Son yazımızda, nedirKendi Kendini Yöneten IRA?, kendi kendini yöneten IRA'ların (SDIRA'lar) nasıl çalıştığına dair temel bir anlayış sağladık. Bu yazıda, kendi kendini yöneten en iyi yedi IRA olduğuna inandığımız şeyi sunacağız. Ya da daha iyisi, kendi kendini yöneten en iyi yedi IRA gardiyanlar.
Düzenli IRA'lar için koruyucu olarak hareket eden yatırım komisyoncuları ve robo-danışmanlar gibi, kendi kendini yöneten IRA sorumluları da bu özel IRA türünü barındırmak için oradalar.
Bir SDIRA, alternatif varlıkları, özellikle külçe altın ve gayrimenkul gibi fiziksel varlıkları tutabileceğiniz bir IRA'dır. Ancak, normal IRA hesaplarında izin verilmeyen diğer varlık türlerini de saklayabilirsiniz. Bunlara, diğer varlık türlerinin yanı sıra vergi borçları, özel sermaye, petrol ve gaz kiralamaları, eşler arası krediler ve hatta ham arazi dahildir.
Bir SDIRA sorumlusu, bu varlıkları park etmek için bir yer sağlar. Onları ne satarlar ne de elinizde tutacağınız varlıkları seçerler. Bunun yerine, siz - plan sahibi - nereye yatırım yapacağınıza karar verin. Vasi, planınız için varlıkları satın alacak ve satış zamanı gelene kadar saklayacaktır.
SORUMLULUK REDDİ: Kendi kendini yöneten IRA'lar, yatırım yaptıkları varlık sınıfları hakkında bilgi sahibi olan deneyimli yatırımcılar içindir. SDIRA sorumluları, her bir varlık sınıfını SDIRA'nızda nasıl tutacağınıza dair mekanikler dışında özel yatırım tavsiyesi sağlamaz. Bunlar, normal IRA'lardan çok daha fazla hareketli parçaya ve çok daha yüksek ücretlere sahip özel IRA'lardır. Bu nedenle, bu kılavuzda listelenen koruyuculardan hiçbirini önermiyoruz. Bunun yerine, bu kurumları yalnızca bu tür hizmetleri sağladığı bilinen kurumlar olarak sunuyoruz. Bir avukata danışmak da dahil olmak üzere, kendi kendini yöneten bir IRA aracılığıyla yatırım yapmanın inceliklerini anladığınızdan emin olun.ve SDIRA'larda deneyime sahip bir yatırım uzmanı.
Şimdi, kendi kendini yöneten en iyi yedi IRA'nın listesine.
İçindekiler
- Emanet Grubu
- Entrust Group – Hesap Özellikleri:
- IRA Finans Grubu
- IRA Financial Group - Hesap Özellikleri:
- Pasifik Premier Güven Şirketi
- Pacific Premier Trust Company – Hesap Özellikleri:
- Hisse Senedi Güven Şirketi
- Equity Trust Company – Hesap Özellikleri:
- uDoğrudan
- uDirect – Hesap Özellikleri:
- Roket Doları
- Rocket Dollar – Hesap Özellikleri:
- AltoIRA
- AltoIRA – Hesap Özellikleri:
- Kendi Kendini Yöneten Bir IRA Benim İçin Uygun mu?
Emanet Grubu
Emanet Grubu sektördeki daha iyi kurulmuş SDIRA sağlayıcılarından biridir. Merkezi California, Oakland'da bulunan şirket, 1982'de faaliyete başladı ve şu anda 22.000 yatırımcı için 4 milyar dolarlık varlığa sahip.
Şirket, yatırım yapabileceğiniz çok sayıda varlık sınıfı ile öne çıkıyor. Gayrimenkul, değerli metaller ve özel sermayeye ek olarak platform şunları da desteklemektedir: oyun salonları, sanat galerileri, bowling salonları, kripto para birimi, kitle fonlaması, iyileştirilmiş veya geliştirilmemiş arazi, yaşam yerleşimleri, yenilenebilir enerji, huzurevleri, depolama alanları, gösteri atları ve hatta üzüm bağları.
Ayrıca güneş, rüzgar ve su gücü gibi alternatif enerji kaynaklarının yanı sıra biyoyakıtlara da yatırım yapabilirsiniz.
Ancak, şirketin uzmanlaştığı şey gayrimenkul IRA'larıdır. Gayrimenkulle ilgili diğer yatırımların yanı sıra müstakil evler, ofis binaları ve ipotek senetleri tutabilirsiniz.
Entrust Group – Hesap Özellikleri:
- Minimum Yatırım: Belirtilmemiş
- Desteklenen IRA'lar: Geleneksel, Roth, BASİT ve SEP IRA'ları
- Desteklenen Diğer Hesap Türleri: Coverdell Eğitim Tasarruf Hesapları (ESA), Sağlık Tasarruf Hesapları (HSA), ve Solo 401(k) sn
- Desteklenen Varlık Sınıfları: Gayrimenkul, değerli metaller, özel sermaye, diğer alternatif yatırımlar.
- Ücretler: Hesap kuruluş ücreti, 50$; işlem ücreti, 95 $ (gayrimenkul için 175 $ veya rücu olmayan krediler için 250 $; kitle fonlaması için değerli metaller için işlem ücreti yok); yıllık hesap kayıt tutma ücretleri, yılda 150$ veya varlık başına 299$'a kadar VEYA varlık değerine dayalı olarak %0,006 ila %0,0095 arasında değişen yüzde (maksimum 1.995$'a kadar); hesap sonlandırma işlem ücreti, 250 $
- Çek Defteri Kontrolü: Evet
- Müşteri servisi: Pazartesiden Cumaya, 08:30-17:00 ve Entrust Müşteri Portalı üzerinden 7/24 hesap erişimi
- Daha İyi İşletme Bürosu Derecelendirmesi: bir+
IRA Finans Grubu
2010 yılında başlayan ve Miami, Florida merkezli, IRA Finans Grubu 50 eyaletin tamamına yayıldı. Şu anda alternatif varlık yatırımlarında 4,6 milyar doların üzerinde 28.000'den fazla müşterisi var. Şirketin beş eyalette 67 çalışanı var ve kendisini ülkedeki en hızlı büyüyen SDIRA sağlayıcısı olarak tanımlıyor. Ayrıca kendilerini yatırım yapmak için işlem ücreti almayan tek SDIRA sorumlusu olarak tanımlıyorlar.
Şirket, üçüncü taraf sağlayıcılarla ortaklık kurarak çeşitli hizmetler sunmaktadır. Örneğin, Capital One bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Tüm nakit, mudi başına 250.000 ABD Doları tutarında FDIC sigortası sağlayan Capital One'da tutulmaktadır (ancak bu sigorta, planınızda yapılan yatırımları kapsamamaktadır). Ve kripto para yatırımı, Gemini ile bir ortaklık aracılığıyla sunulmaktadır.
IRA Financial Group - Hesap Özellikleri:
- Minimum Yatırım: 0 $ (ancak dosyada bir kredi kartı olmalıdır)
- Desteklenen IRA'lar: Geleneksel, Roth, BASİT ve SEP IRA'ları
- Desteklenen Diğer Hesap Türleri: Solo 401(k), işveren 401(k), Keogh, kar paylaşım planı, devir 403(b), 457(b) veya diğer tanımlanmış fayda/nakit bakiyesi planı, devreden iş başlatma (ROBS) planları.
- Desteklenen Varlık Sınıfları: Gayrimenkul, kripto para birimi, hedge fonları ve özel sermaye fonları, vergi borçları ve tapuları, değerli metaller, özel işletmeler ve sabit para kredileri.
- Ücretler: İşlem veya hesap yönetimi ücreti yok; sabit ücret fiyatlandırması: aşağıdaki ekran görüntüsüne bakın.
- Çek Defteri Kontrolü: Evet
- Müşteri servisi: Pazartesiden Cumaya, 09:00 - 19:00, Doğu saati
- Daha İyi İşletme Bürosu Derecelendirmesi: bir+
IRA Financial Group Sabit Ücret Fiyatlandırma planları:
Pasifik Premier Güven Şirketi
Eskiden PENSCO olarak bilinen, Pasifik Premier Güven toplamda yaklaşık 42.000 olmak üzere sektörün en kapsamlı alternatif varlıklarından birine sahiptir. Şirket, 1994 yılında başladığı internetteki ilk alternatif varlık saklama kuruluşu olduğunu iddia ediyor. San Francisco merkezli şirket, 1989 yılında kapılarını açtı. 2020'den beri 20 milyar dolarlık Pacific Premier Bank'ın tamamına sahip olduğu bir yan kuruluştur.
Alternatif varlıklara ek olarak, Pacific Premier Trust Company hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, mevduat sertifikaları ve diğer geleneksel emeklilik planı varlıkları için aracılık hizmetleri sunmaktadır.
Pacific Premier Trust Company – Hesap Özellikleri:
- Minimum Yatırım: 1.000 $, ancak gayrimenkul tutan hesaplar için 5.000 $
- Desteklenen IRA'lar: Geleneksel, Roth, SIMPLE, SEP, vesayet, miras ve lehtar IRA'ları
- Desteklenen Diğer Hesap Türleri: Solo 401(k) ve Coverdell Eğitim Tasarruf Hesapları (ESA),
- Desteklenen Varlık Sınıfları: Gayrimenkul, özel sermaye, senetler, açık deniz fonları, değerli metaller, menkul kıymetler, vergi borçları, rüzgar çiftlikleri, eşler arası krediler ve arazi ve maden hakları
- Ücretler: Yıllık ücret: 750$; idari ücret: ilk 1 milyon dolar için %0,30, sonraki 4 milyon için %0,15 ve 5 milyon doları aşan bakiyeler için %0,10; varlık işleme hizmetleri: 175$; varlık kayıt ücreti: 75$; hesap kapatma ücreti, 225 $ artı varlık kaydı
- Çek Defteri Kontrolü: Belirtilmemiş, ancak muhtemelen
- Müşteri servisi: Pazartesiden Cumaya, 07:00-17:00, Dağ zamanı
- Daha İyi İşletme Bürosu Derecelendirmesi:bir+
Hisse Senedi Güven Şirketi
Westlake, Ohio'da bulunan ve 1974'te kurulan, Hisse Senedi Güven Şirketi bu listedeki en eski SDIRA sağlayıcısıdır. Şirket, 200.000'den fazla mülkün satın alındığı, satıldığı ve finanse edildiği gayrimenkul yatırımcıları için bir numaralı koruyucu olduğunu iddia ediyor. Aynı zamanda, düzenlenmiş bir Güney Dakota güven şirketi olarak faaliyet gösteren özel bir şirkettir. Bağımsız bir üçüncü taraf bunları denetler ve sıkı hesap koruma politikalarına tabi tutar.
Her zamanki gayrimenkul, özel sermaye, değerli metaller ve kripto para birimine ek olarak, Equity Trust Company ayrıca petrol ve gaz yatırımları, hayvancılık, tarım ve tarım arazileri, maden hakları, gösteri atları, reklam panosu tabelaları, tiyatro ve film prodüksiyonları, yiyecek kamyonları, ekipman kiralama, alacak hesapları, telif hakları ve yapılandırılmış yerleşimler, diğerleri arasında.
Equity Trust Company – Hesap Özellikleri:
- Minimum Yatırım: $500
- Desteklenen IRA'lar: Geleneksel, Roth, BASİT ve SEP IRA'ları
- Desteklenen Diğer Hesap Türleri: Coverdell eğitim tasarruf hesapları (ESA'lar) ve sağlık tasarruf hesapları (HSA'lar), solo 401(k) s
- Desteklenen Varlık Sınıfları: Gayrimenkul, ipotek senetleri, senetler, eşler arası krediler, özel sermaye ve varlıklar, değerli metaller, gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO'lar), kripto para birimi, döviz, yatırım fonları, hisse senetleri, borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) ve diğer 100 olasılıklar.
- Ücretler: Başvuru kurulum ücreti: 50$; yıllık ücret:aşağıdaki ekran görüntüsüne bakın;
- Çek Defteri Kontrolü: Evet
- Müşteri servisi: Pazartesiden Cumaya, 09:00 - 18:00, Doğu saati
- Daha İyi İşletme Bürosu Derecelendirmesi:bir+
uDoğrudan
uDoğrudan merkezi Irvine, California'dadır ve 2009'dan beri faaliyet göstermektedir. Herhangi bir türde uzmanlaşmadan geniş yatırım seçenekleri sunarlar. Şirket, kendi kendini yöneten IRA'nızı nasıl yöneteceğinizi en iyi şekilde öğrenebilmeniz için web seminerleri sunarak "öğren ve kazan"ı vurgular. Kendi kendine yatırımda başarılı olmanıza yardımcı olmak için gereken bilgi, araç ve bilgileri sağlarlar, ancak belirli yatırımları teşvik etmezler.
Kaaren Hall, Bank of America ve Indymac Bank'taki görevler de dahil olmak üzere ipotek bankacılığı, gayrimenkul ve emlak yönetimi deneyiminde 20 yıldan fazla deneyime sahip bekar bir anne olan firmayı kurdu.
Diğer SDIRA emanetçileriyle karşılaştırıldığında, uDirect daha düşük ücretler sunar. 50$ kurulum ücreti ve 50$ yıllık ücreti vardır. Ancak bunun ötesinde, yalnızca ayda 8 ila 18 ABD Doları arasında oldukça makul bir depolama ücreti ödersiniz.
uDirect – Hesap Özellikleri:
- Minimum Yatırım: 325 dolar artı kurulum ücreti için 50 dolar
- Desteklenen IRA'lar: Geleneksel, Roth ve SEP IRA'ları
- Desteklenen Diğer Hesap Türleri: Solo 401(k) s, sağlık tasarruf hesapları (HSA)
- Desteklenen Varlık Sınıfları: Ticari gayrimenkul, gelişmemiş arazi, yönetilen vadeli işlemler, GYO'lar, gayrimenkul senetleri, senetler; özel limited ortaklıklar, limited şirketler ve C şirketleri; vergi hacizleri, petrol ve gaz, yerleşimlerde özel hisse senedi teklifleri, hükümler ve yapılandırılmış uzlaşmalar, külçe altın, araba kağıdı, faktoring, alacak hesapları ve ekipman kiralama.
- Ücretler: Yıllık ücret: 50$; ilk kurulum ücreti: 50$; depolama ücretleri:aşağıdaki ekran görüntüsüne bakın
- Çek Defteri Kontrolü: Evet
- Müşteri servisi: Pazartesiden Cumaya, 08:00-17:00, Pasifik saati
- Daha İyi İşletme Bürosu Derecelendirmesi: bir+
uDirect Depolama Ücretleri:
Roket Doları
2018 yılında Austin, Teksas'ta kurulan, Roket Doları SDIRA'nın koruyucular alanında nispeten yenidir. Şirket, SDIRA saklama alanında benzersiz olan, normal iş saatlerinde telefon desteğine ek olarak 7/24 e-posta desteği sunmaktadır.
Çekirdek ve Altın olmak üzere iki plan sunuyorlar. Çekirdek plan, yatırımlarınızı elinde tutmak ve çevrimiçi belge depolama, çek defteri kontrolü, e-posta desteği sağlamak ve transfer veya devir ücreti ödememek için bir limited şirket (LLC) kurar. Bu planı açmak için minimum depozito yoktur.
Altın plan, Çekirdek planın tüm özellikleriyle birlikte gelir, ancak aynı zamanda hızlandırılmış servis ve transferler ekler, dört ücretsiz yıllık banka havalesi, hesap banka kartı, özel adlı LLC, öncelikli destek, 1099-R için vergi beyannamesi ve IRS Formu 5500ve gerekirse Roth IRA dönüştürme yardımı. Her plan için ücretler aşağıda listelenmiştir.
Rocket Dollar – Hesap Özellikleri:
- Minimum Yatırım: $0
- Desteklenen IRA'lar: Geleneksel ve Roth IRA'lar
- Desteklenen Diğer Hesap Türleri: Solo 401(k) sn
- Desteklenen Varlık Sınıfları: Uluslararası yatırımlar, değerli metaller, krediler, senet, dijital varlıklar ve kripto para birimi, gayrimenkul, yeni kurulan şirketler, kitle fonlaması ve hisse senetleri ve tahviller.
- Ücretler: Temel plan: 360$ tek seferlik kurulum ücreti, ardından ayda 15$; Altın planı: 600$ tek seferlik kurulum ücreti, ardından aylık 30$
- Çek Defteri Kontrolü: Evet
- Müşteri servisi: 7/24 e-posta desteği ve telefonla iletişim, Pazartesiden Cumaya, 09:00 - 16:30, Merkezi saat
- Daha İyi İşletme Bürosu Derecelendirmesi: Oylanmamış
AltoIRA
Nashville, Tennessee merkezli AltoIRA kripto para birimlerinde uzmanlığı ile IRA'nız için alternatif yatırımlar sağlar. Coinbase ile ortaklıkları aracılığıyla 80'den fazla kripto para birimini kullanıma sunuyorlar.
AltoIRA, Pro ve Starter sürümlerinde gelen AltoIRA ve AltoCryptoIRA olmak üzere iki plan sunar.
Her iki AltoIRA versiyonu da hesap kurulumu, hesap finansmanı, vergi raporlaması, e-beyanname teslimi ve Roth dönüşümü ile ücretsiz olarak gelir. Bunun dışında iki versiyon arasındaki temel fark ücret yapısıdır. Başlangıç sürümü için, bir tam yıl önceden ödeme yaparsanız, aylık 10 ABD Doları veya 100 ABD Doları tutarında bir hesap ücreti vardır.
Aylık hesap ücreti 25$ veya Pro sürümünü bir yıl önceden öderseniz 250$'dır.
Her iki planın da bir ticaret yaptığınızda 10$ veya 50$'lık özel bir yatırım ücreti vardır (yatırımlar tercih edilen ortaklar aracılığıyla alınıp satılırsa fiyat 10$ ve diğer ortaklarla 50$'dır). Aksi takdirde, Pro planında 75 dolarlık özel yatırım ücreti vardır.
Alto CryptoIRA, AltoIRA tarafından sunulan aynı hizmetlerle birlikte gelir. Aylık 2$ ile 25$ arasında değişen bir ücret ve %1,5'lik bir işlem ücreti ödeyeceksiniz.
AltoIRA – Hesap Özellikleri:
- Minimum Yatırım: $0
- Desteklenen IRA'lar: Geleneksel, Roth ve SEP IRA'ları
- Desteklenen Diğer Hesap Türleri: Belirtilmemiş
- Desteklenen Varlık Sınıfları: Kripto para birimi ve IRS tarafından yasaklanmayan diğer varlık sınıfları
- Ücretler: Aşağıdaki ekran görüntüsüne bakın
- Çek Defteri Kontrolü: Numara
- Müşteri servisi: Yalnızca e-posta; telefon irtibatı belirtilmemiş
- Daha İyi İşletme Bürosu Derecelendirmesi: Oylanmamış
AltoIRA Ücret Tarifesi:
Kendi Kendini Yöneten Bir IRA Benim İçin Uygun mu?
Kendi kendini yöneten bir IRA için alışveriş yapıyorsanız, uygun koruyucuyu seçerken çok dikkatli olmanız gerekir. SDIRA emanetçileri küçük şirketlerdir ve neredeyse hiç hane halkı isimleri değildir. Ve endüstri genelinde belirli uygulamalar standardı olsa da, bunlar bir şirketten diğerine değişebilir ve hiç biriyle çalışmamış bir yatırımcıya tamamen yabancıdırlar.
Bu kılavuzdaki şirketleri vurguladık çünkü onlar var olan en büyük ve en köklü SDIRA sorumluları arasında yer alıyor. Yedi kişiden beşi Better Business Bureau'dan A+ derecesine sahiptir. Bu, her biri ile müşteri deneyiminin iyi bir barometresini sağlar.
Yine de, bu şirketlerden veya düşündüğünüz diğer şirketlerden herhangi birini daha derinden araştırın. yaparak işlemi başlatabilirsiniz. FINRA komisyoncu kontrolü. Bunu yaptığınızda, şirket aleyhine açılmış herhangi bir şikayet veya geçmiş veya devam eden disiplin cezaları olup olmadığını belirleyin.
Ayrıca nerede yaşadığınızı ve koruyucunun ikametgahının nerede olduğunu Dışişleri Bakanına da danışmalısınız.
Bunu çevrimiçi yapabilirsiniz ve şirketin Dışişleri Bakanı nezdinde iyi durumda olup olmadığını veya şirkete karşı herhangi bir disiplin cezası olup olmadığını gösterecektir.
Ancak, emanetçinin ötesinde, alternatif varlıklara kendi kendine yatırım yapma sürecinden tamamen memnun olduğunuzdan emin olun. Düzenli bir emeklilik planı ile yatırım yapmaktan çok daha karmaşıktır.