İster yeni bir yatırımcı olun, ister yılların deneyimine sahip olun, fonlarınızın akıllıca yatırıldığından emin olmak için yatırımlarınızı ve yatırım hedeflerinizi gözden geçirmeniz genellikle akıllıca olur. Ama bunu tam olarak nasıl yapıyorsun? Bunun ne anlama geldiği ve yatırımlarınız için en iyi kararları nasıl alacağınız hakkında daha fazla bilgi edinelim.
Akıllıca Yatırım Nasıl Yapılır?
1. Hangi Tür Yatırımcı Olduğunuzu Belirleyin
Yapmanız gereken ilk şey, yatırımcı tipinizi bulmaktır. Bazı yatırımcılar, potansiyel olarak önemli bir ödül için ciddi risk almayı umursamazlar. Buna karşılık, diğerleri para kaybetme düşüncesine dayanamadı ve daha düşük bir yatırım getirisiyle bile güvenli, muhafazakar yatırımları tercih etti.
Gerçek para yatırmaya başlamadan önce, ne tür bir yatırımcı olduğunuzu anlamak akıllıca olacaktır. Bazen bu, her yatırımı kendiniz seçtiğiniz uygulamalı bir yaklaşımdır. Ancak diğerleri yatırım kararlarını bir uzmana devretmeyi tercih ediyor. İşte en yaygın yatırımcı türlerinden bazıları:
DIY Pasif Yatırımcı
Çoğu Yatırımcı Junkie okuyucusu muhtemelen kendilerini kendin yap (DIY) pasif yatırımcıları olarak görüyor. Bu yatırımcı kendi hisse senetlerini ve fonlarını seçer, ancak çoğunlukla portföylerine uzun vadeli bir yaklaşımla işleri yalnız bırakır. Kendin Yap yatırımcıları, yatırım kararları vermek için bazen haberler ve ücretli yatırım hizmetleriyle birlikte aracı kurumları tarafından sağlanan kaynakları kullanır.
Aktif Yatırımcı
Aktif yatırımcılar, piyasadaki kısa vadeli dalgalanmalardan kâr elde etmek istiyor. Bu yatırım yaklaşımı daha fazla zaman ve daha yüksek risk iştahı gerektirir. Aktif yatırımcılar genellikle aşağıdakilerin bir kombinasyonuna güvenir: temel ve teknik analiz ticarete girerken.
Robo Danışmanlık Yatırımcısı
Birçok yatırımcı kendi parasını yönetmekten mutludur ancak çeşitli portföyler oluşturacak uzmanlığa sahip değildir. A robot danışmanı dijital bir yatırım ürünüdür. Kaydolurken yaşınız, net değeriniz, hedef emeklilik yaşınız ve belirli piyasa koşullarında nasıl tepki vereceğiniz gibi bilgileri girersiniz. Buna dayanarak, benzer ihtiyaçlara ve hedeflere sahip kişiler için uzmanlar tarafından tasarlanmış bir portföye atanırsınız.
Elden Yatırımcı
Bazı insanlar “ETF”nin ne anlama geldiğini (borsada işlem gören fonlar), fonlarında hangi hisse senetlerinin bulunduğunu veya varlık sınıfları arasında nasıl tahsis edildiğini bilmek istemez. Sadece yatırımlarının kendileri için çalışmasını istiyorlar. Bu durumda, bir şirketle çalışmaktan en iyi şekilde yararlanan, elden bırakmayan bir yatırımcı olabilirsiniz. profesyonel mali müşavir bir ücret karşılığında.
Bir mali müşavir ile çalışmaya karar verirseniz, bir mütevelli heyeti seçmeniz önemlidir. Mütevelli heyetleri her zaman sizin çıkarınıza en uygun şekilde hareket etmek zorundadır. Bazı yatırımcılar ayrıca yalnızca ücretli danışmanları veya yalnızca CFP Kurulu tarafından onaylanmış finansal planlayıcıları kullanmayı tercih eder. Yakınınızdaki önceden taranmış mali mütevelli heyetlerini bulmak isterseniz, aşağıdaki gibi bir eşleştirme hizmeti kullanabilirsiniz. XY Planlama Ağı veya Garrett Planlama Ağı.
Hangisinin altına düştüğünüzden emin değil misiniz? ile finansal yatırım özelliklerinizi öğrenin olumlu, finansal kişiliğinizi yatırım ihtiyaçlarınızla eşleştirmenize yardımcı olmak için tasarlanmış bir platform. Daha fazla bilgi edinebilirsiniz Olumlu bir şekilde gözden geçirin.
2. Risk Toleransınızı Belirleyin
Bazı yatırımcılar, borsanın kısa sürede değer kaybettiğini görmenin nasıl bir his olduğunu hatırlayacak kadar uzun süredir piyasada değiller. Ancak bu kesinlikle olabilir ve gelecekte bir noktada tekrar olması muhtemeldir. Risk toleransınızı anlamak için piyasalarda büyük bir düşüşe nasıl hazırlanacağınızı ve bu olursa nasıl tepki vereceğinizi düşünün.
Portföyünüzün kısa vadede düşmesini sorun etmiyorsanız, çünkü piyasa toparlandığında geri alacağınızı biliyorsanız, daha yüksek bir yatırım risk toleransına sahipsiniz. Bu yatırımcılar, daha fazla kazanmak için “düşüşü satın alabilmeleri” için genellikle piyasa düştüğünde nakit hazır tutarlar. Daha yüksek bir risk toleransı, hisse senetleri ve alternatif yatırımlar ağırlıklı bir portföye yol açar.
Borsa dalışı fikri size bir mega rollercoaster'a gitmenin aynı mide bulandırıcı hissini veriyorsa, muhtemelen daha düşük risk toleransına sahipsiniz. Bu yatırımcılar, büyük bir düşüş durumunda portföylerini sabitlemek için daha az riskli hisse senetlerine ve tahviller gibi daha istikrarlı yatırımlara yönelebilirler.
Birçok insan kendilerini ortada bir yere düştüğünü fark eder. Risk söz konusu olduğunda doğru ya da yanlış cevap yoktur. En iyi karar, kendinizi rahat hissettiğiniz ve tam olarak anladığınız karardır.
Daha fazlasını bul: Yatırım Riski 101
3. Ne Kadar Yatırım Yapmak İstediğinize Karar Verin
Warren Buffett bile muazzam başarılı yatırım kariyerine tek bir satın alma ile başladı. Çoğumuzun borsaya hemen batacak milyonlarca hatta binlerce doları yok. Ancak bu, yatırım yapmaya başlayamayacağınız anlamına gelmez. En iyi yatırım hesaplarının yeni bir hesap açmak için minimum bakiye gereksinimi yoktur. Ve çoğu, 5 $ gibi düşük bir miktarla yatırım yapmaya başlamanıza izin verir.
Çoğu insan için yatırım yapılacak ilk yer, Roth IRA veya işveren sponsorluğundaki 401(k) gibi bir emeklilik hesabıdır. Uzmanlar, altın yıllarınızda aynı yaşam standardını sürdürmek için genellikle gelirinizin en az %15'ini bir emeklilik hesabında biriktirmenizi önerir.
Daha fazla yatırım yapmaya gücünüz yetiyorsa, vergi avantajlı bir hesaba koyabileceklerinizin sınırları vardır. Ancak toplamda ne kadar yatırım yapabileceğinizin bir sınırı yoktur. Birçok yatırımcı, yatırımlarını emeklilik ve vergiye tabi yatırım hesapları arasında gelirlerine, giderlerine ve yatırım hedeflerine dayalı olarak mantıklı bir tahsiste dağıtır.
4. Neye Yatırım Yapacağınıza Karar Verin
Risk toleransını bir portföye nasıl dönüştürürsünüz? Aşağıda, muhtemelen karşılaşacağınız en yaygın yatırım türleri ve her birinin içerdiği risk hakkında bir fikir verilmiştir.
Nakit
Nakit, risksiz olmaya en yakın şeydir. Ve hükümet, bankanın iflas etmesi durumunda banka hesaplarındaki nakit parayı bile sigortalıyor. Ancak, banka hesabınızın faiz oranları, diğer yatırımlardan elde edilen gelirlere kıyasla çok düşük olabilir.
Tahviller
Tahviller nispeten düşük riskli yatırım varlıklarıdır. Tahvil, genellikle büyük bir şirkete veya hükümete (yerel, eyalet veya federal) verilen bir kredidir. Birisi bir tahvil satın aldığında, ihraççı genellikle tahvilin ömrü boyunca düzenli olarak planlanmış ödemeler yapar ve sonunda anaparayı geri öder. Risk, ihraççıya göre değişir. Çoğu bireysel yatırımcı, yalnızca borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) ve yatırım fonları aracılığıyla tahvil sahibidir.
Para kaynağı
Yatırım fonları ikiye ayrılır: ETF'ler ve yatırım fonları. Bazı önemli farklılıklar olsa da, çoğu yönden benzer şekilde çalışırlar. Bir ETF'nin veya yatırım fonunun hisselerini satın aldığınızda, hisse senetleri, tahviller ve diğer varlıkları içerebilecek büyük bir yatırım kovası satın almış olursunuz. Fonların değişen yatırım hedefleri ve ücretleri vardır. Bu nedenle, hedefleriniz için en iyi fonları seçmek için alışveriş yapmak iyidir. Ve fon riski, sahip olduğu yatırımlara göre değişir.
Hisse senetleri
Hisse senetleri tartışmasız en iyi bilinen yatırım türüdür ve bunun iyi bir nedeni vardır. Farklı bir hisse senedi portföyü, uzun bir süre boyunca iyi performans gösterme eğilimindedir. Bazı yatırımcılar tek hisse senedi satın alır. Ancak diğerleri, tek bir satın almada düzinelerce, yüzlerce hatta binlerce hisse senedi içeren çeşitli bir fon satın almayı tercih ediyor. Hisse senetleri çoğu bakımdan tahvillerden daha risklidir, ancak daha yüksek getiri sunma eğilimindedir.
Emlak
Gayrimenkul zaman içinde birçok yatırımcı için iyi performans gösterdi. Yatırım amaçlı gayrimenkullere ek olarak, bazı yatırımcılar aşağıdaki gibi bir hizmetten bir gayrimenkul yatırım ortaklığına (GYO) veya yönetilen bir gayrimenkul fonuna yatırım yapmayı tercih eder. bağış toplama. Risk ve getiri yatırıma göre değişir.
türevler
Türev araçlar, değerlerini diğer bazı dayanak varlıklardan alan yatırımlardır. Ortak türevler, aşağıdaki gibi yatırımlardır: seçenekler ve gelecekler. Bunlar daha riskli yatırımlar olarak kabul edilir ve yalnızca deneyimli yatırımcılar için uygundur.
emtialar
Emtialar, altın, yağ, domuz eti ve mısır gibi toptan toptan ürünlere yapılan fiziksel yatırımlardır. Birçok yatırımcı emtialara opsiyonlar, vadeli işlemler veya yatırım fonları aracılığıyla erişir.
Alternatif yatırımlar
Kripto para hemen hemen her şeyden daha iyi performans gösterdi (ne zaman satın aldığınıza bağlı olarak), ancak bu çok riskli. Ve sonra sanat eseri yatırımı var, örneğin şaheserler platform. Risk, düzenlenmiş yatırım piyasalarından uzaklaştığınızda değişir. Bu yüzden buraya dikkatli yatırım yapın.
5. Yatırım Hesabı Açın
Artık bir yatırım hesabında ne satın alacağınızın temellerini bildiğinize göre, yatırım planınıza başlayabilmeniz için o hesabı açmanın zamanı geldi. ABD'deki çoğu aracı kurum, yalnızca birkaç dakika içinde çevrimiçi olarak bir hesap açmayı kolaylaştırır.
Aracı Kurumunuzu Seçin
Yatırım yapmaya nasıl başlayacağını bilmek isteyen herkes için ilk adım, ihtiyaçlarınıza en uygun aracı kurumu bulmaktır. En iyi modern brokerler, ücretsiz hisse senedi ve ETF işlemleri ve aşağıdakiler gibi diğer hizmetler için düşük maliyetler sunar. E*TİCARET. Bir borsa aracı kurumu seçerken, yatırımlarınızı analiz etmenize ve anlamanıza yardımcı olacak ücretlere, mevcut yatırımlara ve araçlara dikkat edin. Borsa komisyoncusu tavsiyelerimizi şurada bulabilirsiniz: En İyi Hisse Senedi Brokerleri Rehberi.
Hesap aç
Bir hesap açmak için butona tıklayın. Bu genellikle, vergi bildirimi için bir Sosyal Güvenlik numarası da dahil olmak üzere kişisel bilgilerinizin girilmesini gerektirir. Başka hiçbir yerde kullanmadığınız güvenli, benzersiz bir şifre seçtiğinizden emin olun. Ve varsa iki faktörlü kimlik doğrulamayı ekleyin. Çoğu durumda, tüm bilgileriniz mevcutsa, genellikle beş veya on dakika kadar kısa bir sürede çevrimiçi olarak bir hesap açabilirsiniz.
Hesabınıza Para Yatırın
Ardından, yeni aracılık hesabınızı banka hesabınıza bağlayın. Aracı kurumunuzun çevrimiçi sistemi bunu anında gerçekleştirebilir veya test ödemelerinin onaylanması birkaç gün sürebilir. Bağlandıktan sonra, banka hesabınızdan yatırım hesabınıza para aktarabilirsiniz. Bazı aracı kurumlar, doğrudan yatırdığınız paranın bir kısmını doğrudan yatırım hesabınıza göndermenize izin verir. her seferinde hesabınıza biraz daha ekleyeceğiniz otomatik bir yatırım planı oluşturmanıza yardımcı olur. maaş günü.
İlk Yatırımınızı Yapın
İlk hisse senedini veya ETF'yi seçin, araştırmanızı yapın, ticaret formunu yükleyin ve satın al düğmesini tıklayın. Yatırım ve aracı kuruma bağlı olarak, işleminizin neredeyse anında tamamlandığını görebilirsiniz. Bekleyen ve tamamlanan işlemler ekranını aracı kurumunuzdan görüntüleyebilirsiniz. Ve bir ticaret onayı bildirimi için uzak durun. Ticaret bittiğinde… Tebrikler! Resmi olarak bir yatırımcısınız.
Hakkında Bilinmesi Gereken Yatırım Hesabı Türleri
Yukarıdaki adımlar, neredeyse her türlü aracılık hesabıyla çalışır. Ancak tüm hesaplar aynı değildir. Her komisyonculuk türü, vergilerden tasarruf etmenize yardımcı olabilecek benzersiz özellikler sunar. Hatta bazıları sizin için yatırımlarınızı seçer. Karşılaşabileceğiniz çeşitli aracılık hesaplarına bir göz atın:
Vergilendirilebilir Aracılık Hesabı
"Standart" bir aracılık hesabı varsa, bu bir vergiye tabi aracılık hesabı. Bu hesap türü size hisse senetleri, ETF'ler, yatırım fonları ve diğer desteklenen yatırımları alıp satma olanağı verir. Karlı yatırım satışları genellikle bu hesap türünde vergiye tabidir.
İşveren Sponsorlu Emeklilik Hesabı
401(k), 403(b) ve 457 hesapları vergi avantajlı emeklilik hesaplarıdır. Bu hesap türünde, genellikle işvereninizden bir eşleşme kazanarak geleceğe otomatik olarak yatırım yapabilirsiniz. Bir işveren eşleşmesi alabilirseniz, muhtemelen bu bedava parayı masada bırakmak istemezsiniz. Bu hesapların belirli kısıtlamaları vardır ve genellikle sınırlı bir yatırım seçeneği menüsü sunar.
Kendi Kendini Yöneten Emeklilik Hesabı
İş dışında, seçtiğiniz herhangi bir şeye yatırım yapabileceğiniz bir bireysel emeklilik hesabı (IRA) açabilirsiniz. Yıllık katkı limitleri geçerlidir ve vergi tasarrufları, emeklilik türü seçtiğiniz hesap. Serbest meslek sahibi iseniz, emeklilik hesabı seçerken ek seçenekleriniz vardır.
Robot Danışmanı
Bir robo danışmanı, bir bilgisayarın yatırımlarınızı sizin için seçtiği bir hesap türüdür. Hayır, masa başında hisse senedi toplayan gerçek bir robot yok. Profesyonel yatırımcılar, bir dizi yatırım hedefi için model portföyler oluşturur ve siz, yaşınıza ve yatırım hedeflerinize göre bu portföylerden birine atanırsınız. Bu, yeni başlayanlar için hangi yatırımları satın alacakları konusunda endişelenmeden yatırım yapmanın kolay bir yoludur. İşte en iyilerimiz önerilen robo danışmanları.
Alt çizgi
Başlamayı ertelemek için pek çok mazeret var, ancak “piyasadaki zaman, piyasayı zamanlamaktan daha iyidir” şeklinde popüler bir yatırım özdeyişi var.
O yüzden oturup evrenden bir işaret beklemeyin. Bu işareti düşünün! Bugün ilk yatırımınıza başlamak için harika bir gün.