Etkileşimli Danışmanlar İncelemesi 2022: Pasif ESG Yatırımının Kralı mı?

Her gün benim gibi daha fazla genç yatırımcı, ister kolay ister zor yoldan olsun, pasif yatırımın uzun vadeli servet oluşturmanın günlük ticaretten çok daha güvenli bir yol olduğunu öğreniyor.

Sonuç olarak, arayacağız günümüzün en iyi robo danışmanları tembel portföylerimizi oluşturmamıza ve yönetmemize yardımcı olmak için.

Ama hangisini seçmeli?

Düşük ücretleri, sınırsız desteği ve ESG odağı düşünüldüğünde, Interaactive Advisors, bu yeni nesil servet oluşturucuları barındırmak için çok uygun bir platformdur. Aslında, tüm nesiller, platformun benzersiz tekliflerinde beğenecek bir şeyler bulabilir.

Bununla birlikte, yine de karışık bir çanta, o yüzden İnteraktif Danışmanların iyi, kötü ve çirkin yönlerine dalalım.

Artılar ve eksiler

Etkileşimli Danışmanlar Nedir?

Eskiden Covester olarak bilinen Etkileşimli Danışmanlar, basit, yeni başlayanlar için uygun bir robo danışman teklifidir. düşük ücretler, sınırsız ücretsiz destek ve özellikle ESG'ye odaklanan çok çeşitli portföyler yatırım

Hesap türlerinde can sıkıcı bir şekilde kısa ve vergi kaybı hasadı sunmasa da (henüz), Interactive Advisors, sezgisel tasarımı, iyi organize edilmiş seçimi ve rekabetçi yönetim ücretleri ile hala öne çıkmayı başarıyor.

Etkileşimli Danışmanlar Kimler İçindir?

Etkileşimli Danışmanlar en çok şunlar için uygundur:

Etkileşimli Danışmanlar aşağıdakiler için uygun olmayabilir:

Etkileşimli Danışmanlar Özellikleri

Minimum Yatırım	$100
Hisse Senedi/ETF İşlemleri	$
Opsiyon İşlemleri	Yok
Yatırım fonları	Yok
Yatırım Türleri	Hisse senetleri, OTC/Penny Hisse Senetleri, ETF'ler, Yatırım fonları, Tahviller, Seçenekler, Forex, kripto para birimleri, Vadeli İşlemler
Hesap Türleri	vergiye tabi Bağlantı Geleneksel IRA Roth IRA Devir IRA EYLÜL IRA BASİT IRA 401(k) Yalnız 401(k) güven Sınırlı Ortaklıklar Ortaklıklar Coverdell 529 gözaltı Kar amacı gütmeyen yıllık gelirler Kontrol etme tasarruf Para piyasası CD'ler
Broker Destekli Ticaret	Yok
Sanal İşlemler
Müşteri servisi	Lisanslı profesyonellere telefon (1-866-825-3005) ve EST 09:00 ve 17:00 saatleri arasında canlı sohbet yoluyla ulaşılabilir.

Etkileşimli Danışmanlar Hakkında Sevdiklerimiz

Etkileşimli Danışmanlar, robo-danışman alanında hızla kendine bir isim yapıyor. İşte en çekici özelliklerinin hızlı bir dökümü.

Güçlü ESG Teklifleri ile 78 Temalı Portföy

Interactive Advisors'ın ana özelliklerinden biri, çok çeşitli odaklanmış portföyleridir. Toplamda 78 adet vardır ve her biri yatırım tercihlerinizi yönlendirmenize yardımcı olacak net ve açıklayıcı bir etikete sahiptir.

Portföyler ayrıca, kabaca yarısı sosyal açıdan sorumlu ESG yatırımına odaklanan temalara bölünmüştür.

Deneyimsizler için ESG, Çevresel, Sosyal ve Yönetişim anlamına gelir. Sosyal Sorumlu Yatırım olarak da bilinen ESG, hayırsever olarak kabul edilirdi veya PR puanları için bir hedge fonunun alt satırında gerekli bir ding.

Ancak şimdi, ESG hisseleri, büyük ölçüde genç yetenekleri ve sermayeyi çekme yetenekleri nedeniyle S&P 500'den daha iyi performans gösterme eğilimindedir.

Etkileşimli Danışmanların temalarına ve içindeki portföylere ilişkin bazı örnekler:

• Adil Çalışma ve Gelişen Topluluklar, LGBTQ Katılımı, Cinsiyet Eşitliği ve daha fazlasını içeren Sosyal Adalet portföyleri
• Küçük Sermaye Değeri, Uzun Vadeli Değer, Uzun Vadeli GARP ve daha fazlasını içeren Değeri Azaltılmış Şirket portföyleri
• Endüstriler, Telekom, Geniş Pazar ve daha fazlasını içeren portföyleri endeksleme
• ESG Temettü, ESG Büyüme, ESG Geniş Pazar ve daha fazlasını içeren ESG portföyleri
• Temiz Hava, Kara Sağlığı, Okyanus Yaşamı ve daha fazlasını içeren Better Planet portföyleri

Düşük Minimumlar ve Yönetim Ücretleri

Robo-danışmanların %0,25 civarında başlayan ve oradan yükselen yönetim ücretlerine sahip olmaları yaygın bir durumdur. Ve uzun süredir endüstri standardı olan %1'i ödemeye şartlanmış olan herkes için, yönetim ücretlerinden %75 tasarruf etmek, en azından bir robotun paralarını yönetmesine izin vermeyi düşünecek kadar çekicidir.

Ancak Interactive Advisors, bir adım daha ileri giderek, bu ETF'leri satın almak için ücretlerini esasen minimum seviyeye indiriyor.

IA'nın toplam 78 portföyünden 55'inin net ücretleri %0,20 veya daha düşük. 16'da yalnızca %0,10 veya daha düşük ücretler vardır ve Interactive Advisors'ın beş Akıllı Beta fonundan (Değer, Kalite, Büyüme, Temettü ve Geniş Pazar) yalnızca %0,08 karşılığında satın alabilirsiniz.

Ayrıca, 78 portföyden 54'ü yalnızca 100$'lık bir başlangıç ​​yatırımı gerektirir. Kesirli hisse desteğini kullanın ve acemi/düşük sermayeli yatırımcılar için mükemmel bir iniş pistiniz var.

Sezgisel Kullanıcı Deneyimi

Çevrimiçi aracılar ve robo-danışmanlar genellikle çok fazla ve çok az veri sunmak arasında doğru dengeyi bulmakta zorlanır. Goldilocks'un veri cephesindeki seçimini memnun etmeyi başarsalar bile, genellikle kafa karıştırıcı, sezgisel olmayan bir şekilde düzenlerler.

Etkileşimli Danışmanlar, her iki cepheyi de çivileyen nadir istisnadır. Bunu öznel olarak adlandırın, ancak varsayımsal yatırım deneyimim boyunca mükemmel bir şekilde yönlendirilmiş ve bilgilendirilmiş hissettim.

Portföyler sayfası, temalarla dolu kaygan bir çıkrık tarafından güzel bir şekilde düzenlenmiştir:

Ve her portföy sayfası, S&P 500 için karşılaştırma geçişlerinin yanı sıra şişkinlik veya bunaltıcı hissetmeden *yeterli* KPI'lar sunar.

Genel olarak, Interactive Advisor'ın kullanıcı deneyimi sakinleştirici, basit ve sezgiseldir ve tüm deneyim seviyelerindeki pasif portföy oluşturucuları memnun edecektir.

Varlık Tahsisi ve Akıllı Beta Portföyleri

Hangi portföyle başlayacağınızdan emin değil misiniz? Çoğu robo danışmanı gibi, Etkileşimli Danışmanlar da ihtiyaçlarınıza, hedeflerinize ve hedeflerinize göre size özel düşük maliyetli, çeşitlendirilmiş bir portföy hazırlayacaktır. risk toleransı.

IA'nın özel Varlık Tahsisi portföyünde öne çıkan şey, düşük yönetim ücretidir: %0,12. Bu, birçok rakibin ücretinin yarısından daha az.

Daha da küçük bir %0,08 ücret karşılığında Interactive Advisor'ın yukarıda bahsedilen Akıllı Beta portföylerinden birini de satın alabilirsiniz. CIO ve Yatırım Yönetimi ekibi tarafından şirket içinde yönetilen bu beş portföy, "akademik araştırmaya dayalıdır" ve "alternatif bir risk-getiri profili" elde etmeyi amaçlar.

Sınırsız İnsan Desteği

Son olarak, Interactive Advisors, "yüksek eğitimli yatırım uzmanları" ekibinden sınırsız ücretsiz destek sunar. Bu insanlar sadece yüceltilmiş teknik destek değiller; IA, lisanslı, kayıtlı ve "müşterilerin portföy seçiminde yardımcı olmaya uygun" olduklarını iddia ediyor.

Bir robo-danışmanın ek bir ücret ödemeden canlı finansal rehberlik sunması nadirdir.

Bu canlı temsilcilere telefon (1-866-825-3005) ve EST 09:00 ve 17:00 saatleri arasında canlı sohbet yoluyla ulaşılabilir.

Bununla birlikte, bu uzmanlar kesinlikle ne kadar iyi eğitilmiş olsalar da, bir uzmanlığın yerini tutamazlar. gerçek mali müşavir hedeflerinizi, korkularınızı ve risk toleransınızı daha derin bir düzeyde anlayan kişi. Ayrıca, bir IA temsilcisinin aksine, bir finansal danışman, Interactive Advisors'ın 78 ETF tabanlı portföyü dışındaki yatırımlar önerebilir.

İlgili>> Güvenebileceğiniz Bir Mali Müşavir Nasıl Bulunur?

Etkileşimli Danışmanların İyileştirebileceği Yerler

Çeşitli faydalarına rağmen, Interactive Advisors henüz mükemmel bir robo-danışman platformu değil. İşte hala yetersiz kaldığı birkaç alan.

Hesap Türlerinin Kısa Listesi

Robo-danışmanların öncelikle uzun vadeli yatırımcıları ve tembel portföy oluşturucuları çekmek için tasarlandığını düşünürsek, cömert bir hesap türleri paketi şarttır.

Ne yazık ki, Interactive Advisors bu konuda yetersiz kalıyor. Platform yalnızca üç hesap türü sunar:

Buna karşılık, rakipler M1 ve zengin aşağıdaki seçeneklerin tümü değilse de çoğunu sunun:

Kabul edildiğinde, IA'nın barebone hesap seçenekleri, platformu kullanan yatırımcıların çoğunu kapsayacaktır. Ama bu siz değilseniz, bir anlaşma = kırıcı olabilir.

Vergi Kaybı Hasadı Yok

Vergi kaybı toplama, şu şekilde çalışan para tasarrufu sağlayan bir yatırım stratejisidir:

1. Düşük performanslı bir yatırımı zararına satmak
2. Varlık tahsisinizi korumak için sermayeyi hemen benzer bir yatırıma yeniden yatırın
3. Sermaye kazançları verginizi azaltmak için vergi mevsimi geldiğinde zararı bildirin

Devamını oku>> Vergi Kaybı Hasadı: Yatırım Kayıplarınızdan Yararlanın

Bu, en basit veya anlaşılır süreç değil, bu nedenle günümüzün en iyi robo danışmanlarının çoğu sizin için otomatik hale getiriyor. TLH aracılığıyla 3.000$'a kadar düzenli geliri dengeleyebildiğiniz için, yüksek vergi dilimlerindeki yatırımcılar yılda 1.000$'dan fazla tasarruf edebilir.

Ancak, rakiplerinin çoğunun aksine, Interactive Advisors vergi kaybı hasadı sunmaz. Üzerinde çalıştıkları bildiriliyor. Ancak şimdi sizin için önemliyse, bu özelliği başlatana kadar bir hesap açmayı ertelemeye değer olabilir.

Sosyal Özellik Yok

Diğer yatırımcıların alım satım faaliyetlerini beğenme, yorum yapma ve kopyalama gibi sosyal yatırım özellikleri Interactive Advisors'ta mevcut değildir.

“Yalnız” bir yatırım deneyimine sahip olmayı daha az umursamayan türden bir yatırımcıysanız, bu sizin için bir fark yaratmaz. Hatta tercih bile edebilirsiniz.

Ancak, aşağıdaki gibi belirli aracılık platformlarının sosyal deneyimini seviyorsanız Halk veya eToro, bunun yerine bunları deneyebilirsiniz. Veya tembel portföyünüzü aşağıdakilerle oluşturmayı tercih edebilirsiniz: M1 Finans, en azından aktif bir alt dizin olarak.

Doğrudan veya Dolaylı Kripto Maruziyeti Yok

Bazı robo-danışmanlar, tembel portföylerinize - hatta emeklilik hesaplarınıza bile - gizlice kripto maruz kalmanıza izin vermeye başladı.

Daha dolaylı olabilir kripto ve blockchain ETF'leri veya Bitcoin ve Ethereum aracılığıyla doğrudan maruz kalma.

Emeklilik hesabınıza kripto koymak isteyip istemediğiniz size kalmış. Ancak seçeneği açık tutmak istiyorsanız, Interactive Advisors'ın her iki cephede de beklemede olduğunu bilmelisiniz. Söyleyebileceğim kadarıyla, 78 portföyünün hiçbiri Blue Chips dışında blockchain veya kriptoya dolaylı olarak maruz kalma bile sunmuyor.

Riskleri okuyun >> Bitcoin'e Yatırım Yapmalı mısınız? (2022'deki Risklere Derin Bakış)

Etkileşimli Danışman Ücretleri ve Limitleri

Interactive Advisors, ana aracı kurum Interactive Brokers'ın ücretsiz ticaret hizmeti olan IBKR Lite'ı kullanır. Bu, ticaret komisyonu veya giriş, çıkış veya yatırılmamış nakit için herhangi bir ücret olmadığı anlamına gelir.

Aslında, maruz kalacağınız ücretler portföye bağlı olarak %0,08 ile %1,5 arasında değişen varlığa dayalı yönetim ücretleridir.

Eğer düşünüyorsan, “%1,5 kuşkusuz oldukça yüksek” Çoğu portföyün (78'den 53'ü) %0,20 veya daha az ücret aldığını ve 54'ünün minimum başlangıç ​​yatırımının yalnızca 100$ olduğunu tekrarlamakta fayda var.

Bu tür düşük ücretler ve minimumlar, sınırsız ücretsiz canlı desteğe girdiğinizde özellikle etkileyicidir.

Etkileşimli Danışmanlar Hesabı Açma

Interactive Advisors ile bir hesap açmak için, önce onların ana aracılık Interactive Brokers ile bir hesap açmanız gerekir.

(Interactive Brokers, bireysel menkul kıymetler ticareti yapabileceğiniz ve isterseniz yatırımlarınızla daha fazla ilgilenebileceğiniz yerdir. Ödeme Interactive Brokers'ın tam incelemesi, burada 10 üzerinden 7,5 puan aldık.)

SEC'in çemberlerini atlayıp bir Interactive Brokers hesabı oluşturduğunuzda, site sizi kayıt işlemine devam edeceğiniz Interactive Advisors'a yönlendirecektir.

Buradan portföylerinizi manuel olarak seçebilirsiniz. Alternatif olarak, IA'nın portföy önermesine veya Varlık Tahsisi portföyünüzü oluşturmasına yardımcı olacak müşteri risk puanınızı belirlemek için bir değerlendirme yapabilirsiniz.

Etkileşimli Danışmanlar Ne Kadar Güvenli?

Etkileşimli Danışmanlar (şimdiki değeri) SEC kayıtlı ve tüm yasal belgelerine ve açıklamalarına sahiptir açıkça ortaya kondu.

Söyleyebileceğim kadarıyla, platform hiçbir zaman dava edilmedi, herhangi bir ABD düzenleyici kurumuyla ters düşmedi veya başka bir şekilde saklayacak bir şeyi olmadı. (Rağmen, Aynı şeyi Interactive Brokers için söyleyemeyiz).

Her şey düşünüldüğünde, Interactive Advisors bana güvenliklerini ve bütünlüklerini sorgulamam için hiçbir neden vermedi.

En İyi Alternatifler

ESG yatırımına dahil olmak istiyor ancak Interactive Advisors'ın size uygun olduğundan emin değil misiniz? İşte sosyal açıdan sorumlu portföyler ve stratejiler sunan üç robo-danışman daha.

Öne Çıkanlar
Değerlendirme	9.5/10	9/10	9/10
Hesap Açmak için Minimum	$100,000	$0	$500
401(k) Yardım
İki Faktörlü Yetkilendirme
Tavsiye Seçenekleri	Otomatik, İnsan Destekli	Otomatik, İnsan Destekli	otomatik
Sosyal Sorumlu Yatırım
Üye olmak Kişisel Sermaye İncelemesi	Üye olmak İyileştirme İncelemesi	Üye olmak Servet İncelemesi

Sonuç olarak

Şu anki durumunda, Interactive Advisors zaten birkaç kilit alanda rakiplerini geride bıraktı. Düşük ücretleri, düşük yatırım gereksinimleri, sınırsız canlı desteği ve çekici ESG odağı, onu genç, acemi yatırımcılara hitap etmek için ideal bir konuma getiriyor.

Sonunda hesap türleri seçimini genişletir ve vergi kaybı hasatını takip ederse, daha geniş bir yatırım popülasyonu arasında ciddi bir oyuncu olabilir - ve ESG pasifinin kralı olabilir yatırım