401K Ücret ve Masrafları Bulmak için BrightScope'u Kullanın

401K'nızda Ücretlerin Gizli Yaşamı

Birkaç yıl önce kullandığımdan bahsetmiştim. hedef tarih endeks fonu 401K'mda. Bir okuyucu çıktı ve emekliliğim için fazladan para ödediğimi söyleyerek bu hareket için beni oldukça sert bir şekilde dövdü. Yoruldum, yorum yüzünden değil, gerçekte ne kadar ücret ödediğimi anlamak ve pozisyonumu savunmak benim için gerçekten zordu.

Önümüzdeki birkaç hafta boyunca, 401K'ma yatırım yapmak için gerçekte ne kadar ücret ödediğimi keşfetme görevine gittim. 401K planımdaki diğer seçeneklere kıyasla sonuçlar o kadar da kötü değildi. Ancak, belirlemenin bu kadar zor olması beni hayal kırıklığına uğrattı. bazı güzel insanlar sayesinde Yavaşça Zengin Olun forumları Tüm ücret ayrıntılarını çözmeme yardım ettiğin için.

401K'nız varsa aynı şeyi merak etmiş olabilirsiniz: "Bu adamlar ne kadar alıyor?” Ve, "daha düşük maliyetli bir Roth IRA'ya yatırım yapmaya başlamak için 401K'ya olan katkılarımı ne zaman durdurmaya değer? ücretler?”

Şimdi 401K ücretlerinin gizli dünyasına biraz ışık tutmaya kararlı bir grup var. Arandılar

BrightScope. BrightScope'un kurucu ortağı ve CEO'su Mike Alfred ile konuştum. Benimle bazı ilginç istatistikleri ve BrightScope'un yaptıklarının temellerini paylaştı.

401K Maçı Geri Dönüyor mu?

önce konuyu tartıştık 401K maç, birçok şirketin geçici olarak ortadan kaldırdığı bir şey. Mike, maçın kaybedilmesine rağmen 401K katılımcı için tasarruf oranının düşmediğini paylaştı. İnsanlar hala 401K'larına para koyuyorlar. 401K'nın geri dönüşüyle ​​ilgili yakın tarihli bir çalışmayı tartıştık ve Mike'ın kabul etmesine rağmen sonuçların iyimserliği (çoğu şirket için maç geri dönecek), çalışmanın küçük miktarla sınırlı olduğunu buldu. katılımcılar.

BrightScope Hakkında

Küçük bir çalışma grubu kullanmayan bir yer, BrightScope İnternet sitesi. BrightScope derecelendirme sistemi kullanılarak dahil edilen ve derecelendirilen 33.000'den fazla 401K planı vardır. Bu, ABD'deki tüm 401K'ların yaklaşık %66'sı kadardır. BrightScope'un yaptığı, şirketinizin 401K planında alabilecekleri tüm verileri toplamaktır. Buna ücretler, maç vb. şeyler dahildir. Daha sonra bu planı benzer büyüklükteki şirketlerden oluşan bir akran grubuyla karşılaştırırlar. Sonuç, BrightScope Derecelendirmesidir.

BrightScope Derecelendirmesi, BrightScope, Inc. tarafından geliştirilen bir endüstri standardı nicel 401k plan derecelendirmesidir. önde gelen akademisyenlerin ve bağımsız 401k mütevelli heyetinin yardımıyla. BrightScope derecelendirme algoritması, dikkate aldıktan sonra ülkedeki her 401k planı için tek bir sayısal puan hesaplar. Toplam plan maliyeti, şirket cömertliği ve yatırım menüsü gibi geniş kategorilerde 200'den fazla bireysel veri noktası kalite.

BrightScope Nasıl Kullanılır

Mike'a okuyucuların BrightScope'u nasıl kullanmaları gerektiğini sordum. Aşağıdakileri önerdi: (1) ziyaret BrightScope ve şirket planınızın ne kadar iyi performans gösterdiğini belirleyin; (2) ne kadar masraf ödediğinizi belirleyin; (3) derecelendirme bilgilerinizi şirketinizin İK departmanıyla paylaşın ve derecelendirmenizi iyileştirmeyi isteyin; (4) başkalarının okuması için BrightScope.com'da yorum bırakın. İşte BrightScope Derecelendirmesinin bir anlık görüntüsü (Bunu BOA'nın 401K'sına uyguladım):

Ücretleri Bulmak Neden Bu Kadar Zor?

Mike'a 401K ücretlerini bulmanın neden bu kadar zor olduğunu sordum. Doğrudan bir cevabı yoktu ama bana bu külçeyi verdi. 80'lerden önce, çoğu işveren, çalışanlarına güvenli bir emeklilik sağlamak için ana fayda olarak tanımlanmış fayda emeklilik planı kullanıyordu. Emeklilik ile şirket tüm yatırım kararlarını kontrol etti. Çalışanın ücretlerden, yatırım seçeneklerinden vb. haberdar olmasına gerek yoktu. Çalışanlar ilgilenecekti. Risk, işverenin doğru kararları vermesindeydi.

Ardından, bir faydanın tanımlanmadığı, ancak riskin çalışana kaydırıldığı, çalışan kontrollü plan olan 401K gelir. Mike diyor ki, çalışanlar şimdi kendi emekliliğinden sorumlu, yatırım tercihlerini tam olarak kontrol edemediler ve almaları gereken kararları vermelerine yardımcı olacak gerekli bilgileri alamadılar.

BrightScope şimdi, emeklilik yatırımı dünyasında uzun süredir ihtiyaç duyulan seçim ve açıklama değişimini yaratmaya yardımcı oluyor.

Ya Şirketinizin 401K Puanı BrightScope Tarafından Henüz Derecelendirilmediyse?

Çalıştığım şirket henüz BrightScope tarafından derecelendirilmedi. Mike, bunu başaracaklarına dair bana güvence verdi. Ama aynı zamanda yardım edebileceğimi de belirtti. Aslında BrightScope'a veri gönderebilirsiniz. “Bize Veri Sağlayın” bağlantısını tıklayın ve belirli plan belgelerini yükleyebileceğiniz bir sayfaya yönlendirilirsiniz. Bu, BrightScope'un şirketiniz için daha hızlı bir derecelendirme sağlamasına yardımcı olacaktır.

Kişisel 401K Ücret Raporunu doldurarak 401K plan ücretlerinizi yine de öğrenebilirsiniz. Tamamlamak ücretsizdir ve 401K'nızdaki fonların masraflarına biraz ışık tutacaktır.

401K Harcamalarınızı Nasıl Hesaplarsınız?

Ayrıca, güzel bir 401K gider hesaplayıcıya rastladım. Para bu ay paylaşmayı düşündüğüm dergi.

1. Adım: İdari Maliyetlerin Hesaplanması

• Planınızın özet yıllık raporuna gidin. “Temel mali tablo” bölümünü bulun.
• "Ödenen faydaları" "toplam plan giderlerinden" çıkarın.
• Bu sayıyı planın toplam değerine bölün.
• Bu sayı, planınızın idari maliyetidir.

Adım 2: Yatırım Ücretlerini Hesaplayın

• Fon gider oranınızı fondaki bakiyenizle çarpın.
• Bu toplam ücretleri toplam bakiyenize bölün.
• Bu rakam sizin yatırım giderinizdir.
• *Yalnızca bir fonunuz varsa (yani hedef tarih fonu), yatırım harcama oranınız bu fondaki orandır.

3. Adım: İdari ve Yatırım Ücretlerini Ekleyin

Peki 401K ücretleri ve BrightScope tarafından sağlanan derecelendirme sistemi hakkında ne düşünüyorsunuz? Aşağıdaki yorumlarda sizden haber almama izin verin…

Philip Taylor, EBM hakkında

Philip Taylor, diğer adıyla "PT", bir EBM, blog yazarı, podcast yayıncısı, koca ve üç çocuk babasıdır. PT aynı zamanda kişisel finans sektörü konferansı ve ticaret fuarının kurucusu ve CEO'sudur. FinCon.

Part-Time Money®'i 2007'de parayla ilgili tavsiyelerini paylaşmak, kendini sorumlu tutmak için yarattı. 75 bin doların üzerinde borcunu ödemek) ve finansal konulara yönelme konusunda tutkulu olan başkalarıyla tanışmak bağımsızlık.