NS Pareto ilkesi genellikle 80-20 kuralı olarak adlandırılır ve sonuçların %80'inin işin sadece %20'sinden geldiği fikrini ifade eder.
Bu, birçok farklı alana itilmiş bir fikir. İşletmeler genellikle satışlarının %80'ini müşterilerinin %20'sinden alır. Gelir eşitsizliği araştırmacılarına göre, insanların %20'si gelirin %80'ini kazanıyor. Çeşitli alanlarda ampirik olarak doğru olduğu gösterilmiştir.
Kişisel finansın “Paretoları” nelerdir? Doğru yaparsanız, kazançların büyük kısmını oluşturan şeyler nelerdir?
Bu makaleye başladığımda, kişisel finans tavsiyelerinin çoğunu kapsayan birkaç önemli fikri listelemek istedim. Tüm klasiklere sahiptim - kredi kartı borcundan kaçının, şirket eşleşmesini 401(k) yapın, gelirinizin %30'undan azını konut için harcayın, en az %20 tasarruf edin, vb. Harold Pollack'ınki gibi hissetmeye başladı finans ipuçlarının indeks kartı.
Bunları yazıp genişlettikçe, hepsinin tek bir ana fikri takip ettiğini fark ettim.
Kişisel Finansın Pareto İlkelerini arıyordum ama bunun yerine bir Ana Yönerge buldum.
Kişisel Finans Ana Yönergesi
ben buna derim Ana Direktif Kişisel Finans Bölümü (tabii ki gelmiş geçmiş en iyi dizilerden birine saygı duruşunda bulunulmuştur):
Gelecekteki fonları harcama yükümlülüklerine bağlamaktan kaçının; onları tasarruf yükümlülüklerine bağlıyorlar.
Paranız, zamanınız için bir vekildir. Gelecekteki fonları harcama yükümlülüklerine bağladığınızda, seçeneklerinizi sınırlarsınız. Tasarruf için gelecekteki fonları taahhüt ettiğinizde, fırsatlar.
Bu yönergeyi takip ederseniz, ve pratikte tanıyabilir, tek bir cümlede tüm kişisel finans tavsiyelerinin %80'inden fazlasına sahipsiniz.
Kredi Kartı Borcunu Önlemek
Borç, mali durumunuz üzerinde bir ağırlıktır, ancak daha büyük bir amaca hizmet ediyorsa kabul edilebilir bir borçtur. Öğrenci kredisi ve ipotek borcu, (nispeten) düşük faizli bir borcun daha büyük bir amaca (eğitim, barınma) hizmet ettiği iki örnektir.
Kredi kartı borcu kötüdür çünkü pahalıdır ve genellikle size uzun yıllar fayda sağlayacak bir şey değildir. Aynı zamanda, genellikle birinin imkanlarının ötesinde yaşadığının bir işaretidir; bu, gelecekteki benliğinizden çaldığınızı söylemenin kibar bir yoludur.
Kredi kartına faiz ödemekten başka bir şey yapmamış olsaydınız, bunu yapan yaşıtlarınızdan daha ileride olursunuz. Kredi kartı borcu olan hanelerin ortalama hanesinin 16.000 doların üzerinde borcu var. Nerdwallet'a göre.
%18,9 faiz oranıyla 16.000$'lık bir bakiyede aylık en az %4 ödeme (640$) yaptıysanız, bu 184 ayınızı alır ve ödemeniz 10.000$'dan fazla faize mal olur.
Bunun yerine, bu 56 doları yalnızca 15 yıl boyunca yılda %8 kazanan bir endeks fonuna yatırırsanız, 19.000 doların üzerinde bir kazancınız olur.
Bu yaklaşık otuz bin dolarlık bir salıncak. Kredi kartı borcu bu kadar çirkin olabilir.
Başbakan Direktifi nasıl uygulanır? Borç aldığınızda, o borcu faiziyle geri ödemekle yükümlü olursunuz. 16.000 $'lık kredi kartı borcunuz varsa, her ay gelecekteki fonlarınızın 640 $'ını kredi kartı şirketine taahhüt etmiş olursunuz.
Bu kadar yüksek fiyat etiketine sahip bir şirkete mecbur kalmamak için satın alımlarınız için para biriktirmenin yollarını bulmanız çok daha iyi olur.
Şirket Maçlarını Alın, Maks 401(k)/Roth IRA
İşvereniniz bir emeklilik planı sunuyorsa ve özellikle katkılarınızla ilgili bir şirket eşleşmesi ile geliyorsa, kabul edin.
Bedava para!
(Tek istisna, şirketinizin fon seçeneklerinin çok korkunç ve pahalı olması ve para kaybetmenizdir… ama bunlar nadirdir)
maksimize etmeye gelince 401(k) ve Roth IRA'larınız, ikisi de emeklilik tasarrufu için harika araçlar. Özellikle vergi avantajları göz önüne alındığında, emeklilik tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmaya çalışmalısınız, ancak bu büyük ölçüde mali durumunuza bağlı olacaktır. Ne kadar çok tasarruf edebilirseniz, özellikle harcamalarınız düşük olduğunda erken, o kadar iyi olacaksınız.
NS Ulusal Emeklilik Enstitüsü bir rapor yayınladı Bu, emeklilik tasarruflarının durumu hakkında gözlerinizi açmalıdır. Çalışma çağındaki hanelerin %45'inin (neredeyse 40 milyon) emeklilik hesabı varlığı yoktur. Tüm çalışan hanelerin medyan emeklilik hesabı bakiyesi sadece 2.500 $'dır ve 55-64 yaş arası çalışan hanelerin %62'sinin emeklilik tasarrufları yıllık gelirlerinin 1 katından daha azdır.
Başbakan Direktifi nasıl uygulanır? 401(k)'ye katkıda bulunduğunuzda, emekliliğiniz için bir cezayla gelecek şekilde para biriktirmeye kendinizi adadınız. aldığından beri katkınız üzerinden vergi indirimi, emekli olmadan önce yaparsanız, para çekme işleminde ekstra %10 ceza ödemek zorunda kalacaksınız.
Bu, Roth IRA'lar için de geçerlidir - ama en önemlisi, herhangi bir şeyi kurtarmak sizi (buzul yavaş da olsa) paketin önemli bir farkla önüne geçirir.
Direktif İhlal Edilebilir… İyi Bir Nedenle
Hipokrat Yemini gibi istisnalar vardır. her parçası değil mali tavsiye Ana Yönerge'ye uyar. Mantıklı olan finansal taahhütler var, sadece iyi bir nedene ihtiyaçları var.
Örneğin, sigorta. Sigorta harcama yapmayı taahhüt eder, ancak önemli bir amaca hizmet eder - korumaya.
30'lu yaşlarımın ortasında biri olarak, on yıl önce arkadaşlarımın aptalca şeyler yaparken incindiği bir dönemi hatırlıyorum. şeyler (çöp kutularının üzerinden atladıktan sonra bir ACL'yi yırtmak) ve ayrıca sıradan şeyler (bir ACL'yi yırtmak Onların arabası). O zamanlar tıbbi sorunlar tesadüfi veya kendi kendine sorun olarak görülüyordu.
30'lu yaşlarımın ortalarında kanserle savaşan arkadaşlarım, kanseri yenen arkadaşlarım var ve olmayanlar var.
Sağlık sigortası ve hayat sigortası, açık ve önemli bir amacı olan finansal taahhütlerdir. Amaç her zaman gelecekteki finansal taahhütlerden kaçınmak olsa da, amacın ihtarı olan bir hedeftir. Sigorta, hayatın darbelerine karşı finansal korumadır ve mümkün olduğunda tam olarak sigortalı olmalısınız.
Bir ipotek, başka bir popüler finansal taahhüttür. Evimizi aldığımızda otuz yıllık sabit ödemeleri kabul ettik. Bu çok uzun bir mali taahhüt ama bütçemiz dahilinde ve önümüzdeki yirmi yılı aşkın bir süre yaşamayı planladığımız bir ev için. Gelirimizin %30'undan az, bizim için kilit para oranıve katılmaktan mutluluk duyacağımız bir taahhüt.
Cep telefonunuz, kablo faturanız, kiranız ve benzeri daha kısa vadeli taahhütleriniz farklı değil. Aylık ödemeler yapmak için bir sözleşme imzalıyorsunuz ve bu taahhütler geleceğinizi sınırladığı için hafife alınmamalıdır.
Son olarak, tüm taahhütler ipotek kadar açık değildir. Çocuklar da finansal (ve duygusal!) taahhütlerdir… ve iki çocuk babası olarak, bunların da hafife alınmaması gerektiğini belirtmeliyim! 🙂