Borçtan Nasıl Çıkılır

Borçtan nasıl kurtulacağını bulmak, herhangi bir kişinin mali durumuyla yapabileceği en özgür şeylerden biridir. Sorun şu ki, pek çok insan borçsuz bir hayat hayallerini nasıl gerçeğe dönüştüreceğini bilmiyor.

tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırmaya göre deneyimOrtalama bir Amerikalının toplam borcu 90.460 dolar. İpotekler, ortalama 203.296 $ bakiye ile en yüksek borç türünü oluştururken, öğrenci kredisi ve otomobil kredisi borcu sırasıyla 35.620 $ ve 19.231 $'dır.

Bu borcun bir kısmı planlandı ve hala “iyi borç” olarak kabul ediliyor, hala maliyemize ve hayatlarımıza zarar veriyor.

Peki ama nasıl bu hale geldi?

Ne yazık ki, doğduğumuz andan itibaren borç almaya ve kabul etmeye programlandık. Çocukluğumuzdan başlayarak, sayısız finansal ürün ve krediyle kolayca finanse edebileceğimiz arabalar, tekneler ve lüks eşyalar için bir dizi televizyon reklamı ile cezbediliriz.

“On iki ay – nakit parayla aynı”, büyürken hepimizin defalarca duyduğu bir deyimdir.

Bir şeye gücü yetmiyor mu? Sorun değil. Sadece kredinize devam edin ve iyi olacaksınız.

Bir araba bayisini ziyaret edin ve size sorulan ilk soru şudur: her ay ne kadar ödeyebilirsin – tamamını ödeyebileceğiniz kadar değil. Ve aynısı, satın alabileceğiniz hemen hemen her şey için geçerlidir - giyimden mobilyaya.

Bugün bunu göze alamaz mı?

Sadece bir mağaza kredi kartı açın ve daha sonra ödeyebilirsiniz, diyecekler. Üniversiteye gitmek ister misin? Sadece noktalı çizgiyi imzalayın ve ihtiyacınız olan parayı ödünç alabilirsiniz. On, yirmi, hatta otuz yıl boyunca geri ödemeniz gerekebilir, ama buna değecek, Sağ?

Borçtan Nasıl Çıkılır

Geçiminizi sağlamakta zorlanıyorsanız veya daha az stresli ve endişeli bir hayat umuyorsanız, borcu yepyeni bir şekilde nasıl göreceğinizi öğrenmeniz gerekir.

Borç ve kredi kartlarını istediğinizi karşılamanın en kolay yolu olarak görmek yerine, borcu gerçekte olduğu gibi görmeye başlamalısınız – seninle ömür boyu sürecek hedeflerin arasında duran bir lanet.

Borçtan kurtulmanın sayısız yolu vardır ve herkesin aynı yolu seçmesi gerekmez. Bazı insanlar için yavaş ve sabit bir tempo gayet iyi sonuç verecektir. Ancak diğerleri için borçtan kurtulma arzusu o kadar büyüktür ki, süreci hızlandırmak için her şeyi yaparlar.

Herhangi birinin atması gereken ilk adım, ne kadar ve kime borçlu olduklarını bulmak için tüm faturaları ve banka hesap özetleriyle birlikte masaya oturmaktır. Bazen tüm borçlarınıza kapsamlı bir şekilde bakmak, nereden başlamanız gerektiğini anlamanın en kolay yoludur.

Ve ne olursa olsun, ne olursa olsun, ilk adım borcun tam olarak ne kadar borcunuz olduğunu ele almaktır.

Gördüklerinizden hoşlanmayabilirsiniz, ancak her iki şekilde de onunla başa çıkmak zorunda kalacaksınız.

Kredi kartı borcu felç edici olabilir. Daha düşük faiz oranı ile ihtiyaç kredisi almak kredi kartı borcunu ödemek harika bir seçenek olabilir.

Borçlarınızla yüzleştikten sonra, kendinizi kazmak için kullanabileceğiniz birkaç strateji vardır:

Borç-kartopu yöntemini deneyin.

NS borç kartopu Borç geri ödeme yöntemi, genellikle borçtan kurtulmanın en iyi ve en etkili yolu olarak lanse edilir. Bu seçeneği tercih etmeniz durumunda tüm borçlarınızı en küçüğünden en büyüğüne doğru sıralayarak işleme başlayacaksınız.

Borç azaltma e-tablonuz hazır olduğunda, en küçüğü hariç tüm borçlarınız için asgari ödemeleri hesaba katan bir bütçe oluşturacaksınız. En küçük kredi bakiyeniz söz konusu olduğunda, bakiyeniz bitene kadar elinizden gelen her şeyi ödersiniz.

Her küçük bakiye ödendiğinde, listede aşağı inecek ve tüm ekstra fonlarınızı en küçük bakiyeye atacak ve geri kalanında minimum ödeme yapacaksınız. Zamanla, küçük bakiyeleriniz Dünya'dan silinecek ve geride yalnızca en büyük bakiyeleriniz kalacak.

Ancak, küçük bakiyelerinize zorunlu ödemeler olmadan, ödemelerinizi kartopu yaparak kalan, daha büyük kredilerinize yönlendirebilir ve bunlardan çok daha hızlı bir şekilde kurtulabilirsiniz.

Borç kartopu yönteminin en büyük yararı, erkenden çok sayıda "küçük kazanç" elde etmeniz ve yaptığınız aylık ödemelerin sayısını çok daha hızlı bir şekilde azaltmanızdır.

LifeandMyFinances.com'dan Derek'in çok faydalı bir borç kartopu hesaplayıcı Bu yöntemle ilgilenip ilgilenmediğinizi kontrol etmelisiniz.

Borç çığını üstlenin.

Borç çığı, borç kartopuna benzer şekilde çalışır ancak biraz farklı bir yaklaşım benimser. Önce en küçük bakiyelerinize öncelik vermek yerine, kredilerinizi ve bakiyelerinizi ilgili faiz oranlarına göre listeleyeceksiniz.

Her ay, en yüksek faizli borcunuz için ödeyebildiğiniz kadar ödersiniz, diğer her şeyde minimum ödeme yaparsınız. Zamanla, yüksek faizli borçlarınız ödenecek ve geriye sadece düşük faizli borçlar kalacaktır. Aydan aya, tüm bakiyeleriniz bitene ve tamamen gidene kadar saldırmaya devam edeceksiniz.

Bu yöntemle bazı kredileri daha uzun süre ödeyebilirsiniz, ancak geri ödemenin borç geri ödeme planını kullanarak önce yüksek faizli borçlar (en küçük bakiyeleriniz yerine) uzun vadede size daha fazla para kazandıracak Çalıştırmak.

%0 APR kredi kartıyla borcunuzu daha hızlı ödeyin.

Kredi kartının kredi kartı borcuna çözüm olabileceği gerçeğini kabullenmek zor olabilir ama beni iyi dinleyin. Gerçekte, belirli kredi kartı türleri, %0 Nisan ve bakiye transferi kredi kartları, paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilecek tanıtım teklifleri sunun ve borçtan kurtulun.

İlişkili:En İyi %0 Nisan ve Bakiye Transfer Kredi Kartları

Bakiye transfer kredi kartları ile 12 - 21 ay arasında herhangi bir yerde %0 APR alacaksınız. Yüksek faizli bakiyelerinizin birkaçını veya tamamını devrederseniz, başlangıç ​​döneminizi kullanın. borçlarınızı tamamen yok etmek için - faizden tasarruf edecek ve çok daha hızlı borçsuz olacaksınız adımlamak. Bakiyenize faiz ödemek zorunda olmadığınızda, ödediğiniz her kuruş doğrudan kredinizin anaparasına gider.

Bir bakiye transferinin finansal durumunuz için gerçekten işe yarayabileceğini düşünüyorsanız, bugün piyasadaki en iyi bakiye transfer kartlarından biri hakkında bazı ayrıntılar:

Onu keşfet^® - NS Onu keşfet^® piyasayı kasıp kavuran bir diğer üst bakiye transfer kartı. Bu kart seçeneğiyle, tam 18 ay boyunca aktarılan bakiyelerde %0 APR alacaksınız. Ayrıca, kartta harcadığınız her dolar için 1 puan ve her üç ayda bir değişen kategorilerde harcadığınız ilk 1.500$'da harcanan dolar başına 5 puan kazanacaksınız. Puanlarınızı nakit veya hediye kartları için kullanabilirsiniz ve bu kart ayrıca yıllık ücret ödemeden gelir. Discover it hakkında daha fazla bilgi edinmek için burayı okuyun^®.

Borçlarınızı konsolide edin veya yeniden finanse edin.

Belirli kredileri yeniden finanse ederek, daha iyi bir anlaşma elde edebilir ve bu süreçte paradan tasarruf edebilirsiniz. Örneğin, özel öğrenci kredilerinde, daha düşük faiz oranı ve daha iyi koşullarla kredi almak için farklı bir borç verenle yeniden finanse etmek mantıklı olabilir.

Mevcut özel öğrenci kredileriniz, başka bir yerden alabileceğinize inandığınızdan daha yüksek faiz oranları talep ediyorsa, aşağıdakilerle bağlantı kurduğunuzdan emin olun. SoFi veya Ödünç EDU. İşte bir SoFi'nin gözden geçirilmesi nasıl yardımcı olabilecekleri hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız.

Ayrıca yüksek faizli kredi kartlarınızı ihtiyaç kredisi ile konsolide edebilirsiniz. Borçlarınızı konsolide etmek borçtan daha hızlı kurtulmanıza yardımcı olmak için yapılandırılmış bir ödeme planına geçmenize yardımcı olabilir. Borç konsolidasyonu kredileri zamanla amorti edilir (ipoteğe benzer şekilde) ve kredi kartlarınızdaki minimum ödemelere kıyasla daha az faiz ödersiniz.

Her iki çevrimiçi öğrenci kredisi sağlayıcısı, aslında bir borç konsolidasyon kredisiyle daha iyi bir anlaşma yapıp yapamayacağınızı ve bu öğrenci kredisi borcunu hayatınızdan çok daha hızlı bir şekilde alıp alamayacağınızı belirlemenize yardımcı olabilir.

İlişkili:Öğrenci Kredilerimi Yeniden Finanse Etmek Mantıklı mı?

evinizin ipoteği 2008'den önce başladı, evinizi bugünün düşük oranlarıyla yeniden finanse ederek de tasarruf edebilirsiniz. Kredinizi yeniden başlatmak, geri ödeme zaman çizelgenizi uzatabilirken, daha düşük bir aylık ödemeye sahip olmak, diğer borçları ödemek için nakit para biriktirebilir.

Yeniden finanse edebiliyorsanız çok daha düşük bir faiz oranıylaÖte yandan, mevcut otuz yıllık kredinizle yaklaşık aynı aylık ödeme karşılığında on beş yıllık bir ipotek alabilirsiniz. Durum buysa, en azından borçtan daha hızlı kurtulmak için bu seçeneği düşünmelisiniz.

Genel olarak, mali durumunuz için en iyi seçenek, ne kadar borcunuz olduğuna, ne tür bir borcu taşımakta rahat hissettiğinize ve bireysel hedeflerinize bağlıdır.

borç kapatma

Çok fazla borcunuz varsa ve bunları ödeyemiyorsanız, borçlarınızı çok daha küçük bir miktarla kapatabilirsiniz. Bunu yapmak için, borç verene sunabileceğiniz bir toplu ödemeye sahip olmanız gerekir. Bu, özellikle eski kredi kartı ve tüketici borcu ile iyi çalışır.

Ayrıca bir borç kapatma şirketinden de geçebilirsiniz, ancak bunları kullanarak daha fazla ödersiniz.

Herhangi bir borç kapatma programında, anlaşmayı yazılı olarak aldığınızdan ve tüm makbuzları sakladığınızdan emin olun, böylece kimse daha sonra geri gelip sizi borcunu ödememekle suçlayamaz.

Masraflarınızı büyük ölçüde azaltın.

İlerleyemiyor gibi görünüyorsanız, muhtemelen çoğu ay harcamanız gerekenden daha fazla para harcıyorsunuzdur. Durum buysa, nakit boşaltmak için aylık harcamalarınızı büyük ölçüde kesmek işe yarayabilir.

Nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, paranızın şu ana kadar nereye gittiğini anlamak için önceki aylara ait banka hesap özetlerinizi alın. Restoranlarda yemek yemek için çok para mı harcıyorsunuz? Alışveriş merkezine yaptığınız geziler alt satırınıza zarar veriyor mu? Araba ödemeleriniz bütçenizi öldürüyor mu?

Harcama planınızı kesmenin en kolay yolu, düşük asılı meyvelerle başlamaktır.

Borcunuzu ödemeye çalışırken dışarıda yemek yemeyi bırakın ve evde yemek yapmaya başlayın. Mümkünse sigara içmek gibi yıkıcı alışkanlıkları bırakın veya en azından azaltın.

Bakkal bütçenize de yakından bakın. Her ay yemek için çok para harcıyorsanız, bir süre ucuz ve kolay yemeklere odaklanmak, kesinti yapmanıza yardımcı olabilir. Ayrıca, “ihtiyari faturalarınıza” bakın ve onları hayatınızdan çıkarmayı düşünün. Kablolu televizyon, akıllı telefonlar, eğlence veya abonelikler için çok para ödüyorsanız, borcunuzu ödemeye odaklanırken bu hizmetleri iptal etmek işe yarayabilir.

Unutmayın, bütçenizden kestiğiniz tüm tutarlar, uygun gördüğünüz sırayla borçlarınıza atılmalıdır. Bu parayı bütçenizin başka bir yerinde harcarsanız, kendinize gerçekten yardımcı olmuyorsunuz demektir.

Yarı zamanlı bir iş bul ya da bir yan iş bul.

Borçlarınızı ödemenin ve harcamalarınızı kısmanın en iyi yolunu bulduktan sonra, yolculuğunuzu hızlandırmanın diğer yolu, bir yan iş bulmak veya yarı zamanlı bir iş bulmaktır. Ek emek yoluyla gelir elde ederek – veya pasif yollarla - borcunuzu daha hızlı ödemek için kullanabileceğiniz daha fazla nakit kazanabilirsiniz.

İlişkili:Başlaması Kolay 65 Ev Tabanlı İşletme

Yeterince dikkatli bakarsanız ekstra para kazanmanın sayısız yolu vardır. Durumunuza bağlı olarak, işyerinde daha fazla saat, hatta fazla mesai alabilirsiniz. Ya da belki de evden kaçabileceğiniz bir ek işe ya da koşuşturmaya başlayabilirsiniz. Ayrıca inceleyebilirsiniz Uber sürücüsü olmakBu harika bir yan koşuşturma çünkü esnekliğinize ve programınıza göre kendi programınızı oluşturabilirsiniz.

Biçme alanı. Çitleri düzeltin. Evden küçük bir resim işine başlayın. Serbest yazma ve düzenleme işleri alın. Komşunuzun çocuklarına veya evcil hayvanlarına bakıcılık yapın. Tam zamanlı işinizde fazla mesai alın. Arabaları yıkayın, ayak işlerini yapın veya evde oturun.

Yeterince yaratıcıysanız, ekstra para kazanmanın birçok yolu olduğunu göreceksiniz. Ve bir kez kazanmaya başladığınızda, borç ödemenizi hızlandırabileceksiniz.

Bu araçların tümü size yardımcı olmak için tasarlandı çabuk başla. Web siteleri ve akıllı telefon uygulamaları sezgiseldir. Hepsi ücretsizdir, bu nedenle borçtan kurtulmak için borcunuza ekleme konusunda endişelenmenize gerek yoktur. Dördünün de kullanıcılarına yardımcı olduğu kanıtlanmıştır.

Açıkça söylemek gerekirse, bunların hepsi harika seçenekler. Aslında, aşağıdaki şirketler hep birlikte mükemmel bir borç ödeme araç takımı yapacaktır. Onları kontrol et ve git.

Kredi Susam

Borcunuz varsa ancak iyi bir kredi puanınız varsa, borcunuzu taşımak için daha iyi kredi teklifleri alarak ödeme planınızı hızlandırabilirsiniz.

Önce bir uyarı. Her ay fazladan anapara ödemesi gönderme konusunda ciddi değilseniz, borcunuzu asla ödeyemezsiniz. Borcunuzu daha hızlı ödemek için bu ekstra parayı almak için daha fazla çalışabilir, kesinti yapabilir veya her ikisini birden yapabilirsiniz. Borcunuzu bir şirketten diğerine taşımak Yardım, ama alacaklılarınızla sıcak patates oynayamazsınız ve borçtan hızlı bir şekilde kurtulmayı umarsınız.

Faizinizi düşürmenin en iyi yollarından birinin faiz oranınızı düşürmek olduğu söylenmiştir. Ve tam olarak bu Kredi Susam senin için yapar.

Şirket, kredi geçmişinizden tüm kredi, borç ve ödeme bilgilerinizi ücretsiz olarak otomatik olarak çeker. Daha sonra bu verileri, size paradan tasarruf etmek için kredi ortaklarıyla yapılan diğer tekliflerle karşılaştırmak için kullanırlar.

Örneğin, ipotekiniz için bir yeniden finansman teklifi ve bakiyelerinizden biri için bir bakiye transferi teklifi alabilirsiniz. Bu teklifler size sadece tasarruf sağlamakla kalmayacak, aynı zamanda Kredi Susam ile tam olarak ne kadar tasarruf edeceğinizi net bir şekilde görebileceksiniz.

Son bir şey: Her ay ücretsiz bir kredi raporuna erişebilirsiniz. Bu rapor sizin FICO puanınız değildir, ancak puanınızın iniş ve çıkışlarını takip ederken yine de bir miktar değeri vardır.

Kredi Karması

Kredi Karması çok benzer Kredi Susam sadece birkaç küçük farkla. Tıpkı Credit Susam gibi, şirket size daha iyi kredi teklifleri sunmak için borç ve ödeme bilgilerinizi çeker.

İşte farklar:

• Credit Karma, Credit Susam için kredi puanınızı günlük ve aylık olarak güncelleyecektir. (Günlük puanı almak için manuel olarak giriş yapmanız ve güncellemeyi tıklamanız gerekir, ancak günlük olarak alabilirsiniz.)
• Credit Karma, Credit Susam'dan farklı bir kredi bürosu puanı kullanır. Ancak, ikisi de FICO olmayan puanlar olmaları bakımından benzerdir.
• Şirket, neden belirli bir puan aldığınızı anlamanıza yardımcı olmak için bir Kredi Rapor Kartı sunar. Son zamanlarda çok fazla kredi sorgusu mu var veya kredi raporunuzda bir hata mı var? Kredi Rapor Kartı bu konuda size yardımcı olur.

Ücretsiz kredi puanlarınızdan ikisini çevrimiçi olarak takip etmekten zarar gelmez, bu nedenle her ikisine de kaydolmanızı öneririz. Kredi Susam ve Kredi Karması.

Büyük Bir Para Alırsam, Hepsini Borca mı Koymalıyım?

Bu, borçlarını yeni ödemeye başlayan ve bir mirasa veya başka bir tesadüfe giren insanlar için harika bir soru. Önemli olan sadece borcu ödemekle kalmayıp başarıya kendimizi hazırlamamızdır.

Bir Tasarruf Minderiniz Olduğundan Emin Olun

Düşüşleri ve özellikle mirasları içeren soru, neredeyse her zaman borcun ödenmesi veya yatırım yapılması arasındadır. Pek çok durumda göz ardı edilemeyecek üçüncü bir seçenek olduğunu öneririm.

Borcunuzu ödemeden veya geleceğe yatırım yapmadan önce yapmanız gereken ilk şey, şimdiki zaman için bir nakit yastığı oluşturmaktır.

Bunun en büyük nedenlerinden biri finansal stres - ve hatta uzun vadeli başarı sağlayamama için mali bağımsızlık – likidite eksikliğidir. Herhangi bir likit tasarrufun olmaması, nakit sıkıntısı olduğunda sizi borca ​​güvenmeye zorlar.

Tasarruf yokluğunun borç koşu bandında bir ömür boyu kesin bir reçete olduğunu anlamak için fazla hayal gücü gerekmez. Ne yazık ki, çoğu insanda erken başlar. Hiçbir zaman temel bir tasarruf hesabına sahip olmadıkları için kredi bağımlılığı bir yaşam tarzı haline gelir. Borç, gelirinizi sürekli olarak tükettiği için mali durumunuzu emebilir.

Ek olarak, birkaç aylık yaşam giderlerinizi karşılayacak kadar birikime sahip olmak, yaşamınızdaki finansal stresi azaltmak için diğer herhangi bir stratejiden daha fazlasını yapacaktır. Beklenmeyen bir masraf veya hatta geçici bir iş kaybı endişesini ortadan kaldırır.

Tüm bu sebeplerden dolayı benim tavsiyem öncelikle bir tasarruf hesabında veya para piyasası fonunda yaşam giderlerinizi karşılayacak kadar veya en az üç ay yeterli paranız olduğundan emin olmanız olacaktır. Bu size diğer her şeyi yapmanız gereken nefes alma odasını verecektir.

Borç Kapatma Davası

kullanma borç ödemek için miras genellikle kaçırılmaması gereken bir stratejidir. Bunun nedeni, borç için ödediğiniz faiz oranının, faiz getiren bir hesapta ödeyebileceğinizden hemen hemen her zaman daha yüksek olmasıdır. Örneğin, kredi kartı borcunuzun %20'sini ödüyorsanız, ancak tasarrufta %1'den fazla kazanamazsınız. hesabınızı ödemek yerine parayı birikime yatırırsanız, yılda %19 kaybedersiniz. kredi kartları.

Yine bir diğer faktör gelir vergisidir. Kazanılan faiz vergiye tabidir, tüketici borcuna ödenen faiz ise vergiye tabidir. vergiden düşülmez. Bu, borç faizi ile tasarruf faizi arasındaki fark daha yakın olsa bile, vergi dengesizliğinin aleyhinize işlemeye devam edeceği anlamına gelir.

Bazı finansal danışmanlar, özellikle tüketici borcunu ortadan kaldırmanızı tavsiye ediyor. kredi kartları ve diğer teminatsız kredi limitleri, daha yatırıma başlamadan önce. Tavsiyenin her durumda geçerli olduğuna inanmasam da, yine de sağlam bir strateji.

Sonuçta, %20 faiz oranı olan bir borcun ortadan kaldırılması, etkin bir şekilde %20 getiri sağlayan bir yatırıma dönüşüyor. garantili!

Getiri oranı konusunda da bir dengesizlik var. Örneğin, borç için ödediğiniz faiz oranı genellikle kilitlenir. Ancak yatırımlarınızdan kazandığınız getiri, en azından hisse senetleri ve yatırım fonları gibi öz sermaye yatırımlarında değildir. Aslında, bu varlık değerleri bir piyasa düşüşünde düşebilirken, borç seviyeniz yalnızca onu azaltmak için ödeme yaptığınız ölçüde düşecektir.

O zaman, borcu ödeyerek gelirinizi tasarruf ve yatırımlar da dahil olmak üzere başka amaçlar için serbest bırakırsınız. Çok borcu olan insanların asla tasarruf ve yatırım yapamayacakları genellikle doğrudur. Borcunuzu ödeyerek, tam da bunu yapabilecek bir konumda olacaksınız ve bu, finansal hayatınızı sonsuza dek daha iyiye doğru değiştirebilir.

Borcunu ödemekle gerçekten yanlış gidemezsin.

Parayı Yatırım Örneği

Bir mirasa yatırım yapmak için güçlü bir dava yapılabilir. Bu, özellikle şu anda yatırımınız yoksa ve bunlara sahip olma geçmişiniz yoksa geçerlidir.

Bazen beklenmedik bir şekilde gelen para, sizi yatırım yapmaya başlamanıza yardımcı olabilir. Yatırım yapmak için temel bir yuva yumurtası alırsınız ve ardından hesaba periyodik katkılar eklemeye başlarsınız. Daha sonra yatırım, devam eden katkılar ve yatırım getirilerinin bir kombinasyonu yoluyla istikrarlı bir şekilde büyür.

Uzun vadeli, bu sağlam bir stratejidir. Servetiniz büyüklüğünüzle birlikte büyüyecek yatırım portföyü. Zenginleştikçe, borç sorunlarınızın sonunda küçülmesi tamamen mümkündür. Yani, yatırımlarınızın miktarı borcunuzun boyutunu geçebilir. Bunu yaptığında, hem borcunuzu ödeyebilecek hem de devam eden yatırım için yatırım varlıklarınız olacak bir konumda olacaksınız.

Bu, özellikle yatırım, bir IRA gibi bir tür vergi korumalı tasarruf yoluyla yapılıyorsa doğru olabilir. Roth IRA, hatta bir 401(k) planı. Bir mirasınız olması, işveren sponsorluğundaki bir plana katkıda bulunmak için maaşınızdan daha fazlasını serbest bırakabilir.

Vergi korumalı bir planda, yatırım değeriniz daha da hızlı büyür, çünkü getiri oranınızı düşürecek vergi yükümlülüğü yoktur. Bu, yatırım değerinizi hızlı bir şekilde oluşturmanın bir yoludur. Ve tüm durumunuzu iyileştirebilecek türden uzun vadeli finansal istikrar yarattığını söylemeye gerek yok.

Borçlu Bir Düşüş Kullanma Tavsiyem

Her durum biraz farklıdır, ancak çoğu durumda, bir kişinin aşağıdakileri seçmesini öneririm - sırayla:

1. Bir tasarruf yastığı oluşturun. İlk tavsiye, en az üç aylık yaşam masraflarını karşılamak için bir tasarruf hesabına veya para piyasası fonuna yeterince beklenmedik para yatırmanızdır. Tasarruf yastığı, borcunu ödemeye ciddi şekilde saldırmak için manevra yapmanız gereken alanı sağlayacaktır.
2. Borcu ödemek için mirasın bakiyesini kullanın. Açıkçası, tasarruf yastığını kurmak, ona borcunu ödemek için daha da az para bırakacaktır. Ama aynı zamanda onu daha güçlü bir finansal konumda bırakacaktı. Kalan bakiyeyi borcunu ödemek için kullanarak, onun borç ödemelerini de azaltmış olursunuz. Bu indirimli ödemelerden elde edilen tasarruflar, kredi kartlarının daha erken ödenmesine uygulanmalıdır. Ayrıca, borcunuzu tamamen ödemek için harcamalarınızı azaltmanın veya gelirinizi artırmanın başka yollarını da aramalısınız.
3. Sadece borç ödendiğinde yatırım yapmaya başlayın. Geleceğe yatırım yapmanın birçok avantajı var, ancak Katie'nin özel durumunda önceliğinin mevcut koşullarını iyileştirmeye odaklanması gerektiğini düşünüyorum. Hemen para yatırırsanız, onun durumunu iyileştirmeden paranın bir kısmını kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Ancak bir tasarruf yastığı oluşturur ve önce borcunuzu öderseniz, daha sonra yatırım yapmak için sahip olduğunuz her şeyi atmak için daha iyi bir konumda olacaksınız.

Jason Larkin ile Röportaj – Borçtan Kurtulan

Jason Larkins, 23 yaşında, 110.000 dolarlık borcun altında boğulmuş halde buldu. Vazgeçebilir, iflas edebilir, bir kayanın altına girebilir ve bu olmamış gibi davranabilirdi. Yine de yapmadı. Ödenmesi durumunda ödeme taahhüdü verdi ve şu anda 60.000 dolarını ödedi. İşte onun hikayesi….

Öncelikle sizi tanımayanlar için bize biraz özgeçmişinizden ve blogunuzu neden açtığınızdan bahsedin.

Pekala, benim adım Jason Larkins ve Kansas City, MO'da bulunan Kayıtlı Yatırım Danışmanı firmasında mali danışmanım. Koç/danışman olma kararı, gerçekten kişisel mücadelemden ve sonunda parayla elde ettiğim başarılardan kaynaklandı.

Yakın arkadaşlarımdan birinin yoğun baskısından sonra, Kasım 2011'de WorkSaveLive adlı bloguma başladım. Çok düşündükten ve düşündükten sonra, bir bloga sahip olmanın erişimimi ve yeteneğimi genişleteceği gerçeğini görmezden gelemedim. binlerce insanın hayatını etkileyin – sitenizi her ay ziyaret eden binlerce kişiye ulaşabiliyorken neden yılda sadece 500 kişiye yardım edin temel?

İlk dikkatimi çeken şey, bu kadar büyük miktarda borcu nispeten kısa sürede nasıl ödeyebildiğinize dair tweetiniz oldu.

Bu kadar borca ​​girmenize neden olan bazı nedenlerden bahseder misiniz?

“Genç” günlerimde (evet, henüz 27 yaşındayım) kendimi sadece bir normal kişi. Parayı yönetmeyi öğrenmemin çoğu, ben büyürken ailemin yaptıklarına tanık olmak ve o sırada arkadaşlarımın ve çevremdeki diğerlerinin ne yaptığını görmekti.

Bu gerçek finansal eğitim eksikliği: nasıl bütçe yapılacağını bilmek, geçinmenin önemini anlamak yaptığınızdan daha az ve gelecek için tasarruf etmek, son derece aptalca finansal kararlar alınmasına yol açtı. olarak:

• Futbol oynamak için devlet dışı bir okula gitmek (burslara rağmen)
• Yaptığımdan çok daha fazlasını harcamak (arkadaşları dışarı çıkarmak, parti yapmak ve her öğünde dışarıda yemek yemek)
• Öncelikleri anlamamak (kiramı zamanında ödemek yerine dışarı çıkmayı seçmek)

Borcunuzun kontrolden çıktığını anlamanızı sağlayan “aha anınız” neydi?

Buna şunu söyleyeceğim: Bunu okuyan birçok insanın, birinin ne kadar aptal olabileceği konusunda şok olacağını biliyorum. olabilir, ama öğrendiklerimden ve nereden geldiğim konusunda rahatım, bu yüzden acımasızca dürüst olmak rahatsız etmiyor ben. Ayrıca o zamanlar son derece aptal ve inatçı olduğumu da isteyerek kabul edeceğim.

Günde birden fazla tahsilat araması almama rağmen, 30 gün boyunca sürekli olarak negatif olan bir banka hesabına sahip olmak (teşekkürler Tanrım bir tane daha vardı) ve ne yapacağımı bilemeyecek kadar korkmuş ve stresli olduğum için 'AHA!' anım gelmedi. a kadar:

O sırada kız arkadaşımı (şimdi karım) Cheesecake Fabrikasında yemek yemeye götürdüğüm bir gece. Tüm mücadelelerimi ondan gizlemekle oldukça iyi bir iş çıkarmıştım ama akşam yemeğinin ortasında oda arkadaşımdan kira çekimizin karşılıksız çıktığını bildiren bir telefon aldım.

Tüm faturaları ödemekle sorumluydum: oda arkadaşı bana paranın bir kısmını verecekti (o zamanlar korkunç bir fikirdi) ve faturaları "ödeyecektim". 21 yaşında yılda 50.000$+ kazanan ve mali sorunu olmayan birine benzeyen bir hayat yaşayan bir oda arkadaşına kim güvenmez ki?

DİĞER çek hesabımda artık eksi bakiyem olduğunu fark ederek kız arkadaşıma baktım ve içinde bulunduğum karışıklığı söyledim. Ondan gerçekten borç almak istemedim, bu yüzden Cheesecake Fabrikasına sormayı teklif ettim. gece bulaşıkları yıkayabilirdi, ama akşam yemeğini ödedi ve bana 1000 dolar borç verdi. o.

O günden beri her şey değişti.

Aha anına sahip olduğunuzda, borçtan kurtulma sürecini başlatmak için hangi adımları uyguladınız?

İlk adım, sadece yazılı bir bütçe oluşturmayı ve harcamalarımı sınırlamayı öğrenmekti. O yaşta epey para kazandığım için yenilmez olduğumu düşünürdüm ama gerçek şu ki hâlâ ödemem gereken faturalarım vardı ve istediğim yaşam tarzını sürdüremedim.

Dave Ramsey, finansın %80 davranış ve %20 bilgi olduğunu söylemeyi çok seviyor ve ben bunun mükemmel bir örneğiyim. Bütçe yapmak zor değil. Parayı iyi yönetmek GERÇEKTEN BASİT!

Sorun aynada baktığınız kişidir. Fedakarlık yapma, disiplinli olma ve insanlara “HAYIR!” deme isteksizliğidir. Zor olan kısım bu ve bu yüzden çoğumuz başarısız oluyoruz.

Yaklaşan kitabımda bir savaş arkadaşı. Tüm çabalarınızda sizi destekleyen biri. Borçtan kurtulmak için bir savaş arkadaşına sahip olmak ne kadar önemliydi?

Bunu kendi başıma yapabilir miydim bilmiyorum. Karımla 4 yıl çıktım ve şimdi 2 1/2 yıllık evliyiz. Beni en kötü anımda gördü ve en iyimde yanımda oldu.

İlerlememize rağmen, kesinlikle yolculuğumuzun sonuna gelmedik ve bugün bile benimle dağın üstesinden gelmeye istekli birinin olması hayati önem taşıyor; düştüğünde seni cesaretlendirmek ve başardığında amigo kızın olmak için.

Tüm borcunuzu ödemeye çalışırken karşılaştığınız en zor engellerden bazıları nelerdi?

Birçok engel oldu ve olmaya da devam edecek. Cheesecake Fabrikası'ndaki o akşam yemeğinden kısa bir süre sonra bir kariyer hamlesi yapmaya ve eskisinden %50 daha az kazanarak bir işe girmeye karar verdim.

Zor zamanlar hakkında konuşun: 60 bin dolar civarında para kazanırken harcamalarımı nasıl sınırlayacağımı açıkçası bilmiyordum, bu yüzden 30.000 dolarla yaşayabileceğimi düşünmek oldukça korkutucuydu. Ancak, sıkı bir bütçe belirledikten sonra, 30.000$/yıl'a düşmek için gerekli fedakarlıkları yapabileceğimi fark ettim.

Son derece zorlayıcıydı ve bütçe çok kısıtlıydı (bütün borç ödemelerimi göz önünde bulundurarak) ama işe yaradı! Bugünkü engelimiz, borçtan kurtulmanın eziyetini sürdürmektir. Delikte 110.000$'a başladığınızda (borcun büyük kısmı öğrenci kredileridir), kurtulmanın tek yolu UZUN bir süre için fedakarlık yapmaktır. Aradan 5-6 yıl geçti ve daha gidecek çok yolumuz var.

Borç ödeme sürecindeki herhangi bir dönüm noktasını kutlamanıza izin verdiniz mi?

“Planda” olduğum ilk bir buçuk yıl, oyun ya da kutlama yoktu: dışarıda yemek yemek yok, tatil yok, film, konser ya da başka eğlence yoktu. Hepsi işti.

Biraz zamanımı aldı ama sonunda sonsuza kadar böyle yaşayamayacağını anladım, bu yüzden yoğunluğumuzu azalttık ve hala sorumluyken hayatı yaşıyoruz.

Son 6 yılda: iki araba için nakit ödedik (eski bir çırpıcı ve iki hafta önce 2011 bir Camry aldık), biz düğünümüz, alyansımız, balayımız için para ödedik ve buna ek olarak iki tatile çıktık.

Benzer bir durumda olan ancak hiçbir zaman tüm borçlarını ödeyemeyeceklerinden umutsuz hissedenlere ne tavsiye edersiniz? Özellikle bir 2. ipotek ödemeye çalışıyorsun.

Umutsuzluğun çaresi ilerlemek ve tünelin sonunda bir ışık olduğunu görmektir. Bir insanın yapabileceği en aptalca şeylerden bazılarını yaptım ve parayı yönetmek, bütçe oluşturmak veya kazandığınızdan daha azıyla yaşamak hakkında hiçbir şey bilmiyordum.

Ben yapabiliyorsam, herkes yapabilir. (Bu, kibirli görünmek veya birisinin bunu yanlış yorumlamak istediği başka bir şekilde tasarlanmamıştır). Bir bütçe almakla başlar ve bir plan oluşturmak.

Bütçenin sağlam bir finansal plan oluşturmanın temeli olduğuna kesinlikle inanıyorum.

Borçlarınızın Hayallerinizin Yolunda Durmasına İzin Vermeyin

Bu günlerde borçla yaşamak bir istisna değil, bir norm. Tanıdığımız neredeyse herkes bir tür borçla mücadele ediyor. Daha da kötüsü, çoğu insan bunun onları hayallerinden alıkoymasına izin veriyor.

Kendiniz ve mali durumunuz için yapabileceğiniz en iyi şey, borcunuzu ödemek ve ondan veba gibi kaçınmaktır. Başkalarına ayak uydurmaya çalışmayın ve bunun yerine gerçekten karşılayabileceğiniz eğlenceli ve gerçekçi bir yaşam tarzı oluşturun.

Borç bugünlerde normal olabilir, ancak olmak zorunda değilsiniz. Farklı olmaya cesaret edin ve uzun vadede çok daha mutlu ve çok daha zengin olacaksınız.

Hiç borcunu ödedin mi? Ne kadar ve nasıl yaptın?