Tüketicilerin düşük kredi notları için sunduğu bahaneler söz konusu olduğunda, bankalar ve borç verenler her şeyi duymuştur.
Belki işinizi kaybettiniz ve birkaç ay boyunca öğrenci kredisi ödemenizi yapamadınız. Ya da belki bir erteleme aldığınızı düşündünüz, ancak kesin olarak öğrenemeyecek kadar iş aramakla meşguldünüz.
Belki kredi kartı faturanızı ödediğinizi düşündünüz ama aslında faturanız mutfak tezgahınızda postayı bekliyor.
Düşük kredi puanınızın nedeni ne olursa olsun, kesin olan bir şey var - borç verenler umursamıyor.
Aslında, bankalar ve diğer borç verenler, sizi bir kredi kartı veya kredi için onaylamaları gerekip gerekmediğini belirlemek için kredi puanınıza ve diğer faktörlere dayanır - ve hepsi bu kadar. Kişisel durumunuz asla dikkate alınmaz ve edilmemelidir.
Kredi kartı şirketleri “hayatın gerçekleştiğini” anlasa ve insanlara yardım etmek için özel istisnalar yapsa harika olurdu, ama yaşadığımız dünya bu değil. Çoğumuzun zaten bildiği gibi, bu genellikle kredi nasıl çalışır
. Kredi kartları bankalar tarafından desteklenmektedir ve bankaların bir nedenle kuralları vardır.Şimdi, işte iyi haber: Kredi kartları, kredinizi yeniden inşa etmenize yardımcı olabilir, harcadığınız her bir dolar için nakit geri kazanmanıza yardımcı olabilir. harcayın, seyahati kolaylaştırın ve sonunda büyük bir fatura ödemek zorunda kalırsanız acil durum fonu olarak hizmet edin dakika. Bu, krediniz zayıf olsa bile geçerlidir, ancak hak kazanabileceğiniz kredi kartlarının seçimi biraz sınırlı olabilir.
Kötü kredi için en iyi kredi kartlarını, nasıl çalıştıklarını ve nasıl onaylanabileceğinizi öğrenmek için okumaya devam edin.
Bu Yıl Kötü Kredi İçin En İyi Kartlar
Kredi oluşturmaktan vazgeçmeden önce, yardıma ihtiyacı olan tüketicilere sunulan tüm kredi kartlarına göz atmalısınız. Kötü kredi için en iyi kredi kartları listemiz, en düşük ücretler ve adil koşullarla en iyi tekliflerden bazılarını içerir.
- Toplam Vize®
- Keşfedin® Güvenli
- Kredi One Bank® Visa® Kredi Kartı
- Capital One®'dan Güvenli Mastercard®
- Milestone® Altın Mastercard®
- Nakit Geri Ödüllü Credit One Bank® Teminatsız Visa®
#1: Toplam Visa®
NS Toplam Vize® günümüz piyasasında onaylanması en kolay kredi kartlarından biridir ve gerçek bir Visa kredi kartı olduğu için tüm dünyada kullanımı kolaydır. Ancak, bu kart, kredisi zayıf veya kredi geçmişi sınırlı olan tüketicilere sunulduğundan yüksek oranlar ve ücretlerle gelir.
Başvurunuzun işlenmesi 89$'a mal olacak ki bu, çoğu kredi kartının başvuru ücreti almadığı gerçeğini göz önünde bulundurduğunuzda son derece yüksek bir rakamdır. Ayrıca, bundan sonraki her yıl için 75 $'lık bir başlangıç yıllık ücreti ve 48 $'lık bir yıllık ücret ödersiniz.
Kaydolduktan sonra, tercih ettiğiniz kart tasarımını seçebileceksiniz ve kredi kartı ödemeleriniz, Experian, Equifax ve TransUnion olmak üzere üç kredi raporlama kuruluşuna bildirilecektir. Bu, bu kartın ana avantajıdır, çünkü zamanında ödemeleriniz kredi puanınızı zaman içinde kolayca artırmanıza yardımcı olabilir.
Çoğunlukla, Total Visa®, teminatsız bir kredi limitine erişmek için birkaç ücret ödemekten çekinmeyen tüketiciler için en iyisidir. Bununla birlikte, bu kart ödül dağıtmadığı için, dört gözle bekleyebileceğiniz birkaç kart sahibi avantajı vardır.
- Nisan: %35.99 Nisan
- Ücretler: Başvuru ücreti ve yıllık ücret
- Minimum Kredi Puanı: Belirtilmemiş
- Ödüller: Numara
#2: Discover it® Güvenli
Güvenli kartlar, teminatsız kredi kartları gibi teminatsız bir kredi limiti sunmasa da, hak kazanmak son derece kolaydır. Discover it® Secured herkes için ideal olmayabilir, ancak basit bir çevrimiçi başvuru süreci ve çok az veya hiç kredi geçmişi olmadan onaylanma yeteneği sunar.
Ancak, güvenli kartların geleneksel kredi kartlarından farklı çalıştığını unutmayın. Güvenli bir kredi kartıyla, teminat olarak önceden nakit depozito yatırmanız gerekir. Ancak, hesabınızı iyi durumda kapattığınızda nakit depozitonuzu geri alacaksınız.
Şaşırtıcı bir şekilde Discover it® Secured, yıllık ücret ödemeden ödüller kazanmanızı sağlar. Her çeyrekte yemek ve gaz için harcanan 1.000 ABD Dolarına kadar %2 geri kazanarak başlayacaksınız. Ayrıca satın aldığınız her şeyde sınırsız %1 geri kazanacaksınız.
Discover it® Secured, bir başvuru ücreti veya yıllık ücret talep etmez, ancak ilk para yatırma işleminiz için nakit para bulmanız gerekecek. Çoğunlukla, bu kart, kredisi çok az olan veya hiç kredisi olmayan ve ödül kazanırken kredi geçmişini oluşturmak isteyen tüketiciler için en iyisidir.
- Nisan: 24.74%
- Ücretler: Yıllık ücret veya aylık ücret yok
- Minimum Kredi Puanı: Belirtilmemiş
- Ödüller: Evet
#3: One Bank® Visa® Kredi Kartı Kredisi
NS Kredi One Bank® Visa® Kredi Kartı günlük harcamalarınızdan ödüller kazanmanızı sağlayan, kötü kredi için başka bir kredi kartıdır. Bu kredi kartıyla harcadığınız her dolar için sabit %1 nakit geri kazanacaksınız ve teminatsız olduğu için başlamak için nakit depozito yatırmanız gerekmez.
Diğer avantajlar arasında, bu kart için çevrimiçi olarak, ayrıntılı bir sorgulama yapmadan önceden kalifiye olmanız yer alır. kredi raporu - ve çevrimiçi hesap yönetiminizde Experian kredi puanınızın ücretsiz bir kopyasını alırsınız sayfa.
Bu kart için ilk yıl için 95$'a kadar yıllık ücret ödemeniz gerekebilir, ancak bu sizin kredi itibarınıza bağlıdır. Bundan sonra, yıllık ücretiniz 0 ile 99 ABD Doları arasında olabilir.
- Nisan: %19,99 ila %25,99
- Ücretler: Kredi itibarına bağlı olarak ilk yıl 95$'a kadar yıllık ücret; bundan sonra 0 ila 99 dolar
- Minimum Kredi Puanı: Belirtilmemiş
- Ödüller: Evet
#4: Capital One®'dan Güvenli Mastercard®
NS Capital One®'dan Güvenli Mastercard® teminat olarak nakit depozito koyabilen tüketicilere kredi limiti açan başka bir güvenli kredi kartıdır. Bu kart, kredi geçmişi kötü olan veya kredi geçmişi olmayan kişilere yöneliktir, bu nedenle onaylanması kolaydır. Bununla birlikte, bir dezavantajı, ilk kredi limitinizin muhtemelen sadece 200 $ olacağıdır - ve bu size çalışmak için fazla bir şey vermez.
İyi tarafı, bu kart yıllık bir ücret veya herhangi bir başvuru ücreti talep etmez. Bu, geri alamayacağınız herhangi bir ücret ödemek istemiyorsanız, onu iyi bir seçenek haline getirir.
Ayrıca 7/24 müşteri hizmetlerine, 0 ABD doları dolandırıcılık yükümlülüğüne ve diğer kart sahibi avantajlarına erişebilirsiniz.
- Nisan: 26.49%
- Ücretler: Devam eden ücret yok
- Minimum Kredi Puanı: Belirtilmemiş
- Ödüller: Numara
#5: Milestone® Altın Mastercard®
NS Milestone® Altın Mastercard® kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan çevrimiçi olarak ön yeterlilik kazanmanızı sağlayan teminatsız bir kredi kartıdır. Satın alımlarınızda herhangi bir ödül kazanmayacaksınız, ancak kartınızın tasarımını, çip ve pin teknolojisini seçme ve çevrimiçi hesaba kolay erişim gibi avantajlar elde edeceksiniz.
Hesabınızı açmak için bir kereye mahsus 25$'lık bir ücret ödemeniz gerekecek ve ilk yıl 50$'lık ve bundan sonraki her yıl için 99$'lık bir yıllık ücret var.
- Nisan: 24.90%
- Ücretler: Hesap açma ücreti ve yıllık ücretler
- Minimum Kredi Puanı: Belirtilmemiş
- Ödüller: Numara
#6: Nakit Geri Ödüllü Kredi One Bank® Teminatsız Visa®
Nakit Geri Ödüllü Credit One Bank® Teminatsız Visa®, yaptığınız her satın alma işleminde herhangi bir sınırlama veya istisna olmaksızın %1 geri kazanmanızı sağlar. Yıllık ücret veya başvuru ücreti de yok, bu da bu kartı çok fazla cepten masrafla karşılaşmak istemeyen tüketiciler için bir kazanan haline getiriyor.
Bir kart sahibi olarak, Experian kredi puanınıza ücretsiz erişim, sıfır dolandırıcılık yükümlülüğü ve satın alma işlemlerinizi ve ödüllerinizi izlemeyi çok kolaylaştıran bir mobil uygulamaya erişim elde edeceksiniz. Ayrıca, kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan çevrimiçi olarak ön yeterlilik elde edebilirsiniz.
- Nisan: 25.99%
- Ücretler: Yıllık ücret veya başvuru ücreti yok
- Minimum Kredi Puanı: Belirtilmemiş
- Ödüller: Evet
Kötü Kredili Kredi Kartlarının Dezavantajı
Yukarıda listelenen kötü kredi için kredi kartlarından biri için onaylanma olasılığınız yüksek olsa da, farkında olmanız gereken birçok tuzak olduğunu bilmelisiniz. Kötü kredi ve diğer benzer kartlar için bu kredi kartlarıyla bulacağınız başlıca dezavantajlar şunlardır:
- Daha yüksek ücretler: Mükemmel krediye sahip biri herhangi bir ücret ödemeden kredi kartı alışverişi yapabilir, ancak bu, kredinizin kötü olduğu durumda değildir. Kredi puanınız düşükse veya kredi profiliniz zayıfsa, daha yüksek ücretler ve daha fazlasını ödemeyi beklemelisiniz.
- Daha yüksek faiz oranları: Bazı kredi kartları sınırlı bir süre için %0 faizle veya genel olarak daha düşük faiz oranlarıyla gelirken, kredisi zayıf olan tüketiciler genellikle bugün mevcut olan en yüksek faiz oranlarını ödemek zorundadır. Kötü kredi için bazı kredi kartları, %35'e varan yüksek APR'lerle bile gelir.
- Ayrıcalık yok: gibi kart sahibi avantajları arıyorsunuz Nakit para satın almalarda veya uçak bileti için puan yoksa sinema bileti mi? Kredi puanınız tekrar "iyi" veya "harika" bölgeye yükselene kadar beklemeniz gerekecek. Kötü kredili başvuru sahipleri için nakit geri ödeme sunan bir kart bulsanız bile, ödülleriniz daha yüksek ücretleri telafi etmeyebilir.
- Bakiye transferi yok: Başkalarından yardım arıyorsanız kontrol dışı kredi kartı bakiyeleri, başka yere bak. Kötü kredi için kredi kartları genellikle bakiye transferleri sunmaz. Eğer yaparlarsa, şartlar onları maliyet açısından engelleyici hale getirir.
- Düşük kredi limitleri: Kötü kredi için kredi kartları, bir yıllık zamanında aylık ödemelerin ardından 2.000 $'a çıkma olasılığı ile 300 ila 500 $ aralığında başlangıç kredi limitleri sunma eğilimindedir. Bundan çok daha fazlasını ödünç almanız gerekiyorsa, diğer seçenekleri göz önünde bulundurmanız gerekir.
- Güvenlik teminatı gereksinimi: Güvenli kredi kartları, kredi limitinizi güvence altına almak için nakit depozito yatırmanızı gerektirir. Bu mutlaka bir anlaşma kırıcı olmamalı - ve teminatsız bir kredi kartı için onay alamazsanız gerekli olabilir - başvurmadan önce birkaç yüz dolar bulmanız gerekecek.
- Hesap gereksinimi kontrol ediliyor: Çoğu yeni kredi kartı hesabı artık kart sahiplerinin faturalarını çevrimiçi ödemesini gerektiriyor, bu da bir çek hesabına ihtiyacınız olacağı anlamına geliyor. Çoğunlukla "bankasız"sanız, başvurmadan önce geleneksel bir banka hesabı açmanız gerekebilir.
Kredi Puanınızı Yükseltmenin Faydaları
Kredisi kötü olan insanlar genellikle kişisel mali durumlarını kayıp bir sebep olarak görürler. Daha iyi krediye giden yol uzun ve stresli görünebilir ve bazen vazgeçmek daha kolaydır, o zaman geçmişte yaptığınız kredi hatalarını düzeltmeye çalışmaktır.
Ancak, en azından "iyi" krediye sahip olmanın getirdiği bazı gerçek avantajlar vardır; bu, tipik olarak herhangi bir FICO puanının 670 veya üzeri olduğu anlamına gelir. İşte daha iyi kredinin hayatınız için sağlayabileceği gerçek hayattaki faydalardan bazıları ve yaşam tarzın:
- Daha yüksek kredi limitleri: Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, bankaların genellikle borç vermeye istekli oldukları para o kadar artar. İyi bir krediyle, araba kredisine hak kazanma, kişisel kredi çekme veya makul limitli bir kredi kartı alma şansınız daha yüksek olur.
- Daha düşük faiz oranları: Daha yüksek bir kredi puanı, borç verenlere borç alan kadar riskli olmadığınızı söyler; bu, genellikle daha düşük faiz oranlarına dönüşen bir işarettir. Her ödünç aldığınızda daha düşük bir APR ödediğinizde, zaman içinde faizden büyük miktarlarda tasarruf edebilirsiniz.
- Daha düşük ödemeler: Daha düşük bir faiz oranıyla borç para almak, genellikle, bir kredi de dahil olmak üzere tüm kredileriniz için daha düşük ödemeler alabileceğiniz anlamına gelir. ev borcu ya da araba kredisi.
- Etrafta alışveriş yapabilme: Bir kredi için ideal bir aday olduğunuzda, kredi kartları, ipotekler, kişisel krediler ve daha pek çok konuda en iyi fırsatları almak için alışveriş yapabilirsiniz.
- Başkalarına yardım etme yeteneği: Çocuğunuz isterse Bir araba satın al ancak herhangi bir kredi geçmişiniz yoksa, daha iyi kredi sizi ona yardım etme pozisyonuna getirir. Krediniz zayıfsa, kimseye yardım etme konumunda olmayacaksınız.
- Hayatta daha fazla seçenek: Kredi puanınız, banka hesabı açma veya yeni bir daire kiralama yeteneğinizi de etkileyebilir. İşverenler, sizi işe almadan önce kredi raporunuzun değiştirilmiş bir versiyonunu görmek isteyebileceklerinden, mükemmel kredi, bir iş için diğer adayları yenmek söz konusu olduğunda size destek verebilir.
Yukarıda sıralanan avantajlara ek olarak, çoğu sigorta şirketi, teminat için başvurduğunuzda artık kredi puanınızı dikkate almaktadır. Bu sebepten dolayı, hayat, Oto, ve ev sigortası oranları kredi notu yüksek olan kişiler için daha düşük olma eğilimindedir.
Bu adaletsiz görünebilir, ancak araştırmaların yüksek kredi puanına sahip kişilerin daha az sigorta talebinde bulunma eğiliminde olduğunu gösterdiğini hatırlamanız gerekir.
Kredinizi Nasıl İyileştirirsiniz: Yavaş ve Sabit
Kredi notunuz düşük olduğunda, bununla başa çıkmanın iki yolu vardır. Yetersiz kredinin sonuçlarına bu konuda bir şey yapacak kadar aldırmıyorsanız, kredi raporunuzdaki kötü notlar yaşlanana kadar on yıl bekleyebilirsiniz. Alacaklılarınızın ne zaman vazgeçip borcunuzu sileceğine bağlı olarak, o kadar beklemenize bile gerek kalmayabilir.
Beklerken kredinizin düşmesine izin verme fikrinden hoşlanmıyorsanız, geçmiş kredi hatalarınızı da düzeltmeyi deneyebilirsiniz. Bu, genellikle borcun - ve özellikle de gecikmiş borçların - ödenmesi anlamına gelir, ancak aynı zamanda kredilerini onarması gereken kişilere yönelik yeni kredi ürünlerine başvurmak anlamına da gelebilir.
Hızlı kredi oluşturmak için uygulanabilir adımlar atmaya karar verirseniz, bu sayfadaki kredi kartları yardımcı olabilir. Size yolunuzu değiştirdiğinizi kredi bürolarına gösterme fırsatı verecekler.
Bununla birlikte, kredi puanınızı yükseltmek için adımlar atmadan önce, ilk etapta durumunuzu belirlemek için kullanılan tüm farklı faktörleri aklınızda bulundurun. FICO puanlama yöntemi, puanınızı belirlerken aşağıdaki faktörleri dikkate alır:
- Zamanında ödemeler: Kredi kartları dahil tüm faturalarınızı zamanında ödemek FICO puanınızın %35'ini oluşturur. Bu nedenle tüm faturalarınızı erken veya zamanında ödemeniz kesinlikle çok önemlidir.
- Ödenmemiş borçs: Ne kadar borcunuz olduğu önemlidir, bu nedenle kredi kartlarınızı her ay veya mümkün olduğunca sık ödemeniz puanınızı artırır. myFICO.com'a göre, kredi limitlerinizle ilgili olarak borçlu olduğunuz tutarlar, FICO puanınızın %30'unu oluşturur.
- Yeni kredi: Aynı anda çok fazla yeni kart veya hesap için başvurmak puanınızı olumsuz yönde etkileyebilir. Aslında, bu belirleyici, FICO puanınızın %10'unu oluşturur.
- Kredi karışımı: Çeşitli açık hesaplara sahip olmak, kredi bürosu algoritması Gods'ı etkiler. Şu anda sahip olduğunuz tek şey kişisel kredilerse, kredi kartını karıştırmak yardımcı olabilir. Zaten dört veya beş kredi kartınız varsa, biraz geri çekilmek akıllıca olabilir.
- Kredi geçmişinin uzunluğu: Kredi geçmişinizin uzunluğu da puanınızda rol oynar. Kredi geçmişiniz ne kadar uzun olursa, o kadar iyi olursunuz.
Kredi puanınızı yükseltmek istiyorsanız, yukarıdaki tüm faktörleri ve her kategoride daha yüksek puan almak için davranışınızı nasıl değiştirebileceğinizi göz önünde bulundurun. Tüm faturalarınızı erken veya zamanında ödemenin ve borcunuzu ödemenin nasıl büyük bir kazanç sağlayabileceğini görmek oldukça kolay. Bu iki faktörün tek başına FICO'nuzun %65'ini oluşturduğunu düşündüğünüzde kredi puanınız üzerinde olumlu etki Puan.
İlerlemenizi izlemenin bir yolunu istiyorsanız, şuna benzer bir uygulamaya da bakın: Kredi Karması, benim bir favori araçlar. Bu uygulama, zaman içindeki kredi ilerlemenizi izlemenize ve hatta puanınız değiştiğinde bildirim almanıza olanak tanır. En iyisi de bedava olması.
Kredi Puanınızı Yeniden Oluşturmak için Kredi Kartı Kullanmalı mısınız?
Kötü kredi için bir kredi kartı alma konusunda kararsızsanız, ilk adımınız hedeflerinizi düşünmek olmalıdır. Tam olarak neyi başarmak istiyorsun?
Güç harcamak istiyorsanız, bu listedeki kartlar muhtemelen yardımcı olmayacaktır. Bazıları güvenli kartlardır, yani teminat olarak koymak için nakit depozitoya ihtiyacınız vardır. Diğerleri, düşük kredi limitleri, yüksek ücretler ve faiz oranları sunarak, uzun vadede kullanımlarını maliyetli hale getirir.
Öte yandan gerçekten sıfırdan başlamak ve geçmişte yapılan kredi hatalarını onarmak istiyorsanız, bu kartlardan biri tam da ihtiyacınız olan şey olabilir. Puanınızı yükseltmeye kararlıysanız, işleri hızlandırabilirler.
Yol boyunca daha yüksek ücretler ve faiz oranları ödeyebilirsiniz, ancak bu listedeki kartların hiçbirinin sonsuza kadar en iyi kartınız olması gerekmediğini unutmamak önemlidir. İdeal olarak, kredinizi yeniden oluşturmak ve puanınızı artırmak için zayıf kredi için bir kredi kartı kullanacaksınız. Hedefinize ulaştığınızda, daha iyi avantajlar ve şartlarla yeni bir karta geçebilirsiniz.