Wise Uluslararası Para Göndermenin Yasal Bir Yolu mu?

Ailenize, arkadaşlarınıza ve iş yerlerine para aktarmanın düşük maliyetli bir yolunu arıyorsanız, Wise (eski adıyla TransferWise), parayı kolayca taşımak için düşük maliyetli bir yol sağlar ve aniden.

Bazı uluslararası transfer hizmetlerinden farklı olarak, Bilge para göndermenin gerçek maliyetini artıran şişirilmiş değil gerçek para birimi değerlerini kullanır. Alıcıların bir banka hesabına sahip olması gerekir ve siz de banka hesabınız, banka kartınız veya kredi kartınız aracılığıyla para gönderme seçeneğine sahip olursunuz. Hizmet, mobil uygulamalarda mevcuttur, böylece hareket halindeyken para gönderebilir ve etkinliğinizi izleyebilirsiniz.

İçindekiler

1. Wise Hakkında
2. Bilge Nasıl Çalışır?
1. Para Gönderme
2. Para Alma
3. Akıllı Banka Kartı
4. İş İçin Bilge
3. Akıllı Özellikler ve Faydalar
4. Akıllı Fiyatlandırma ve Ücretler
1. Para Gönderme Ücretleri
2. Wise Banka Kartı Kullanım Ücretleri
3. Çok Para Birimli Hesap Ücretleri
4. Wise for Business Ücretleri
5. Wise ile Hesap Nasıl Açılır
6. Artıları ve Eksileri
7. Akıllıca Kullanmalı mısınız?

Wise Hakkında

2011 yılında kurulan ve merkezi New York'ta bulunan Wise (eski adıyla TransferWise), uluslararası para transferlerinde uzmanlaşmış bir para transfer sistemidir. 8 milyondan fazla kişi ve işletme para göndermek için sistemi kullanıyor ve bunu gerçek döviz kurlarını kullanarak yapabiliyor. Mümkün olan en düşük ücretleri alırlar ve tam şeffaflığı korurlar. Bu, şişirilmiş döviz kurları ve gizli ücretler olmadığı anlamına gelir.

Şirketin dünya çapında 14 ofisi, 2.200 çalışanı var ve her ay 5 milyar dolardan fazla hareket ettiklerini ve kullanıcıların her gün gizli ücretlerde 3 milyon dolar tasarruf ettiklerini iddia ediyor.

Uluslararası banka bilgileri ile para alabilir ve işlemlerinizi akıllı telefonunuzdan takip edebilirsiniz. Uygulama ayrıca, hesabınızdaki veya aktarılan fonları anında kullanmanızı sağlayan bir bankamatik MasterCard ile birlikte gelir. Hizmeti kullanarak 50'den fazla para birimini tutabilir ve aktarabilir ve istediğiniz zaman dönüştürebilirsiniz.

Wise'ın bir Better Business Bureau "B" notu, kuruluşları A+ ile F arasında bir ölçekte sıralar. Şirket ayrıca Google Play'de 88.000'den fazla Android kullanıcısından beş üzerinden 4,2 ve App Store'da 20.000'den fazla iOS kullanıcısından beş üzerinden 4,7 yıldız almıştır.

2021'in başlarında Wise, eski adları TransferWise'dan yeni adları olan Wise'a geçtikleri bir yeniden markalaşma sürecinden geçti. Uluslararası para transfer etmenin bir yolu olarak başladılar, ancak çok daha fazla olacak şekilde genişlediler. Sonuç olarak, daha geniş tekliflerini yansıtmak için adlarındaki “transferi” bıraktılar.

Bilge Nasıl Çalışır?

Bilge hem web sitesinden hem de mobil uygulamasından kullanılabilir. Hesabınızı açtığınızda, hesabınızda 50'den fazla para birimi tutabilecek ve 70'den fazla ülkede alıcılarla transferler düzenleyebileceksiniz.

Avustralya doları (AUD), avro (EUR), İngiliz Sterlini (GBP), Yeni Zelanda doları (NZD), Polonya Zlotisi (PLN) ve ABD doları (USD) almanızı sağlayan banka bilgilerini alabileceksiniz. Ayrıca, avro için İngiliz sterlini cinsinden otomatik ödemeler için ayarlanmıştır.

Para Gönderme

Bireysel veya ortak banka hesabından para gönderebilirsiniz. Wise for Business'ınız varsa, işletmeniz adına bir banka hesabından para gönderebilirsiniz. Katılımcı ülkelerin çoğuna para gönderilebilir, ancak bazı ülkelerde transferlerin yerel para birimi kullanılarak tamamlanması gerekir. Bunlar genellikle daha az popüler olan para birimleridir.

Genellikle bağlı bir banka hesabı veya kredi veya banka kartı kullanarak hem para gönderip hem de alabilirsiniz. Dünyanın en büyük uluslararası transfer sistemlerinden biri olan SWIFT sistemini de kullanabilirsiniz.

Para Alma

Hesabınıza para almak için, bankaya ödeme yapmak istediğiniz para biriminin ayrıntılarını ve size ödeme yapmak isteyen kişinin adını vermeniz yeterlidir. Ancak, hesabınıza yalnızca Avustralya doları, İngiliz sterlini, avro, Macar forinti, Yeni Zelanda doları, Polonya zlotisi, Singapur doları ve ABD doları cinsinden para alabilirsiniz. (Romen leyi yalnızca Birleşik Krallık ve Romanya'da ikamet edenler için geçerlidir.)

ABD'de ikamet edenler, işlem başına günlük en fazla 250.000 ABD Doları ve yılda en fazla 1 milyon ABD Doları tutarında makbuz almakla sınırlıdır. İşletme hesabı kullanıcıları, işlem başına günlük 3 milyon dolar ve yıllık 5 milyon dolar ile sınırlıdır. Ancak, hesaplarınızda alabileceğiniz ABD dışı para birimi miktarında herhangi bir sınırlama yoktur.

Akıllı Banka Kartı

Wise Debit MasterCard, hesabınızı açtığınızda kullanılabilir. Şu anda Avrupa, ABD, Avustralya, Yeni Zelanda ve Singapur'da mevcuttur. Banka kartını herhangi bir para biriminde ve düşük ücretlerle kullanarak harcama yapabilirsiniz.

İş İçin Bilge

Hizmetin ayrıca kullanılabilir bir işletme hesabı vardır. Gerçek döviz kuru üzerinden ödeme yapmanıza, ödeme almanıza ve uluslararası para harcamanıza olanak tanıyan ücretsiz, çevrimiçi çok para birimli bir hesaptır. 70'den fazla ülkede fatura ödemek, envanter satın almak ve bordroyu işlemek için kullanılabilir. Şirket, PayPal'ı kullanmaktan 14 kat daha ucuz olduğunu iddia ediyor.

Wise, hesabınızı iş araçlarınızla bağlamanıza, ödemeleri ve iş akışlarını otomatikleştirmenize olanak tanıyan açık bir API'ye sahiptir. Örneğin, hizmet Xero ve çeşitli muhasebe yazılım araçlarıyla çalışır.

Akıllı Özellikler ve Faydalar

Platform kullanılabilirliği: Wise web sitesi ve mobil uygulama.

Para transfer edebileceğiniz ülke sayısı: 70+.

Mevcut para birimleri: Avustralya doları, Brezilya reali, Kanada doları, İsviçre frangı, avro, Hint rupisi, Japon yeni ve ABD doları dahil 50+. Ancak, çok sayıda para birimi ile para gönderebilirsiniz ancak alamazsınız. Örnekler arasında Çin yuanı, İsrail şekeli, Güney Kore wonu, Meksika pezosu, Rus rublesi ve diğerleri sayılabilir.

Finansman seçenekleri: Banka hesabı, kredi kartları ve banka kartları.

Maksimum transferler: İlk transferinizde 15.000 $, ardından sonraki transferlerde 20.000 $. Ancak, finansman için banka havalesi kullandığınızda transfer başına 1 milyon dolara kadar transfer yapabilirsiniz.

Güvenlik: Wise, FDIC gibi herhangi bir devlet destekli sigortaya sahip değildir. Ancak Wise bir banka olmadığı için paranızı tutmaz, daha çok bir takas odasıdır. Bir banka gibi aylarca veya yıllarca değil, sadece transferi yapmak için gereken kısa süre için paranızı alırlar. Paranızın %100 güvende olduğunu iddia ediyorlar.

Wise, kanunen, tüm para hesaplarınızı işlerini yürütmek için kullandıkları hesaplardan tamamen ayrı tutmakla yükümlüdür. Bu, Wise iflas etse bile paranızın güvende olacağı anlamına gelir. Fonlar, Barclays ve J.P. Morgan Chase gibi büyük finans kurumlarında tutulmaktadır. ABD'de, Wise tarafından düzenlenir Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN), ABD hükümetinin bir ajansı.

Müşteri servisi: Doğu saati ile Pazartesiden Cumaya 08:00 - 20:00 saatleri arasında telefonla ulaşılabilir.

Mobil uygulama: Android cihazlar 5.0 ve üzeri için Google Play'de ve iOS 11.0 ve üzeri cihazlar için iOS kullanıcıları için App Store'da mevcuttur. iPhone, iPad ve iPod touch ile uyumludur.

Wise ile para göndermeye başlayın

Akıllı Fiyatlandırma ve Ücretler

Wise'ın para göndermek, Wise banka kartını kullanmak, çoklu para birimi hesabı ücretleri ve Wise for Business'ı kullanmak için ayrı bir ücret tarifesi vardır.

Para Gönderme Ücretleri

Bilge bir para birimini diğerine dönüştürürken orta piyasa oranları olarak adlandırılanları kullanır. Bu, bankaların birbirleri arasında para gönderirken kullandıkları orandır.

Bir transfer için ne kadar ödeyeceğiniz, transferin yapıldığı gündeki döviz kurunun ve işlem ücretinin birleşimine bağlıdır. Her birinin miktarı, ne kadar para gönderdiğinize ve nasıl ödediğinize (kredi kartı, banka kartı, banka ACH'si veya elektronik transfer).

Aşağıdaki ekran görüntüsü, banka havalesi kullanarak bu parayı avro olarak alacak bir alıcıya 1.000 ABD doları göndermenin maliyetini göstermektedir:

Para göndermek için, parayı avro olarak alacak bir alıcıya gönderilen 1.000 ABD Doları örneğini çalıştım. Ancak, hem döviz kuru hem de işlem ücreti, kredi kartı, banka kartı, banka ACH ve banka havalesi olmak üzere dört fonlama yönteminin her birine göre değişir.

Toplam maliyeti hesaplamamıza yardımcı olması için iki sayıyı dikkate alıyoruz:

• Dönüşüm oranı – platformun, genellikle gerçek dönüşüm oranından daha kötü olan dönüşüm oranı olarak kullandığı şey.
• İşlem ücreti - genellikle küçük bir yüzde veya sabit bir ücret olan transfer için platformun ne kadar ücret aldığı.

Döküm aşağıdaki gibidir (bu yazının yazıldığı tarihte, gerçek dönüşüm oranı 1.000 ABD Doları ile 854.20 Euro arasındaydı):

Kredi kartı	Banka kartı	Banka ACH'si	Elektronik transfer
Dönüşüm oranı	1.000 ABD Doları 817,99 euro	1.000 ABD Doları 840 euro	1.000 ABD Doları 847,21 Euro	1.000 ABD Doları 845.30 euro
Dönüşüm yayılması vs. reel oran (854,20)	36.21 Euro (42,39 ABD Doları)	14.20 euro (16.62 ABD Doları)	6.99 euro (8.18 ABD Doları)	8,90 euro (10.42 ABD Doları)
İşlem ücreti	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
ABD doları cinsinden toplam maliyet (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Yukarıdaki tablodan da görebileceğiniz gibi, bir banka havalesi için dönüştürme ücreti için yaklaşık %1 ve işlem ücreti için %1 ve banka ACH'si kullanıyorsanız biraz daha az ödersiniz. Ancak, bir banka kartı transferi için birleşik döviz kuru ve işlem ücreti %3'ten fazla ve bir kredi kartı için yaklaşık %9'dur.

Özellikle banka havalesi kullanıldığında, transfer edilen daha büyük tutarlarda ücretler orantılı olarak daha düşüktür. Örneğin, 1.000 ABD Doları gönderme ücreti 20.90 ABD Doları iken 10.000 ABD Doları gönderme ücreti 49.02 ABD Dolarıdır. Maliyetin sadece 2,5 katına 10 kat daha fazla para gönderebilirsiniz.

Wise Banka Kartı Kullanım Ücretleri

Hesabınızda para birimi varsa, banka kartı ücretsizdir. Ancak bunu yapmazsanız, kartın kullanımı için %0,24 ile %3,69 arasında değişen bir dönüşüm ücreti alınır. Ancak, çevrimiçi bir satın alma işlemi yapıyorsanız, satıcı kendi dönüştürme ücretini talep edebilir. Satıcıdan seçtiğiniz para biriminde sizden ödeme yapmasını isteyerek bu ücreti en aza indirebilir veya önleyebilirsiniz.

Wise, hesabınızdan hiçbir ücret ödemeden 350$'a kadar para çekmenize izin verir. Ancak bu sınırı aştığınızda, %2'lik bir para çekme ücreti alınır. Para hesabınızda değilse bir dönüştürme ücreti tahsil edilecektir, ancak ATM'nin bulunduğu yerel para biriminde para çekerseniz bu önlenebilir.

Çok Para Birimli Hesap Ücretleri

Hesapta 50'den fazla para birimi olsa bile, çoklu para birimi hesabı açmak için herhangi bir ücret yoktur. Ayrıca aylık veya yıllık hesap ücreti ve para göndermek veya almak veya hesaba para eklemek için herhangi bir ücret yoktur.

Ancak, hesabınızdaki para birimleri arasında dönüştürme yaparsanız veya Wise dışındaki bir banka hesabına para gönderir veya çekerseniz transfer ücretleri vardır.

Hesabınızda para varsa Wise Debit MasterCard'ın hesapla kullanımı ücretsizdir, aksi takdirde bir dönüştürme ücreti alınır.

Wise for Business Ücretleri

Kendi uluslararası banka bilgilerinizi almak için bir kerelik küçük bir kurulum ücreti olsa da, Wise for Business hesabını ücretsiz olarak açabilirsiniz. Ayrıca, hesabınızda veya hesabınızda olmayan bir para biriminde banka kartını kullanarak harcama yapıyorsanız, para birimleri arasında dönüştürme yapmak için küçük bir ücret vardır.

Hesabınızda para çevirirseniz, her zaman gerçek döviz kuruna ve ayrıca Wise tarafından alınan işlem ücretlerine dayanır.

Wise ile para göndermeye başlayın

Wise ile Hesap Nasıl Açılır

Wise hesabına ücretsiz olarak kaydolabilirsiniz. Kayıt, çevrimiçi veya mobil uygulama üzerinden tamamlanabilir. Sağlamanız gereken tek bilgi, e-posta adresiniz veya bir Google veya Facebook hesabınızdır.

Artıları ve Eksileri

Artıları:

• Alıcılara para aktarın 50'den fazla para birimi kullanan 70'den fazla ülkede.
• Wise, bankaların kendi aralarındaki işlemlerde kullandıklarına benzer şekilde orta piyasa döviz kuru fiyatlandırmasını kullanır. Bu, birçok uluslararası transfer hizmetinin kullandığından önemli ölçüde daha düşüktür.
• Banka havalesi veya ACH ile yapılan transferler yaklaşık %2 veya daha azdır, bu da PayPal kullanılarak yapılan uluslararası transferin maliyetinin yaklaşık yarısıdır.
• Hesabınız, MasterCard'ın kabul edildiği her yerde kabul edilecek bir bankamatik MasterCard ile birlikte gelir.
• Wise, iş kullanımı için de mevcuttur.

Eksileri:

• Banka ve kredi kartı transfer ücretleri %3 ile %9 arasında değişebilir.
• Müşteri hizmetleri, günde 12 saat olmak üzere normal iş günleriyle sınırlıdır. Bu, alıcının uzak bir saat diliminde olduğu uluslararası işlemlerde bir sınırlama olabilir.

Akıllıca Kullanmalı mısınız?

Düzenli olarak para gönderdiğiniz diğer ülkelerde aileniz ve arkadaşlarınız varsa, Bilge hesap sahip olmak için değerli bir hizmet olacaktır. Havaleyi yapmak için banka havalesi veya ACH kullanırsanız, toplam maliyet %2'den az olacaktır; bu, PayPal veya diğer uluslararası transfer hizmetlerini kullanmanın maliyetinin yaklaşık yarısıdır.

Wise, özellikle finansal transferleri içeren önemli miktarda uluslararası iş yapan işletmeler için de mükemmel bir seçim olabilir. Ücretler diğer transfer sistemlerine göre daha düşüktür.

Wise'ın en büyük dezavantajı, banka ve kredi kartlarında ve özellikle ücretlerin %9'a kadar çıkabildiği kredi kartlarında ücretlerin daha yüksek olmasıdır. Ancak banka havalesi ve ACH transferlerini kullanarak bu ekstra maliyeti önleyebilirsiniz.

Uluslararası para göndermek ve almak için daha düşük maliyetli bir yol arıyorsanız, akıllıca düşün.