6/09/2020 Güncellemesi: Bu yazıyı yazdığımdan beri artık 3 oğlum ve bir kızım var! Ayrıca, Illinois eyalet vergi oranlarını artırdı!! Ailem de şimdi Tennessee'de yaşıyor.
Illinois için 529 Kolej Tasarruf
AOğlumuz hızla iki yaşına yaklaşıyor, üniversite eğitim ücretini ödemenin hemen köşede olduğu korkunç gerçek.
Doğduğunda onun için bir 529 Kolej Tasarruf planı başlatacak ve buna sık sık eklemek için gayretli bir çaba gösterecek kadar şanslıydık.
Illinois eyaletinde ikamet edenler için, çocuklarınızın üniversite eğitimi için para biriktirmeye bir adım önde başlamak istemeniz durumunda seçeneklerinizin neler olduğuna dair hızlı bir özet yapmak istedim.
İlk olarak, 529 Kolej Tasarruf Planının ne olduğuna dair temel bilgilere bir göz atalım.
Kısa not: Üniversite için ödeme yapmanıza yardımcı olması için herhangi bir eyalet 529 planını kullanabilirsiniz ve avantajı kullanmak için o eyalette ikamet etmeniz gerekmez. Bunu yaparak, potansiyel bir eyalet vergi avantajından vazgeçmiş olursunuz.
529 Üniversite Tasarruf Planının Temelleri
529 Planları, günümüzde üniversite eğitimi için en yaygın kullanılan tasarruf aracıdır. Bunlar, İç Gelir Yasası'nın 529. Bölümünden sonra adlandırılırlar, 529 tasarruf planı, nitelikli yüksek öğrenim harcamalarından tasarruf etmek için vergi avantajlı bir yol sağlar. Bu planlar genellikle bireysel devletler tarafından desteklenirken, plan varlıkları bağımsız yatırım firmaları veya eyalet devlet kurumları tarafından profesyonelce yönetilir. Gelir seviyesinden bağımsız olarak herkes 529 tasarruf hesabı açabilir ve hediye vergisi sonuçları olmaksızın yılda 13.000 $'a (evli çiftler için 26.000 $) kadar katkıda bulunabilir.
Konuyla ilgili yazdığım diğer yazıları okuyabilirsiniz: Üniversite Tasarruf Planları Hakkında 10 Soru, Oğlumuz Bir Yaşına Yeni Girdi, Yarın Üniversiteye Başlıyor, 529'da Vergi Kaybı Alabilir misiniz?
Artık 529 Planının temellerini bildiğimize göre, Illinois eyaleti için 529 seçeneğe bakalım.
Bright Start Üniversite Tasarrufları
Illinois sakinleri için ilk 529 Kolej Tasarruf Planı seçeneği Bright Start Programıdır. Bright Start planı daha çok kendin yap programıdır. Bu, doğrudan Bright Start sitesinden alınmıştır:
Bir Bright Start planı başlatmak, çevrimiçi kaydolduğunuzda 25 $ kadar kısa ve yaklaşık 15 dakika sürer. Emeklilik için biriktirmek için kullanabileceğiniz 401(k) planı gibi, 529 planı da öğrencinizin üniversite eğitiminden tasarruf etmek için çeşitli hisse senedi ve tahvil yatırım portföylerine yatırım yapmanızı sağlar.
Portföyler, OppenheimerFunds, Inc.'in bir yan kuruluşu olan OFI Private Investments Inc. tarafından yönetilmektedir ve sektör liderleri tarafından yönetilen yatırımları içermektedir. OppenheimerFunds, Inc. ve bağlı kuruluşlarının yanı sıra Öncü Grup ve Amerikan Yüzyılı Yatırımları®.
Yatırım Seçenekleri
Program, yatırımcıların her iki yaşa dayalı portföyü (yatırım seçeneklerinin daha agresiften daha muhafazakar hale geldiği) seçmesine olanak tanır. çocuk üniversite yaşına yaklaştıkça) veya mevcut tüm fon seçeneklerinden yatırımları kendiniz seçtiğiniz Seçime Dayalı Portföyler.
Sıkıntılı zamanlar
Son zamanlarda, program, büyük ölçüde sarp Oppenheimer Core Plus Sabit Getirili tahvil fonundaki kayıplar, yönetimin likit olmayanlar üzerindeki büyük bahisleri nedeniyle 2008'de büyük kayıplar yaşayan bir fon menkul kıymetler. Şu anda, Bright Start programı soruşturma yürütmek OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. ve OppenheimerFunds Distributor, Inc. tarafından olası mütevelli görevi ihlalleriyle ilgili olarak. Bunun gelecekteki yatırımcılar için büyük bir endişe olabileceğini biliyorum ve haklı olarak öyle. Yine de çok telaşlanmayın. Programda aralarından seçim yapabileceğiniz birçok başka fon seçeneği var. Daha fazla güvenceye mi ihtiyacınız var? Yakın zamanda Tüketici Raporları, Bright Start Programının Ülkedeki en iyi 5 529 planı en son verilere göre. Bu size programa biraz güven vermeli.
Parlak Yol Tarifi 529 Planı
Başka bir 529 plan seçeneği arıyorsanız, Bright Directions programına da bakabilirsiniz. Bright Start programına iyi bir iltifat. Bright Directions genellikle bir danışman aracılığıyla satılır (benim gibi). İşte doğrudan sitelerinden alınan bazı temel bilgiler:
Bright Directions, özellikle yatırımlarını profesyonel bir danışman aracılığıyla yönetenler için danışman tarafından satılan, 529 nitelikli bir eğitim programıdır. Bu plan, danışmanınıza kolej birikimlerinizi uygun gördüğünüz şekilde agresif veya muhafazakar bir şekilde oluşturma esnekliği sağlar.
Yatırım Seçenekleri
Bright Directions, Bright Start ile benzer özelliklere sahiptir, çünkü Yaşa Dayalı Portföyler ve 26 ayrı fon arasından seçim yapma olanağı sunar. Yatırım fonu şirketleri aşağıdaki gibidir:
PIMCO, BlackRock, American Century, Delaware Funds, Eaton Vance, Northern Funds, William Blair, AllianceBernstein, ING Yatırım Fonları, T. kürek Fiyatı, Barclays Küresel Yatırımcılar, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Yatırım Fonları, Vadeli Fonlar, Adelante Capital Management, FMA ve Earnest Partners.
Bu iki seçeneğe ek olarak program, risk toleransınıza göre 7 Hedef Portföy arasından seçim yapmanızı da sağlar. Örneğin, %60 hisse senedi ve %40 tahvil ile rahatsanız, portföyünüz ne olursa olsun bu karışımda kalacaktır.
Vergi Avantajları
Federal Gelir Vergisi Avantajları Nelerdir?
- Vergi ertelenmiş büyüme
- Nitelikli yüksek öğrenim harcamaları için vergisiz para çekme
2. Devlet Gelir Vergisi Avantajları Nelerdir?
- Vergi ertelenmiş büyüme
- Nitelikli yüksek öğrenim harcamaları için vergiden muaf para çekme işlemleri1
- Illinois Eyaleti gelir vergisi indirimi
- 20.000 $ ortak dosyalama halinde
- Bireysel vergi mükellefi başına 10.000 ABD doları
College Illinois- Ön Ödemeli Öğrenim Planları
529 planına aşina olan çoğu kişi, yukarıda belirtilenlere benzer planlar kullanır. Borsa sizin işiniz değilse, o zaman başvurabilirsiniz. Illinois Koleji ön ödemeli bir eğitim programıdır. College Illinois, üniversite düzeyindeki dönemleri (Üniversite, Üniversite+) ve topluluk kolej düzeyindeki dönemleri bugünün öğrenim fiyatlarıyla satın alma planları sunar. Bir topluluk kolejinde en fazla dört ve bir üniversitede dokuz yarıyıl olmak üzere bir veya birkaç yarıyıl satın alabilirsiniz.
College Illinois, Illinois Eyaleti için de kullanılmak zorunda değildir. Web sitelerine göre, programları Illinois'in UCLA, Syracuse, Kansas Üniversitesi ve Toronto Üniversitesi gibi üniversitelerde okul kredisi satın almasına yardımcı oldu; Sadece birkaç isim.
Vergi Avantajları
Illinois eyalet gelir vergisine tabi olan bireyler, herhangi bir satın alma işlemine yapılan katkılar için vergilendirilebilir gelirlerinden yılda maksimum 10.000 ABD Doları'na kadar düşebilir. Illinois Koleji! ön ödemeli öğrenim sözleşmesi. Ortak başvuruda bulunan evli çiftler, yılda 20.000 ABD Dolarına kadar kesinti yapabilir.* Bu eyalet vergi indirimi, 10.000 ABD Dolarına (veya başvuruda bulunanlar için 20.000 ABD Dolarına) kadar katkıda bulunan miktara göre bireylerin düzeltilmiş brüt geliri (YGY) ortaklaşa).
Plan 3 Fayda düzeyi sunar: Community College, Üniversite ve Üniversite+. İlk ikisi kendi kendini açıklayıcı niteliktedir; burada University+, öğrenim ücreti ve ücretlerin temeli olarak Illinois Üniversitesi'ni kullanır. Tüm “Üniversite+” kredilerini satın almak zorunda değilsiniz. Çocuğunuzun bir topluluk kolejine gitmesini planlıyorsanız, ihtiyaç duyabileceğinizi düşündüğünüz diğer kredilere ek olarak bu kredilerin bir kısmını satın alabilirsiniz.
Hangi yardım seviyesini istediğinize karar verdiğinizde, kaç sömestr için ödeme yapmak istediğinize ve ödeme yöntemine karar verebilirsiniz. Ne kadara mal olabileceğini göstermek için College Illinois web sitesine gittim ve bilgileri şu şekilde girdim: iki yaşındaki çocuğum için Üniversite+ ödenek seviyesini kullanarak toplam 4 ön ödeme yapacak olsaydım yarıyıllar. Aşağıdaki grafiğin gösterdiği gibi, bugün bana 30.491 dolara mal olacak ya da 15 yıllık bir süre boyunca ayda 292 dolar ödeyebilirim. Sütunların geri kalanı, farklı zaman dilimlerinde (5, 10 ve 15 yıl) bir miktar peşin ödemenin bir kombinasyonudur.
Çocuğum Üniversiteye Gitmezse Ne Olur?
529 Yatırım Planlarına benzer şekilde aşağıdaki seçeneklere sahipsiniz:
- Avantajları saklayın ve bunları yararlanıcının lisansüstü eğitimi veya gelecekte devam eden eğitimi için kullanın. Lisansüstü öğrenim ücretine uygulanan faydalar ve ücretler, lisans öğrenim ücreti oranında ödenecektir.
- Planın yararlanıcısını başka bir aile üyesiyle değiştirin.
- Hesabı iptal edin ve geri ödeme isteyin.
En çok merak ettiğim şey, planı iptal edersen ne olacağıydı. College Illinois web sitesine göre, seçenekleriniz şunlardır:
Planı sözleşmenin ilk üç yılı içinde iptal ederseniz, yapılan ödemelerin tutarı kadar geçerli ücretler düşüldükten sonra geri ödeme alırsınız. Üç yıl sonra, yapılan ödemelere eşit bir geri ödeme alacaksınız, ödenen herhangi bir yardım veya diğer geri ödemeler artı yıllık bileşik yüzde iki faiz. İptal ücretleri uygulanacaktır. Tüm geri ödemeler sözleşmeli alıcıya yapılır.
Diğer tüm yatırım planları gibi, ön ödemeli eğitim planı da sizin için doğru olduğundan emin olmak için dikkatli bir planlama gerektirir.
Devlet Planları Dışı
529 planının en büyük yanılgılarından biri, devletinizin sunduğu planı kullanmanız gerektiğidir. Bu gerçeklerden en uzak olanıdır. Illinois'de ikamet eden biri olarak, istediğiniz eyaletin planını kullanma seçeneğine sahipsiniz. Örneğin, şu anda Virginia Eyaleti planını kullanıyorum. Neden soruyorsun? Virginia Planlarının hedeflerime ulaşmak için daha uygun yatırım seçeneklerine sahip olduğunu hissettim. Bir uyarı: Eyalet dışı bir plan seçerek, aksi takdirde alacağınız eyalet vergi avantajını feda etmiş olursunuz.
Daha da çeşitlendirmek için Bright Direction programını portföyüme eklemeyi düşünüyorum. Daha fazla çocuk sahibi olmayı planlıyoruz, bu yüzden uzun vadede bu mantıklı olabilir.
Yatırım Ürünleri: FDIC Sigortalı Değildir. Banka Garantisi Yoktur. Değer Kaybedebilir.