Öğrenciyseniz, krediye yeni başlıyorsanız veya kredi alma sürecindeyseniz kredinizi yeniden yapılandırmak, kredi kartı almaya hak kazanmanın ne kadar zor olabileceğini biliyorsunuz. Birçok kredi kartı şirketinin katı onay kriterleri vardır ve yalnızca en köklü tüketicilerle çalışmak ister.
Neyse ki, hak kazanması daha kolay olan çok sayıda kredi kartı var. Size uygun bir kredi kartı bulmanıza yardımcı olmak için daha rahat onay kriterlerine sahip bir kredi kartı listesi derledim. Ancak önce kredi kartı onay kararlarının nasıl alındığına daha yakından bakalım.
İçindekiler
- Kredi Kartı Onay Kararları Nasıl Verilir?
- Kredi Geçmişiniz
- Borç-Gelir Oranı
- Kredi Sorgulama Sayısı
- Kredi Büronuzdaki Gecikme Sayısı
- Kredi Geçmişiniz
- Geliriniz
- Alınması En Kolay Kredi Kartı Türü Nedir?
- Alınması En Kolay Öğrenci Kredi Kartları
- Keşfedin Öğrenci Nakit İade Kartı
- Capital One SavorOne Öğrenci Kartı
- Keşfedin Öğrenciler için Chrome
- Kredisiz Alınabilecek Kredi Kartları
- Petal 2 Vizesi
- İlk İlerleme Güvenli Kredi Kartı
- Adil Kredi için Kredi Kartları
- Nakit Ödül Vizesini Yükseltme
- Capital One Cıva
- Capital One Platinum
- Zayıf Kredi İçin Kredi Kartları
- Açık Gökyüzü Güvenli Vize
- Kredinin Yeniden İnşası için Credit One Bank Platinum Visa Kartı
- Dalgalanma Platinum Mastercard
- En İyi Güvenli Kredi Kartları
- Güvenli Kredi Kartını Keşfedin
- Capital One QuickSilver Güvenli Nakit Ödül Kartı
- Capital One Platinum Teminatlı Kredi Kartı
- Hangi Kredi Kartını Seçmeliyim?
- Son düşünceler
Kredi Kartı Onay Kararları Nasıl Verilir?
Kredi kartı ve diğer kredi şirketlerinin size kredi kartı verip vermeyeceklerine karar verirken dikkate aldıkları altı faktör vardır:
- Kredi geçmişiniz
- Borç-gelir oranı
- Kredi talebi sayısı
- Kredi büronuzdaki temerrüt sayısı
- Kredi geçmişiniz
- Geliriniz
Kredi Geçmişiniz
Kredi raporunuza dayanan kredi geçmişiniz, borç verene geçmişte krediyi nasıl kullandığınızı anlatır. Bir kredi hesabınız olduğu sürece, ne kadar kredi kullandığınızı ve kredi karışımınızı (taksit vs taksit) onlara bildirecektir. döner kredi), ne sıklıkta yeni kredi aradığınız ve her hesaptaki ödeme geçmişiniz.
Borç-Gelir Oranı
Borç-gelir oranınız, aylık borç ödemelerinizin yüzde olarak ifade edilen brüt aylık gelirinize oranıdır.
Borç-gelir oranınızı (DTI olarak da bilinir) hesaplamak için toplam aylık kredi ödemelerinizi brüt aylık gelirinize bölün.
Örneğin, aylık brüt geliriniz 3.500 Dolar ise ve aylık ödemeleriniz de 1.500 Dolar ise, ipoteğiniz ve bildirilen tüm diğer krediler ve kredi kartlarınız, borç-gelir oranınız 42,9 yüzde.
Kredi Sorgulama Sayısı
Krediye her başvurduğunuzda, potansiyel borç veren, kredi büronuza sıkı bir soruşturma olarak bilinen bir soruşturma başlatır. Belirli bir süre içinde çok fazla sert sorgulama yapılması, kredi arama davranışının bir göstergesi olduğundan kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyecektir.
Kredi raporunuzda hem sert soruların hem de yumuşak soruların bulunduğunu unutmayın. Posta yoluyla istenmeyen bir kredi kartı teklifi almanız durumunda olduğu gibi, kredi başvurusu yapmadığınızda yumuşak bir sorgulama yapılır.
Yumuşak sorgulamalar kredi puanınızı olumsuz etkilemez, ancak çok fazla olması durumunda sert sorgulamalar olabilir.
Kredi Büronuzdaki Gecikme Sayısı
Kredinizde gecikmeler (gecikmiş ödemeler) varsa, kredi kartı onayınız olumsuz etkilenebilir. Çoğu kredi veren kuruluş, 30 günden fazla geciken ödemeleri kredi bürosuna bildirecek ve bu da puanınızı olumsuz etkileyecektir. 30 gün veya daha uzun süreli çoklu temerrütler, kredi verenler için önemli bir tehlike işareti olarak kabul edilir.
Kredi Geçmişiniz
Genel kredi geçmişiniz kredi kartı alma yeteneğinizi etkileyebilir. Kredi kartı veren kuruluşlar geçmişte krediyi nasıl kullandığınıza bakacak veya yeterli kredi kartınız olup olmadığına karar verecektir. kredi geçmişi oluşturuldu. Kredi sicilinizin sizi takip ettiğini unutmayın. Kredi geçmişinizin iyi, kötü veya hiç olmaması, kredi kartı alma yeteneğinizi etkileyecektir.
Geliriniz
Geliriniz aynı zamanda kredi kartı alma yeteneğinizi de etkileyecektir. Herhangi bir geliriniz yoksa, ortak imzacı olmadan bir kredi kartı için onaylanmanız pek olası değildir.
Benzer şekilde, yakın zamanda bir işe başladıysanız, sık sık iş değiştirme geçmişiniz varsa veya hiç iş değiştirmiyorsanız Uzun bir gelir elde etme geçmişiniz varsa, kredi kartı onayı alma yeteneğiniz etkilendi.
Kredi kartına başvururken işin yanı sıra diğer gelir kaynaklarının da dikkate alınabileceğini unutmayın. Örneğin nafaka, nafaka veya engellilik geliri alıyorsanız, kredi kartı başvurusunda bulunurken bu gelir kaynağının dikkate alınmasını isteyebilirsiniz.
Alınması En Kolay Kredi Kartı Türü Nedir?
Geleneksel kredi kartlarına göre daha kolay kazanılabilen üç tür kredi kartı vardır:
- Öğrenci Kredi Kartları
- Başlangıç Kredi Kartları
- Güvenli Kredi Kartları
Öğrenci kredi kartları kolej veya teknik meslek okullarına devam eden öğrenciler için tasarlanmıştır. Genellikle kolejlerinin yakınındaki mağaza ve restoranlar için nakit para ödülleri gibi öğrencilere özel avantajlara sahiptirler.
Birçok kredi kartı şirketi, üzerinde okul logosu bulunan öğrenci kartları sunmaktadır.
Başlangıç kredi kartları kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayanlara yöneliktir. Yeni başlayan kredi kartları veren şirketlerin kredi puanları ve onay kuralları daha gevşek olabilir veya kredi kontrolü yapmaktan tamamen vazgeçebilir.
Güvenli kredi kartları kredi kartını veren bankada tutulan tasarruf hesabı bakiyesi ile güvence altına alınır. Tipik olarak tasarruf hesabının bakiyesinin, teminatlı kredi kartları için verilen kredi limitine eşit kalması gerekir. Tasarruf hesabı fonları genellikle kilitlidir ve güvenli kredi kartı açık ve aktif olduğu sürece erişime kapalıdır.
Alınması En Kolay Öğrenci Kredi Kartları
İşte hak kazanması kolay olduğu düşünülen üç öğrenci kredi kartı. Başvuru bağlantısıyla birlikte temel özelliklerini listeledim:
Keşfedin Öğrenci Nakit İade Kartı
En iyi özelliği: Öğrenci kredi kartı için yüksek nakit iade oranı
- Yıllık ücret: 0$
- 25 günlük ödemesiz süre
- Amazon'da, marketlerde, restoranlarda, benzin istasyonlarında %5 nakit iadesi
- İlk geç ödeme için gecikme ücreti yoktur; bundan sonra 41 dolar
- Kredi notuna gerek yok
- Değişen promosyon oranları mevcut
Hakkında daha fazla bilgi edinin Keşfedin Öğrenci Nakit İadesi kart burada.
Capital One SavorOne Öğrenci Kartı
En iyi özelliği: Eğlence ve yayın hizmetlerinde para iadesi
- Yıllık ücret: 0$
- 25 günlük ödemesiz süre
- Marketlerde, yemek, eğlence ve yayın hizmetlerinde sınırsız %3 nakit iadesi
- 40$'a kadar gecikme ücreti
- Minimum kredisi olan veya hiç kredisi olmayan öğrenciler için tasarlandı
- Seyahat indirimleri gibi diğer promosyon avantajları
Hakkında daha fazla bilgi edinin Capital One SavorOne Öğrenci Kartı Burada.
Keşfedin Öğrenciler için Chrome
En iyi özelliği: Sınırsız para iadesi maçı
- Yıllık ücret: 0$
- 25 günlük ödemesiz süre
- Restoranlarda %2 nakit iadesi, diğer tüm alışverişlerde %1 nakit iadesi, sınırsız nakit iadesi eşleşmesi
- İlk geç ödeme için gecikme ücreti alınmaz. Bundan sonra 41$
- Kredi notuna gerek yok
- Değişen promosyon oranları mevcut
Hakkında daha fazla bilgi edinin Öğrenciler için Chrome'u Keşfedin kart burada.
Kredisiz Alınabilecek Kredi Kartları
Öğrenci değilseniz ancak kredi kullanmaya yeni başlıyorsanız, aşağıdaki kartların onay gereksinimleri esnektir ve her ikisi de nakit geri ödeme ödülleri sunar. İlk İlerleme kartının yıllık bir ücreti olduğunu unutmayın.
Petal 2 Vizesi
En iyi özelliği: Seçili satıcılarda bonus nakit iadesi
- Yıllık ücret: 0$
- Tüm satın alımlarda %1 ila %1,5 nakit iadesi
- Nitelikli satıcılara ek nakit iadesi
- Gecikme ücreti yok
- Kredi artışları için otomatik inceleme
Hakkında daha fazla bilgi edinin Petal 2 Visa kartı.
Petal Kredi kartları WebBank, Üye FDIC tarafından verilmektedir.
İlk İlerleme Güvenli Kredi Kartı
En iyi özelliği: Aralarından seçim yapabileceğiniz üç farklı kart
- Yıllık ücret: 29 ila 49 ABD Doları
- Minimum 200 $ güvenlik depozitosu gerekli
- Hesabınıza yapılan tüm ödemelerde %1 nakit iadesi
- Üç büyük kredi bürosuna rapor verir
- Ücretsiz kredi puanı erişimi
Hakkında daha fazla bilgi edinin First Progress güvenli kredi kartı.
Adil Kredi için Kredi Kartları
Nakit Ödül Vizesini Yükseltme
En iyi özelliği: Devam eden açılış hesabı bonusları
- 0 $ yıllık ücret
- Kredi limiti 500 ila 25.000 ABD Doları arasında
- Tandem çek hesabı açılışıyla promosyon nakit bonusları
- Satın alma işlemlerinde %1,5 nakit iadesi
- Gecikme ücreti yok
Hakkında daha fazla bilgi edinin Nakit Ödül Vizesini buradan yükseltin.
Capital One Cıva
En iyi özelliği: Seyahat ve diğer ek avantajlar
- Yıllık ücret: 39$
- Seyahat avantajları
- Her satın alma işleminde sınırsız %1,5 nakit iadesi
- Nakit geri ödüllerinizi çek, ekstre kredisi veya hediye kartları için kullanın.
- Otomatik kredi limiti incelemeleri
Hakkında daha fazla bilgi edinin Capital One Cıva kart burada.
Capital One Platinum
En iyi özelliği: Yıllık ücret yok
- Yıllık ücret: 0$
- Seyahat ve diğer avantajlar
- 40$'a kadar gecikme ücretleri
- Otomatik olarak yükseltilen kredi limiti incelemeleri
Hakkında daha fazla bilgi edinin Capital One Platinum kart burada.
Zayıf Kredi İçin Kredi Kartları
olmadan iyi kredi puanıGeleneksel bir kredi kartına hak kazanmak zor olabilir. İşte kredilerini yeniden yapılandırmak isteyen müşteriler için özel olarak tasarlanmış üç kart.
Açık Gökyüzü Güvenli Vize
En iyi özelliği: Kredi Kontrolü Yok
- Başvuru yaptığınızda kredi kontrolü yapılmaz ve kredi puanınız etkilenmez
- %87 onay oranı
- 200 ila 3000 ABD Doları arasındaki kredi limitleri
- Üç büyük kredi bürosuna rapor verir
- Altı ay gibi kısa bir sürede teminatsız bir karta geçiş yapın
Hakkında daha fazla bilgi edinin Açık Sky Secured Visa kartı Burada.
Kredinin Yeniden İnşası için Credit One Bank Platinum Visa Kartı
En iyi özelliği: %10'a kadar bonus nakit iadesi
- Yıllık ücret 99$ (ilk yıl için 75$)
- Çoğu satın alma işleminde %1 nakit iadesi
- Yeni bir ödeme son tarihi seçin
- Kredi artışları için otomatik inceleme
- Depozito gerekmiyor
Hakkında daha fazla bilgi edinin Credit One Bank Platinum Visa Kartı burada.
Dalgalanma Platinum Mastercard
En iyi özelliği: Ücretsiz aylık kredi puanı
- 99 $ yıllık ücret
- Başlangıç kredi limiti 300 ila 1000 ABD Doları arasındadır
- Çoğu durumda anında kredi kararları
- Üç büyük kredi bürosuna rapor verir
- İlk altı ödemenizi zamanında yaptığınızda kredi limiti iki katına çıkacaktır.
- Ücretsiz aylık kredi puanı
- Kredi giriş ve çıkışlarını öğrenmek için bilgi merkezi
Hakkında daha fazla bilgi edinin Platinum Mastercard'ı burada artırın.
En İyi Güvenli Kredi Kartları
Güvenli kredi kartları kilitli bir tasarruf hesabına para yatırmanızı gerektirir. Fonlar, kredi kartı hesabını olası kayıplara karşı güvence altına almak için kullanılır. Bir kredi kartı için para biriktirmek sinir bozucu olsa da, güvenli kartlar belki de kazanılması en kolay kredi kartlarıdır.
Güvenli Kredi Kartını Keşfedin
En iyi özelliği: Yedi ay gibi kısa bir sürede otomatik olarak güvenli olmayan bir karta hak kazanın
- Yıllık ücret: 0$
- 200 ila 2500$ arası güvenlik depozitosu
- Benzin istasyonlarında ve restoranlarda %2 nakit iadesi, başka yerlerde %1 nakit iadesi
- Ücretsiz FICO puanı
- Güvenli olmayan bir karta hak kazanıp kazanmadığınızı görmek için otomatik incelemeler
Hakkında daha fazla bilgi edinin Güvenli kartı burada keşfedin.
Capital One QuickSilver Güvenli Nakit Ödül Kartı
En iyi özelliği: Esnek nakit iadesi seçenekleri
- Yıllık ücret: 0$
- Minimum 200 $ güvenlik depozitosu
- Her satın alma işleminde %1,5 nakit iadesi
- Nakit geri ödüllerinizi çek, ekstre kredisi veya hediye kartları yoluyla kullanın.
- Otomatik kredi limiti incelemeleri.
Hakkında daha fazla bilgi edinin Capital One QuickSilver Güvenli Nakit Ödüller kart burada.
Capital One Platinum Teminatlı Kredi Kartı
En iyi özelliği: Esnek minimum depozito gereksinimleri
- Yıllık ücret: 0$
- Minimum 200$ kredi limiti için 49$, 99$ veya 200$ yatırın.
- Yabancı işlem ücreti yok
- Üç büyük kredi bürosuna rapor verir
- Otomatik kredi limiti incelemeleri.
Hakkında daha fazla bilgi edinin Capital One Platinum Güvenceli kart burada.
Hangi Kredi Kartını Seçmeliyim?
Yukarıdaki listemizde en az on dört kredi kartını ele aldık; dolayısıyla hangi kartın sizin için en iyi olduğuna nasıl karar vereceğinizi merak ediyor olabilirsiniz. Seçimlerinizi daraltmanıza yardımcı olacak, dikkate almanız gereken bazı faktörleri burada bulabilirsiniz.
Yıllık ücret: Listemizdeki kartların çoğu yıllık ücretli kartlar değil, bunu seçmenizi tavsiye ederim. Premium ödüllü kredi kartıyla çok fazla para harcamıyorsanız (ki bunların hiçbiri değildir), yıllık ücret ödemeye değmez.
Bakım Ücreti: Bazı kredi kartlarından bakım ücreti de alındığını unutmayın. Bu ücretlerin maliyet türleri her karta göre değişmektedir. Hangi bakım ücretlerine maruz kalabileceğinizi öğrenmek için kaydolmadan önce herhangi bir kredi kartı sözleşmesinin ayrıntılı metnini okuyun.
Faiz oranı: Ortalama kredi kartı faiz oranları %19,99 ile %29,99 arasında değişmekte, hatta bazı durumlarda daha da yüksek olmaktadır. Kartta zaman zaman bakiye taşıyabileceğinizi düşünüyorsanız mümkün olan en düşük faiz oranına sahip bir kart arayın.
Ek Süre: Kredi kartındaki ödemesiz dönem, bir satın alma işlemi için sizden faiz alınmayan süredir. Birçok kredi kartı 21 ila 30 gün arasında ödemesiz dönem sunacaktır. Mümkünse maksimum esneklik için daha uzun ödemesiz süreye sahip bir kart seçin.
Ödüller ve Diğer Avantajlar:
Birçok kredi kartı, kullanıcılara kart sahibi avantajları sunar. Kredi kartında bulabileceğiniz kart sahibi avantajlarından bazı örnekler şunları içerebilir:
- Nakit iadesi ödülleri
- Ödüller için puan ödülleri
- Popüler ürünlerde, web sitelerinde ve mağazalarda indirimler
- Hizmet indirimleri
Subprime oranları ve koşulları olan bir kart almanız gerekse bile, muhtemelen en azından bir tür ödül avantajına sahip bir kart bulabileceksiniz.
Son düşünceler
Kredi kartıyla kredi oluşturmak zor değildir ancak titizlik ve disiplin gerektirir. Kredi kartınızı aldıktan sonra her ay kullanmanız önemlidir. Yeni kredi kartınızla benzin, yiyecek veya bütçe ayırdığınız diğer ürünleri satın alın. Bütçeniz yoksa şimdi tam zamanı bütçe oluşturmak.
Son olarak, kartınıza her ay tam ödeme yaptığınızdan emin olun. Kredi kartınızla “Asgari ödemeyi karşılarım” zihniyetini benimsememeniz çok önemli. Çok fazla borç almaktan kaçınmanıza yardımcı olacaktır.