.Kontrolünüz dışında felaket bir olayla karşı karşıya kaldığınızda yatırımlarınıza ve tasarruflarınıza ne olur? Bu, ekonomik bir gerileme, tıbbi acil durum veya iş kaybı veya kariyerle ilgili diğer olaylar şeklinde olabilir. Bu durumda nasıl hayatta kalır ve kendinizi korursunuz? Bu gönderi, yakın zamanda aldığımız bir okuyucu sorusuna yanıttır.
Bu karmaşık bir konu, bu yüzden onu iki bölümde ele alacağız. Burada BÖLÜM I'de, birikimlerinizi yeniden inşa etmeyi ele alacağız önemli bir gider geldiğinde. BÖLÜM II'de birikimlerinizi yeniden oluşturmaya başlayacağız bir kariyer krizinin ardından.
“Kendinizi nasıl yeniden inşa edebileceğinizle ilgili derinlemesine bir makale veya bir dizi makale okumak isterim. felaket bir olaydan (veya bir dizi olay) sonra tasarruf, acil durumunuzu ve/veya emekliliğinizi ortadan kaldırır tasarruf. Hayatta kalmak için tüm temassız fonlarını kullanmak zorunda kalan insanların gerçekliği ve bu hesapların nasıl yeniden oluşturulacağı/oluşturulacağı konusunda gerçek stratejiler ile ilgili hiçbir makale okumadım. Teşekkürler." -Ray H.
Öncelikle, bu soruyu sorduğu için okuyucuya teşekkür etmek istiyorum. Paranızı nasıl yöneteceğiniz ve büyüteceğinizle ilgilenen birçok web sitesi ve blog yazısı var. Bir felaketin tasarruflarınızı tamamen silip süpürmesinin ardından nasıl yeniden inşa edileceğine dair çok daha az öneri var.
Hiçbir kişisel finansal durum tam olarak aynı olmadığı için tartışmanın tamamı bir meydan okumadır, ancak her iki gönderi için de elimizden gelenin en iyisini yapacağız.
Hangi Büyük Masraflar Neden Oldu?
Yeterince para biriktirmenin ya da her olası felaketi karşılayacak yeterli sigortaya sahip olmanın mümkün olduğuna inanmak istesek de, hayat yine de ters köşe yapabilir. O kadar çok şey, önemli bir masrafın ortaya çıktığı anda kişisel koşullarınızın ne olduğuna bağlıdır ve kendinizi her olasılıktan korumayı mümkün bulamayabilirsiniz.
Ve olasılıklar oldukça sonsuzdur.
Akla gelen ilk önemli masraf tıbbi, ve iyi bir nedeni var. Sağlık sigortanız olsa bile, her zaman muafiyetler, müşterek sigorta hükümleri ve karşılanmamış masraflar vardır. İşler arasındayken ve sağlık sigortanız olmadığında önemli bir tıbbi olay başınıza gelirse durum daha da karmaşıktır.
Başka bir olası senaryo, bir evinize felaket. Örneğin, ev sahibinizin sigorta poliçesinin sel ve depremleri kapsamadığını biliyor muydunuz? Her iki felakete de yatkın bir bölgede yaşıyorsanız ve belirli bir kapsama alanınız yoksa, eviniz bir kişi tarafından yıkılırsa tamamen korumasız kalırsınız.
Yine de, başka bir olasılık, bir hasta aile üyesi. Bazı durumlarda, sağladığınız yalnızca fiziksel yardım değil, aynı zamanda finansal destektir. Kişinin ciddi tıbbi sorunları varsa ve geliri çok azsa veya hiç yoksa, kısa sürede on binlerce dolar harcayarak kaynaklarınızı tüketebilirsiniz.
İşte hiçbirimizin düşünmekten hoşlanmadığı bir senaryo daha: dava. Haklı ya da haksız olmanızın bir önemi yok; her şey jürinin inanmaya ikna olduğu şeye bağlıdır. Size karşı açılan davanın miktarı aşarsa sigorta kapsamınız, davadan kırılmış veya daha kötü çıkabilirsiniz.
Birçok senaryo mali durumunuzu ortadan kaldırabilir ve bu sadece küçük bir örneklemedir. Böyle bir felaket başınıza gelirse, yuva yumurtanızı yeniden inşa etmek için ne yapabilirsiniz?
Adım 1: Durumunuzun Gerçekliğini Kabul Edin
Şiddetli bir kriz sizi vurduğunda, farlardaki geyik sendromunu geliştirmek kolaydır. Bu nedenle, durumunuzun gerçekliğini yansıtmak ve hayatınızı ve mali durumunuzu yeniden inşa etmek için bir plan oluşturmak çok önemlidir.
Hayatın kozmik gerçekliği, evet, kötü şeyler iyi insanların başına gelirve adil olmasa da, bununla başa çıkmaktan başka seçenek yok.
Hayatınıza yeniden başlamayı, en azından hayatınızın finansal yönünü düşünmelisiniz. Durum buysa, bunu kabul etmek için elinizden gelenin en iyisini yapın ve bunu yaşamda bir “yeniden yapılanma” olarak düşünün. Ne de olsa çoğu finansal sorun geçicidir.
Amacınız onu kabul etmek ve durumu olabildiğince geçici hale getirmek.
Adım 2: Yaşam Maliyetinizi Azaltın
Birincil amacınız birikimlerinizi yeniden oluşturmak mı yoksa kalan borcunu ödemek ve sonra tasarruflarınızı yeniden oluşturun, yaşam maliyetinizi düşürmek zorunda kalacağınız gerçeğinden kaçış yok. Yapabileceğiniz en kötü şey, finansal geminizi düzeltmek için gerekli olacak fedakarlığı inkar ederek yaşamaktır.
Gerekli olmayan tüm masrafları ortadan kaldırmanız gerekecek ve bu sadece başlangıç olabilir. Elinizde tuttuğunuz bazı mülkleri, özellikle de borçları olanları satmayı ciddi olarak düşünün. Bu, bir veya daha fazla araba, bir tekne veya karavan, bir tatil evi veya aşırı koşullar altında şu anda yaşadığınız ev bile içerebilir.
Bu taktik kulağa aşırı gelse de, finansal iyileşme yolunda size yardımcı olacak üç fayda sağlayacaktır:
- Temel yaşam giderlerinizi düşürür.
- Borcu ortadan kaldıracaktır (eğer sahipliğe bağlıysa).
- (Umarım) size finansal iyileşmeniz için ilk yuva yumurtasını oluşturabilecek çok ihtiyaç duyulan toplu miktarda nakit sağlayacaktır.
Bu önerileri hafife almıyorum, aksine umutsuz zamanların umutsuz önlemler gerektirdiği gerçeğini kabul ediyorum. Durumunuz yeterince zorsa, tüm seçeneklerinizi açık tutmanız gerekecektir.
3. Adım: Mümkün olan En Kısa Sürede Para Tasarrufuna Başlayın
Sonuç olarak, uzun vadeli finansal iyileşmenin anahtarı, hızlı bir şekilde para biriktirme yeteneğinizde yatacaktır. Bunu yapmaya ne kadar erken başlarsanız; her şey o kadar iyi gider.
Her ne kadar en önemli hedefiniz, eskiden bulunduğunuz yere geri dönmek olsa da, durumunuzun geçmişte olduğundan farklı olduğunu ve bu durumun hayatınızı etkileyeceğini kabul etmelisiniz. tasarruf önceliği.
Örneğin, emeklilik birikimlerinizi ne kadar yeniden inşa etmek isteseniz de önceliğiniz acil durum fonunuz. Yeterli miktarda nakit ile tamamen dolu olana kadar, finansal açıdan uçlarda yaşayacak ve ek kesintilere karşı oldukça savunmasız kalacaksınız. Bu hesabı doldurmak önceliğiniz olmalıdır.
Bu yapıldıktan sonra, daha uzun vadeli ihtiyaçlar için tasarruf etmeyi düşünmeye başlayabilirsiniz. Bu bağlamda, emeklilik gibi uzun vadeli tasarruf hedefleri ile arabanızı değiştirmek veya evinize yeni bir çatı koymak gibi ara hedefler arasında ek tasarrufları bölmek isteyebilirsiniz. İşte başlayabileceğiniz bazı yüksek getirili tasarruf hesapları:
Her ikisine de ne kadar yatırmanız gerekecek, ara nakit ihtiyaçlarınızın ne olacağına bağlı olacaktır. Arabanızı veya çatınızı değiştirmenize en az birkaç yıl kaldığını düşünüyorsanız, şüphesiz emeklilik tasarruflarını vurgulayabilirsiniz.
Ancak buna öncelik veriyorsunuz, ilk tasarruflarınızın en acil ihtiyaçlarınızı karşıladığından emin olun.
4. Adım: Ek Gelire ihtiyacınız olup olmadığını belirleyin
Acil ihtiyaçlarınızın neler olduğuna ve mevcut kaynaklardan tasarruflarınızı ne kadar çabuk yeniden oluşturabildiğinize bağlı olarak, ek gelir yaratmayı düşünmeniz gerekebilir. Bu, özellikle geri ödenmesi gereken borçlarınız varsa gerekli olabilir. En azından borcunuzu ortadan kaldırana kadar gelirinizi artırmanız gerekebilir.
Bu, yarı zamanlı bir iş bularak, ek iş alarak, ek iş kurarak veya çalışmayan bir eşin iş piyasasına dönmesiyle başarılabilir.
Bu gerekli bir adım olabilir çünkü parasız olduğunuzda aynı zamanda çok savunmasız olursunuz. Bu hassas durumdan bir an önce çıkmanız gerekecek. Bu, yaşam maliyetinizi düşürmek, yüksek maliyetli varlıkları satmak ve ek gelir elde etmek dahil olmak üzere bir dizi taktik gerektirebilir.
Adım 5: Tasarruflarınızla Spekülasyon Yapmayın
Mali durumunuzu mümkün olduğu kadar çabuk yeniden inşa etmek için, birikimlerinizin bir kısmını alıp spekülasyon yapmak isteyebilirsiniz. Bu, yüksek riskli/yüksek ödüllü yatırımlara para yatırmak olabilir, ancak bu, direnmeniz gereken bir taktiktir.
Finansal açıdan güçlü bir konumdan geliyorsanız, yüksek riskli/yüksek kazançlı yatırımlar mükemmel bir şekilde sonuçlanabilir. Ancak finansal olarak zayıf olduğunuzda, elinizdeki az miktarda sermayeyi yok etme potansiyeli yüksektir.
Mali açıdan zarar edebilecek kadar güçlü olduğunuz bir konuma gelene kadar spekülatif yatırımlardan kaçının. Bu, kör bir iyimserlik değil, pratik hazırlık zamanıdır. Finansal durumunuz düzeldikten sonra daha agresif yatırım stratejileri için bolca zamanınız olacak.
Adım 6: Sabırlı Olun
Mali durumunuzu düzene sokma konusunda endişeli olsanız da, durumunuzu eski haline döndürmeniz yıllar alabilir. Bu çaba için zihinsel ve duygusal olarak hazır olmanız gerekir.
Sizi ileriye taşıyacak belirli, somut adımları içeren bir plan oluşturun. Çabalarınızı bu adımları gerçekleştirmeye odaklayın ve “eskiden” engellemek için elinizden gelenin en iyisini yapın.
Mali durumunuz çok yakında iyileşecek, ancak bunun gerçekleşmesi için gereken zamanı vermelisiniz.
Felaket bir olaydan sonra bir kişinin birikimlerini yeniden inşa etmesine yardımcı olacak başka önerilerde bulunabilir misiniz?