SoLo Fon İncelemesi: Borç Alanlar İçin Hızlı Nakit, Ancak Borç Verenler Kaybedebilir

Özellikle hızlı bir kredi için piyasadaysanız, ancak maaş günü kredi verenlerden kaçınmak istiyorsanız, SoLo Funds'ı duymuş olabilirsiniz. SoLo Fonları bir eşler arası borç verme platformu bireyleri doğrudan borç verenlere bağlayan. Buna karşılık, borç veren üyeler küçük kredi yatırımlarından getiri elde edebilirler.

Şirket kendisini sağlam bir avans kredisi alternatifi olarak konumlandırıyor. Meçhul bir banka ile çalışmak yerine, bir SoLo Funds kredi kuruluşu ile bir anlaşma yoluyla fonlara erişebilirsiniz. Yatırımcılar veya borç verenler, hangi kredilerin finanse edileceğine karar verir ve geri ödeme koşullarını kabul eder.

SoLo Funds geçerli görünüyor, ancak dikkat edilmesi gereken kırmızı bayraklar var. Bu SoLo Funds incelemesinde, platformun temel avantajlarına ve potansiyel dezavantajlarına bakacağız.

SoLo Fonlarının Artıları ve Eksileri

SoLo Fonları Hakkında

Travis Holoway ve Rodney Williams, yetersiz hizmet alan topluluklara hayır kurumları aracılığıyla değil krediler aracılığıyla sermayeye erişim sağlamak için soLo Fonları oluşturdu. SoLo Fonları 2018'de piyasaya sürüldü ve 400.000'den fazla kredi sağladı.

SoLo Funds, öncelikle bir borç verme ve borç alma platformu olarak çalışır. Finansal bir ihtiyacınız olduğunda, hesabınızda kredi talebi oluşturabilir ve hızlı bir şekilde bir yatırımcı ile eşleşebilirsiniz. Şirket, başvurudan finanse edilen krediye kadar geçen ortalama sürenin yaklaşık 18 dakika olduğunu söylüyor.

Borç alan ve borç veren, geri ödeme koşulları konusunda anlaşırlar. Herhangi bir ücret yoktur, bunun yerine borçlu, gerekli olmasa da borç verene bir "bahşiş" verebilir. SoLo Funds'ın sonunda ekleme planları var bankacılık ATM'ler, banka kartları ve faiz getiren hesaplardan oluşan bir ağ ile.

SoLo Fonları Ne Sunar?

İşte şirketin şu anda neler sunduğuna ve nelerin çalıştığına dair hızlı bir özet.

borç verme

SoLo Funds borç verme hizmetleri sunar. Bir yatırımcı olarak, topluluğunuza hizmet ederken getiri elde etmek için SoLo Funds kredilerine para yatırırsınız.

Platformdaki borç verenler, borç alanın sosyal puanını ve krediyi geri ödeme olasılıklarının ne kadar olduğunu gösterebilecek geri ödeme geçmişini görüntüleyebilir. Küçük ölçekte yatırım yapmanın ve potansiyel olarak bahşişler yoluyla getiri elde etmenin hızlı ve kolay bir yolu olabilir.

Borçlanma

Altmış bir mükemmel Amerikalı maaştan maaş çekine yaşıyor. Bir araba kazası veya tıbbi fatura gibi beklenmedik bir acil durum, insanların en kısa sürede nakit paraya ihtiyacı olduğu anlamına gelebilir. Bir SoLo Funds kredisi, borç alanlar için harikadır çünkü hızlı bir şekilde fon alabilirler (zaman alan bir banka veya borç verme sürecine kıyasla). Ayrıca, bileşik faizin ek baskısı olmadan ödemelerin nasıl ve ne zaman yapılacağına ilişkin koşulları da belirleyebilirler.

Bankacılık

Teknik olarak, SoLo Funds henüz bankacılık hizmetleri sunmuyor. Ancak şirkete göre SoLo Wallet, banka kartlarını ve çok sayıda erişilebilir ATM'yi içerecek. BT müşterilerden kredili mevduat ücreti talep etmeyecektir ki bu, özellikle müşteri tabanı yetersiz hizmet veya yetersiz.

Sigorta (Henüz Mevcut Değil)

"Yakında" gelecek bir başka özellik de, hayat sigortası. SoLo Funds, insanların cenaze masraflarını kitle kaynaklarından almak zorunda kalmamalarına yardımcı olmak istediklerini söylüyor. Amaç, insanların hayat sigortası hakkında bilgi edinmelerine ve sigortaya kaydolmalarına yardımcı olmaktır, ancak ayrıntılar henüz açıklanmadı.

Faiz Getiren Hesaplar (Henüz Açılmadı)

SoLo Funds, sonunda faiz getiren hesaplar sunacağını söylüyor. Yine ayrıntılar belirsiz - Eylül 2022 itibarıyla web sitesinde belirtilen tek şey, hesaplarının müşteriler için makul faiz oranları kazanacağı. Bu ürün gerçekleşirse, piyasadaki diğer yüksek getirili tasarruf hesaplarına harika bir katkı olabilir.

Daha fazlasını okuyun >>>2022 İçin En İyi Yüksek Getirili Birikim Hesapları

SoLo Fon Ücretleri ve Fiyatlandırma

SoLo Funds kredileri, bileşik faiz veya “sürpriz” masraflar tahakkuk ettirmez. Ancak, borç alan üyeler krediyi zamanında ödemezse işler zorlaşır. Şuna baksana SoLo Funds'ın gecikme ücretleri ve kimi etkiledikleri:

%10 Gecikme Ücreti

Borçlular 35 gün veya daha fazla gecikirlerse %10 gecikme ücreti ödemek zorundadır. SoLo Fonları diyor bu gecikme ücretlerinin borç verene ödenmesi. Kredinin oluşturulmasından doksan gün sonra, SoLo Funds borcu üçüncü taraf bir tahsilat kurumuna gönderir.

Sinaps İşlem Ücreti

Bir kredinin ödenmemesi nedeniyle tahsilata taşınması durumunda, borçludan “fonlama ve geri ödeme işlem maliyetleri” için bu ek ücret alınır. Görünüşe göre şirketin ödeme sağlayıcısı Synapse, bir kredi yalnızca 90 gün geciktiğinde değil, en az 35 gün geciktiğinde bunu tahsil ediyor.

Synapse bu ücreti şu şekilde hesaplar: 2x (anaparanın %0,9'u + 0,70 USD). Yani kredi 100$ ise gecikme ücreti 10$ ve işlem ücreti 3.20$ olmak üzere toplam 113.20$ olacaktır.

SoLo Kurtarma Ücreti

Borç veren iseniz şunlara dikkat edin: Borçlunuz derhal geri ödeme yapmazsa, bu, sıkışıp kaldığınız ücrettir. Kredinin oluşturulmasından bu yana 35 gün geçtiyse ve SoLo Funds 90 günlük süre dolmadan fonları geri alırsa, şirket orijinal kredi anaparasının %20'sini geri alır.

Üçüncü Taraf Kurtarma Ücreti

Burada, SoLo Funds'ta borç veren üyeler için daha da kötüleşiyor. Kredi 90 gün gecikirse üçüncü şahıs tahsilat sürecine girer. Bu varlık, kredi fonlarını geri alırsa, borç veren, geri kazanılan miktarın yalnızca %70'ini alır.

Diğer %30, yalnızca üçüncü tarafa gidebilecek veya onlar ile SoLo Funds arasında bölünebilecek olan üçüncü taraf kurtarma ücretidir.

Bahşiş

Bahşiş teknik olarak bir ücret olmasa da kredi işleminin bir parçası olabilir. SoLo Funds, bahşiş vermenin gerekli olmadığını belirtir. Borçlular, ne kadar bahşiş verileceğine karar verir ve bahşiş miktarı, talep edilen kredi tutarının %15'i ile sınırlıdır. Borç verene bir teşekkür olarak bahşiş verebilir veya hizmet (veya her ikisi) için SoLo'ya "bağış" yapabilirsiniz.

SoLo Fonları Güvenli mi?

Şimdi büyük soruya geçelim: SoLo Funds güvenli mi?

İşte şirketin söylemesi gereken şey: "Fon verenler için getiri garanti edilmiyor ve kredi tutarı kaybedilebiliyor.” Evet, garantili geri dönüş yoktur (bahşiş ekleyip eklememe veya hatta size geri ödeme yapma kararı ödünç alan kişiye bağlıdır).

SoLo Funds bir banka değildir. Bankacılık hizmetlerini, tümü FDIC üyesi olan Synapse'nin ortak bankaları aracılığıyla sağlar. Rağmen FDIC sigortalı bankalar ortalama hesaplar, hesap başına üye başına 250.000 $'a kadar kapsanır, bu SoLo Funds ile borç verme için geçerli değildir.

SoLo Funds'ın müşteri incelemelerini incelerseniz, borç veren üyelerden yüksek miktarda şikayet görürsünüz. Geciken ödemeler, fonların geri alınamaması ve müşteri hizmetlerinin eksikliği ile ilgili sorunlar yaygındır.

SoLo Funds borç alan üyelerin güvenliği ile ilgili olarak, denklemin daha güvenli tarafı bu gibi görünüyor. Bir borç alanın başlangıçta aldığı tek “risk”, hiçbir borç verenin kredi talebini finanse etmeyi kabul etmemesidir.

Ancak, borçlular için de gecikme ücretleri olduğunu unutmayın. Kredinizi zamanında geri ödemeniz veya %10 gecikme ücreti artı Synapse işlem ücretini riske atmanız gerekecek.

Zaten derinlerde olan borçlular için kredi kartı borcu, SoLo Fonları geçerli bir seçenek olabilir. Göre Tüketici Mali Koruma Bürosu, diğer sağlayıcılardan avans kredileri %10'dan %30'a kadar değişebilir. Yenileme ücretleri, kredi bakiyesinin fırlamasına neden olarak SoLo Funds'ı potansiyel olarak daha iyi bir alternatif haline getirebilir.

SoLo Fonlarının Devrilme Tartışması ve Gizli Ücret Endişeleri

Şimdi, önemli kırmızı bayraklardan birine bakalım. Connecticut Bankacılık Departmanı SoLo Funds'a durdurma ve vazgeçme emri verdi Mayıs 2022'de. Siparişin ilk nedeni, SoLo Funds'ın o eyalette küçük bir kredi şirketi olarak lisanslı olmaması - ama bekleyin, daha da kötüye gidiyor.

Kredi verenlerin tüm yatırım getirisini oluşturan isteğe bağlı bahşişi hatırlıyor musunuz? Connecticut Bankacılık Departmanı, SoLo Funds'ın bahşiş verme politikasıyla gölgeli uygulamalara giriştiğini iddia ediyor.

Sorunlardan bazıları şunlardır:

• SoLo Funds, hangi kredilerin finanse edileceğine karar vermek için borç verenlere SoLo puanı atamak için sosyal medya verilerini kullanır.
• Borç Verenler, teklif edilirse, borç alan adına SoLo Bahşişini ödemelidir.
• Hem borç verene bahşiş hem de SoLo bahşişi finansman ücretine dahildir. Sipariş, APR'lerin CT'sinin bu nedenle %43 ile %4.280'in üzerinde olduğunu iddia ediyor (ancak kredi açıklamaları APR'lerin %0 olduğunu belirtiyor).

Kurucu ortak Rodney Williams, tüm bunların “Sıra dışı iş modelleriyle fintech'i gündeme getiren daha sert spot ışığı düzenleyicilerine bir örnek.Borçluların aldıkları her krediyle maliyetlerinin düştüğünü söyledi. Ve müşterilerinin yılda 30 kez kullandığını söylediği "nakit avanslara" karşılık, tipik borçlularının yılda dört kez SoLo Fonları kullandığını söyledi.

Williams, bahşiş verme sürecinin isteğe bağlı olduğu için APR hesaplamalarını çarpıtabileceğini ve çoğu kullanıcının bahşiş ve bağışlar için maksimum tutarı ödemediğini açıklıyor.

SoLo Funds ile Nasıl İletişime Geçebilirim?

SoLo Funds müşteri incelemeleri, en iyi ihtimalle sivilceli bir müşteri hizmetleri departmanının resmini çiziyor. Şirketin sağladığı tek irtibat noktası, [email protected] e-posta adresidir.

Hem App Store'da hem de Better Business Bureau sitesi, epeyce müşteri incelemesi, yavaş müşteri hizmetleri yanıt sürelerine ve geri ödeme sorunlarına işaret ediyor.

SoLo Fonlarına En İyi Alternatifler

Eşler arası bir borç verme platformu aracılığıyla borç para vermek istiyorsanız veya borç para almanız gerekiyorsa, bu alternatiflerden birini deneyebilirsiniz.

Müreffeh Pazar Yeri

Prosper, ABD'de türünün ilk örneği olan bir emsal kredi piyasasıdır. 2005 yılında kurulan Prosper, finanse ettiği 1,3 milyondan fazla kredinin toplamının 22 milyar dolardan fazla olduğunu söylüyor. Kredi tutarları 2.000 $ 'dan başlar ve 40.000 $' a kadar çıkar.

Prosper bir başlatma ücreti, çek ödemesi, gecikme ücreti ve yetersiz fon ücreti içerir.

Brigit

Yıldız gücü sizin için bir şey ifade ediyorsa, Kevin Durant ve Ashton Kutcher tarafından desteklenen Brigit'e bakın. Bu uygulama 250 $'a kadar anında nakit avans sunar ve her ikisinde de yüksek puanlara sahiptir. Elma (4,8 yıldız) Ve Google uygulama mağazaları (4,6 yıldız).

Brigit, elbette ideal olmayan nakit avansları etkinleştirmek için aylık 9,99 dolar alıyor. Ancak, SoLo Funds'tan farklı olarak bahşiş söz konusu değildir ve Brigit, kullanıcıların kredilerini oluşturmalarına ve daha fazla tasarruf etmelerine yardımcı olabilir.

Sonuç olarak

Genel olarak, SoLo Funds bazı sorunları düzeltmeye çalışıyor gibi görünüyor. finansal sistemdeki adaletsizlik, bu takdire şayan. Bazı borçlular için iyi çalıştı. Borç alanlar için esneklik, hız ve geri ödeme koşulları göz önüne alındığında, maaş günü kredisinden daha iyi bir seçenek gibi görünüyor.

Ancak, zayıf müşteri incelemeleri ve düzenleyicilerden gelen uygulamalarla ilgili sorular kırmızı bayraklardır. Şirket sicilini iyileştirene kadar açıkta kalmak, en akıllıca hareket tarzı olabilir.

Daha fazla okuma:

• Kazanmak Gibi En İyi 8 Nakit Avans Uygulaması
• 2022 İçin FloatMe Gibi En İyi 8 Nakit Avans Uygulaması
• Kazanç Uygulaması İncelemesi 2022: Kolay Maaş Çeki Nakit Avansları