Bazı sigortalar zorunlu olsa da, sigortaların çoğu zorunlu değildir. Ancak seçmeli sigortalar bile yine de iyi bir fikir olabilir.
Çoğu zaman, Sigorta gönül rahatlığı sağlar ve “olmazsa olmaz” olmasa bile sigortayı düşünmek isteyebilirsiniz.
Örneğin, evcil beagle Tobey birkaç yıl önce öldü. O sırada 3 yaşında olan kızımız bunun ne anlama geldiğini tam olarak kavrayamadı. Ona göre Tobey artık ortalıkta yoktu ve bunun nedeni “ölmüş olması”ydı. Yani yaklaşık altı ay boyunca insanlara söylediği ilk şey Tobey'nin öldüğü oldu. "Tobey öldü" çoğu zaman kelimenin tam anlamıyla söylediği ilk şeydi. Sevimliydi ama bir o kadar da üzücüydü.
Tobey yaşlanırken evcil hayvan sigortası aldık. Bu, birçok insanın sahip olmadığı ve hayatının son yıllarında sıklıkla kullandığımız muazzam bir lüks. Sonunda, yapabileceğimiz hiçbir şey yoktu. Hayatını iyileştirebilecek bir işlem yoktu ve vedalaşmak zorunda kaldık.
Onun geçmesi ideal yoldu. Bizimle uzun bir ömür. Zor seçim yok. Gri alan veya kumar yok. Hiçbir miktar para bir fark yaratmazdı. Sadece onun zamanıydı.
Mali olarak, evcil hayvan sigortası bizim için bir yıkamaydı. Ortak ödemeleri ve kesintileri faktoring ettikten sonra, muhtemelen sigorta şirketine, sağlayıcılara ödediğimiz kadar ödedik. Pahalı tedaviyi taahhüt edip etmeme konusunda büyük bir finansal kararla uğraşmak zorunda kalmadık. Durumumuz büyük bir suçlamadan çok “bin kesintiyle ölüm”dü - sanırım bu iyi bir şey.
Ancak bu seçime tabi tutulmuş olsaydık, evcil hayvan sigortası bunu kolaylaştırırdı. Ve bu yüzden ilk etapta satın aldık. İmkanlarımız vardı ve seçime bırakılmak istemedik.
Ben de sigorta hakkında böyle düşünüyorum - Sophie'nin Seçimi'nden kaçınmak için para ödüyorum.
İçindekiler
- Sigorta İç Huzurunu Nasıl Satın Alır?
- Sigortanın Farklı “Katmanları”
- Zorunlu Sigorta Poliçeleri
- Sigorta Poliçeleri Olmalı
- Sigorta Poliçeleri Olabilir
- Sigorta Geçici Olabilir
Sigorta İç Huzurunu Nasıl Satın Alır?
Tüm sigortalar aynı değildir. Otomobil veya ev sahibi sigortası söz konusu olduğunda başka seçeneğiniz yok.
Ev garantisi, seyahat sigortası veya diğer daha “seçmeli” sigorta poliçeleri söz konusu olduğunda yaparsınız.
Seçmeli politikalar için her şey gönül rahatlığıyla ilgilidir.
Hayat sigortası Siz gittikten sonra ailenize bakılacağı konusunda içinizin rahat etmesidir.
Engelli sigortası engelli olsan bile gelir elde ediyor olmanın verdiği huzurdur.
Sağlık sigortası, tıbbi bir prosedür ile masadaki yemek arasında karar vermek zorunda olmadığınız için içinizin rahat etmesidir.
Uzun süreli bakım sigortası ileri yaşlarınızda bakımınızın ailenize yük olmayacağı konusunda içinizin rahat etmesidir.
Son olarak, senin acil durum fonu küçük bir acil durumun sizi finansal olarak raydan çıkarmayacağına dair gönül rahatlığı sağlayan küçük bir sigorta poliçesidir. Normal bir sigorta poliçesi ile prim ödersiniz. Acil durum fonu ile kendinize “ödeme yaparsınız”. tasarruf hesabı böylece acil bir durumu beklerken faiz kazanabilir. 🙂
En iyi tasarruf hesaplarına buradan göz atın.
Sigorta poliçeleriniz, finansal acının zemininin, rahat edeceğiniz bir noktaya ayarlandığından emin olun.
Sigortanın Farklı “Katmanları”
Sigortayı düşündüğümde, üç katman var:
- Olması Gerekenler: Bunlar, kanunen veya başka bir kuruluş tarafından zorunlu tutulan sigortalar ile mali açıdan iyi olan sigortalardır.
- Sahip olmalı: Bunlar, karşılayabiliyorsanız sahip olmanız güzel olan sigortalardır.
- Sahip olabilmek: Bunlar, kesinlikle gönül rahatlığı satın aldığınız sigortalardır.
Zorunlu Sigorta Poliçeleri
Sahip olmanız gerekenler sağlık sigortası, araba sigortası ve ev sahibinin veya kiracının sigortası. Sağlık ve otomobil kanunen zorunludur ve ipotekiniz varsa banka tarafından ev sahibi sigortası talep edilir.
Ayrıca bunların, sigortanın maliyetine göre riskin çok büyük olduğu durumlar olduğunu iddia ediyorum (peki, belki sağlık sigortası durumunda değil).
Son üç yılda, ev sahibinin su ile ilgili sigorta taleplerinin beş ila altı rakamlı olduğu üç vaka gördüm. (ikisi arkadaş, biri bizimdi)
Ayrıca bir aileniz ve ipotek gibi büyük yükümlülükleriniz olduğunda hayat sigortası da eklerdim. Bekarsanız, muhtemelen birkaç yükümlülüğünüz vardır. Hayat sigortası güzel bir lüks ama ölürseniz sevdiklerinizi maddi açıdan kötü durumda bırakmazsınız.
Hayat sigortasına ihtiyacınız varsa, işte bizim favori çevrimiçi hayat sigortası şirketleri. Mevcut iklim göz önüne alındığında, düşünmek isteyebilirsiniz hızlı poliçe çıkarabilen şirketler ve tıbbi muayene olmadan.
Evliyseniz ve eşinizle birlikte bir eviniz varsa, gelirinizi kaybetmek hayatta kalan eşiniz için önemli bir yük olabilir. Artık ipotek veya araba notu gibi herhangi bir ortak imzalı borçtan yalnızca onlar sorumludur ve artık gelirinizin hane halkının gelir tarafında katkısı yoktur.
Çocuklarınız varsa, bu daha da kötüdür, çünkü çocuklar son derece pahalıdır ve ne kadara mal olacaklarına dair tavan yoktur! En azından bir ipotek bilinen bir miktardır.
Bu kategori, işiniz gibi belirli risk faktörlerine göre isteyeceğiniz özel sigorta poliçelerini içermez. Bazı meslekler yaptıkları işlemler nedeniyle Hata ve Noksanlık Sigortası (E&O) gerektirirken, diğerleri ateşli silah taşıdıkları için Gizli Taşıma Sigortası isteyebilir. Bu kategori sadece daha genel sigorta poliçelerini kapsar.
Sahip olunması gereken bazı sigorta poliçeleri ile, primlerinizin daha düşük olması için bunların özelliklerini ayarlayabilirsiniz. Bu, riski sigortacıdan size aktarır.
Örneğin, muafiyeti (sigortacı devreye girmeden önce cebinizden ödediğiniz tutar) yükseltebilir veya isteğe bağlı korumaları reddedebilirsiniz. Araba sigortası ile, kanunen sorumluluk sigortası yaptırmanız gerekir, ancak kapsamlı sigortayı reddedebilirsiniz.
Sigorta Poliçeleri Olmalı
“Olması Gerekenler” kategorisi, muhtemelen imkanlarınız olduğunda almanız gereken sigortalardır.
Üç büyük olanlar:
- Şemsiye sigortası – bu, ev sahibinizin ve otomobil sigortanızın ötesine geçen ekstra sorumluluk sigortasıdır.
- Engelli sigortası – Bazen maluliyet gelir sigortası olarak da adlandırılan bu sigorta, çalışamıyorsanız bir gelir akışı sağlar.
- Uzun süreli bakım sigortası – Emekliliğiniz yaklaştıkça ve uzun süreli bakıma ihtiyaç duyabileceğiniz için bu sigorta kritik hale gelebilir.
Bu sigorta poliçelerinin her biri önemlidir, ancak gençseniz, bunları bir süre alamamaktan kurtulabilirsiniz. Tasarrufları acil durum fonunu desteklemek, 401(k)'nize kaydetmek ve finansal altyapınızı oluşturmak için kullanın.
Tam zamanlı bir işte çalışıyorsanız, işvereniniz bir tür maluliyet sigortası ve kaza sonucu ölüm ve parçalanma (AD&D) sigortası da sunabilir. Genellikle çok ucuzdur ancak kapsamı maaşınızın belirli bir yüzdesi ile sınırlıdır. Oradan veya üçüncü bir taraf aracılığıyla almayı tercih edebilirsiniz. İşvereninizden almanın dezavantajı, işinizi bırakırsanız kaybetmenizdir. Ayrı bir maluliyet sigortası şirketinden alırsanız, nerede çalışırsanız çalışın yanınızda kalır.
Sigorta Poliçeleri Olabilir
Evcil hayvan, seyahat, boşluk, kimlik Hırsızı, ve ev garantileri, sadece içiniz rahat olsun diye almak isteyebileceğiniz sigortalar kategorisine girer. Bunlar, maliyet için mutlaka "buna değer" değildir, ancak satın aldığınız şey politikadan daha fazlasıdır.
Örneğin, sevgili karım ve ben üniversiteden yeni çıktığımızda Miami'den bir Karnaval gezisi ayarladık. Karım o zamanlar hala üniversitedeydi ve yolculuk sırasında bir sınav veya başka bir şey olup olmayacağı ve iptal etmesi gerekip gerekmeyeceği konusunda biraz endişeliydi. Bu nedenle, doğrudan kruvaziyer hattından “seyahat iptal sigortası” almak için fazladan 50 $ ödedik (esas olarak, tamamen iade edilebilir bir rezervasyon yaptı). Buna değmezdi ama karım bu endişeyi kafasına takmasın diye gerçekten 50 dolar ödüyordum. Yolculuğa çıktık, iyi vakit geçirdik ve 50 dolar buna değdi.
Kimlik hırsızlığı sigortası, "iç huzuru" sigortasının başlıca örneğidir. Kimlik hırsızlığı büyük bir sorundur. NS 2019 Kimlik Dolandırıcılığı Çalışması by Javelin, 2018'de 14.4 milyon kimlik hırsızlığı kurbanı olduğunu ve bu rakamın 2017'ye göre bir düşüş olduğunu, ancak yine de çok büyük bir rakam olduğunu paylaştı.
Bu kadar korkutucu rakamlarla bile, kimlik hırsızlığının sizi etkilemesi pek olası değildir, ancak etkilerse, çok büyük bir zaman ve para maliyeti olabilir. Kimlik hırsızlığı sigortasının bulunmasının nedeni budur - bazıları, tehlikeye girerlerse onarım sürecini hızlandırmak için kullanabilecekleri kaynaklar olduğundan emin olmak için küçük bir aylık ücret ödemeyi tercih eder.
Son olarak, boşluk sigortası davanız var. Yaygın bir boşluk sigortası türü, finansmanlı bir araba satın aldığınızda, küçük bir ön ödeme yaptığınızda ve şimdi arabanız krediyi ödediğinizden daha hızlı değer kaybeder. Bir noktada, araba kredi borcunuzdan daha az değerdedir. Boşluk sigortası, bir şey olması ve arabayı kaybetmeniz durumunda sizi korur. Genellikle çok ucuz ama yine de biraz lüks.
Sigorta Geçici Olabilir
Tüm sigortalar sonsuza kadar geçerli değildir. Otomobil sigortası ile kanunen yaptırmanız gerekiyor ve sonuç olarak uzun süre sahip olma eğilimindesiniz.
A ev garantisi bir ev satın aldığınızda almak isteyebileceğiniz ve çeşitli sistemlerle çok fazla geçmişiniz olmayan bir sigorta örneğidir. Sistemlere, performanslarına ve arıza olasılıklarına aşina olduğunuzda; 1-2 yıl sonra iptal edebilirsiniz. Ayrıca, birikiminizin çoğunu evin kendisine harcadığınız için de alabilirsiniz, bu nedenle bir ödeme yapmak istersiniz. Her ay çok az bir miktar büyük bir değişimden kaçınmak için paranız yetmiyor çünkü birikimleriniz çok tükenmiş.
Acil durum fonunuzu doldurduğunuzda, garantiyi iptal edebilir ve kendi kendinize sigorta yapabilirsiniz.
Ne düşünüyorsun? Bu sigorta hakkında düşünmenin mantıklı bir yolu mu?