Birçok yatırımcı, kararlarını verirken biraz rehberlik almaktan hoşlanır. Sonuç olarak, bir yatırım planı oluşturmaya çalışırken veya bir portföyde hangi varlıkların en iyi şekilde çalışacağını belirlerken yardım aramak yaygın bir durumdur. Çoğu zaman, yatırımcılar "gerçek" bir kişiden kişisel tavsiye isterler. Bu genellikle bir çeşit şeye dönmek anlamına gelir. yatırım danışmanı, ya bağımsız bir danışman ya da bir komisyoncu satıcısındaki biri.
Tavsiyenizi nereden alacağınıza karar vermeden önce, tavsiyenin nereden geldiğinin yanı sıra seçeneklerinizi de anlamak iyi bir fikirdir. Çoğu durumda, kayıtlı bir yatırım danışmanı (RIA) veya bir aracı kurum arasında seçim yapabilirsiniz.
RIA Nedir?
Kayıtlı bir yatırım danışmanı, SEC'e ve ilgili devlet kurumlarına kayıt olma niteliklerini tamamlayan kişidir. Genellikle bir DEA, varlıklarını yönetmelerine yardımcı olmak için yüksek net değere sahip müşterilerle birlikte çalışır. Bir DEA, genellikle yönetim altındaki varlıkların yüzdesine dayalı olarak ücretlendirir, ancak sabit oranlar veya saatlik ücret alan bazı yöntemler de vardır. Bir RIA, sizin adınıza ticaret yapabilir ve işlemlere yardımcı olabilir.
Bir DEA hakkında hatırlanması gereken en önemli şey, kendisinin kanunen müvekkiller için bir mütevelli olarak hareket etmesi gerektiğidir. Bu, tavsiyelerde bulunurken dikkate alınması gereken en önemli şeyin müşterinin yararı olduğu anlamına gelir. DEA'ların belirli standartları karşılaması gerekmektedir ve bu yasa tarafından uygulanmaktadır. Bir DEA'dan tavsiye aldığınızda, tavsiyenin sizin durumunuz için gerçekten en iyi olduğunu düşündüğü tavsiye olduğundan emin olabilirsiniz.
bu Şövalye Kaydı bir IRA bulmak için harika bir kaynaktır. Hizmet sizi bölgenizdeki beş yıldızlı danışmanlarla eşleştirecek.Broker Bayi Nedir?
Broker, yatırım işlemlerini kolaylaştıran kişidir. Birçok komisyoncu satıcının, hangi yatırımları satın alacağınıza ve hangilerini satacağınıza karar vermenize yardımcı olmak için danışman olarak hareket edebilecek temsilcileri vardır. Çoğu durumda, bir komisyoncu satıcı tazminatını komisyonlar aracılığıyla alır. Bu komisyonlar sizin adınıza yapılan yatırım işlemlerine dayanmaktadır.
Ancak, bir komisyoncu satıcının mutemet standartlarını karşılaması gerekmediğinin farkında olmalısınız. Aracı satıcı, durumunuz için gerçekten daha iyi olabilecek bir ürün olsa bile, kendisine daha büyük bir komisyon sağlayan yatırımlar önerebilir. Yine de komisyoncu satıcılarının sizi öylece dağıtması gerekmiyor. SEC, komisyoncu bayilerinin "uygun" tavsiyelerde bulunmalarını ve ayrıca herhangi bir çıkar çatışması olup olmadığını size bildirmelerini gerektirir.
Hangi Yaklaşım Sizin İçin En İyisidir?
Sonunda, hangi yaklaşımın sizin için en iyi olduğuna karar vermek size kalmış. İhtiyaçlarınıza bakın ve kime güvenme olasılığınızın daha yüksek olduğunu düşünün. Gerçek şu ki, ister bir RIA ister bir komisyoncu satıcısı ile gidin, hiç kimse paranıza sizin kadar iyi bakmayacak.
Ancak, çoğu kararın sizin yararınıza olmasını sağlamak için daha iyi bir şans istiyorsanız, bir DEA'nın sizin çıkarlarınıza en iyi şekilde bağlı kalması kanunen zorunludur. Öte yandan, bir komisyoncu satıcısının önerilerinin çoğu, en uygun olmasalar bile, muhtemelen gayet iyi olacaktır. Daha az harcamak isterseniz bir komisyoncu bayisi çalışabilir.
Yatırım ihtiyaçlarınızı ve tercihlerinizi göz önünde bulundurun ve ardından sizin için en uygun olanı temel alarak bir karar verin.