Eşler arası kredi veren sitelerin sayısı son birkaç yılda arttığından, sunulan kredi türleri de genişlemektedir.
Bu siteler şimdi, bir zamanlar yalnızca geleneksel bankalar ve tefeciler aracılığıyla alınabilen eşler arası kredi türlerini sağlıyor.
Daha fazla bilgiyi burada "nasıl kredi alabilirim?”, karar verme sürecinizde size yardımcı olmak için!
Daha ne, eşler arası kredi tüm kredi sürecini hızla demokratikleştiriyor. Borçlular borç para almaya gelirler ve yatırımcılar, her biri bankalarla ve diğer kaynaklarla elde edemeyecekleri bir faiz oranı avantajı arayan bu borçlulara borç vermeye gelirler. Bu, her iki grup için de eşler arası kredilendirmeye artan bir ilgi yaratıyor.
Sektör genişledikçe mevcut kredi türlerinin yanı sıra kredi koşulları ve tutarları da büyüdüğünden, bu borçlular için en büyük avantajdır.
Popüler eşler arası kredi sitelerinde şu anda mevcut olan başlıca kredi türleri şunlardır.
Bireysel Krediler
Kişisel krediler, muhtemelen eşler arası kredi siteleri tarafından sağlanan en yaygın kredilerdir. Esneklik bunun en önemli nedenidir. Eşler arası borç verenler, kredi fonları üzerinde geleneksel bankalardan daha az kısıtlamaya sahiptir.
Kredi kalitesi başka bir faktördür. Bankalar çok dar kredi puan aralıklarında kredi verme eğilimindeyken, eşler arası siteler genellikle kredileri adil olan kişilere kredi verir.
Mükemmel krediniz varsa, iki yıldan beş yıla kadar herhangi bir yerde teminatsız bir krediyle genellikle 35.000 ABD Dolarına kadar borç alabilirsiniz. Faiz oranları, kredi kartlarında ödeyeceğinizden çok daha düşük olan orta tek haneli rakamlardan başlar.
Tipik olarak geleneksel bankaların sunduğu kredi limitlerinden farklı olarak, eşler arası siteler, tamamı beş yıldan fazla olmayacak şekilde tamamı ödenecek sabit oranlı krediler sunar. Bu, bireysel döner kredi limitleri ile ödeme stratejileri geliştirmekten daha hızlı borçtan kurtulmanızı sağlayacaktır.
Eşler arası platformların çoğu kişisel krediler verecektir. Lending Club, en büyük eşler arası borç verme sitesidirve borç konsolidasyonu, kredi kartı bakiyeleri, ev geliştirme, araba kredileri ve hatta yüzme havuzları için krediler için kişisel krediler yapacaklar (bir bankanın bu sonuncusu için kredi verdiğini hayal edin!).
NS ikinci en büyük borç veren Prosper ve Lending club ile oldukça rekabetçidirler.
Kredinizi hızlı bir şekilde finanse edebilecek bir borç verme platformu arıyorsanız, düşünün avant. Avant aracılığıyla, kredi başvurunuz onaylanırsa, Pazartesi - Cuma günleri saat 16:30 CST'ye kadar onaylanırsa bir sonraki iş günü hesabınıza para aktarabilirsiniz.
Borç konsolidasyonu, insanların eşler arası krediler aramasının en yaygın nedenlerinden biridir. Bu tür krediler, yüksek faizli kredi kartı borcuyla mücadele eden kişilerin, birkaç kredi limitini beş yıl veya daha kısa sürede ödenecek tek bir sabit faizli kredide birleştirmelerini sağlar. Bu, borçlulara nihayet borçtan tamamen kurtulmaları için gerçek bir fırsat sunuyor.
Kredi kartları, aylık ödemeler her zaman düşük kredi bakiyesi ile birlikte düşeceğinden, borçlunun asla borcundan çıkmamasının mümkün olduğu döner borç düzenlemeleridir.
Burada konsolidasyon arıyorsanız, SoFi'ye giriş yap, çünkü bu gerçekten iyi oldukları bir şey.
Eşler arası borç konsolidasyonu kredilerinin borçlular için faydalı olmasının başka bir nedeni daha var. Kredi notunu etkileyen en büyük faktörlerden biri, borç kullanımı kredi kartlarında.
Kullanılabilir toplamınızın %30'undan fazlası olarak tanımlanan kullanım oranı yüksekse kredi limitlerinizi ödemek, kredi puanınızı birkaç kısa sürede yükseltmenin bir yolu olabilir. aylar.
Bazıları kredi limitlerine yaklaşan birkaç kredi limiti, tek vadeli bir kredi ile değiştirilebilir. Bu, kredi puanlama algoritmalarını memnun ediyor gibi görünüyor!
Otomobil Kredileri
Otomobil kredileri, eşler arası sitelerde resmi olmayan bir kredi türüdür. Bir araba satın almak veya yeniden finanse etmek için borç para alabilirsiniz, ancak kredi resmi olarak bir araba kredisi olmayabilir.
Örneğin, Lending Club ile, bir araba satın almak veya yeniden finanse etmek için kullanabileceğiniz kişisel bir krediyle 35.000 $ 'a kadar borç alabilirsiniz.
Araç kredilerinde (veya daha spesifik olarak bireysel kredilerde) sunulan oranlar, belirtilenden daha yüksek olabilir. bankanızın üstesinden gelebilirsiniz, ancak eşler arası sitelerin banka otomobil kredilerinin sahip olmadığı bir avantajı vardır. Sahip olmak: krediler aslında arabanız tarafından güvence altına alınmayacaktır.
Bu da önemli bir avantaj olabilir. Arabanızı gelir elde etmek için neredeyse kesin olarak kullandığınız için - ya işinize gidip gelmek ya da işiniz için kullanmak için - araca borçsuz olarak sahip olmak daha iyidir.
Yine bir başka avantaj, eşler arası kredilerin genellikle 60 aydan veya beş yıldan fazla olmayan vadelere uzanmasıdır. Banka tarafından sağlanan otomobil kredileri artık 84 ay veya yedi yıl kadar sürüyor.
Beş yıllık eşler arası bir kredinin aylık ödemesi, yedi bankalı bir otomobil kredisine göre daha yüksek olacak olsa da, Kredi süresince herhangi bir zamanda arabanın değerinden daha fazlasını krediye borçlu olma olasılığınız çok daha düşük olacaktır. Terim.
Ticari Krediler
Eşler arası borç verenler, işletme kredileri nişini hızla dolduruyor. Bu da iyi bir şey. Yüzlerce banka işletme kredisi sağladıklarının reklamını yaparken, zor kredi verme eğilimindedirler. kriterler, hayal edilemeyecek miktarda belge gerektirir ve söyledikleri kadar çok kredi vermeyin onlar yapar.
Eşler arası borç verenler, diğer kredi türlerine getirdikleri avantajların tümünü işletmelere de getiriyor. Buna düşük faiz oranları, basit bir başvuru süreci, hızlı geri dönüş süresi ve daha fazla kredi esnekliği dahildir.
Geleneksel bankalardan tamamen alınamayan eşler arası sitelerde işletme kredileri almak genellikle mümkündür.
Ticari krediler sağlayan daha popüler eşler arası sitelerden dördü Lending Club, Prosper, Upstart ve Funding Circle'dır. Her biri işletmenize yapacakları krediler için farklı parametreler sunar.
Örneğin, Upstart, yalnızca altı aydır iş yapıyor olmanızı gerektirir. Çoğu banka, en az iki yıldır iş yapıyor olmanızı ve genellikle kanıt olarak gelir vergisi beyannameleriyle desteklenmesini isteyecektir.
Kredi tutarları bir başka avantajdır, çünkü genellikle bir banka aracılığıyla alabileceğiniz miktardan daha yüksektir. Örneğin, Funding Circle, 500.000 ABD Dolarına kadar işletme kredileri sağlar.
Eşler arası borç verenlerin çoğu, teminat gerektirmeyen krediler de verecektir. Örneğin, Lending Club 100.000$'a kadar kredi verirken, Prosper ve Upstart 35.000$'a gidecek – bunların tümü kredi için teminat olarak teminat verilmemesini gerektiriyor. Teminat istendiğinde ise genellikle ya işletme üzerinde genel haciz şeklinde ya da işletme faturaları üzerindedir.
Küçük bir işletme sahibiyseniz, bankalardan işletme kredisi almak neredeyse imkansızdır. Bankalar genellikle, iyi kurulmuş halka açık şirketler gibi büyük ticari işletmelere kredi sağlar.
Küçük, bağımsız bir işletmeyseniz, bankalardan işletme kredilerine hiç erişiminiz olmayabilir. Bu nedenle, eşler arası işletme kredileri gelecekte istikrarlı bir şekilde büyüyecektir.
İpotekler ve Yeniden Finansmanlar
Mortgage kredisi her zaman karmaşık bir süreç olmuştur. Yine de, eşler arası borç verme, hem satın almalarda hem de yeniden finansmanlarda bu tür finansmana geçiyor.
SoFi, öğrenci kredisi yeniden finansmanında uzmanlaşsa da, ipotek kredisi de sağlar. Şu anda Columbia Bölgesi de dahil olmak üzere 23 eyalette ipotek sağlıyorlar.
Onlar yapacak ipotek müstakil evler, apartman daireleri, şehir evleri ve planlı birim geliştirmeleri (PUD'ler) dahil olmak üzere sahibi tarafından kullanılan birincil konutlar ve ikinci konutlar hakkında. Bununla birlikte, kiralık mülkler veya kooperatifler için finansman mevcut değildir.
Genellikle satın alma fiyatının en az %10'u kadar peşinat ödemeniz gerekir, ancak ipotek sigorta gerekli değildir, genellikle aşağıdakilerden daha az peşinatla bir ev satın aldığınızda olduğu gibi 20%.
İpotekleri için oluşturma ücreti almazlar ve genellikle krediyi başvuru tarihinden itibaren 30 gün içinde kapatabilirsiniz. Tüm krediler ön ödeme cezası olmadan gelir ve 3 milyon dolara kadar borç alabilirsiniz.
Mortgage kredisi son derece rekabetçidir ve eşler arası siteler henüz fiyatlandırma ve şartlar konusunda endüstri standardı kadar agresif değildir. Bununla birlikte, P2P nispeten yeni bir girişim olduğundan, her şey bir değişim halindedir ve ipotek kredisi web'deki diğer kredi türleri gibi ilerlerse, iyi şeyler geliyor!
Öğrenci kredileri
Öğrenci kredisi yeniden finansmanı söz konusu olduğunda, eşler arası borç verenler, diğer herhangi bir kredi türü için belki daha önemlidir. Bankalar ve federal hükümet de dahil olmak üzere yüzlerce kaynaktan öğrenci kredisi alabilirken, öğrenci kredisi yeniden finansmanı yapacak kredi verenleri bulmak zordur. Muhtemelen iki elden borç verenlerin sayısını sayabilirsiniz.
Öğrenci kredisi yeniden finansmanı sağlayan en önde gelen borç verenlerden ikisi SoFi ve CommonBond'dur ve ikisi de eşler arası borç verenlerdir. Aslında, her iki platform da öğrenci kredisi yeniden finansmanı sağlama konusunda uzmanlaşmıştır.
Eşler arası bir siteden kredi almaya çok az ilginiz olsa bile, öğrenci kredisi yeniden finansmanı yapan bir borç veren aramanızda bu iki platformla neredeyse kesinlikle karşılaşacaksınız.
Öğrenci kredisi yeniden finansmanı ile ilgili komplikasyonlardan biri, orijinal kredileri alırken gerekli olmayabilmesidir. kalifiye olmanız için, öğrenci kredisi yeniden finansmanı yapmak için hem kredi hem de gelir açısından yeterli olmanız gerekecektir. Eşler arası sitelerin geleneksel bankalara göre büyük bir avantajı olabileceği yer burasıdır.
sadece SoFi öğrenci kredisi yeniden finansmanında uzmanlaşmakla birlikte, tüm platform özellikle bu amaç için kurulmuştur. Ve eşler arası faktörün daha da büyüdüğü yer burasıdır.
SoFi, kolej topluluğuyla yakından ilişkili kişiler tarafından kuruldu ve siteyi geleneksel kredi vermenin ötesine geçecek şekilde yarattı. Bu, platformların sigortalama kriterleri ile belirgindir.
Sadece gelir ve krediye bakmazlar, aynı zamanda kariyer deneyiminizi de (bazı alanlar ve işler) dikkate alırlar. diğerlerinden daha olumlu görülüyor) ve eğitiminiz (ana çalışma ve eğitim alanınız) Tarih).
Nitelikli eğitim kredilerinizin kalan bakiyesini tam bakiyeye kadar yeniden finanse edebilirsiniz ve bunu genellikle bankaların sunduğundan daha düşük oranlarda yapabilirsiniz. Site, üyelerinin site aracılığıyla öğrenci kredisi yeniden finansmanı yaparak ortalama 14.000 $ tasarruf ettiğini iddia ediyor.
Ortak Tahvil ayrıca öğrenci kredisi yeniden finansmanında uzmanlaşmıştır ve elde edebileceğinize benzer tasarruflar talep etmektedir. SoFi. Öğrenci kredilerinde 500.000$'a kadar yeniden finanse edebilirsiniz, ancak yine de kredili olmalısınız- ve gelirli.
Krediniz için ödediğiniz faiz dışında, yeniden finansmanınızla bağlantılı olarak hiçbir ücret talep etmezler. Ve yine, bu oran genellikle geleneksel bankalardan alabileceğinizden daha düşüktür.
Hem SoFi hem de CommonBond işsizlik koruması sunar. İşsiz kalırsanız, ödemeleri 12 aya kadar askıya alırlar.
SoFi ayrıca işe yerleştirme yardımı da sağlayacaktır, ancak iş kaybının sizin hatanızdan kaynaklanmadığına dair kanıt sağlamanız gerekir.
Son yıllarda katlanarak artan öğrenci kredileriyle, eşler arası kaynaklar yalnızca önümüzdeki yıllarda artacaktır.
Kötü Borç Kredileri
Eşler arası kredilerin yüksek faizli kredilere geçtiğini söylemek muhtemelen abartı olur. Bununla birlikte, sektör, bankaların kredilerinin adil veya yetersiz olduğunu düşünebilecekleri borçlulara kredi sağlama konusunda yavaş yavaş ilerleme kaydediyor.
PeerForm, böyle bir P2P sitesine bir örnektir. Kredi puanları 600'e kadar düşük olan borçlular için 25.000 dolara kadar kredi sağlayacaklar. Kredi APR'leri, en düşük düşük dereceler için %7,12'den %28,09'a kadar değişmektedir.
Bu oran ne kadar yüksek olursa olsun, bu durumdaki kişilere başka bir kaynaktan kredi sağlanamayabilir.
Dahası, PeerForm kredilerini teminatsız olarak kullanıma sunar. Bu size yüksek faizli kredi kartlarının yerini alabilecek bir kredi kaynağı sağlar.
Aynı bağlamda, PeerForm ayrıca kredi limitinizi değiştirmek için taksitli krediler sunarak borçtan kurtulmanızı daha kolay ve daha hızlı hale getirir.
Ek olarak, birkaç kredi kartını ödemek için tek bir kredi kullanarak, kredi puanınızı neredeyse anında artırabilirsiniz, bu da başlı başına durumunuzu önemli ölçüde iyileştirecektir.
Tıbbi Krediler
Öğrenci borçlarının yeniden finansmanı gibi, tıbbi finansman da her zaman daha önemli hale geliyor. Muafiyetler ve katkı payları arttıkça ve geleneksel sağlık sigortası poliçeleri tarafından belirli tedaviler ve prosedürlere izin verilmedikçe, tıbbi finansman ihtiyacı artmaktadır.
Genel olarak konuşursak, sağlık sigortasının karşılamadığı artan gider listesini karşılamak için eşler arası sitelerde tıbbi finansman mevcuttur.
Lending Club, kendi bünyesinde tıbbi finansman sağlayan bir eşler arası sitedir. Hasta Çözümleri programı. Kredi programı diş, doğurganlık tedavileri, saç restorasyonu ve kilo verme ameliyatı – çoğu sağlık sigortasının normalde kapsamadığı prosedürler ve tedaviler politikalar.
Borç Verme Kulübü, Genişletilmiş Plan ve Gerçek Faizsiz Plan olmak üzere iki plan sunar.
Genişletilmiş Plan kapsamında, 24 aydan 84 aya kadar değişen vadelerle 2.000 ila 50.000 ABD Doları arasında borç alabilirsiniz. Kredi APR'leri, finanse edilen miktara ve kredi geçmişinize bağlı olarak %3,99 ile %24,99 arasındadır.
Gerçek Faizsiz Plan kapsamında, 499 ila 32.000 dolar arasında borç alabilirsiniz, ancak kredinin amacı diş ve saç restorasyonu ile sınırlıdır. Faizsiz dönem 6 ay ile 24 ay arasında değişmektedir.
Bakiyeyi vade içinde öderseniz faiz ödemezsiniz. Ancak, promosyon süresinin sona ermesinden sonra kalan bakiyenin değişken APR'si %22,98 olacaktır.
Eşler arası borç verme, büyük bir hızla büyüyor ve her zamankinden daha fazla kredi türü mevcut. Herhangi bir türde bir kredi arıyorsanız, mevcut olanlarını görmek için popüler eşler arası kredi sitelerine göz atmayı unutmayın.
Sadece hiçbir yerde mevcut olmadığını düşündüğünüz bir kredi bulmakla kalmaz, aynı zamanda şehirdeki herhangi bir bankadan daha düşük bir faiz oranı alabileceğinizi de görebilirsiniz.