AKendiniz bir mülke gerçekten sahip olmadan ve onu yönetmeden gayrimenkul yatırımına katılmanın bir yolunu arayan akredite bir yatırımcı mısınız?
Sahibim kendi kiralık mülküm (sağdaki resim), ama bu noktada başka bir tane almayı hayal edemiyorum. Ve anahtar teslimi şeyler ya gölgeli ya da çok ilgili görünüyor. yani hepsine baktım çeşitli seçeneklerve bazı arkadaşlara soruyorum.
Koç Carson, yazarı Emlak ile Erken Emekli Olun, bakmamı önerdi PeerStreet. Ben de yaptım. Bulduklarımı beğendim ve Nisan ayında onlarla başladım.
İşte benim deneyimim PeerStreet, son altı aydır kullandığım ve emlak kaşıntımı kaşımama yardımcı olan bir emlak kitle fonlaması platformu. Tümü ~%5 yıllık getiri elde ederken.
[P_REVIEW post_id=38843 visual='dolu']
PeerStreet nedir?
PeerStreet, eşler arası bir kredidir veya kitle fonlaması platformu. Kredi verenleri (yani siz) gayrimenkul için kısa vadeli kredi arayan borçlularla birleştiren bir aşama sağlar.
Borç alanlar, "gayrimenkul öz sermaye yatırımcıları" olarak bilinir, yani bir ev veya mülk satın alan, hızlı bir şekilde tamir eden ve daha yüksek bir fiyata tekrar satan profesyonel yatırımcılardır.
Borç verenler PeerStreet'e yatırım yapın paralarını gayrimenkule dayalı kredilere yatırıyorlar ve ilk haciz pozisyonu sunuluyor. İlk haciz sahibi, bir anlaşmanın ters gitmesi durumunda geri ödeme alacak ilk kişidir, bu, temerrüt veya başka büyük bir sorun durumunda paranızın daha fazla korunduğu anlamına gelir.
Bu yatırım türü, yatırımcıya daha fazla şeffaflık ve esneklik sağladığı için daha geleneksel bir GYO'dan farklıdır. PeerStreet ile şunları yapabilirsiniz: çeşitli portföyler arasından seçim yapın gayrimenkul kredilerinden. Bu krediler, farklı mülk türleri, coğrafi konumlar, kredi vade tarihleri ve daha fazlasından oluşturulmuştur.
PeerStreet ayrıca geleneksel bir GYO'dan daha düşük bir ücret yapısına sahip olduğunu iddia ediyor ve bu da yatırımcının GYO tarafından sunulan daha yüksek getirilerden faydalanmasına olanak tanıyor. PeerStreet. PeerStreet ile yatırım yaptığınız her kredi için %0,25 ile %1.00 arasında bir hizmet ücreti ödemeyi bekleyebilirsiniz.
Herşey PeerStreet üzerinden emlak kredileri Amerika Birleşik Devletleri'ndeki incelenmiş özel finans kurumlarından seçilmiştir. Borç vereceğiniz kişiler, gayrimenkul sektöründe kanıtlanmış uzmanlardır.
PeerStreet, herkes için bir yatırım platformu değildir. Çalıştıkları yatırımcılar için kapsamlı kriterler vardır. Bu yatırımcılara akredite yatırımcılar denir.
PeerStreet Akredite Yatırımcı nedir?
İçin PeerStreet ile yatırım yapın, akredite bir yatırımcı olarak kalifiye olmalısınız. SEC'e göre, akredite bir yatırımcı olmak için yılda 200.000 ABD Dolarını veya eşinizle birlikte başvurursanız 300.000 ABD Dolarını aşan bir gelir elde etmeniz gerekir. Gelir gereksinimlerini karşılamıyorsanız, birincil ikametgahınızdaki herhangi bir öz sermaye dahil değil, bireysel olarak 1 milyon doları aşan bir net değeriniz olabilir.
İşte tam listesi nitelikler akreditasyon için gereklidir.
PeerStreet Finansmanı Nasıl Çalışır?
PeerStreet gayrimenkul kredileri sağlamak için güvenilir özel borç verenlerle çalışır. Kredileri yatırımcılara ulaştırmadan önce, özel borç verenlerin kredi geçmişini de gözden geçirirler. her krediyi, geleneksel sigortaya ek olarak, kendi yüklenim algoritmaları aracılığıyla yürütürken yöntemler.
Özel borç verenler ve krediler incelendikten sonra yatırımcılar yatırımlarını seçebilirler. Yatırımlarınızı seçmek için seçenekleri tek tek inceleyebilir veya belirleyebilirsiniz. kredi oranı, kredi-değer oranı, kredi vadesi ve kişi başına yatırım yapacağınız tutar gibi yatırım kriterleri borç.
PeerStreet İadeleri nedir?
Başına PeerStreet, ortalama ipotek oranı yaklaşık %5'tir, ancak; ortalama %6-9 arasında bir APR sunduklarını iddia ediyorlar. Bunun nedeni, daha yüksek faiz oranları sunma eğiliminde olan özel tefecileri kullanmalarıdır. Borçlular borç verenlerden daha yüksek oranlar alacaklardır çünkü bu krediler daha fazla esneklik sağlayabilir ve paraya hızlı erişim sağlayabilir.
PeerStreet Özellikleri ve Ücretleri
PeerStreet yatırımcılara daha geleneksel gayrimenkul yatırımlarıyla elde edebileceklerinden daha fazla esneklik ve şeffaflık vererek kendini farklılaştırıyor.
PeerStreet ile bulmayı bekleyebileceğiniz özelliklerden bazıları şunlardır:
Yatırım seçenekleri: tarafından sunulan kredilerin büyük bir kısmı PeerStreet kısa vadeli kredilerdir, genellikle yaklaşık 6-24 ay. Ancak, bir hesap açtığınızda, çeşitlendirme gereksinimlerinizi karşılamak için farklı kriterler seçebilirsiniz. Bu tercihlerden bazıları coğrafi konumları, vade tarihlerini, mülk türlerini, yatırım riskini ve daha fazlasını içerir.
Otomatik yatırım: PeerStreet'in portföyünüzü çeşitlendirmenizi sağlamanın bir başka yolu da yatırımınızı otomatikleştirmektir. PeerStreet'in şu anda tercihlerinizi karşılayan bir kredisi yoksa, bekleme listesine alınmayı seçebilirsiniz. Bu kredi kullanılabilir hale geldiğinde PeerStreet, fonlarınızı otomatik olarak o belirli yatırıma yatırır. Otomatik yatırıma katılabilmeniz için bakiyenizin 1.000 doların üzerinde olması gerekir.
Çoklu hesap türleri: açmayı seçebilirsiniz vergiye tabi hesap veya kendi kendini yöneten bir IRA. Kendi kendini yöneten IRA'nız bir emeklilik hesabı görevi görecektir. Hesabınıza para yatırmak için önceki 401(k), 403(b) veya 457 planınızdan para transfer edebilirsiniz.
Entegrasyonlar:PeerStreet yakın zamanda Betterment ve Wealthfront ile entegrasyonunu duyurdu. Bu artık size tüm yatırımlarınızı tek bir yerde görüntüleme ve portföyünüzün ve varlık karışımınızın tamamını görme olanağı verecektir.
Hesap güvenliği ve koruması: Yatırımcıların fonları City National Bank nezdindeki Yatırımcı Güven Hesaplarında tutulur. Tüm hesaplar 250.000$'a kadar FDIC sigortalıdır.
Kredi varsayılanları: Bir temerrüt meydana gelirse, PeerStreet sürecin yatırımcının gelirlerini maksimize etmesini sağlamak için yatırımcı adına çalışır. Temerrüt sürecinin her adımında yatırımcının çıkarlarını korumak için çalışırlar. Ayrıca program, yatırımcılara, PeerStreet'in kendisinin iflas etmesi durumunda, bir üçüncü kişi “özel üye” olarak devreye girecek ve kalan tüm kredi yatırımlarını mütevelli olarak yönetecektir.
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet, RealtyShares dahil olmak üzere çeşitli rakiplere sahiptir.
Bu iki şirket arasındaki en büyük farklardan biri sunulan yatırım türleridir. PeerStreet sadece borca yapıyor, RealtyShares ise borç ve öz sermaye yatırımları sunuyor.
Bu iki şirket ayrıca bir hesap açmak için gereken farklı minimum yatırımları da sunar.
- RealtyShares ile hesaplarının çoğu 5.000 $ yatırım gerektirir ve akredite bir yatırımcı olmanız gerekir. RealtyShares artık yeni yatırımcı almıyor.
- PeerStreet yatırımcılarının da akredite olması gerekirken, minimum 1000 $'lık daha düşük bir yatırıma sahiptir, bu da daha fazlasına izin verir. çeşitlendirme, çünkü minimum tutarı birkaç farklı krediye yatırarak küçük bir dilim birden fazla krediye sahip olabilirsiniz. krediler.
PeerStreet vs Fundrise
PeerStreet'in bir diğer popüler rakibi de Fundrise.
Her iki şirket de 50 eyalette yatırımcılara açıktır. Her ikisi de IRA hesapları aracılığıyla yatırımlara izin verir. Bunun ötesinde, çok farklı şirketler.
Süre PeerStreet kesinlikle konut mülklerine odaklanıyor, Fundrise konut ve ticari yatırım fırsatları sunuyor.
Bir diğer büyük fark ise Fundrise'a yatırım yapmak için akredite bir yatırımcı olmanıza gerek olmamasıdır. Herkes en az 500 $ ile başlayabilir. Fundrise'ın ücretleri her yatırımın %1'i kadardır. Fundrise aracılığıyla yapılan yatırımlar, genellikle uzun vadeli bir odak düşünülerek kurulur, çünkü paranızı beş yıl boyunca yatırılmadan önce çekerseniz bir ücret alırlar.
Her eşler arası borç verme şirketi değişebilir. Finansal kararınızı vermeden önce araştırmanızı yapın ve tüm şirketleri karşılaştırın.
Fundrise ile ilgili tam incelememize buradan göz atın.
PeerStreet Artıları ve Eksileri
Pro: Düşük Minimum Yatırım Gereksinimi:
PeerStreet 1.000 $ minimum yatırım gerektirir.
Pro: Çeşitlendirme Fırsatı
PeerStreet'teki tüm yatırımlar gayrimenkul kredileridir, ancak bu yatırım sınıfında çeşitli coğrafi konumlar, mülk türleri, vade tarihleri ve daha fazlasını seçebilirsiniz.
Profesyonel: Sınırlı Risk
PeerStreet yatırımları tahvillere hisse senetlerinden daha yakındır. Bu, oynaklığa ve riske maruz kalmanızın bir kısmını en aza indirir. Esasen, bu tür bir yatırımla tüm paranızı kaybetme olasılığınız daha düşük olabilir.
Pro: Kısa Vadeli Vade
Tüm kredilerin vadeleri 6-24 ay arasında kısa vadelidir. Bu, bir yatırımdan daha iyi bir seçenek sunabilir. sabit kıymet. Sabit kıymetler ile, yatırımınızı cezasız nakde çeviremeden faiz oranlarının kilitli oranınızın üzerine çıkma riskini taşırsınız. Daha kısa vadeli yatırımlar, paranız asla 24 aydan fazla bağlı olmayacağından, oranlar değiştikçe yatırım stratejinizde değişiklik yapma konusunda size daha fazla esneklik sağlar.
Con: Likit Olmayan Varlık
Kısa vadeli vade büyük bir satış özelliği olsa da, bunlardan birine yatırım yaptığınızda şunu unutmamak önemlidir. PeerStreet'in emlak kredileri, kredi vadesi gelene kadar yatırımda kalmanız gerekecek. Benzer tahvillerin aksine, varlığınızı satabileceğiniz ikincil bir piyasa yoktur. Likidite ihtiyacınız varsa, bu doğru bir yatırım seçimi olmayabilir.
Con: Akredite Bir Yatırımcı Olmalı
Akredite yatırımcı gereksinimi, birçok küçük yatırımcıyı PeerStreet platformundan kaldırır. Birçok yatırımcı SEC gereksinimlerini karşılamayabilir.
PeerStreet ile Yaklaşımım
İşte böyle gittim PeerSteet aracılığıyla gayrimenkule yatırım yapmak.
Önce hesabımı açtım, akredite durumumu doğruladım ve 10.000$ yatırdım.
Üç ay boyunca, çeşitli anlaşmalara bir seferde 2.000 dolar yatırdım. Amacım beş yatırımlık bir portföyü coğrafyaya (East Coast, West Coast, Heartland), zamana göre çeşitlendirmekti. ufuk (üç ay, altı ay, on iki ay ve on sekiz ay) ve kredi türü (satın alma vs. yeniden finansman).
İşte altı ay sonra portföyümün bir anlık görüntüsü (orijinal kredilerimin bir kısmının kapandığını ve daha fazlasını aldığımı görebilirsiniz):
| Borç | Durum | Yatırım | Oran | olgunlaşır | Üstün Müdür | Faiz |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Washington, DC Satın Alma | ÖDENMİŞ | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA Satın Alma | ÖDENMİŞ | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Nakit Çıkışı Yeniden Finansmanı | ÖDENMİŞ | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, CA Satın Alma | AKIM | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| San Antonio, Teksas Satın Alma | AKIM | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| Koloni, TX Satın Alma | AKIM | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA Nakit Çıkışı Yeniden Finansmanı | AKIM | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, Tamam Yeniden Finansman | AKIM | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Arkadaşlarım, memleketimin yakınında bu mülklerden birini seçtiğimi fark edebilir, böylece istersem mülkü gerçekten görebilirim. Sonuç olarak, kabaca altı ayda toplam 10.000$'lık yatırımım üzerinden 272,95$ faiz kazandım. Bu yaklaşık %5.5 yıllık getiri. Fena değil.
Biraz dengesizim ve muhtemelen önümüzdeki birkaç hafta içinde yatırım yapılabilir nakit olarak 1.000 dolara kadar para kazanmam için hesabımı finanse edeceğim. Ardından, portföyü tamamlamak için Doğu Sahili'nde üç aylık bir yatırım almaya çalışacağım.
Bir varsayılanın olabileceğinden mi korkuyorum? Emin. Ancak temerrüt durumunda, ilk haciz sahibi sizsiniz, bu da mülkün gelecekteki satışından fonları ilk alan siz olacaksınız demektir. Ayrıca, anekdot olarak duydum PeerStreet yatırımcıları kötü anlaşmalar konusunda tam bir pozisyona getirmek için çaba sarf ediyor, ancak bu söz verilmiyor. Bu yüzden 5+ yatırımla çeşitlendiriyorum.
Uzun vadede PeerStreet'i, fazla nakitten kazandığım faiz oranını yükseltmenin ve bir kiralık mülkün ötesinde bir şekilde gayrimenkulle ilgilenmenin bir yolu olarak görüyorum.
Bir noktada, otomatik yatırımı açabilir ve PeerStreet'in işini yapmasına izin verebilirim, ancak şimdilik seçenekleri gözden geçirmekten mutluyum. PeerStreet yatırımını bugün deneyin.
Okumaya devam et:
Ortalama Bir Ev Sahibi Olmadan Kiralık Mülkümüzün Kirasını Nasıl Artırdım
Kiracınız Kirayı İhlal Ederse Ne Yapmalısınız?
Nasıl Para Yatırılır: Başlamak için Bilmeniz Gerekenler
Yatırım Portföyünüze Ekleyebileceğiniz 4 Gayrimenkul Kitle Fonlaması Sitesi
Philip Taylor, diğer adıyla "PT", bir EBM, blog yazarı, podcast yayıncısı, koca ve üç çocuk babasıdır. PT aynı zamanda kişisel finans sektörü konferansı ve ticaret fuarının kurucusu ve CEO'sudur. FinCon.
Part-Time Money®'i 2007'de parayla ilgili tavsiyelerini paylaşmak, kendini sorumlu tutmak için yarattı. 75 bin doların üzerinde borcunu ödemek) ve finansal konulara yönelme konusunda tutkulu olan başkalarıyla tanışmak bağımsızlık.