TAskeri kariyerim boyunca sürekli kısaltmalarla çevrili oldum. Ordu onlar için kötü bir şöhrete sahiptir: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. Bunlar, var olan binlercesinden sadece bir kaçı. Bazıları biliyorum. Çoğu yok. Sürekli olarak çoğunun neyi temsil ettiğini araştırmak zorunda kaldım.
Orduda kısaltmalar beklenirken, finansal hizmetler endüstrisinde ne kadar yaygın olacağını hayal etmemiştim. Yeniden askerde olduğumu hissettiğim, rastladığım kısaltmalardan biri de QDRO oldu. Onu daha da kafa karıştırıcı yapan şey, hem “Quid-dro” hem de “Quad-dro” olarak telaffuz edildiğini duymamdı. Doğru telaffuz nedir? Jüri hala bu konuda.
QDRO nedir?
401K veya emeklilik planınızla tam olarak ne ilgisi var? QDRO, emeklilik hesabınızın sizin dışınızdaki lehtarlarını gösteren, mahkeme tarafından verilen Nitelikli Aile İçi İlişkiler Kararıdır. Bu hak sahiplerine aynı zamanda “alternatif alacaklılar” da denir ve bu, siz ve eşiniz boşanmanız durumunda devreye girer.
Genellikle, emeklilik hesap(lar)ınızın lehtarları eşiniz, çocuğunuz veya bakmakla yükümlü olduğunuz diğer kişiler veya eski bir eş olabilir ve QDRO Bu kişilerin her birinin nafaka veya nafaka ödemeleri ve/veya mülk yoluyla emeklilik hesabından nasıl dağıtım aldığını tanımlayın mülkiyet.
401k planınızdan bile almadığınız paralar için ceza ödeme potansiyelinizi en aza indirmek için QDRO'daki bilgilerin tam olarak takip edilmesi gerekir.
Nitelikli Bir Yurtiçi İlişkiler Düzeninin Önemi
Boşanmanız gerekiyorsa, QDRO son derece önemli hale gelir. QDRO'yu takip etmek, 401k planları tarafından uygulanan %10 erken para çekme cezalarından kaçınmanın anahtarıdır, çünkü QDRO'yu takip etmeyin, elinize geçse bile 401k'nizden alınan paradan vergi alabilirsiniz. yararlananlar! Profesyonel yardım aldığınızdan emin olun (401k plan yöneticiniz veya bir vergi uzmanı aracılığıyla) 401k'nizi alternatif alacaklılara dağıtmak zorunda kalmanızın kendi vergi etkilerini en aza indirmek için boşanmak.
Nitelikli Yurtiçi İlişkiler Düzenindeki Bilgileri Doğrulamak İçin Adımları Atın
401k planınız boşanma sırasında QDRO'ya tabiyse (genellikle en azından evliyseniz Boşanmadan 5 yıl önce), 401k'nizin yöneticisine bir kopyasını vermek istiyorsunuz. QDRO. Bu onların emri yerine getirmelerini sağlar. 18 ay içinde geçerli olduğundan emin olmak için QDRO'yu inceleyecekler ve yararlanıcılara herhangi bir ödeme yapılması gerekip gerekmediğini belirleyecekler. QDRO'nun doğru bir şekilde takip ederseniz, hesabınıza dağıtılan fonların çekilmesinden %10 erken çekim ücreti ödemek zorunda kalmazsınız. yararlanıcılar.
Uğraştığım birkaç QDRO, doğrudan avukat tarafından kaleme alınmıştı. Tek yapmam gereken uygun hesabı açmaktı (benim durumumda bunlar IRA'lardı) ve para doğrudan transfer edildi. Sadeliği severim 🙂
Boşandıktan Sonra 401k Kimden Para Alır?
Yaşadığınız yer, boşanmadan sonra 401k fonlarınızın nasıl dağıtılacağını belirleyecektir. Çoğu eyalette adil dağıtım kuralları vardır, bu da 401k'nizin 50/50 aranızda bölündüğü anlamına gelir. ve eski eşiniz – ancak bu, ne kadar süredir evli olduğunuza ve ne kadar katkıda bulunduğuna bağlıdır. kuyu.
Bazı eski eşler, boşanma işlemleri sırasında adil dağıtım kurallarının olmadığı eyaletlerde bile 401k planının %50'sini kazanıyor. Aşağıdaki eyaletlerden herhangi birinde yaşıyorsanız, emekliliğinizin yarısını ödemeye güvenebilirsiniz. eski eşiniz: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington ve Wisconsin. Bunlar “ortak mülkiyet” durumlarıdır.
Çalıştığım QDRO vakalarının tümü Illinois eyaletindeydi. Bir “ortak mülk” devleti olmasa da, her eş emeklilik hesabı bakiyesinin %50'sini aldı.
QDRO'lar ve Emekli Maaşları Ne Olur?
QDRO'lar en çok 401k'larla ilişkilendirilir, ancak araştırma yaparken emekli maaşlarına da uygulanabileceğini öğrendim. Göre PBGC.gov web sitesi burada QDRO'ların yapması gereken üç öğedir:
- Plan katılımcısının, her bir alternatif alacaklının ve her bir emeklilik planının kimliği. Bir QDRO, plan katılımcısının ve sipariş kapsamındaki her bir alternatif alacaklının adını ve bilinen son posta adresini belirtmelidir. Bir QDRO ayrıca, siparişin geçerli olduğu her bir planın adını da tanımlamalıdır - bu, planın resmi adı olmalıdır.
- Ödenecek tutar ve ödemeler başladığında. Bir QDRO, plan katılımcısının kazancının ne kadarının alternatif alacaklıya ödeneceğini belirtmelidir, örneğin: yardımın bir dolar tutarı veya yüzdesi veya miktarın ne şekilde verileceğini açıkça belirtin belirlenen. Bir QDRO ayrıca, alternatif alacaklının, alternatif alacaklıya yapılacak ödemelerin ne zaman başlayacağını seçmesine izin vermeli veya buna izin vermelidir.
- Plan katılımcısının ve alternatif alacaklının ölümü halinde ne olur?. Bir QDRO, yedek alacaklıya, herhangi bir geride kalanlar ödeneği amacıyla katılımcının eşi olarak muamele edilip edilmeyeceğini belirtmelidir. Bir QDRO, alternatif alacaklı öldüğünde faydalara ne olacağını da belirtmelidir.
Bir QDRO Neleri Gerektirmez?
Bazen bir QDRO'nun ne yapması ve yapmaması gerektiği konusunda bir yanlış anlama vardır. PBGC.gov sitesi, bir QDRO'nun PBGC'nin yapmasını gerektirmemesi gerekenleri sunar:
- ERISA veya Kurallar kapsamında izin verilmeyen herhangi bir ödemeyi;
- PBGC tarafından başka şekilde sağlanmayan herhangi bir türde veya biçimde fayda veya herhangi bir seçenek sağlamak;
- aksi takdirde PBGC tarafından ödenecek olan faydaların değerinden daha yüksek bir değere sahip faydalar ödemek;
- Daha önce QDRO olarak belirlenmiş bir emir uyarınca bu faydaların başka bir alternatif alacaklıya ödenmesi gerektiğinde, alternatif bir alacaklıya yardım ödemek;
- PBGC'nin siparişi almasından önceki herhangi bir süre için alternatif alacaklıya faydaları ödeme;
- Katılımcı halihazırda fayda ödemeleri alıyorsa, faydaları alternatif alacaklıya ayrı bir faiz olarak ödemek; veya
- Katılımcı halihazırda yardım ödemeleri alıyorsa, yardım formunu değiştirin.
