Birçok banka, en zengin müşterilerine özel bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Avantajlar arasında tercihli fiyatlandırma, uygulamalı varlık yönetimi ve kişiselleştirilmiş hizmet arayan müşteriler için diğer avantajlar yer alır. Ne yazık ki, herkes özel bankacılık müşterisi olmaya hak kazanamaz - genellikle net 1 Milyon Dolar veya daha fazla bir değer gerekir. Bu makale, günümüzün en iyi özel bankacılık hizmetlerinin birkaç avantajını ele alacaktır.
En İyi Özel Müşteri Avantajları nelerdir?
Özel müşteri hizmetleri bankalar arasında farklılık gösterir ancak aşağıdakilerden herhangi birini veya tümünü içerebilir:
- Özel danışman (veya danışma ekibi)
- servet planlaması
- Yatırım Yönetimi
- Tasarruf hesaplarında daha yüksek getiri elde edin
- İpotek ve kredilerde tercih edilen faiz oranları
- Feragat edilen banka havalesi ücretleri
- Ücretsiz ATM erişimi
- Ücretsiz kasa
- İş bankacılığı avantajları
- Emlak planlaması
- Diğer profesyonel hizmetlere erişim (muhasebe, hukuk)
Birçok kurum, sizi minimum 1 milyon dolarlık bir bakiye ile özel bankacılık başvurusunda bulunmaya davet ediyor. Bununla birlikte, bazı hizmetler özel bankacılığa kaydolmak için 10 milyon dolara kadar gerektirebilir.
Ayrıcalıklar ve müşteri hizmetlerinin kalitesi bankaya göre değişebilir. Bazıları için fiziksel şube konumları önemli bir faktördür - bu nedenle size en uygun olanı bulmak için birkaçını karşılaştırmaya değer.
Özel Müşteri Milyoner Avantajları için En İyi Bankalar
Çoğu büyük banka özel bankacılık avantajları sunar. Aramanızda size yardımcı olması için, her yerde bulabileceğiniz en prestijli özel bankacılık şirketlerinden bazılarını tanıdık bir isimle başlayarak seçtik; JP Morgan.
JP Morgan Özel Bankası
JP Morgan Özel Bankası özel banka ödülleri kazanmak için sürekli bir favoridir ve aynı zamanda yüksek net değerli bireyler arasında da popülerdir. Global Finance'e göre kurum, art arda üç yıl (2020-2022) “Dünyanın En İyi Özel Bankası” seçildi..
Ancak, bu hizmet üye olmak için 10 milyon dolarlık varlık gerektirir. Bir birey veya işletme olarak kalifiye iseniz, aşağıdaki ayrıcalıkları bekleyebilirsiniz:
- Kişisel ve ticari bankacılık
- ödünç verme
- yatırım
- Finansal planlama
Bu banka artık daha fazla müşterinin takip etmek istediği değerlere dayalı ESG yatırımı (çevresel, sosyal ve yönetişim) çözümleri sunuyor. Ayrıca yönetilen portföyler ve kendi kendini yöneten aracılık hesapları alabilir ve yatırım stratejistlerine, kredi analistlerine ve ekonomistlere erişebilirsiniz.
J.P. Morgan, bugün en saygın yatırım araştırma hizmetlerinden birine sahiptir. Ayrıca, hizmet tutmanıza yardımcı olabilir Alternatif yatırımlar ve bu maddi varlıklar için finansman elde etmek.
Şuna erişiminiz olacak: J.P. Morgan Rezerv Kartı (595 $ yıllık ücret), her yerde bulabileceğiniz en özel ödül kredi kartlarından biridir. Kart, kardeş kartıyla aynı seyahat avantajlarının çoğunu paylaşır – Chase Safir Rezervi. J.P. Morgan Private Banking'e hak kazanamasanız bile, yine de onların avantajlarından yararlanabilirsiniz. kendi kendine yönlendirilen yatırım promosyonları.
Bank of America Özel Bankası
Bank of America Özel Bankası 3 milyon dolarlık likit varlık gerektirir, ancak minimum eşiğe ulaşmak için Bank of America ve Merrill hesap bakiyelerinizi birleştirebilirsiniz.
Varlık Yönetimi Faiz çek hesapları daha yüksek bir faiz oranı sunar ve standart bankacılık ücreti yoktur. Müşteriler ayrıca, üç farklı üyelik katmanına sahip olan Preferred Rewards programına hak kazanırlar.
Platinum Honors (100.000 ila 1 milyon $ günlük ortalama bakiye) en üst seviyedir ve aşağıdaki avantajları sunar:
- Uygun Bank of America kredi kartlarında %75 ödül bonusu
- Bank of America dışı ATM'lerde sınırsız işlem
- %15 Merrill Rehberli Yatırım indirimi
- Kredi faiz indirimleri
Birinci Cumhuriyet
Birinci Cumhuriyet 1 milyon dolarlık "küçük" bir hesap bakiyeniz olsa bile mükemmel müşteri hizmetiyle öne çıkıyor. Bu platform, diğer büyük bankalardan daha hızlı yanıt süreleri sunma eğilimindedir.
First Republic'i bankacılık ve yatırım için kullanabilirsiniz. Ayrıca, jumbo ipotek dahil olmak üzere birden fazla kredi ürününde oran indirimlerinden yararlanabilirsiniz.
Özel servet yönetimi hizmetleri de yapabilir emlak planlaması daha yönetilebilir. Adil olmak gerekirse, bu listedeki diğer özel bankalar, uzun vadeli servet planlaması için benzer faydalar sunuyor.
Citigold Özel İstemcisi
Citibank'ı seviyorsanız, düşünün Citigold Özel İstemcisibankacılık, yatırım ve finansal rehberlik için beyaz eldiven hizmeti sunan .
Citi, çeşitli düzeylerde tasarruf ve çek hesapları sunar ve en iyi avantajlardan yararlanabilirsiniz. Yatırım yaparak, üst düzey araştırmalara erişebilir ve ayrıca belirli alternatif varlıklara erken erişim elde edebilirsiniz.
Üyeliğiniz, daha iyi bir bankacılık ve yatırım deneyiminin keyfini çıkarmanın ötesine geçer. Diğer seyahat ve eğlence avantajları şunları içerebilir:
- Citigold Lounge erişimi: Dinlenmek, yalnızca davetlilerin katılabileceği etkinlikler için dünya çapında 100'den fazla salonu ziyaret edin ve bir danışmana danışın.
- Citigold Özel Müşteri banka kartı: Sıfır uluslararası ATM ücretleri veya yabancı işlem ücretleri
- Dünya Cüzdan Döviz Borsası: Yabancı para birimlerinin evinize, ofisinize veya banka şubenize bir sonraki iş günü teslimatı. Döviz ücreti veya teslimat ücreti uygulanmaz.
- Kredi kartı avantajları: Katılımcı kredi kartlarıyla yıllık ücret ekstresi kredisi ve satın alma ekstresi kredileri.
- Citigold Kültür Kartı: Müzelere ve sahne sanatları organizasyonlarına ücretsiz veya indirimli erişim.
Bu üst düzey hizmete hak kazanmak için 10 milyon ABD dolarına kadar nitelikli varlıklara ihtiyacınız olabilir. Alternatif olarak, standart bir Citigold üyeliği yalnızca günlük ortalama en az 200.000$ nakit ve yatırım bakiyesi gerektirebilir.
Goldman Sachs
Goldman Sachs Yatırım bankası, gezegendeki hemen hemen her halka açık varlıkta bir konuma sahip olduğundan, en çok yatırım hizmetleriyle tanınır.
Ancak hizmet aynı zamanda varlık yönetimi ve bankacılık ürünleri de sunar (yani, Goldman Sachs tarafından Marcus) bu juggernaut'u paradan tasarruf etmek, pasif gelir elde etmek ve indirimli oranlarda borç almak için hepsi bir arada bir çözüm haline getirmek.
Öncelikle kapsamlı yatırım seçeneklerine erişmek istiyorsanız bu hizmeti değerlendirebilirsiniz. Bununla birlikte, bir güven veya aile ofisi olarak emlak planlaması için de mükemmel bir seçenektir.
Bu özel müşteri platformu, nitelikli varlıklarda 10 milyon ABD doları gerektirir.
Morgan Stanley
Morgan Stanley yönetimi altında 10 milyon dolar veya daha fazla olan müşterilere özel bankacılık ve finansal danışman erişimi sunan bir başka saygın yatırım araştırma firmasıdır.
Varlık yönetimi avantajlarınız, yönetilen portföyleri (%0,30 yıllık ücret) ve komisyonsuz ticaret E*TİCARET'ten. Ayrıca erişimin keyfini çıkarabilirsiniz. Morgan Stanley Ayrıldı – seyahat ve alışveriş indirimleri sunan bir yaşam tarzı ödül programı.
En iyi yatırım dışı avantajlardan biri, Morgan Stanley American Express Platinum Card (yıllık 695 $) için yıllık ücretten feragat olabilir. Ek olarak, ilk ikincil kartınız da ücretsizdir ve sonraki üç ek kartınızın maliyeti toplam 175 ABD dolarına kadardır.
Karşılaştırıldığında, düzenli Amex Platin üyeler en fazla üç ek kart için 175$ sabit ücret öderler ve ücretsiz bir ikincil kart almazlar.
UBS
Düşünmek UBS küresel bir varlığı olan bir Avrupa bankasını tercih ederseniz. Kurumun çeşitli ödülleri bulunmaktadır. Euromoney özel bankacılık ve aile ofisi hizmetleri için ve Kuzey Amerika varlık yönetimi hizmeti, kişisel ve bankacılık çözümleri sunuyor.
Özel müşteriler ayrıca ödül kredi kartları, kişiselleştirilmiş ipotekler ve kapsamlı finansal planlama için başvurabilirler. Müşteriler, etkinliklerde benzer ilgi alanlarına sahip diğer müşterilerle ağ kurmak daha kolay olabileceği için bu bankayı da tercih ediyor.
TD Bankası
TD Bankası uluslararası bankacılığı barındırabilir ve uygun olmak için yalnızca 750.000 ABD Doları varlığa ihtiyacınız vardır. Bir servet ilişkisi yöneticisi, aşağıdaki hizmetlere kaydolmanıza yardımcı olabilir:
- Özel Katmanlı Birikim Hesabı
- Özel Katmanlı Çek Hesabı
- Ödül kredi kartı
- En az 250.000 $ borç almak için kişiselleştirilmiş borç verme seçenekleri
- İş bankacılığı hizmetleri
Birlik Bankası
Özel Banka Union Bank'tan aşağıdaki avantajlar sunulmaktadır:
- servet planlaması
- Güven ve emlak hizmetleri
- Yatırım yönetimi (HighMark Capital Management aracılığıyla)
- Risk yönetimi (yani, dalgalanan döviz ve faiz oranları ile sigorta çözümleri ve risk yönetimi)
- Kişisel ve ticari kredilere erişim
Bankacılık hizmetleri, MUFG BankasıBank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd.'nin birleşmesinden sonra Japonya'nın en büyük bankasının bir parçası olan. ve UFJ Bank Ltd. Üyeliğiniz size, aylık hizmet ücreti almayan bir Özel Avantaj çek hesabı kazandırır.
Satın alımlarda 1$ başına 3 puana kadar kazandıran Union Bank Rewards Visa Signature Kredi Kartı (199$ yıllık ücret) taşımak da mümkündür. Öne çıkan seyahat avantajları arasında yılda dört adet ücretsiz Priority Pass dinlenme salonu ziyareti ve yıllık 100 $'lık havayolu ek ücret beyanı kredisi yer alır.
schwab
Schwab Özel İstemcisi standart yatırım ve bankacılık hizmetlerine ek olarak bir finansal danışmandan isteğe bağlı destek sağlar. Danışmanın tavsiyesi yatırımları kapsar, emeklilik planıve genel finansal planlama.
Ayrıca, dünya çapında ATM ücret iadeleri ve faiz kazanma yeteneği gibi etkileyici avantajlara sahip ücretsiz bir çek hesabı açabilirsiniz. Bu şirket ayrıca American Express aracılığıyla kredi kartlarını ödüllendiriyor ve kredi faiz oranı indirimleri sağlıyor.
Özel Banka Alternatifleri
Özel bir bankaya hazır değilseniz, uygulamalı rehberlik ve rekabet avantajları için aşağıdaki alternatifleri göz önünde bulundurun.
Özel İstemciyi Takip Et
Katılmak için yalnızca 250.000 $ nitelikli varlıklara ihtiyacınız var Özel İstemciyi Takip Et. Aşağıdakiler gibi genel müşterilere sunulmayan özel özelliklerin keyfini çıkarmak mümkündür:
- Özel Müşteri Bankacısı ile öncelikli hizmet
- Banka havaleleri, dünya çapındaki ATM ücretleri veya dört yıllık fazla ödemeler için Chase ücreti yok
- Nitelikli kredilerde indirimli ücretler
Bu uygulamalı avantajlara rağmen, birçok yüksek net değerli müşteri, Chase Private Client'ın gerçek bir özel bankacılık deneyimi olmadığını bildiriyor. eğer sen bir milyoner, yine de yukarıdaki özel banka seçeneklerinden birinden daha iyi hizmet alabilirsiniz.
Chase Özel İstemcisi ile birlikte gitmenin bir avantajı, çok sayıda Chase şubesine erişimdir. Örneğin, çevrenizde ve iş bölgenizde diğer özel bankalardan daha fazla Chase şubesi olabilir.
Bölgesel Bankalar
Bölgesel veya yerel bankalar, ulusal ve uluslararası bankalarla rekabet edebilecek veya bunları aşabilecek özel müşteri hizmetleri de sağlayabilir. Örneğin, başka bir numara olma olasılığınız daha düşüktür ve daha kişiselleştirilmiş hizmet alabilirsiniz. Daha küçük bir bankayı desteklemeye yardım ederken, mevduatlarınızın topluluk içinde kaldığına dair daha fazla güvenceniz olur.
Bir Mali Müşavir İşe Alın
Maalesef özel bankalar size daha fazla hizmet satarak komisyon kazanıyor. Bu hizmetler mali durumunuzu iyileştirebilse de, daha iyi seçenekler olabilir.
Bir finansal danışman işe almak Daha küçük bir net değeriniz varsa veya bağımsız bir fikri tercih ediyorsanız, genellikle daha iyi bir seçenektir. Bir danışmana hak kazanmak için minimum bakiyeniz 100.000 ABD Doları kadar düşük olabilir.
Yüksek Getirili Tasarruf Hesapları
Yerel şube erişimine ihtiyacınız yoksa, fazla nakitinizi bir yerde saklamayı düşünebilirsiniz. yüksek getirili tasarruf hesabı bir çevrimiçi bankadan. Özel bir banka tasarruf hesabından daha yüksek bir faiz oranı kazanabilirsiniz.
Ancak FDIC sigorta limitine dikkat etmelisiniz. Yalnızca çevrimiçi hesapların çoğu, standart 250.000 ABD Doları teminat sağlar, ancak özel bankalar, FDIC kapsamında 10 milyon ABD Doları sağlamak için fonlarınızı birkaç ortak arasında süpürebilir.
Son düşünceler
Özel bankalar, özel bir danışman alabileceğiniz için önemli miktarda nakit ve yatırım yönetimini kolaylaştırır. Ek avantajlar, servetinizi büyütmenize yardımcı olmak için daha yüksek getiriler ve feragat edilen hizmet ücretlerini içerir. Nitelikli net değeriniz varsa, yukarıdaki bankalardan herhangi birinde özel bankacılık müşterisi olarak zamandan ve paradan tasarruf edebilirsiniz. Ve değilse? Düzenli bankacılığın bile hiç bu kadar ekonomik ve kullanışlı olmadığından emin olabilirsiniz.