CD Merdiveni Nasıl Oluşturulur: Tasarruf Etmenin Daha Akıllı Bir Yolu

TBugün bir CD merdiveninin (yani para yatırma merdiveni sertifikası) nasıl oluşturulacağını açıklayacağım. pasif gelir. Kısacası, CD merdiveni, yatırım yapabileceğiniz ve süreleri birbirini izleyen tarihlerde dolacak şekilde ayarlanmış bir CD grubudur.

Süresi dolan bir CD'den gelen nakit, şu anda mevcut olan en eski CD'den bir dönem daha eski olan başka bir CD'ye yeniden yatırım yapmak için kullanılır.

CD Merdivenleme Stratejisi Açıklandı

Tamam, işte bir CD merdivenini nasıl oluşturacağınız. Öncelikle ne tür bir merdiven istediğinizi belirlemeniz gerekir.

Bu merdivenin büyük basamakları mı (yıllık) yoksa çok sayıda küçük basamakları mı (aylık) var?

1 yıl içinde tüm paranız olmadan dayanabileceğiniz maksimum miktar ise aylık merdiven sizin için doğru seçimdir. Eğer bu para sadece ekstra tasarrufsa, beş yıl beklemenin bir sakıncası yoksa, yıllık merdiveni yapabilirsiniz.

Bu, çalkantılı borsada yer almak istemeyen aşırı riskten kaçınan kişiler için iyi bir seçenek olabilir.

CD Merdivenleme Örneği

Örneğimiz için yıllık olarak seçim yaptığınızı varsayalım. Zaten kurulumu en hızlı olanıdır.

Biraz araştırma yapın ve en yüksek ücreti veren CD'leri bulun. Raisin'in güzel bir listesi var. Onlar sahip %5 oranlı CD.

Birikiminizi 5'e bölün ve her biri paranın 1/5'i olan 5 CD'yi satın alın. CD'leriniz şuna benzer (diyelim ki 5.000 $ yatırım yaptınız):

• 5 Yıllık CD – 1.000$ @ %4
• 4 Yıllık CD – 1.000 ABD Doları @ %3,5
• 3 Yıllık CD – 1.000 ABD Doları @ %3,0
• 2 Yıllık CD – 1.000 ABD Doları @ %2,5
• 1 Yıllık CD – 1.000 ABD Doları @ %2,0

Bu noktada, paranızın size makul, enflasyonu düşüren bir faiz kazandırdığını ve CD'leri veren banka tarafından garanti edildiğini bilerek arkanıza yaslanıp rahatlayabilirsiniz.

Bir yıl sonra hesaplarınız şu şekilde görünecektir: merdiven stratejisine devam et:

• Yeni satın alınan 5 Yıllık CD – 1.000 $ @ %4
• 5 Yıllık CD (artık vadeye yalnızca dört yıl kaldı) – 1.000 $ @ %4
• 4 Yıllık CD (artık vadeye üç yıl kaldı) – 1.000 $ @ %3,5
• 3 Yıllık CD (artık vadeye yalnızca iki yıl kaldı) – 1.000 $ @ %3,0
• 2 Yıllık CD (artık vadeye yalnızca bir yıl kaldı) – 1.000 $ @ %2,5
• Vadesi geçmiş (ve nakde çevrilmiş) 1 Yıllık CD – 1.000 ABD Doları @ %2,0 0 Nakit, yeni bir 5 yıllık CD satın almak için kullanılır.

Böylece merdivenin dönüşü başlar.

Süresi dolan nakit, yeni bir 5 yıllık CD satın almak için kullanılır. Dolayısıyla beş yıl ve beş vade ve satın alma kombinasyonunun sonunda merdiveninizde 5 yıllık CD oranlarından başka bir şey kalmayacak.

Güvenli, emniyetli para, mükemmel, yüksek getiri oranı ödeyen, vadesi bir yıllık aralıklarla. Vay be!

CD Merdiveninin Faydaları

CD'lerin nasıl çalıştığından ve stratejiden de görebileceğiniz gibi, bir CD merdivenine sahip olmak istemenizin birçok nedeni vardır:

• CD'ler FDIC sigortalı 250.000 dolara kadar. Paranız hiçbir yere gitmiyor. CD olgunlaşana kadar ona dokunamazsınız.
• CD'ler faiz oranlarını ödemek çevrimiçi olanların biraz üstünde, yüksek getirili tasarruf hesabı muadilleri. Yukarıda da belirttiğimiz gibi vade seviyesi ne kadar uzun olursa oran da o kadar yüksek olur.
• Sonunda, tatlı noktaya vur (ilk en eski CD'niz olgunlaştığında) ve uzun vadeli CD oranlarının birbiri ardına olgunlaştığını görmeye başlayın. Bunu hiç yapmadım ama bu noktaya geldiğinizde harika hissetmelisiniz. Her zaman yüksek faiz.
• CD merdiveni oranlar düşerken parlıyor. Mevcut piyasa daha düşük oranlar sunsa da yine de yüksek faiz kazanıyorsunuz. Oranlar yakında düşebilir, o yüzden merdiveninizi oluşturmaya başlayın.

CD Merdiveninin Riskleri

CD merdiveni oluştururken dikkat edilmesi gereken bazı şeyler vardır:

• Bir ödeme yapıyor olabilirsiniz Para çekersen ağır ceza vade tarihinden önce bir CD'den elde edilmesi, başlangıçta planlanandan önemli ölçüde daha küçük getirilere yol açmaktadır.
• A faiz oranındaki artış CD'nizin süresi boyunca beklenen kazançlarınızın yetersiz kalmasına neden olabilir.
• Yatırımlarınız büyümeyle eşleşmeyebilir şişirmeuzun bir süre boyunca birden fazla CD'ye yatırım yaptıktan sonra elinizde daha az para kalır.

CD Merdiveni Kazancınızı Nasıl Hesaplayabilirsiniz?

CD Merdivenleme stratejisinden kazancınızı hesaplamak için kullanılan formül aşağıdaki gibidir:

Kazançlar = Kazanılan Faiz Toplamı + (Anapara Tutarı * (1 + Etkin Oran) / 2)

Kazanılan Faiz, her bir CD'den kazanılan faizdir ve Etkin Oran, tüm CD'lerin birleştirilmiş olarak sunduğu oranların ağırlıklı ortalamasıdır.

Etkin oran, tüm CD'lerin bir araya getirdiği faiz oranlarının ortalaması alınarak belirlenir. Bu, aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir:

Efektif Oran = (CD1’in Faiz Oranı + CD2’nin Faiz Oranı + …+CDn’nin Faiz Oranı)/n

N, portföyünüzdeki CD sayısıdır.

Mevduat Sertifikaları Nedir?

Hızlı bir yenileme olarak, Mevduat Sertifikaları veya CD'ler çoğu bankacılık kurumunun sunduğu kısa vadeli bir yatırım ürünüdür.

Bir nevi tasarruf hesabına benziyorlar ancak o kadar likit değiller ve daha iyi, sabit bir faiz oranı ödüyorlar.

Likit, paranızı ne kadar kolay çekebileceğiniz veya paranızın ne kadar "kullanılabilir" olduğu anlamına gelir. CD'lerin belirlenmiş bir vade tarihi vardır ve bu süre sona erene (olgunlaşana) kadar likit hale gelmezler.

Bu nedenle tipik bir tasarruf hesabından daha yüksek bir faiz oranı ödeyebiliyorlar. Daha yüksek faiz karşılığında likidite ticareti yapıyorsunuz.

Daha yüksek ilgi elbette hepimizin istediği şeydir.

Ancak likidite söz konusu olduğunda her birimizin farklı ihtiyaçları var.

Bazılarının gelecek ay paralarına ihtiyacı var.

Diğerlerinin birkaç yıl boyunca buna ihtiyacı yok. Birkaç yıl boyunca buna ihtiyacı olmayanlar daha yüksek faiz oranının avantajından yararlanacak.

Ancak merdivenlemede göreceğiniz gibi, sonunda yüksek oranlara ve likiditeye sahip olabilirsiniz. Güzel şeyler sabredene gelir.

CD'ler ve Merdivenler İyi Bir Emeklilik Tasarruf Stratejisi midir?

Emekliliğe yakınsanız büyük ihtimalle.

Çoğu mali müşavir, bireysel yaş ilerledikçe emekliliğe doğru daha riskli bir yol seçilmesini önerir. Bu nedenle, okulu yeni bitirip iş gücüne katılmaya başlayan kişilere mutlaka banka mevduatını tavsiye etmeyebiliriz.

Bununla birlikte, zaten onlarca yıldır büyüme kaydeden portföyler, varlıklarını korumaya çalışabilirler. Anaparayı herhangi bir riske maruz bırakmayan federal sigortalı yatırım araçları aracılığıyla zaten elde edilmiş getiriler risk.

Bu, banka CD'lerinin (pozitif faiz oranı ortamında bile) hiçbir zaman bir tercih oluşturması gerektiği anlamına gelmez. toplam varlıkların çoğunluğunu oluşturmalı, ancak kendilerine tahsis edilen varlık bölümünün cömert bir kısmını da ellerinde bulundurmalıdırlar. peşin.

CD Merdiveni Nerede Oluşturulur

CD'ler söz konusu olduğunda birçok seçenek vardır. CD vade tarihleri ​​1 ay ile 5 yıl arasında değişmektedir. Tipik teklifler 3 aylık, 6 aylık, 1 yıllık ve 5 yıllık çeşitlilikte gelir.

Ayrıca paranızı cezasız olarak erken çekebileceğiniz “cezasız CD'ler” de vardır.

Hangi CD'nin sizin için doğru olduğu birçok faktöre bağlı olabilir. Bunlardan en büyüğü yukarıda bahsettiğimiz likidite ihtiyacınızdır.

Seçenek olarak CD bulunan bankaların çoğunda bir CD merdiveni oluşturabilirsiniz. Kendi bankanızla başlayın ve nelerin mevcut olduğunu görün.

Bazıları En iyi CD oranları Raisin'de bulunabilir, birden fazla bankanın ve kredi birliğinin CD'lerine tek bir hesap altında erişebileceğiniz yer.

Görmek Kuru üzüm incelememiz Farklı CD teklifleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için.

Daha Fazla CD Oranı

Erken Para Çekmeye Dikkat Edin

Peki paranızı CD'den erken çekerseniz ne olur? Gerekmedikçe bu hayır-hayır.

CD'nizi çok erken nakde çevirirseniz muhtemelen cezayı ödemek zorunda kalacaksınız ve/veya kazandığınız faizin bir kısmını kaybedeceksiniz.

CD Merdivenleri Hakkında SSS

CD merdivenim için şartları nasıl seçerim?

CD'leriniz için seçeceğiniz koşullar kişisel tercihlere ve mali duruma göre belirlenmelidir. Genel olarak her CD'nin vade tarihinin bir, iki veya üç yıla eşit olarak dağıtılması tavsiye edilir.

Ayrıca, büyük bir beklenmedik kazanç beklemek veya kısa süre içinde fonlara daha fazla erişime ihtiyaç duymak gibi koşullarınız gerektiriyorsa farklı vadeleri de seçebilirsiniz.

Bir CD merdiveni oluştururken ne tür bir oran beklemeliyim?

Alacağınız faiz oranı büyük ölçüde CD'nizin vadesinin uzunluğuna bağlıdır; uzun vadeli CD'ler, kısa vadeli CD'lerden daha yüksek oranlar sunar.

Ancak faiz oranları ve getiriler sık ​​sık değişir; bu nedenle, paranızdan rekabetçi bir getiri elde ettiğinizden emin olmak için düzenli olarak kontrol etmek en iyisidir.

Bir CD merdiveninin benim için uygun olup olmadığını nasıl bilebilirim?

Yatırımlarınızdan rekabetçi getiriler elde ederken aynı zamanda paradan tasarruf etmenin güvenli ve güvenilir bir yolunu arıyorsanız, CD merdiveni oluşturmak sizin için doğru olabilir.

Ayrıca, paranızın bir kısmına erişmeniz gerekiyorsa ancak mümkün olan en yüksek faiz oranını istiyorsanız da işe yarar.

Ancak kısa vadeli yatırım arıyorsanız veya düzenli gelire ihtiyacınız yoksa bu strateji size uygun olmayabilir.

Küçük işletme sahipleri CD merdivenleme yapabilir mi?

Farklı vade tarihlerine sahip birden fazla CD'ye tasarruf etmek, nakit akışlarını sabit tutmak ve tasarruflarından daha yüksek getiri elde etmek isteyen işletmeler için ideal bir seçenektir.

CD Merdivenleme, işletmelerin tasarruflarına ihtiyaç duyduklarında erişmelerine olanak tanırken, aynı zamanda tek bir CD'nin sunabileceğinden daha iyi getiri oranları yakalamaya devam eder.

Başarılı bir CD merdiveniniz var mı? Şimdi bir tane mi inşa etmelisin?