali müşavir olmak, işe başlayana kadar hiçbir fikrimin olmadığı belirli bir beceri seti gerektirir. Ama burada ne kadar başarılı olduğumu söylemeye gelmedim. Yapmak istediğim, olası danışmanlardan aldığım en yaygın soruyu ele almak:

Mali müşavir olmakla ilgileniyorum. Sektörünüze başlamanın en iyi yolunun ne olduğunu düşünüyorsunuz?

vay. Bu, yanıtlaması kolay bir soru gibi görünebilir, ancak 15 yıl önce bu işe girdiğimden beri ÇOK ŞEY DEĞİŞTİ.

Nasıl Başladım: Zamanda Geriye Bakış

Çok yakında iyi bir koşunun sonu olacaktı - mezuniyet yaklaşıyordu. AG Edwards ve Sons ile hayatımın en iyi röportajlarından birini yapmıştım (Onlar Wells Fargo tarafından satın alındı). Aslında o kadar iyiydi ki, St. Louis'deki şirket ofislerinde bir pozisyon elde ettiğimi ve yakında kurumsal merdiveni zirveye çıkarma hayalini yaşayacağımı hissettim.

Hepsi iyi görünüyordu; sonra "nokta iletişim"kabarcık patlaması. işler değişti. Ve daha iyisi için değil. A. G. Edwards, o zamanlar 117 yıldır varlığını sürdürüyordu ve hiçbir şirkette işten çıkarma olmadı. Asla. Ta ki mezun olmaya hazırlanana kadar. Tabii ki, değil mi? Bir zamanlar St. Louis'de yaşadığımı hayal eden geleceğim gitmişti. Şimdi ne yapacağım?

Um… B Planına ne dersin?

Harika bir röportaj yapma fırsatı bulmamın bir nedeni, memleketimdeki yerel AG Edwards ofisinde zaten staj yapıyor olmamdı. Stajımı, son sınıf ve son sınıf arasında umutsuz bir önlem olarak aldım.

Yerel perakende işleriyle ilgili iş geçmişim ve askeri deneyimim dışında özgeçmişimde gerçekten olağanüstü bir şey olmadığını fark ettiğim o büzülme anlarından birini yaşadım. Bir yıl sonra nasıl mezun olacağım beni etkiledi ve hala kalkıp bir şeyler yapmam gerekiyordu ve şimdi yapmam gerekiyordu.

Bir bağlantı aracılığıyla, yerel A.G. Edwards şubesinde bir yaz stajı talebinde bulundum ve bunu alacak kadar şanslıydım. Hayal edebileceğiniz diğer stajlar gibiydi: dosyalama, kağıt parçalama, ofiste kimsenin yapmak istemediği tüm idari görevler. Görevler iyileştirici olsa da, stajı gerçek bir iş gibi ele aldım. Zamanında geldim, rolü giydim, benden istenen her şeyi yaptım (ve daha fazlası) ve personel üzerinde çok iyi izlenimler bıraktım.

İnanılmaz Biraz Çaba Ne Yapacak

Yol boyunca, daldaki en iyi üreticilerin yardımlarından biri, üzerlerinde birikmiş olan bazı mali tabloları dosyalamaya yardım edip edemeyeceğimi sordu. Ben stajyerim, tabii ki yardım ederim. Onları dosyalamaya başladığımda, dosyalama sistemlerinin biraz eski olduğunu fark ettim.

Aslında, bir karışıklık oldu. Bu yüzden, uzun vadede onlara yardımcı olacağını düşündüğüm dosya sistemlerini yeniden kurmayı kendime görev edindim. Görünüşe göre, biraz ekstra çaba çok iyi bir izlenim bıraktı. Görünüşe göre, en iyi yapımcı, asistanına günlük işlerinde yardımcı olması için yarı zamanlı birini işe almak istiyordu.

Bu sırada üniversite son sınıf öğrencisi olmaya hazırlanıyordum. Zaten bir alışveriş merkezinde haftada 15 ila 20 saat çalışıyordum. Ama ayağımı kapıya sokmak için iyi bir fırsat olduğunu düşündüm. Son senemde sabah 8'de - öğlen, pazartesi, çarşamba ve cuma (derslerimin çoğu) çalışmak üzere işe alındım. Salı ve Perşembe günleriydi) ve sonra akşamları da alışveriş merkezindeki işimde çalışırdım ve hafta sonları.

O sırada işin nelere dönüşebileceği hakkında fazla düşünmedim. Bunun çok, çok daha fazlasına yol açacağı ortaya çıktı. Onlar için çalışmaya ve sadece günlük görevlerinde onlara yardım etmeye devam ettim. Sonra, yol boyunca, komisyoncu bana onu soğuk aramakla ilgilenip ilgilenmeyeceğimi sordu.

sahiptim asla herhangi bir şey yaptım, ama düşündüm ki, ah, ne halt, bir deneyelim. Arada bir, yerel topluluktan satın aldığı bir listeden rastgele arardım. Ben sadece ona randevu ayarlamak için aramıştım, basit bir konuşmayla; ve hem onun hem de benim şaşkınlığımla ona birkaç randevu ayarladım.

İşte o zaman olmaya başladı.

---

İlk isim levham - ne kadar heyecan verici!

Mezuniyet yaklaştıkça, dosyalamasında yardımcı olduğum bu yapımcının küçük bir komisyoncu kiralamak istediği ortaya çıktı. İlgilenip ilgilenmediğimi sormuştu ama başta daha büyük hayallerim olduğu için onu geri çevirdim.

St. Louis'de kurumsal bir işte çalışmayı planlamıştım ve ayrıca insanların parasını idare etmek için çok genç olduğumu hissettim. Şubeye gelen en iyi müşterilerin çoğunun benim yaşımın üç katı değilse de en az iki katı olduğunu fark etmiştim.

Onlara emeklilik planları konusunda tavsiye vermekle işim olmadığını hissettim. Bu yüzden, bir sonraki daha büyük ve daha iyi şeyi umarak, takılmaya devam ettim. Mezuniyet yaklaştıkça, daha büyük ve daha iyi şeyin gelmeyeceğini anladım. Bir şey ayarlamadan mezun olmak istemedim, bu yüzden teklifini kabul ettim.

Küçük bir komisyoncu olacaktım.

Aynı yüzüğe sahip değildim"kurumsal Yönetim" veya "yatırım bankacısı”, ama ne olabileceğine dair beklentiler için hala heyecanlıydım. Hayatta denediğim, hatta denediğim çoğu şeyi her zaman başarmıştım; doğal olarak, bunun farklı olmayacağını düşündüm.

Hayatımın geri kalanında bunu yapıp yapmayacağımı hala bilmiyordum, ama neler olabileceğini görme fırsatı için heyecanlıydım. Ve dedikleri gibi; gerisi hikaye."

Hayatınızın aynı noktasındaysanız, gerçekten bir insan olma olasılığını düşündüğünüz noktadaysanız, SERTİFİKALI FİNANSAL PLANNER™, sürecin başından sonuna kadar tam olarak nasıl göründüğünü merak ediyor olabilirsiniz. son. İşte tam olarak gereken şey.

CFP™ Olmak İçin Atmanız Gereken Adımlar

1 | Eğitim Gereksinimini Tamamlayın

CFP® programına başvurmadan önce, ön eğitim şartlarını yerine getirmelisiniz. Kariyerimin noktasında, CFP® sertifikası almaya karar verdim, üniversiteden beş yıldan fazla bir süredir finans alanında lisansımla birlikte uzaklaştırıldım, bu yüzden eğitim gereksinimini kolayca karşıladım. Şu anda, CFP Kurulu bu gereksinimlerin karşılanması için üç farklı yola izin vermektedir. Doğrudan alınan CFP.net İnternet sitesi:

Bir CFP Kurulu Kayıtlı Eğitim Programını tamamlayın

• Ülke genelinde seçebileceğiniz kolej ve üniversitelerde 300'den fazla akademik program bulunmaktadır.
• Bu programlar arasında kredili ve kredisiz sertifika programları, lisans ve lisansüstü programlar yer almaktadır.
• Sınıf eğitimi, kendi kendine çalışma ve çevrimiçi teslimat dahil olmak üzere çeşitli sunum biçimleri ve programları kullanırlar.
• CFP Kurulu'nun Kayıtlı Programlarının çoğu, bireysel şirketler için kurum içi eğitim programları da sunmaktadır.

Eğitim gereksinimlerini karşılayan akademik dereceler ve kimlik bilgileri şunları içerir:

• Yeminli Mali Müşavir (CPA) – aktif olmayan lisans kabul edilebilir
• Lisanslı avukat – etkin olmayan lisans kabul edilebilir
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• İşletme Doktoru
• Yeminli Mali Müşavir (ChFC)
• Doktora iş veya ekonomide
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Transkript İncelemesi İsteyin

CFP Board tarafından tanınan belirli endüstri referansları veya üst bölüm düzeyindeki kolej kurslarının başarıyla tamamlanması, CFP Board tarafından belirlenen eğitim gereksinimlerinin bir kısmını veya tamamını karşılayabilir.

Lisans Derecesi Gereksinimi

Akredite bir kolej veya üniversiteden2 herhangi bir disiplinde bir lisans (veya üstü) veya eşdeğeri 1 CFP® sertifikası almak için gereklidir. Lisans derecesi şartı, ilk sertifikanın bir koşuludur; bu bir gereklilik değil CFP® Sertifikasyon Sınavına girmeye hak kazanmak için. CFP® Sertifikasyon Sınavını geçtikten sonra kanıt sağlamanız istenecektir (resmi derece veren kurumdan alınan transkript) nitelikli bir lisans veya daha yüksek bir dereceye sahipseniz derece. Jim Blakenship, CFP® ve yazarı Mali Ördeklerinizi Arka arkaya Almak, CFP® unvanını elde etme konusundaki deneyimini paylaşıyor:

Eğitim ön koşulunu sağlayan American College Chartered Financial Consultant (ChFC) kursunu aldım. ChFC kursu, o sırada işverenim (bir sigorta şirketi) tarafından sağlandı. Bunu Dalton'dan bir CFP kendi kendine çalışma kursu ile takip ettim.

Sonra Dalton'dan iki hafta sonu canlı incelemeye gittim. Tecrübelerime göre Dalton kursları American College kursundan çok daha faydalıydı.

2 | CFP® Sertifikasyon Sınavını Geçin

Wholey Moley, ne sınav!

CFP® Sertifikasyon Sınavı, şimdiye kadar girdiğim (ve umarım gireceğim) açık ara en zorlu sınavdı.

NS iki gün, 10 saatlik sınav kapsamlı finansal planlamanın tüm kilit alanlarını uygulamıştır. Tüm sorular çoktan seçmeli olmasına rağmen, her sorunun “aşağı yukarı” doğru geliyor. Testi bu kadar zor yapan da bu.

Sınav yılda üç kez yapılır - genellikle Mart, Temmuz ve Kasım aylarının üçüncü Cuma ve Cumartesi günleri, yaklaşık 50 yurt içi lokasyonda.

Benimkini Missouri-St Üniversitesi'nde aldım. Louis, 2007 yılının Kasım ayında Son başvuru tarihi, her sınav tarihinden yaklaşık yedi hafta öncedir (örneğin, 1 Şubat, 1 Haziran ve 1 Ekim).

Sınava başvurmak için çevrimiçi başvuruyu tamamlayın, bir uygulama indirin veya 800-487-1497 numaralı telefonu arayarak bir tanesinin size e-posta ile gönderilmesini sağlayın. Ödeme dahil olmak üzere tamamlanan başvurular 595$ ücret, başvuruların üzerinde yazılı olan son tarihlere kadar alınmış olmalıdır - istisna yoktur.

Sınava Nasıl Hazırlandım

Önceki şirketim ile bir anlaşma vardı Kaplan Üniversitesi hangi bir "önyükleme kampı" tarzı bir sınıf sundu. Ayda bir, dokuz ay boyunca, dört günlük (8:00 – 18:00) bir derse katılmak için St. Louis'e gittim. Hayatımda hiç daha fazla Diyet Kola ve kahve içmedim!

Eğitmenimiz delicesine zekiydi ve tüm kavramlar arasında yolumuza devam etmemize yardımcı oldu. Günde 9 saatten fazla emlak planlaması hakkında bilgi edindiğinizi hayal edin. Hâlâ kıskanıyor musun? Tüm oturumlardan sonra, asıl sınavdan bir ay önce farklı bir eğitmenle son bir özet yaptık. Bunu yapamıyorsanız, bunun için başka seçenekler de vardır. CFP hazırlık kursları geçmek için.

Geriye dönüp baktığımda, bu kadar kısa sürede bu kadar çok bilgiyi özümseyebilmemin başka bir yolunu gerçekten bilmiyorum. CFP programını kendi kendime çalışarak yapmak zorunda olsaydım, muhtemelen hala atamasız olurdum (şaka değil). Richard T. Navlun, CFP® blogun da yazarı Sayıların Ötesinde Düşünün, CFP kendi kendine çalışma programıyla ilgili deneyimini paylaşarak şüphelerimi doğruluyor:

“Kendi kendine çalışma ile kendimi disipline edemedikten sonra, 3 yıl boyunca bireysel kurslar aldım (5'te 5 1998) 3 farklı topluluk kolejinde ve üniversitede, genellikle haftada iki kez, her yöne birer saat seyahat ederek, sınavı geçmek için sınavlar. Daha sonra genel sınavı geçmek için Ken Zahn'ın 3 günlük “blitz” kursuna katıldım.

Kulağa karda iki yoldan okula giden eski bir yokuş yukarı yürümek gibi geldiğini biliyorum, ama bu hiçbir şekilde kolay bir yürüyüş değildi. Genel sınavım, o yıl ABD genelinde %49'luk bir başarı oranına sahipti.”

Test sonuçları

Kasım 2007'de sınava girdim ve Ocak ayının başına kadar test sonuçlarımı alamadım. Gerilim hakkında konuşun. Postanın geldiği gün evdeydim.

CFP Board'dan gelen ince, küçük beyaz zarfı gördüğümü hatırlıyorum ve kalbim sıkıştı. Zarf neden bu kadar inceydi? Kötü bir işaret miydi? Gergin bir şekilde içeri girdim ve sonunda zarfı yırtıp açtım….Tebrikler, geçtiniz.

Heyecanla çığlık attım ve ardından iyi haberi vermek için eşimi aradım. Tipik olarak, her bir test periyodu yaklaşık %50 geçme oranına sahiptir ve bu benim grubum için yaklaşık olarak aynıydı. Bu yüzden çok şükür geçtim. Geçtiğiniz bildirimini aldığınızda, kalan gereksinimleri karşılayın.

3 | Deneyim Gereksinimini Karşılayın

Mart 2007'de Kaplan University CFP® kursuna başladım. O zaman, zaten beş yıldır mali müşavirlik yapıyordum, bu da deneyim şartını yerine getiriyordu. CFP Kurulu, sahip olmanızı gerektirir en az üç yıllık nitelikli tam zamanlı iş deneyimi. Web sitesine göre, deneyim aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli şekillerde kazanılabilir:

• kişisel finansal planlama sürecinin tamamının veya herhangi bir bölümünün bir müşteriye teslimi.
• kişisel finansal planlama sürecinin tamamını veya herhangi bir bölümünü bir müşteriye teslim eden kişilerin doğrudan desteği veya denetimi.
• kişisel finansal planlama sürecinin tamamını veya herhangi bir bölümünü öğretmek.

Joe Pitzl, CFP®, deneyim gereksinimini tamamlama konusunda nasıl avantajlı bir başlangıç ​​yaptığını paylaşıyor:

"Deneyim şartımı yerine getirmeye bir adım önde başlamak için üç finansal planlama stajı yaptım. ve okuldayken iki yıl boyunca bir vergi firmasına vergi beyannamesi verdi (yaklaşık bir yıl sayılırdı) toplu olarak). Daha sonra sınava girmeden ve sınavı geçmeden önce bir yıl boyunca tam zamanlı bir finansal planlayıcı olarak çalıştım. Altı ay sonra resmi olarak 3 yıllık şartı yerine getirdim ve CFP® oldum.”

4 | Geçmiş Kontrolü… Geçer misiniz?

CFP® sertifikası için başvuranlar, bir kişinin sertifika almasını engelleyebilecek davranışları tanımlayan CFP Kurulunun Aday Uygunluk Standartlarını geçmelidir. Bu, bir CFP® profesyoneli olmayı çok daha fazla öne çıkaran yönlerden biridir; tipik finansal danışmanlarınızdan daha yüksek bir standartta tutuluyoruz.

CFP Kurulu'nun kurallarına uyma taahhüdünüzü yerine getirirken yönetim kurulu bir geçmiş kontrolü yapacaktır. Etik Kurallar ve Mesleki Sorumluluk ve Finansal Planlama Uygulama Standartları. Brian Plain, CFP®, atamasını gerçekleştirmek için benzer bir hızlandırılmış yaklaşımı paylaşıyor:

"Görünüşe göre hızlandırılmış eğitim yoluyla eğitim şartımı yerine getirdiğim için ceza için bir oburum. Northwestern'de 9 aylık bir program ve ardından sınavıma girmeden önce 4 günlük bir canlı inceleme kursu yaptım… zaman.

Postada “başarısız” yazısının gelmesi sönüktü, ama aynı zamanda sınava bir sonraki oturduğumda “geçti” mektubumu aldığımda bu deneyimi çok daha fazla takdir etmemi sağladı. Söylemeye gerek yok, mektup hala bende!”

5 | Aidatlarınızı Ödeme Zamanı

Bu üç adımı doğruladıktan sonra, ödeme zamanı gelir (evet, önceki 595 dolarlık ücret sadece başvurmak içindi). Geçmiş kontrolü için bir defaya mahsus, iade edilmeyen ilk sertifika başvuru ücreti olan 100$'ı ödemeniz gerekecektir. Ayrıca, bir sorumlu olacaksınız 360 $ iki yılda bir sertifika ücreti.

Bana göre bu maliyet, tüm süreç boyunca kazandığım bilgi miktarına kıyasla minimum. Jason McGarraugh, CFP® lisanslı olma yolunu ayrıntılı bir şekilde anlatıyor:

“Derece Planı yoluna gittim. Texas Tech'de Kurumsal Finansman alanında BBA almak için 4 yıl harcadıktan sonra, istediğim Finansal Planlama bilgisi olmadan mezun oldum. 2000 dolaylarında Texas Tech'in aslında Finansal Planlama alanında bir Yüksek Lisans programı olduğunu keşfettim.

Derece planını tamamlamak için gerekli CFP® kurslarını ve ek sınıfları içeren Kişisel Finansal Planlama Bilim Yüksek Lisansım üzerinde 2 1/2 yıl geçirdim. Mezun olduktan sonra, Singapur'da, orada CFP® kursları veren özel bir okulda çalışarak bir dönem geçirdim.

2003 yılının Mayıs ayında Lubbock'a geri döndüm ve Temmuz sınavına hazırlanmak için Tech'deki profesörlerle iki aylık canlı incelemeye başladım. Singapur'da inceleme ve incelemeyi alan bazı arkadaşlarla birkaç aylık kira ödemeye yetecek kadar para kazandım. İki ay boyunca haftada 6 gün çalıştım ve sınavı ilk turda geçtim.

Muhtemelen 250 saat çalışma ve ders zamanı koydum. Rahatlamak için haftada rastgele bir gün izin almayı bir noktaya getirdim. Sonuçları geri almak yaklaşık bir ay sürdü ve bu süre zarfında iş görüşmeleri yapıyordum.

Ekim 2003'ün başlarında sigorta ve menkul kıymetler için tam lisansa sahiptim ve Fort Worth, Teksas'ta Waddell & Reed ile çalışıyordum (B planı). Tech'in Red to Black programında 12 aylık Eş Mali Müşavirlik deneyimim sayesinde Ekim 2005'te 3 yılıma ulaştım."

6 | Tebrikler! Resmen SERTİFİKALI BİR FİNANSAL PLANLAYICI™ Profesyonelisiniz

Her şey tamamlandığında, resmi olarak bir CFP® olduğunuza dair bir bildirim alacaksınız ve kendinizden biri olarak bahsedebilirsiniz. Buraya kadar geldikten sonra hak ediyorsun.

Şimdi yeni kartvizitler sipariş etme ve web sitenize uygun güncellemeleri yapma zamanı. Bu kadar heyecanlanacağımı hiç düşünmemiştim”üç küçük harf” ama bu harfleri elde etmek için harcanan her zaman onları ekstra özel kılıyor.

7 | Bir CFP® için Sürekli Eğitim Gereksinimleri

Ancak sınavı geçtikten sonra işiniz bitmez. iki yılda bir CFP® kimlik bilgilerinizi saklamak için sürekli eğitim gereksinimlerini karşılamanız gerekir. CE gereklilikleri şunlardan oluşur:

• CFP Board'un Profesyonel Davranış Standartlarına ilişkin CFP Kurulu onaylı bir programdan 2 saat.
• Kabul edilen konu konularından bir veya daha fazlasından 28 saat.

CE gerekliliklerini nerede ve nasıl tamamlayacağınız size kalmış, sadece bunun CFP kurulu tarafından önceden onaylanmış bir program olduğundan emin olmanız gerekiyor. Bunu yapmak için günümüzde birçok kaynak var. En sevdiklerimden biri de Financial Advisor Magazine ve Journal of Financial Planning gibi ticari dergilerde bulunan mini sınavlardır. Yeni bir şeyler öğrenmek ve bunun için kredi almak her zaman güzeldir!

Hala bir finansal planlayıcı olmayı düşünüyor musunuz?? olduğunu düşün hazır? Okumaya devam et.

Solo Gitmek – Kendi Finansal Planlama Firmanızı Kurmanın Gerçek Maliyetleri

2011'de hayatımın en heyecan verici iş geçişlerinden birine başladım - kendi kayıtlı yatırım danışmanlığı firmamı kurdum. Süreç hakkında bilgi edinmek isteyen danışmanlardan çok sayıda soru alıyorum.

• O nasıl çalışır?
• Fiyatı ne kadar?
• Buna değer mi?

Ayrıca, meraklı olan ve bir finansal planlama işine başlamanın perde arkasına bakmak isteyen arkadaşlarım ve blog yazan arkadaşlarım var. Kendi firmamı kurmak için 5 yılı aşkın bir sürem olduğu için, her şeyin nasıl gittiğini biraz paylaşacağımı düşündüm.

Ayrıca geçen yıl bunu yaparken ne kadar harcadığımı anlamaya çalışıyorum… EBM'm için çok şükür! Başlamadan önce, hikayeme geri dönmekle başlayalım, böylece "üç küçük harf" onaylı.

İlk adım

2007'de, diğer üç danışman ve ben, yakın zamanda Wachovia (şimdi Wells Fargo) tarafından satın alınan ve yeni başlayan AG Edwards and Sons'tan ayrıldık. İttifak Yatırım Planlama Grubu. Bağımsız komisyoncu-bayi altında bağımsız bir finansal planlama firmasıydık, LPL Finansal.

LPL Financial, en büyük bağımsız aracı kurumdu ve onlarla Edward arasındaki büyük fark Jones veya bir Merrill Lynch (veya herhangi bir büyük aracı kurum), en azından danışman açısından, size izin veriyorlar mı? ile kendi şirketini yarat yerel düzeyde.

Bu nedenle, Alliance Investment Planning Group olarak bir DBA (iş yapıyor) olarak faaliyet gösterdik. Esasen, ilişkide, hizmetlerinden yararlanan bağımsız bir yükleniciydim ve ardından LPL lisanslarıma sahipti: Seri 7 ve sigorta lisanslarım.

Daha popüler hale gelmesine rağmen birçok danışmanın bu adımı atmadığını unutmayın. Ödeme açısından bakıldığında, kesinlikle bazı riskler almak öder. Açıklamama izin ver…

AG Edwards ile ödemem 40%.

Bu, kazanılan her komisyon veya ücret için şirkete her doların %60'ını vereceğim anlamına geliyordu. Bu, şirket adının arkamda olması, arka ofis desteği, tam donanımlı ofisim (telefon, bilgisayar, masa, vb.), bir resepsiyonist ve bir ofisi işletmek için ihtiyaç duyabileceğiniz her şey için fiyatımdı.

Birçoğu için, bir işletmeyi yönetmenin tüm ek baskısını ortadan kaldırır, böylece yalnızca mevcut müşterilerinize (ve ayrıca daha fazlasını elde etmeye) odaklanabilirsiniz.

Ne yazık ki benim gibi takıntılı bir girişimciyseniz; sadece yeterli değildi.

LPL'ye geçmek, artık gerçek işletme sahipleri olduğumuz anlamına geliyordu. Kendi ofis binamızı bulmamız, kendi bilgisayarlarımızı, masalarımızı, yazıcılarımızı, dosya dolaplarımızı, telefon sistemlerimizi, 47 inç TV'lerimizi (bu güne kadar bunun bir zorunluluk olduğunu tartışacağım!), resepsiyonist vb. satın almamız gerekiyordu. Kim neden bununla uğraşmak istesin ki?

Çünkü ödeme %40'tan %90'a yükseldi. Evet, bu oldukça önemli bir zam. Bunu daha da önemli kılan şey, maliyetleri 4 şekilde bölebilmemizdi. (Sonunda 3 danışman daha ekledik, böylece her şey 7'ye bölündü.)

Bu cebimde daha fazla para demekti! Gelirim bu nedenle önemli ölçüde arttı. Aslında, 2007'de AG Edwards'tan ayrıldığımda bulunduğum yerde 4-5 kat daha fazla arttı.

Bir Kutuda Sıkışmış

Uygulamam büyümeye devam etti ve dürüst olmak gerekirse, değişmek için hiçbir nedenim yoktu. Hiçbir sebep yok. Ancak, sonunda bana değişimin sadece gelmekle kalmayıp, kaçınılmaz olduğunu fark ettiren bu küçük şey oldu.

O "oluş" bu blogdu. Blogum yükselmeye devam ettikçe ve ben bıktım uyum engelleri, bir değişiklik yapmam gerektiğini biliyordum. Series 7 lisansınız varsa, çevrimiçi yaptığınız her şey büyük bir incelemeyle gelir ve her şey, yani HER ŞEY, önce önceden onaylanmalıdır.

Bu sektöre aşina olmayanlar için not: Seri 7'niz varsa, bir menkul kıymet (hisse senedi, ETF, yatırım fonu, değişken yıllık ödeme) satabilir ve komisyon kazanabilirsiniz. Bir komisyon kazanabiliyorsanız, FINRA'nın bu tür menkul kıymetleri nasıl tartışacağınız konusunda oldukça katı kuralları vardır. 7'li danışmanlar için blog yazmayı bu kadar zor yapan da budur.

Ön onay çok zaman alıcıdır, ancak en sinir bozucu kısım bu değildi. ben de sınırlıydım ne diyebilirdim ve bunu nasıl söyleyebilirim. Örnek olarak benim mesajım Suratına Yumruklamak İstediğim 7 Mali Müşavir asla onaylanmazdı. Asla! Ve bu yüzden yazarken çok daha fazla keyif aldım.

7'yi düşürmek

İstediğim özgürlüğü elde etmek için Series 7'yi bırakmamı ve ardından Illinois eyaletiyle kendi RIA'mı (kayıtlı yatırım danışmanlığı şirketi) kurmamı gerektirdi. Yolumda bir sürü engel vardı çünkü her şeyin nasıl çalıştığını bilmiyordum.

• LPL Financial'da kalıp kalamayacağımı bilmiyordum.
• Mevcut ortaklarımla hala aynı ofis binasında olup olmayacağımı bilmiyordum.
• Nasıl başlayacağımı bile bilmiyordum.

Yapmam gereken çok şey vardı. Bazı iyi bağlantılar sayesinde, diğer ortaklarımla aynı ofiste faaliyet göstermenin mümkün olduğunu öğrendim, sadece ayrı bir varlık yaratacaktım, ergo, Alliance Wealth Management, LLC doğdu.

Yeni bir telefon numarası almam, yeni kartvizitler sipariş etmem ve literatürümü de bu değişiklikleri yansıtacak şekilde değiştirmem gerekiyordu. Şimdi soru, benim koruyucumun kim olacağıydı. Vasi, diğer şeylerin yanı sıra ifadeler, yatırımları satın almak ve satmak için bir ticaret platformu sunan sağlayıcıdır.

LPL Financial'ın bir RIA platformu var, her şeyin işe yarayıp yaramayacağını bilmiyordum. Elbette, öyleydi. Bu, birçok müşterim için kolay bir geçiş oldu çünkü aynı ifadeleri almaya devam edeceklerdi ve çoğu aynı hesap numaralarını tutacaktı.

başka bir not: bu muhtemelen tüm sürecin en kafa karıştırıcı kısmıydı ve müşterilerimin tam olarak anlaması zordu, özellikle de hala LPL'de olduğu için. Bunu açıklamamın en kolay yolu, LPL'nin iş yapısı içinde departman değiştirmiş olmam. Onlarla bağımsız bir acente/yüklenici olmadan önce. Şimdi şirketim Alliance Wealth Management, LLC., onların saklama hizmetlerinden yararlanan bir müşteridir. LPL artık lisanslarımın hiçbirine sahip değil ve benden sorumlu değiller. Bunun yerine, Illinois Eyaleti artık benden sorumlu. Çamur kadar temiz? İyi. 🙂

Bu yüzden, aynı ofiste olabileceğimi ve koruyucum olarak LPL'de kalabileceğimi öğrendiğimde, sürece başlama zamanı gelmişti. O zaman, ihtiyacım olan tüm belgeleri hazırlayacak ve devlete kaydolmama yardımcı olacak bir uyum avukatıyla temasa geçtim.

Ayrıca yeni bir LLC kurmam gerekiyordu ve ardından süreç boyunca bana yardımcı olan EBM'mle iletişime geçtim. 2011 yılının Mayıs ayında geçiş başlamaya hazırdı.

Mağaza Kurulumu

Yukarıda bahsedildiği gibi, RIA sorumlusu olarak LPL Financial'a bağlı kaldım. Yani, bu bakımdan, geçiş yapmanın herhangi bir maliyeti yoktu. Baktığım diğer birkaç kişi Schwab'dı, TD Ameritrade, E*Ticaret, ve Sadakat. LPL'ye bağlı kalmamın en büyük nedeni şuydu:

1. Daha az evrak işi. Hâlâ ÇOK FAZLA, ama tamamen değiştirirsem daha azdı.
2. Müşterilerim için daha kolay hikaye. AG Edwards'ı 2007'de bırakmıştım ve çok fazla olabileceğini düşündüğüm başka bir değişiklikten geçiyordum.
3. Faturalandırma kolaylığı. (aşağıya bakınız)

Gelirimin çoğu yönetim altındaki varlıklardan geliyor (müşterilerimin varlıklarının bir yüzdesine yatırım yapıyorum) ben), LPL ücreti hesaplama, ücretin düşülmesi ve ardından bana uygun ödemenin gönderilmesiyle ilgilenir.

Diğer birkaç emanetçiyi araştırdığımda, bunun kendi başıma yapmam gereken bir şey olduğunu öğrendim ve açıkçası beni hiç heyecanlandırmadı; bu nedenle, LPL ile ilişkili maliyetler söz konusu olduğunda, çoğunlukla sadece bilet ücretleri.

Yatırım fonları 5 ila 26.50 dolar arasında sıralandı; hisse senedi alım satımları yaklaşık 15$'dır ve tahviller veya UIT'ler gibi diğer yatırımlar 50$ aralığında bir yerdedir. Bu işlemlerin çoğunu yapmadığımı unutmayın, bu yüzden tam maliyeti bilmiyorum. Alım satım maliyetlerimin çoğu yatırım fonları, hisse senetleri ve ETF'leri içeriyor.

Başlıca Giderler

uyma

İlk büyük gider uyum oldu. ayarlayacak birini bulmam gerekiyordu ADV (müşteri broşürü) ve Illinois Eyaleti ile danışmanlık firmamı kurma sürecine başlamak. LPL'nin beni yönlendirdiği birkaç satıcısı vardı ve birkaçını aramayı denedim, ancak zaman çizelgeleri benimkiyle uyuşmuyordu.

Maliyetleri herhangi bir yerden $2000 ile $5000, çoğunlukla bulundukları duruma bağlı olarak. New York'takiler en çok ücret alıyor gibiydi. Blogum aracılığıyla, DEA yönüne giden başka bir danışmanla tanışmıştım ve o beni kullandığı uyum görevlisine yönlendirdi.

Kurulum ücreti 3,000 dolardı ve tüm süreçle o ilgilendi; ve size söyleyeyim, 3,000 dolardı tamamen buna değer. Toplam maliyet: 3,000,00 ABD doları. Yinelenen maliyet: yılda 2.000 ABD doları.

LLC Kurulumu

İkinci büyük masraf, LLC'yi kurmaktı; Neyse ki, Illinois eyaletinde yaşıyordum, burada sadece bir LLC kurmak sizi 450 ila 500 dolar arasında tutuyor (not: ağır alay). Kendim kurabilirdim ama açıkçası rahat hissetmedim, bu yüzden EBM'm bu süreçte yardımcı oldu. Toplam maliyet 850 dolardı. Toplam Maliyet: 850$. Yinelenen maliyet: yılda 250 ABD doları.

İş Kaybı

Benim için bir diğer önemli maliyet ise kaybettiğim iş oldu. Değişken yıllık ödemelere bağlı yeterli miktarda param ve transfer edemeyeceğim 529 ve 403(b) kadar hesabım vardı. Ayrıca, tüm yatırım işlerini bana yönlendirecekleri seçim danışmanı olduğum yerel bir kredi birliğiyle ilişkim vardı.

Bu, kendi firmamı kuracaksam vazgeçmem gereken başka bir ilişkiydi. Kesin sayıları söylemek zor olsa da; bunu tahmin ediyorum Her yıl yaklaşık 36.000 $ yinelenen gelirden vazgeçtim DEA yönüne gitmek için. Toplam gelir kaybı: yılda yaklaşık 36.000$.

Sigorta

Oh, kendi işine sahip olmanın zevkleri. Benim mesleğimde hem ticari sorumluluk sigortasına hem de mesleki sorumluluk sigortasına (E&O) ihtiyacınız var. İşletme sorumluluğu bize yılda 1.470 ABD Doları (bu, yeni çalışanım için işçi ücretini de içerir) ve E&O için yılda 3.654 ABD Doları tutarındadır.

E&O, LPL ile ödediğimden yılda yaklaşık 1000 dolar daha fazla, ancak yatırım danışmanlarında uzmanlaşmış bir taşıyıcıyla gitmeye karar verdim. Toplam maliyet: Yıllık 5,124 ABD doları. Tekrarlayan: aynı.

Ofis giderleri

Ofis zaten kurulduğundan, telefon sistemlerimiz zaten sağlamdı ve daha önce çalıştığı şekilde, telefon faturasını diğer ortaklarımla eşit şekilde bölüştük. Artık kendime özel telefon hattım olması gerektiğinden, yeni ofisim için iki tam dahili hat ve bir faks hattı eklemek zorunda kaldım.

Neyse ki, bu yeni hatları mevcut telefon sistemlerine programlayabildik, böylece yeni telefon satın almanın maliyeti ortadan kalktı.

Ayrıca, ofisteki ortaklarımdan birinin yerel telefon şirketinde çalışan iyi bir arkadaşı var, bu yüzden kurulum masraflarını alabildim. feragat etti, bu büyük bir tasarruf kaynağıydı, ancak kendi telefonuma sahip olmak için yeni telefon sistemlerime ayda 140 dolar daha eklemem gerekiyor sistem. Toplam maliyet: Aylık 140 dolar. Tekrarlayan: aynı.

Yeni Faks Hattı

Masrafları azaltabildiğim bir alan faks hattıydı. Sadece açık bir faks hattına sahip olmak için ayda yaklaşık 30 dolar ödediğimi düşündüm ve bu herhangi bir faks göndermeden oldu. Bazı çevrimiçi sağlayıcılara baktım ve karar verdiğim Nextiva.

Tüm yıl için 60 dolara - ayda 5 dolara - doğrudan e-posta sistemimle çalışan bir faks hattım oldu. Çok güvenilirdi ve bir faks hattına ihtiyaç duyan ancak ayda yüzlerce faks göndermeyen küçük ofislere kesinlikle tavsiye ederim. Toplam maliyet: yılda 60 dolar. Tekrarlayan: aynı.

Yeni Antetli Kağıt ve Kartvizitler

Yeni bir işletme ismim, yeni telefon numaram ve yeni e-posta adresim olduğu için yeni kırtasiye almam gerekiyordu. Logoyu çok fazla değiştirmedim, bu yüzden logo grafik tasarımcımız oldukça kolay bir şekilde değişiklik yapabildi. Genel olarak, yeni kırtasiye ve kartvizitler almak için yaklaşık 200 dolar ödemek zorunda kaldım, ki bu o kadar da kötü değildi. Toplam maliyet: 200 dolar. Tekrarlayan: yok.

Yeni web sitesi

Artık yeni bir işim olduğu için, yeni bir web sitesine sahip olmam gerektiğini biliyordum, özellikle de şık görünen bir web sitesine, ancak bunu kurmak için 300-500 dolar ödemek zorunda olduğum için deli değildim.

Şanslıydım, çünkü bir arkadaşım onu ​​ücretsiz olarak kurmayı teklif etti. Alanı 10 dolara zaten satın aldım ve şık görünümlü bir web sitem var. Biraz para biriktirmek gibisi yok! Toplam maliyet: 10$. Tekrarlayan: Yılda 10$.

Bankacılık Maliyetleri

Diğer en can sıkıcı ücret ise yerel bankamızla. Şu anda tam çevrimiçi erişimle ücretsiz kontrol imkanımız var ve karım çevrimiçi ödeme yapabilmenin büyük bir hayranı; ama şimdi, bireysel olarak ödeme almak yerine, iş hesabım olan Alliance Wealth Management LLC'ye ödeme alıyorum.

LLC'nin kendi ayrı vergi kimlik numarası vardır ve bankam iki vergi kimlik numaranız olduğunda çevrimiçi transfer yapmanıza izin vermez.

(Dipnot – Çevrimiçi işim için kurulmuş başka bir LLC'm de var.) Üç farklı vergi kimlik numarası arasında para transfer edebilmek için, banka bunu yapmak için ayda 35 ABD doları ücret alıyor.

Şu anda kolaylık olsun diye ödüyoruz ve on altı yaşımdan beri bu bankayla birlikteyiz. Diğer seçenekleri araştırdığımızı söyleyeceğim. Yinelenen maliyet: Aylık 35 ABD doları.

Mevcut Kira

Geçişe başlamadan önce toplam genel giderim aylık 1.075 dolardı. Eminim birçok insan buna bakıp gülecektir. Evet, her şeyin ucuz olduğu Ortabatı'da yaşadım. Hâlâ aynı ofiste çalıştığım için, daha önce sahip olduğum yazıcı, masa, bilgisayar, kitaplık aynı bende ve bu yüzden daha büyük bir masrafım olmadı.

Ayda bir metrekaresi yaklaşık bir dolar kira ödediğimiz 3500 metrekarelik bir binamız vardı. Ayrıca bir asistanımız ve profesyonel bir ofiste olması gereken tüm tipik masraflarımız vardı. Tüm bu masraflar yediye bölündü, bu da payımı gülünç derecede ucuz kılıyor.

Bu maliyetler arasında diğer telefon sistemi, posta ücreti, Direct TV - bu ofisimdeki 47 inç televizyonum için - ısıtma ve klima, elektrik, vergiler ve sigorta. Yinelenen Maliyet: Aylık 1075$.

Finansal Planlama Uygulaması Yürütmenin Diğer Maliyetleri

Yukarıda özetlediğim şey, işi yürütmek için sahip olmam gereken temel maliyetlerdir. Bu diğerleri eklentiler, yani muhtemelen onlarsız da idare edebilirim, ama kesinlikle bir pratiği çalıştırmayı çok daha kolay hale getiriyorlar:

• Mavi Yaprak: Blue Leaf, test ettiğim bir çevrimiçi hesap toplama programıdır. Müşterilerime, benimle olsunlar, mevcut 401(k) veya başka bir yerde tutulan herhangi bir beyanda olsunlar, tüm hesaplarını birlikte oturum açma ve senkronize etme yeteneği verir. Maliyet: Aylık 250 $. Blueleaf'i ücretsiz deneyin. Hizmetlerini test edebilir ve onlara kaydolmaya karar verirseniz, benden bahsedin ve 2 ay ücretsiz kazanın.
• Pazarlama Kitaplığı: Bu, bana ayda 20 dolar kazandıran bir makale yazma sağlayıcısı. Bunu, mevcut müşterilere haber bültenleri için ve ayrıca blog için makale fikirleri almak için kullanıyorum. Maliyet: Aylık 20 ABD Doları (06.06.2013 tarihinden itibaren iptal edilmiştir)
• Sabah Yıldızı: Bu Morningstar aboneliğiyle, mevcut müşteri portföylerinin ayrıntılı analizlerini yapabilir ve potansiyel yeni müşteri portföyünü parçalayabilirim. Maliyet: Aylık 160$ (06.06.2013 tarihinden itibaren iptal edilmiştir)
• dönem: Erado, uyumluluk amacıyla tüm e-postalarımı barındıran e-posta arşivleme şirketimdir. Maliyet: Yıllık 375$
• Arkovi: Arkovi bir sosyal medya arşivleme şirketidir. RSS beslemesi, Facebook, YouTube, LinkedIn ve diğer her şey arasındaki tüm sosyal medya çabalarımın bir kaydını tutuyorlar. Maliyet: ayda 40 dolar
• Doğum Günü Şirketi: Bu, mevcut müşterilere doğum günü kartları göndermek için kullandığım bir hizmet. Bu, keyif aldığım otomatik bir süreç ve tüm müşterilerimden olumlu geri bildirimler alıyorum. Maliyet: Ayda yaklaşık 15-20 dolar

Dernek Maliyetleri

SERTİFİKALI FİNANSAL PLANNER™ uzmanı olarak, ödemem gereken aidatlarım da var. Toplam Maliyet: 2 yılda bir 325$ Aynı zamanda Finansal Planlama Derneği üyesiyim.

FPA, ABD'deki kişisel finansal planlama uzmanları için en büyük üyelik organizasyonudur ve tüm geçmişlerden ve iş modellerinden profesyonelleri içerir. Toplam Maliyet yıllık 395 ABD dolarıdır Son olarak, sigorta lisansımı açık tuttum ve bu bana kabaca mal oluyor. 2 yılda bir 180$.

Toplam tutar

Gördüğünüz gibi kendi finansal planlama firmanızı kurmak ucuz değil ama buna kesinlikle değdiğini söyleyebilirim. Uygulamamı ve blogumu kendi şartlarımda geliştirmek için tam olarak olmam gereken yerdeyim.

Henüz bahsetmediğim tek maliyet, kendi DEA'mı başlattıktan sonra ek çalışanları işe almaktır. Bu, tamamen yeni bir kurulum zorluğu getirdi, ancak bir kez daha buna değdi.

Artık her şeyim hazır olduğuna göre, başarı kapımı çalmaya başladı… Sağ? Doğru? Çok hızlı değil. Kurulumdan başarıya geçmek için gerekenlerden bahsedelim.

GF¢ 056: Başarılı Bir Mali Müşavir Olmanın (ve kalmanın) 7 Kuralı

Dijital ses dosyası: Başarılı Bir Mali Müşavir Olmanın (ve Kalmanın) 7 Kuralı

İlk olarak, nasıl sen başarıyı tanımlar mısınız?

Başarı birçok yönden gelebilir: hayat, kariyer, aile. Sık sık bana nasıl mali müşavir olduğum ve başarıma neyin yol açtığı soruluyor. Biri beni başarılı olarak gördüğünde, her zaman gurur duyarım. Kendimi başarılı görsem de çok mütevazıyımdır.

Endüstri standartlarına göre, ben sadece bir bezelyeyim. Ben yağmur yağdıran biri değilim, milyon dolarlık bir üretici değilim, Forbes Top 100 finansal danışmanlarından biri değilim. Yönetim altında yüz milyonlarım yok.

Büyük yapımcıların çoğu, müşteri kitabımın boyutunu bilselerdi muhtemelen kıkırdarlardı. Öyleyse neden başkaları ve ben başarılı olduğumu düşünüyorlar? Çünkü yaptığım şeyi seviyorum (ve gösteriyor) ve insanlara her gün yardım etmek için çok iyi para alıyorum.

Mali müşavir olmak kolay değil. Bu işe başladığımda gerçekten bilmediğim bir şeydi çünkü saflığım ve deneyimsizliğimdi – ama çabucak öğrendim.

Başlamak ne kadar zor?

2002 yılında AG Edwards & Sons ile kariyerime başladığımda, yaklaşık 55 kişilik bir eğitim sınıfındaydım. Sınıfım, benim gibi kariyerlerine başlayan 23 yaşındakilerden, üçüncü bir kariyere girişen 50+ yaşındakilere kadar uzanıyordu. Eğitimi tamamladıktan ve “üretimde” (satmak için lisanslı olarak daha iyi bilinir) bir yıl boyunca, 55 sınıfımız kesildi. yarıdan daha az.

Beşinci yıl dönümümde, sadece 5 kişi kaldık. Rakam meraklısıysanız ve hayatta kalma şansınızın bir örneği olarak sınıfımı kullanırsanız, finansal danışman olmaya karar verirseniz %91 oranında başarısız olma şansınız vardır.

Oranlarını nasıl seversin? Kariyerim üzerine düşünürken, bana bahşedilen birçok nimet için gerçekten minnettarım. Yol boyunca birçok duygusal hız treni oldu, ancak aşağıdaki temel temel ilkelerin başarımın temeli olduğunu biliyorum.

Yani, duman üflediğimi düşünmediniz, iki başarılı finansal danışman daha işe aldım, Russ Thornton ve Brian Ovası, işimizde gerçekten başarılı olmak için gerekenleri onlara vermek.

1. Altın Kurala Uymak

Başarımın anahtarlarından biri, nasıl yetiştirildiğimle çok ilgili. Ailem bana her zaman altın kurala göre yaşamayı öğretti:

Başkalarına bana davranılmasını istediğim şekilde davranın.

Her durumda doğru olan çok basit bir tavsiye. Bu temel ilkeyi hayatta ve en önemlisi kariyerimde uyguluyorum. Ben telefondayken bir müşteri beni ararsa, onları mümkün olan en kısa sürede geri arayacağımdan eminim. Niye ya? Çünkü birinin beni aramasını beklemekten nefret ediyorum ve müvekkilimin beklemesini istemiyorum. E-postalarda ve evrak göndermede aynı şey. Brian aynı fikirde,

Her zaman müşteriniz için doğru olanı yapın. Bu genellikle kısa vadeli finansal kazançtan vazgeçmek anlamına gelir. Müşteriniz için doğru olanı yapın çünkü yapılacak DOĞRU şey budur. Erken ve sık yapın ve maça içinde size geri döndüğünü göreceksiniz.

2. %110 (ve Sonra Biraz) ver

Bu iş herkes için değil. Birçok insanın işe başladığını ve kendi kendilerine, bir yıldan kısa bir süre içinde boşa çıktıklarını görmek için gereken her şeye sahip olduklarını düşündüklerini gördüm.

Beni farklı kılan neydi?Çünkü istiyordum. İlk yılımı geçirdim tüm gün ve 2-3 gece, haftada, soğuk arama. Evet, en sevdiğin diziyi sana şu soruyu sorarak bölen sinir bozucu adamdım:

Merhaba, Bay So ve So. Adım Jeff Rose ve burada, Carbondale'deki AG Edwards'tan arıyorum. Yatırımcı olup olmadığınızı ve zaman zaman yeni yatırım fikirlerine açık olup olmadığınızı öğrenmek için bugün sizi arıyorum.

Bu kadardı. Bu benim sihirli konuşmamdı. Bunu günde 100-200 defa söylediğinizi düşünün.

Beni henüz kıskanmadıysan, eminim şimdi kıskanıyorsundur. Soğuk görüşmeden sonra öğle ve akşam yemeği seminerlerine ev sahipliği yapmaya başladım. Bazı genel yatırım mesajları hakkında konuştuğumu duyabilmeleri için potansiyel müşterilere ücretsiz bir yemeğe yalvarır/davet ederdim.

Her 6 haftada bir bunlardan birini yapardım ya da adımı oradan çıkarmaya çalışırken. Ayrıca, fuarlarda stantlar kurarak hafta sonlarını feda ederdim. Benimle iş yapacaklarını umarak biriyle buluşmak için 2 saatten fazla araba kullanırdım. Birçok iniş ve çıkış vardı ve her andan zevk aldım.

3. ısrarcı olun, ısrarcı olmayın

İşe ilk başladığımda bana verilen müşteri yoktu ve yenilerini bulmak bana kalmıştı. Potansiyel bir potansiyel olan biriyle karşılaştığımda, onları bir müşteriye dönüştürmek için çok hevesliydim. O kadar hevesliydim ki, gereğinden fazla takip edecektim.

Yol boyunca insanların harekete geçmeye hazır olmasını beklemeniz gerektiğini öğrendim, AMA yine de doğru zaman geldiğinde sizi düşündüklerinden emin olmak istiyorsunuz. Bu nedenle takip etmek önemlidir: telefon görüşmesi, e-posta, hatta el yazısıyla yazılmış notların taslağı. Sadece takip ettiğinizde emin olun, değil fazla sıklıkla. Russ, bir Wall Street firmasında çalışma deneyiminden biraz ekliyor:

Wall St. aracı kurum bir satış firmasıdır. Herhangi bir sağlıklı işte kritik bir işlev olduğu için satışları eleştirmiyorum. Aslında, bugün bağımsız bir danışman olmama rağmen, hala tavsiyemi satıyorum.

Sanırım demek istediğim, bunu baştan anlamanız ve insanlara satmak istediğiniz ve istekli olduğunuz şeylere göre bir kariyer seçimi yapmanız gerektiğidir.

4. Kapa çeneni ve Dinle!

Kokteyl partisine nasıl gittiniz ve size söyleme ihtiyacı hisseden birini dinlemek zorunda kaldınız. HER ŞEY hiç sormadığın halde onlar hakkında? Bunu sana yapmayacağım merak etme. Benimle ilgili bir şey, doğası gereği çok meraklı bir insanım. Çok soru sormayı severim ve en önemlisi: DİNLEMEK. Brian ekler,

Bir eğitimci olun ve bilginizi paylaşın. Başarılı bir danışman, müşterilerle değil, müşterilerle konuşur. İşleri basit ve anlaşılır kılmak kolay değildir, ancak esastır.

5. Nasıl Öğretmen Olacağınızı Öğrenin

Yanlış eğitilmiş bir çocuk, kayıp bir çocuktur. -John F. Kennedy

İşimin şaşırtıcı yönlerinden biri, eğitimci olarak rolü ne kadar oynadığımdır. Birlikte çalıştığım çoğu insan, portföylerinde beta veya standart sapmanın ne olduğunu bilmek veya anlamak istemiyor. Tek bildikleri, sahip oldukları kadar biriktirmek için ellerinden geleni yaptıkları ve bu paranın hayatlarının geri kalanında onlara yetmesi gerektiğidir.

Ve bu süreçte onlara yardım etmem için beni işe alıyorlar. Sürecin bir kısmı kolay – hayatta kalmak için ayda X tutarında dolara ihtiyacım var – diğer yönler kafa karıştırıcı olabilir – varlıklarımı emlak vergisinden korumak için bir A-B Tröstü kurmak istiyorum.

Durum ne olursa olsun, tüm tarafların neyi başarmaya çalıştığımızı iyi anlaması zorunludur. Genel anlayış ve eldeki finansal hedeflerin eğitimi olmadan, yol boyunca herhangi bir büyük darbe istenen sonucu tehlikeye atabilir. Russ'ın işaret ettiği,

Her şey söylendiğinde ve yapıldığında, bu müşterinin parasıdır. Onlara en iyi tavsiyeyi verebilir ve sizinle paylaşmak istedikleri her şeyi ve her şeyi dinleyebilirsiniz, ancak verilen kararlarda son söz onlardadır.

Müşterilerle çalışmanın en iyi yolunun ilgili bir eğitimci olmak olduğunu buldum. Hayır, onlara bildiğim her şeyi öğretmeye çalışmıyorum, ancak danışanlarımın seçimlerini ve yapabilecekleri her seçimin olası sonuçlarını tam olarak anlamalarını istiyorum.

6. lanet olsun

Gerçekten başarılı bir mali müşavir olmak istiyorsanız, insanları gerçekten önemsemek (müşterileriniz) yardımcı oluyorsunuz. Onlara "olarak bakamazsınız"ne kadar paraları var" veya "onlardan ne kadar kazanıyorsun.”

2008'de piyasa düşerken ne kadar kaybettiğimi daha az umursuyordum. Tüm emekli ve yakında emekli olacak müşterilerim ve bunun onları nasıl etkileyeceği konusunda daha fazla endişeliydim. Eğer umursamıyorsanız – gerçekten, gerçekten umursuyorsanız – insanlar içinizdekileri görürler.

7. Biraz İnanç

Bakın, Tanrınız RAB ülkeyi size verdi. Çıkın ve atalarınızın Tanrısı RAB'bin size söylediği gibi onu mülk edin. Korkma; cesaretiniz kırılmasın. – Tesniye 1:21

Mali müşavir olduğum ilk yılımda, kısa kariyerimin en kötü kazançlı aylarından birini yaşadığımı hatırlıyorum. Üniversitedeyken hala GNC'de yarı zamanlı çalışırken saatte 6 dolar kazandığımdan bir ayda kazandığımdan daha az kazandım!

Neyse ki hala gençtim ve destekleyecek bir ailem yoktu ve başardım. Eh, mutlaka başardım diyemem ama hayatta kaldım. Ayrıca bana yardımcı olan şey, Tanrı'nın yanımda olması ve bana kendimden şüphe etmeme ve başarılı olmak için ilerlemeye devam etme gücü ve gücü veriyor. Brian ile biter,

"Kontrol edebileceğin şeyler için endişelen. Her zaman müşterilerinizle ilgilenin ve onların yanında olun. Uygulamanızı geliştirmenize nasıl yardımcı olabileceklerini onlara bildirmekten korkmayın. Müşterilerinizin beklentilerini sürekli olarak aşıyorsanız, muhtemelen en iyi potansiyel referans kaynağınız olacaklardır.

Russ şu sonuca varıyor:

“Hayatta çok az kesinlik vardır. Ve finansal hizmetler dünyasında belki daha da azı var. Ancak geceleri sevdiğim işi yaptığımı ve müşterilerime mümkün olan en iyi şekilde bakmak için çok çalıştığımı bilerek rahatça uyuyorum. Müşterilerimi geniş ailemin bir parçası olarak görüyorum ve onlara öyle davranmak için elimden geleni yapıyorum.

Elbette, yol boyunca kaçınılmaz olarak ortaya çıkan sorunlar ve engeller olacak ve benim yapabileceğim sadece bu kadar. bunları en aza indirin, ancak müşterilerimle benim kadar ilgilenebilecek başka kimsenin olmadığını bilmek beni rahatlatıyor. Yaparım."

Katkılarından dolayı Brian ve Russ'a teşekkürler!

Kalkınan Danışmanlar için Kaynaklar

Üyesi olmaktan gurur duyduğum harika bir organizasyon Finansal Planlama Derneği. Tüketiciler ve finans uzmanları için muazzam bir kaynaktır. FPA, finansal planlama işine girmeyi umut eden biri için bir oturma programı sunuyor (düşün kapsamlı ve ayrıntılı vaka kullanarak müşteri merkezli bir eğitim deneyimi olan staj olarak) çalışmalar.

6 günlük staj programını tamamlayan adaylar, 30 saatlik CFP Board sürekli eğitim kredisi veya üç aylık finansal planlama iş deneyimi almaya hak kazanacaklar. adresini ziyaret ederek daha fazla bilgi edinebilirsiniz. FPA'nın web sitesi.

Yarı Zamanlı Finansal Planlayıcı Olabilir misiniz?

Soru Derek'ten geldi:

“Hey Jeff, İlk söylemek istediğim şey harika bir blog! Şu anda iş gücündeyim ve finansal planlamacı olarak yeni bir mesleğe katılıyorum. Piyasaları takip etmekten gerçekten zevk alıyorum ve birçok arkadaşım ve iş arkadaşım yatırımları hakkında tavsiye almak için bana geliyor.

İşe girmek için biraz araştırma yapıyorum ve büyük aracı kurumların çoğu ilk birkaç yıl çılgın saatlerce çalışmanızı istediğinden bu göz korkutucu görünüyor. Günlük işimden vazgeçmeye hazır değilim ve yarı zamanlı olarak gitmeyi düşünüyordum. Yarı zamanlı bir finansal planlamacı olma olasılığı hakkında ne düşünüyorsunuz?”

Derek OLUMSUZLUK bana yarı zamanlı mali müşavir olmakla ilgili soru soran ilk kişi. Aslında, yatırım yapmayı, sayıları ve insanlara yardım etmeyi seven birçok insan bana benzer bir şey sormak için e-posta gönderdi.

Yarı zamanlı olarak finansal planlama mesleğine ilgi duyan herkes için bu video tam size göre. Yarı zamanlı mali müşavir olmakla ilgili hiçbir şeyi kaçırmadığımdan emin olarak bazı meslektaşlarımdan konuyla ilgili düşüncelerini paylaşmalarını istedim. İşte yarı zamanlı yapıp yapamayacağınız konusunda diğer finansal danışmanlardan gelen bazı yorumlar:

Yarı Zamanlı Finansal Planlama

Bence bir kişi yarı zamanlı veya "yan" bir finansal planlama işi yapmak istiyorsa, önce bunu nasıl yapmak istediğine karar vermeli. Bir dakika için mümkün olduğunu varsayalım.

• İlginç olduğunu düşündükleri için finansal planlamaya mı girmek istiyorlar?
• Başkalarına yardım etmek istedikleri için mi?
• Finans ve yatırımla kişisel ilgileri olduğu için mi?
• Yoksa başka bir şey mi?

Hiçbiri diğerinden daha iyi veya daha kötü değil, ama bence bu konuda netleşmek düşünce sürecinin geri kalanını netleştirmeye yardımcı olacaktır. Ayrıca, yakın bir arkadaş ve aile çevresinin ötesinde, yeni müşterileri nasıl pazarlayacak ve çekecekler?

• Başkalarına yardım etmek isterlerse, finansal planlama ve (varsa) yatırım yönetimi işlerinin çoğunu dışarıdan temin edebilirler. Bu senaryoda, her şeyden önce ilişki yöneticileri olacaklardır. Ayrıca, ortaklık kurdukları yetenekli planlama kaynaklarına sahiplerse, bu, müşterilerin "yarı zamanlı" bir planlayıcıyla çalışmakla ilgili olası endişelerini gidermeye yardımcı olur.
• Plan yazmak ve planlamanın teknik tarafına geçmek istiyorlarsa bu işe yarayabilir ama ben şüpheliyim. Tam zamanlı bir işin dışında, bir kişinin müşteri bulmak için nasıl zamanı olacak, asıl planlama işe yarayacak, müşterilere hizmet verecek/tutacak ve yine de kişisel bir hayata sahip olacak? Yapılamaz demiyorum ama müşteri bulabileceğini varsaymak zor olur. bunu yapıyorsanız sizinle çalışmaya istekli olacak yakın arkadaşlarınız ve ailenizin ötesinde taraf. Zamanınızın yalnızca %20'sini planlama işine harcıyorsanız, tam zamanlı planlamacıların ücretlerinin yalnızca %20'sini mi alacaksınız?
• Ayrıca, birinin kişisel finansla ilgilenmesi, onun iyi bir planlayıcı olacağı anlamına gelmez. Görmek Michael Gerber'in E-Miti işi yapmayı seven bir “teknisyen” bir işi büyütmeye ve işletmeye çalışırken olası sorunlar hakkında. İki gözü de sonuna kadar açık girmeyenler için zor olabilir.
• Tam anlamıyla "finansal planlama" olmasa da, birçok profesyonel üçüncü taraf varlık yönetimi platformu, müşteri başına sözleşme ile müşteri portföyleri oluşturabileceğiniz ve yönetebileceğiniz bir avukat düzenlemesi temel. Bu, yukarıda bahsettiğim işlerin bir kısmını veya tamamını dışarıdan temin etmenin başka bir varyasyonu olabilir.

Cevapladığımdan daha fazla soru sorduğumu biliyorum. Açıkçası yapılıp yapılamayacağından emin değilim, ama yapamayacağını varsaymak yerine, ilgilenen herkesin kapsamlı bir anlayışa ihtiyacı olduğunu düşünüyorum. hangi rolü oynamak istiyorlar ilerlemeden önce finansal danışmanlık/planlama endüstrisinde.