Eğer senin FICO kredi puanı 600'ün altında ise borç almaya çalışmak umutsuz bir durum gibi gelebilir. Sonuçta, düşük bir kredi puanı standart bir kredi kartı, araba kredisi veya ipotek alma yeteneğinizi etkileyebilir.
Bu şeyleri ulaşılmaz kılmaz; ancak, almaya çalıştığınız kredi kartı veya kredi türü söz konusu olduğunda seçeneklerinizi sınırlayacaktır. Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, oranlar ve ödüller de o kadar iyi olur.
İyi haber şu ki, kredi notunuz düşük olsa bile kullanabileceğiniz kredi kartları var.
İçindekiler
- 500 Kredi Puanı için En İyi Kredi Kartları
- Petal 1 Visa Kredi Kartı
- Capital One Platinum Teminatlı Kredi Kartı
- Chime Credit Builder Güvenli Visa Kredi Kartı
- It Güvenli Kartı Keşfedin
- DCU Visa Platinum Teminatlı Kredi Kartı
- SSS
- Son düşünceler
500 Kredi Puanı için En İyi Kredi Kartları
Aşağıda listelenen kartların her biri, kredi puanını yükseltmek isteyen kişiler için tasarlanmıştır. Discover, DCU ve Capital One gibi bazı kredi kartı veren kuruluşlar, güvenli veya kredi oluşturucu kartla biraz zaman geçirdikten sonra sizi geleneksel bir kredi kartına bile geçirebilir.
Petal 1 Visa Kredi Kartı
Petal 2 Visa Kredi Kartı Kredi notu 600 ile 699 arasında olan kişilere tavsiye edilmektedir. Ancak kredi puanınız 600'ün altındaysa Petal 1 Visa Kredi Kartıyla muhtemelen daha iyi şansa sahip olacaksınız.
Bazı kredi kartları sizi yalnızca kredi puanına göre nitelendirirken Petal 1, gelir ve fatura ödeme geçmişi gibi diğer finansal davranışları da dikkate alır. Önceki üç aydaki hesap etkinliğinizin incelenebilmesi için çek hesabınızı Petal'a bağlamanız gerekebilir. Zaten bir kredi puanınız yoksa Petal, bu etkinliğe dayalı olarak onay kararı verebilir.
Petal 1 Atılım Programı
Petal's Leap programı, zamanında ödeme yaparak altı ay gibi kısa bir sürede kredi limiti artışı kazanmanıza olanak tanır.
Petal® 1 “Yıllık Ücret Yok” Visa® Kredi Kartı, bu kredi puanı aralığında ödül sunan birkaç kredi kartından biridir. Petal Perks programı aracılığıyla, Costco, Dunkin, Sam's Club ve McDonald's'ın da yer aldığı Petal perakende iş ortaklarından alışveriş yaptığınızda %2 ila %10 arasında nakit iadesi kazanabilirsiniz.
Petal 1 ile ödeme geçmişiniz tatmin ediciyse ve kredi puanınız yükselirse, Petal ayrıca Petal 2 Nakit İade Ödül Kartı'nı da sunmaktadır. Bu kart daha düşük bir APR, daha yüksek bir kredi limiti ve daha fazla ödül sunar.
Petal 1 Visa Kredi Kartı özellikleri:
Yıllık ücret: Yıllık ücretler
Kredi limiti: $300 – $5,000
Her üç kredi bürosuna da raporlar: Evet
Bonus: Hiçbiri
Ödüller: Petal Perks programını kullanarak seçili satıcılardan %2 ile %10 arasında nakit iadesi kazanın.
Petal Kredi kartları WebBank, Üye FDIC tarafından verilmektedir.
👉 kart adı
Capital One Platinum Teminatlı Kredi Kartı
kart adı 49 $ kadar az bir depozito ile 200 $'lık bir kredi limiti sunuyor. Kartın en büyük avantajı, özellikle birikiminiz sınırlıysa, teminatınızı ödeyememenizdir. Peşin yatırırsanız, tutarın tamamının 35 gün içinde ödenmesi koşuluyla taksit yapmanıza olanak tanırlar. onay.
Kredinizi iyileştirmeye çalışıyorsanız, Capital One tarafından sunulan ücretsiz bir kredi izleme hizmeti olan CreditWise aracılığıyla ilerlemenizi izleyebilirsiniz. Aylık ödemeleriniz zamanında yapılırsa Capital One altı ay içinde bir hesap incelemesi gerçekleştirecektir.
Bu, daha fazla para yatırmanıza gerek kalmadan kredi limitinizin artmasına neden olabilir. Hiçbir yıllık ücretin yanı sıra, kredi puanınız yükseldiğinde teminatsız bir Platinum karta yükseltme yapabilirsiniz.
Capital One her türlü kredi geçmişine sahip başvuru sahiplerini kabul etse de yüksek borç veya yetersiz gelir gibi belirli faktörler nedeniyle reddedilebilirsiniz. Ancak, kredi puanı 600'ün altında olanlar da dahil olmak üzere herhangi bir kredi kartına başvururken bu bir risktir.
Capital One Platinum Güvenli Kartın özellikleri:
Yıllık ücret:Yıllık ücretler
Kredi limiti: Hak kazananlar için 49$, 99$ veya 200$ tutarında ilk depozito ile 200$ kredi limiti. Kredi limitinizi maksimum 1.000$'a çıkarmak için hesabınız açılmadan önce daha fazla para yatırabilirsiniz.
Her üç kredi bürosuna da raporlar: Evet
Bonus: Hiçbiri
Ödüller: Hiçbiri
👉 kart adı
Chime Credit Builder Güvenli Visa Kredi Kartı
Chime Credit Builder Güvenli Kredi Kartı Ön ödemeli bir kredi kartıdır, dolayısıyla faiz ödemezsiniz ve yıllık ücret yoktur. Chime kredi raporunuzu bile çekmiyor. Kart her üç kredi bürosuna da rapor veriyor.
Hak kazanmak için bir Chime çek hesabı açmanız ve 200 $ tutarında doğrudan para yatırma işlemi yapmanız gerekir. Kartınızdaki kredi limiti vadesiz hesap bakiyenize bağlı olduğundan önceden belirlenmiş bir limit yoktur.
Chime kartının en büyük avantajı döner kredi kullanımıNormalde kredi puanınızın %30'unu oluşturan kredi bürolarına rapor edilmeyecektir. Ancak ödeme yapılıncaya kadar kartınız devre dışı bırakılacağından ödemelerin eksik yapılması bir seçenek değildir. Ödemenizin 30 gün gecikmesi durumunda bu durum bürolara bildirilecek ve puanınız olumsuz etkilenecektir. Daha fazlasını tam olarak öğrenin Zil İncelemesi.
Chime Credit Builder Güvenli Visa Kredi Kartı özellikleri:
Yıllık ücret: $0
Kredi limiti: Chime çek hesabınızdaki tutara göre
Her üç kredi bürosuna da raporlar: Evet
Bonus: Hiçbiri
Ödüller: Hiçbiri
👉 Chime Credit Builder hakkında daha fazla bilgi edinin
Chime bir banka değil, bir finansal teknoloji şirketidir. Bancorp Bank, N.A tarafından sağlanan bankacılık hizmetleri. veya Stride Bank, N.A., Üyeler FDIC. Chime Visa® Banka Kartı, Visa U.S.A. Inc.'in lisansı uyarınca Bancorp Bank veya Stride Bank tarafından verilmektedir. Visa banka kartlarının kabul edildiği her yerde kullanılabilir. Amir banka için lütfen Kartınızın arkasına bakın.
It Güvenli Kartı Keşfedin
Ödüllere gelince, Güvenli Olduğunu Keşfedin en iyi seçeneğiniz olabilir. Discover It, herhangi bir kredi puanı gerektirmeden, uygun tüm satın alımlarda ödül öder. Yedi ay içinde hesabınız, güvenli olmayan bir karta hak kazanıp kazanmadığınızı görmek için incelenecek. Böyle bir durumda güvenlik teminatınız iade edilecektir.
İlk yılınızın sonundaki tam para iadesi eşleşmesiyle, benzin istasyonları ve restoranlar gibi yerlerde %2 nakit iadesinin yanı sıra diğer tüm alışverişlerinizde de %1 nakit iadesi alacaksınız. Discover ayrıca size FICO kredi puanınızı ücretsiz bir hizmet olarak izleme olanağı sağlar.
Bu, 500 – 599 kredi puanı aralığında ödül sunan birkaç kredi kartından biridir. Kart sahipleri tüm alışverişlerde %1 nakit iadesi, dönüşümlü kategorilerde ise %2 nakit iadesi kazanır. Ve ilk yılın sonunda Discover, kazandığınız para iadesinin tamamını karşılayacaktır.
It Secured Card'ın temel özelliklerini keşfedin:
Yıllık ücret: $0
Kredi limiti: Ancak yatırılan tutara bağlı olarak minimum 200$, maksimum 2.500$ gerekmektedir.
Her üç kredi bürosuna da raporlar: Evet
Bonus: Hiçbiri
Ödüller: Dönüşümlü kategorilerde %2 ve diğer tüm satın alımlarda %1 nakit iadesi. Discover It Secured, ilk yılın sonunda sınırsız nakit iadesi eşleştirmesi sunar.
DCU Visa Platinum Teminatlı Kredi Kartı
DCU, sektördeki en güvenli kredi kartlarından birini sunmaktadır. Kredi limitleri kart sahibi tarafından veya daha spesifik olarak kart sahibinin depozitosu tarafından belirlenir. Kartın ayrıca düşük bir APR'si var ve hiçbir ücret yok; örneğin yıllık ücret yok, yabancı işlem ücreti yok, nakit avans ücreti yok ve bakiye transfer ücreti yok. Aynı APR, satın almalar, nakit avanslar ve bakiye transferi tutarları için de geçerlidir.
Bir dezavantajı, karta hak kazanmak için bir DCU çek hesabı açmanız gerekmesidir; ancak DCU, ülke genelinden başvuru kabul eden birkaç kredi birliğinden biridir.
Kredi puanınız yükseldiğinde geleneksel, teminatsız bir kredi kartına geçebilirsiniz. DCU, düşük APR'li ve ücretsiz bir ödül kredi kartı da dahil olmak üzere çeşitli seçenekler sunmaktadır.
DCU Visa Platinum Teminatlı Kredi Kartı özellikleri:
Yıllık ücret: $0
Kredi limiti: Depozito, gerekli minimum 500$ depozito ile kredi limitinizi belirler
Her üç kredi bürosuna da raporlar: Evet
Bonus: Hiçbiri
Ödüller: Hiçbiri
SSS
Evet. En iyi seçenek olabilir kredi oluşturucu kredileri, birçok banka ve kredi birliğinden temin edilebilir. Kredi oluşturucu kredide, "borç veren" size güvenlik depozitosu için gereken parayı sağlar, böylece parayı kendi cebinizden çıkarmanıza gerek kalmaz. Tasarruf hesabı, yatırılan tutarla eşleşen bir kredi için teminat görevi görecektir.
Örneğin, DCU Credit Union'ın kredi oluşturucu kredisinin sabit oranı %5 APR'dir ve 12 ila 24 ay vadeli olarak 500 ila 3.000 ABD Doları arasında değişen kredi tutarlarına izin verir. Aylık ödemelerinizi ister maaşınızdan yapabilir, isterseniz de güvenli tasarruf hesabınızdan düşebilirsiniz.
Halihazırda büyük miktarda borcunuz varken puanınızı yükseltmeye çalışıyorsanız, yeni bir kredi kartı hesabı açmak aslında kredi puanınıza zarar verebilir.
Kredinizi artırmak veya geliştirmek istiyorsanız tek bir kredi kartıyla başlayın. Daha sonra başka bir başvuruda bulunmadan önce bir yıl kadar bekleyin. Kredi kartı teklifleri, kredi puanınızla birlikte giderek daha iyi hale gelecektir.
Evet, bazı şirketler kredi notu zayıf olanlara ipotek ve araba kredisi sağlama konusunda uzmanlaşmıştır. Bu tür kredilerin dezavantajı yüksek faiz oranlarıdır.
Cevap Evet ama sınırları var. Bunun nedeni, bireysel, öğrenci, otomobil ve ev kredileri söz konusu olduğunda kredinin gerekli olmasıdır. Bunlardan herhangi birine sahip olmayı planlamıyorsanız, hayatınızı zayıf bir krediyle geçirmeniz mümkün olabilir.
Bununla birlikte, bir daire kiralamak veya araba kiralamak, hak kazanmak için genellikle belirli bir düzeyde kredi gerektirir. Temel olarak, krediniz yetersiz veya hiç yokken, satın almanız gereken her şeyi ödemek için nakit tasarruflarınıza güvenmelisiniz.
Son düşünceler
Kredi notunuzun düşük olmasının nedenleri ne olursa olsun, bunu iyileştirmek için atabileceğiniz adımlar vardır. Kredi puanınızın ne olduğundan emin değilseniz, işte bunlardan bazıları Kredi puanınızı ücretsiz kontrol etmenin yolları.
Düşük bir FICO puanına sahip olmak, yeterli barınma ve ulaşım alma yeteneğinizi sınırlayabilir. Kredinizi iyileştirerek daha güvenli bir gelecek inşa edebilirsiniz.
Doğru güvenli kredi kartını almak tek cevap değildir, ancak kesinlikle yardımcı olabilir.