Araba sigortasının ortalama maliyetini tahmin edebilir misiniz?
Geniş bir aralık olabileceğini biliyorum - 40 yaşında kusursuz bir sürüş rekoru olan biri, 20 yaşında bir geçmişi olmayan birinden daha ucuz olacak. Geçmişinde çamurluk bükücüler, aşırı hız cezaları olan ve pahalı bir arabası olan biri, tertemiz bir sicile ve 10 yıllık bir ekonomi arabasına sahip olandan daha fazla ödeyecek.
Ama tahmin edersiniz ki araba sigortasının ortalama maliyeti 1.062,23 $?
Bu numaraya nasıl ulaştık? Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği'nden (NAIC) alınan verileri kullandık ve bir eyalette ödenen toplam araba sigortası miktarını sürücü sayısına böldük. Biraz basit ama işe yarıyor!
Kapsamınız için ne kadar ödeyeceğinizi belirleyen pek çok faktör varken, hangisi gibi? araba sigorta şirketi Bununla birlikte, priminiz ortalama gibi görünmeyebilir, ancak yine de bilmek ilginç bir istatistik çünkü daha fazla ödeme yaparsanız nedenini bilmek istersiniz.
Bu yazıda ortalamalara bakacağız, ancak poliçeniz için ödeyeceğiniz primi etkileyecek belirli faktörlere de bakacağız.
İçindekiler
- Araç Sigortası Kapsamı “Seviyeleri”
- Ek Kapsama Seçenekleri
- İkamet Ettiğiniz Durum
- Yaşınız
- Sürüş Geçmişiniz
- Senin cinsiyet
- Kasko Sigortasını Satın Aldığınız Şirket
- Araç Tipiniz
- Sonuç olarak
Araç Sigortası Kapsamı “Seviyeleri”
Her eyalet, kendi yetki alanları dahilinde ehliyetli sürücüler için bir asgari sorumluluk düzeyi belirler. Yükümlülük teminat seviyeleri, XX/XX/XX olarak sunulan üç rakamdan oluşan bir seri ile ifade edilir. 25/50/15 gibi görünebilir.
Her sayı, binlerce dolar cinsinden belirli bir sorumluluk kapsamı tutarını temsil eder:
ilk sayı bir kişinin yaralandığı veya öldüğü kusurlu bir kaza için teminat miktarını temsil eder. Bu sayı “25” ise, eyaletinizdeki asgari teminat, sorumluluk kapsamının bu kısmı için 25.000 ABD Doları olacaktır.
ikinci sayı kusurlu bir kazada iki veya daha fazla kişinin yaralanmasını veya ölümünü karşılamak için gereken miktardır. Bu sayı "50" ise, eyaletinizdeki asgari teminat, sorumluluk kapsamının bu kısmı için 50.000 ABD Doları olacaktır.
üçüncü sayı kusurlu bir kazadan kaynaklanan maddi hasar için sahip olacağınız maksimum teminat miktarıdır. Bu sayı “15” ise, sigorta şirketiniz 15.000 $ 'a kadar ödeme yapacaktır.
Devlete göre minimum kapsama, düşük Florida'da 10/20/10, Alaska ve Maine'de en yüksek 50/100/25.
Elbette, asgari sorumluluk kapsamı, eyaletinizdeki yasal asgari tutarı karşılayabilir, ancak bu mutlaka sahip olmanız gereken teminat miktarı değildir.
Örneğin, az mal varlığına sahip genç bir sürücüyseniz, eyaletinizdeki minimum sigorta kapsamı ihtiyacınız olan her şey olabilir. Ancak önemli varlıklarınız varsa, kapsamınızı örneğin 100/300/50'ye çıkararak daha iyi hizmet alırsınız. Bu, kusurlu bir kazada aleyhinize olan talebin dolar tutarının daha yüksek olması durumunda, daha yüksek düzeyde bir sorumluluk kapsamı sağlayacaktır. Daha yüksek kapsamı aşan varlıklarınız varsa, poliçenize bir şemsiye hüküm eklemeyi düşünebilirsiniz. Bu, kusurlu bir sorumluluk için kapsama 1 milyon dolar veya daha fazlasını ekleyebilir.
Daha yüksek bir sorumluluk kapsamına sahip olduğunuz için priminizdeki artış, özellikle iyi bir sürüş siciliniz varsa, genellikle beklenenden daha azdır.
Ek Kapsama Seçenekleri
Temel sorumluluğa eklemek isteyebileceğiniz başka teminat seçenekleri de vardır. Bazı eyaletlerde ve belirli koşullar altında, eyalet yasalarına göre veya borç vereniniz tarafından gerekli olabilir.
Örneğin, bazı eyaletlerde, sahip olmanız gerekir sigortasız/yetersiz sigortalı sürücü kapsamı. Bu hüküm, bir araba kazası ya hiç araba sigortası olmayan ya da hasarı karşılamaya yetmeyen başka bir sürücünün neden olduğu. Eyaletiniz bu seçeneği gerektirmese bile, şiddetle tavsiye edilir.
Eyaletinizde gerekli olabilecek başka bir kapsam türü kişisel yaralanma koruması (PIP). Bu hüküm genellikle hatasız sigorta yasalarına sahip eyaletlerde gereklidir. Hatasızlık, temel olarak, hangi sürücünün kusurlu olduğuna bakılmaksızın, her sürücünün kendi sigorta şirketinden tazminat alacağı anlamına gelir.
Borç verenler tarafından tipik olarak istenen diğer iki hüküm şunları içerir: çarpışma ve kapsamlı kapsama. Çarpışma, bir poliçenin, araç hareket halindeyken meydana gelen arızalı bir kazadan dolayı aracınızın hasarını karşılayacak kısmıdır. Bir kazada kusurlu taraf sizseniz, temel sorumluluğun aracınızdaki hasarı karşılamayacağını bilmelisiniz. Çarpışma sigortasının amacı budur.
Aracınız hareket halinde değilken oluşan hasarları kapsamlı bir şekilde karşılar. Bu, fırtınaların, düşen ağaçların veya ağaç dallarının neden olduğu hasarı ve hatta aracın çalınmasını içerebilir. Her ikisi de krediniz veya araç kiralamanız için teminat görevi gören aracınızın değerini koruduğundan, borç verenler hem çarpışma hem de kapsamlı teminata sahip olmanızı isteyecektir. Ancak, aracınız üzerinde bir krediniz veya kiralamanız olmasa bile, her iki teminat seçeneğine de sahip olmak istemelisiniz. Aracınız park halindeyken çalınırsa veya hasar görürse veya sizin hatanız olan bir kazada hasar görürse, sahip olacağınız tek koruma onlar olacaktır.
Borç verenler tarafından sıklıkla ihtiyaç duyulan başka bir kapsam seçeneği, genellikle GAP olarak adlandırılan garantili otomatik korumadır.. Genellikle bir araç kiraladığınızda veya aracın değerinin %100'ü veya buna yakın bir değer için kredi aldığınızda gereklidir. Özellikle yeni arabalar satın alındıktan hemen sonra değer kaybetme eğiliminde olduğundan, sigorta Aracınızın tamamen imha edilmesinden sonra yapılacak geri ödeme, araçtaki krediyi veya kiralamayı ödemek için yeterli olmayabilir. araba. Ancak GAP kapsamınız varsa, kredi veya kira açığınız karşılanacaktır.
Poliçenize ekleyebileceğiniz başka birçok seçenek vardır ve tam olarak hangilerinin mevcut olduğu, başvurduğunuz şirkete bağlı olacaktır. Örnekler arasında, bir kazadan sonra bir aracın onarımı yapılırken bir aracın kirasını ödeyen kira geri ödemesi - yol yardımı ve çekme sayılabilir.
Ancak, bu seçeneklerin her birinin politikanızın maliyetini artıracağını anlayın. Ancak, her seçeneğin kapsamak üzere tasarlandığı durumlardan herhangi birini yaşarsanız, ek teminatın maliyeti ekstra prime değecektir.
Örneğin, sigortasız/eksik sigortalı sürücü kapsamına sahip olmak, yıllık priminize 200 ABD Doları veya daha fazlasını ekleyebilir. Ancak sigortası olmayan biriyle kaza yaptıysanız, seçeneği ekleyerek binlerce dolar tasarruf edersiniz.
İkamet Ettiğiniz Durum
Bu, araba sigortası maliyetini etkileyen en büyük faktörlerden biridir. Hem yasalar hem de sürüş faaliyetleri eyaletten eyalete değişiklik gösterdiğinden, ne kadar ödeyeceğiniz büyük ölçüde yaşadığınız yere göre belirlenecektir.
Örneğin, büyük kentsel nüfus yoğunluğuna sahip eyaletler, daha yüksek araba sigortası maliyetlerine sahip olma eğilimindedir. Bunun nedeni, yakınlığın daha fazla trafik ve artan kaza sıklığı anlamına gelmesidir. Ortalama primler, aynı devletin bir bölümünden diğerine önemli ölçüde değişebilir. Büyük bir metropolde, primler aynı eyaletteki kırsal alanlarda olacağından daha yüksek olacaktır.
Aşağıdaki tablo, her eyaletteki ortalama yıllık primin yanı sıra asgari teminat primini göstermektedir. Her eyalet, tüm lisanslı sürücülerin karşılaması gereken asgari bir kapsama alanı belirler. Ancak, daha yüksek bir primle sonuçlanacak olan daha yüksek bir teminat seviyesi (tipik olarak sorumluluk kısmı) seçebilirsiniz.
Tablo sadece ortalamaları göstermektedir. Ortalama yıllık prim, tarafından derlenen verilerden elde edilir. Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği (NAIC), asgari teminat rakamları için prim alınırken Banka faiz oranı.
| Durum | Ortalama Yıllık Ödül |
için prim Minimum Kapsam |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| Kaliforniya | $1,044.29 | $580 |
| Kolorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| Kolombiya Bölgesi | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Gürcistan | $1,129.06 | $654 |
| Hawaii | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Hindistan | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| Yeni Meksika | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| kuzey Carolina | $836.71 | $396 |
| Kuzey Dakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pensilvanya | $1,017.17 | $371 |
| Rodos Adası | $1,364.56 | $605 |
| Güney Carolina | $1,046.70 | $529 |
| Güney Dakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Teksas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| vermont | $790.37 | $256 |
| Virjinya | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| Batı Virginia | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| ABD Ortalaması | $1,062.23 | Yok |
Yaşınız
Yaş, araba sigortası oranlarında önemli bir faktördür, ancak öncelikle 25'in altında veya 65'in üzerindeyseniz.
Aşağıdaki tablo, ülke çapında yaşa göre ortalama primleri listeler. bilgi geliyor CarInsurance.com, ve her yaş seviyesinde 50/100/50 teminatlı bir sorumluluk politikasına dayalı prim maliyetlerini yansıtır.
| Yaş | Yıllık Prim |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Yukarıdaki rakamlardan da görebileceğiniz gibi, araba sigortası primleri stratosferde 16 ila 21 yaşlarında başlar. Ancak 25 yaşına geldiklerinde büyük bir düşüş yaşarlar, ardından 55 veya 60 yaşlarında düşük bir noktaya ulaşana kadar daha kademeli olarak düşmeye devam ederler.
60 yaşından sonra, sürücülerin tehlikeli durumlara daha az tepki verme kabiliyetine sahip olduklarına karar verildiğinden, ortalama primler artmaya başlar. sürüş koşulları ve ayrıca görme, işitme azalması veya kötüleşebilecek ilaçlara güvenme nedeniyle de bozulabilir. yargı.
Sürüş Geçmişiniz
Çoğu sürücü için, kişisel sürüş geçmişiniz, araç sigortası priminizi etkileyen en büyük faktördür. Belirtilen hız sınırının 15 milden daha az hızlanması veya kusurlu olmayan bir kaza gibi bazı ihlaller, genellikle priminizde yalnızca küçük bir artışa neden olur. Ancak, kusurlu bir kaza, etki altında araç kullanmak veya bir vur-kaç kazasında fail olmak gibi daha ciddi ihlaller, primlerinizin kolayca iki katına (veya daha fazla) çıkmasına neden olabilir.
Aşağıdaki ekran görüntüsü, çeşitli ihlallerin araç sigorta primleriniz üzerindeki etkisini göstermektedir. şuradan alındı Zebrave belirli yaygın ihlallere bağlı olarak priminizin ne kadar artmasını bekleyebileceğiniz konusunda kabaca bir fikir verir.
Çoğu eyalette, hareket halindeki ihlaller ve hatalı kazalar en az üç yıl veya bazı eyaletlerde beş yıla kadar sürüş sicilinizde kalacaktır. İhlal veya kaza sicilinizde olduğu sürece primlerinizin yüksek kalmasına neden olacaktır. Aynı zaman diliminde birden fazla ihlaliniz varsa, primlerinizin yukarıda belirtilenden çok daha yüksek olacağını da söylemeye gerek yok. Hatta mevcut sigorta şirketiniz tarafından feshedilebilir ve daha yüksek bir prim maliyetiyle minimum teminata sahip olacağınız atanmış bir risk havuzuna taşınabilirsiniz.
Bir ihlalden sonra araba sigorta priminizi azaltmak için atabileceğiniz bazı adımlar olabilir. Örnekler şunları içerir:
- Sigorta şirketiniz tarafından yetkilendirilmiş güvenli bir sürücü kursunun tamamlanması.
- Mahkemede hareket eden bir ihlal veya kusur kazasıyla mücadele etmek. Kazanamayabilirsiniz, ancak priminizi düşürerek ihlalin ciddiyetini azaltabilirsiniz.
- Muafiyetinizi artırın. Diyelim ki 500 dolardan 1000 dolara veya daha fazlasına yükseltmek, priminizde gözle görülür bir fark yaratabilir.
- Yeni bir operatör için alışveriş yapın. Tüm şirketler, hareket eden ihlallere ve kusurlu kazalara aynı şekilde davranmaz.
Primleri düşük tutmak için gelecekte hem hareket ihlallerinden hem de arıza kazalarından kaçınmanız gerekir.
Senin cinsiyet
Erkekler genellikle kadınlardan daha fazla araba sigortası primi öderler. Bu, erkeklerin genellikle kadınlardan daha yüksek riskli sürüş alışkanlıkları sergileme eğiliminde olduğunu gösteren deneyim puanlarına borçludur.
Fark, 25 yaşın altındaki genç sürücüler arasında daha belirgindir. 16 ile 21 yaş arasındaki sürücüler arasında fark %15'e kadar çıkabilmektedir. Ancak bu fark yaklaşık 25'ten sonra küçülür ve bu noktada erkekler için kadınlara göre genellikle %5'ten daha fazla değildir.
Kasko Sigortasını Satın Aldığınız Şirket
Araba sigortası primleri bir şirketten diğerine önemli ölçüde değişebilir. Zebra'dan alınan aşağıdaki ekran görüntüsü, sekiz büyük araba sigortası sağlayıcısının ortalama primlerindeki farklılıkları göstermektedir:
Ancak bunların yalnızca ulusal istatistiklere dayalı ortalamalar olduğunu unutmayın. Ülke çapında kategorik olarak en düşük araba sigortası primlerine sahip tek bir araba sigortası şirketi yok. Örneğin, Progresif'in ulusal bazda daha yüksek bir ortalama primi olmasına rağmen, primlerinin genellikle Devlet Çiftliği'nden daha düşük olduğu birkaç eyalet vardır.
Bu nedenle, teminat aradığınız her zaman araba sigorta şirketleri arasında kontrol etmelisiniz. Çok ikna edici reklamları olsa bile, hiçbir şirketin en düşük primlere sahip olduğunu varsaymayın. Kapsam için alışveriş yaptığınızda en az üç veya dört şirketten premium fiyat teklifi almayı kendinize borçlusunuz.
Araç Tipiniz
Bu, tüketiciler tarafından her zaman iyi anlaşılmayan, araba sigortası primlerini etkileyen bir başka önemli faktördür. Ancak, özellikle çarpışma ve kapsamlı olmak üzere, kapsama alanı için ödeyeceğiniz tutar üzerinde çarpıcı bir etkisi olabilir.
Maliyet tablosunun en üstünde özel araçlar, lüks arabalar, hafif kamyonlar ve büyük spor araçlar bulunur. Prim farkları, eğer planlıyorsanız, yeterince yüksektir. böyle bir araç satın al, bunu yapmadan önce bir araba sigortası teklifi almalısınız. Daha yüksek prim, sizi başka bir araç seçimi yapmaya ikna edebilir.
Genel olarak konuşursak, orta fiyatlı sedanlar, özellikle kilitlenme önleyici frenler, yolcu tarafı gibi belirli güvenlik ekipmanlarına sahiplerse, en düşük primlere sahip olma eğilimindedir. hava yastıkları, elektronik emniyet kemerleri ve kaza olasılığını azaltacak veya siz ve yolcularınız için daha fazla koruma sağlayacak diğer ekipmanlar.
Sonuç olarak
Araba sigortası primlerini etkileyen birçok farklı faktörden de görebileceğiniz gibi, ortalama primler, basketbol sahası tahminlerinden daha iyi değildir. Priminiz için tam olarak ne kadar ödeyeceğiniz, ikamet ettiğiniz durum, yaşınız ve cinsiyetiniz gibi kontrolünüz dışındaki bazı faktörlere bağlı olacaktır. Ancak diğer faktörler sizin kontrolünüz altında olacaktır.
Listenin başında iyi bir sürüş geçmişi tutmak var. Bir araba için ödeyeceğiniz prim üzerinde en büyük etkiye sahip olacak tek faktör budur. Satın alacağınız bir sonraki aracı seçerken de dikkatli olabilirsiniz. Bu, yalnızca araç tipini değil, aynı zamanda aracın içerdiği güvenlik özelliklerini de içerir.
Ana gri bölge, isteğe bağlı kapsama alanlarıdır. Aracınız üzerinde bir krediniz veya kiranız varsa, borç veren veya kiraya veren, sizden çarpışma ve kapsamlı kapsama ve ayrıca araca olduğundan daha fazlasını borçlu olma şansınız varsa GAP kapsamı değer. Ayrıca, eyaletinizde gerekli olan minimum teminat miktarından fazlasını satın almak ve sigortasız/yetersiz sigortalı sürücü gibi başka seçenekler eklemek isteyebilirsiniz. Yapabileceklerinizi kontrol edin ve yapamadıklarınızın en iyisini yapın.
Ve sonunda, her zaman alışveriş yapmayı unutma! Bu, şehirdeki her araba sigortası şirketinden teklif almanız gerektiği anlamına gelmez, ancak en azından birkaç tane almalısınız. Muhtemelen bir şirketten diğerine aynı kapsamda büyük farklılıklar bulacaksınız.