M1 Finans İncelemesi: Ücretsiz Robo-Danışman Yatırım Platformu

Yatırım dünyası değişiyor.

Başlangıçta, hisse senedi ticareti yapmak için size bir kol ve bir bacak veren tam fiyat komisyonculuğu vardı. Ardından, bir şarkı için yatırım fonlarına yatırım yapmanıza yardımcı olan Vanguard gibi ticaret ve yatırım fonu şirketlerinden birkaç dolar talep eden indirim komisyoncuları geldi.

Daha yakın zamanlarda, teknoloji aracılığıyla küçük bir varlık yönetim ücreti karşılığında piyasaya yatırım yapmanıza yardımcı olan robo-danışmanlarınız var.

Şimdi yeni bir şey var - M1 Finans yatırım dünyasında benzersizdir. Kısmen aracılık ve kısmen robo-danışman. Varlık tahsisinizi siz belirlersiniz, ancak o andan itibaren her şeyi onlar halleder. Ancak, onu gerçekten ilginç kılan şey, kullanımının ücretsiz olması ve hatta düşük faiz oranlarıyla bakiyenize karşı borç alabilmenizdir.

Hadi daha yakından bakalım.

İçindekiler

1. M1 Finans Hakkında
2. M1 Finans Nasıl Çalışır?
1. Pasta Oluşturma, İnşa Etme ve Koruma
2. M1 Finans Emekli Hesapları
3. M1 Finans Özellikleri ve Avantajları
1. Asgari başlangıç ​​yatırımı
insta stories
2. Kullanılabilir hesap türleri
3. M1 Finans Danışmanlık Ücreti
4. M1 Finans Yönlendirme Programı
5. Mobil Erişim
6. Otomatik temettü yeniden yatırımı
7. hesap sorumlusu
8. Hesap koruması
9. Müşteri servisi
10. Vergi bilgilerini dışa aktarma
4. M1 Finans Harcama ve Borç Hesapları
1. M1 Finans Harcama Hesabı
2. M1 Finans Borç Hesabı
5. Temel M1 Hesabı ve M1 Plus Hesabı
1. Temel M1 Hesabı Benzersiz Özellikler
6. M1 Plus Hesabı Benzersiz Özellikler
7. M1 Finance ile Nasıl Hesap Açılır?
8. M1 Finans Artıları ve Eksileri
9. M1 Finance ile Hesap Açmalı mıyım?

M1 Finans Hakkında

M1 Finance, 2015 yılında piyasaya sürüldü ve merkezi Chicago, IL'de bulunuyor. FINRA tarafından düzenlenen, elli eyalette ve üç bölgede faaliyet göstermek üzere lisanslı kayıtlı bir komisyoncudur. Onlar yasal. Aslında, o kadar yasallar ki, sadece beş yıllık operasyondan sonra platformu kullanan 500.000'den fazla yatırımcıya sahipler.

Üstelik M1 Finance, tüketicilerden ve yatırımcılardan yüksek notlar alıyor. Şirketin bir Better Business Bureau'nun “A+” notu, A+ ila F ölçeğinde en yüksek. Bu arada M1, App Store'da yaklaşık 18.000 iOS kullanıcısı tarafından beş üzerinden 4,6 yıldız ve Google Play'de yaklaşık 10.000 Android kullanıcısı tarafından beş üzerinden 4,6 yıldız aldı. Açıkçası, bu doğru olanı yapan genç bir şirket.

Yatırımcıların ilgisini çeken M1 Finance'in yaptığı şey, kendi kendini yöneten yatırımın en iyi unsurlarını robo-danışmanlarla birleştirmek.

Şirket, kendi yatırımlarınızı seçmenize veya daha sonra robo-danışman tarzı yönetilecek önceden oluşturulmuş portföyler seçmenize izin verir. Bu, paranızın nerede olduğu üzerinde kontrol sahibi olabileceğiniz anlamına gelir - ki bu robo-danışmanların tipik özelliği değildir - ancak yine de otomatik yatırım yönetiminin tüm avantajlarına sahip olursunuz.

Ve belki de en iyisi, M1 Finance yatırım programlarını size tamamen ücretsiz olarak sunar!

M1 Finans Nasıl Çalışır?

Hizmete kaydolduğunuzda, size “Uzman Pastaları” olarak adlandırılan önceden belirlenmiş yatırım kategorileri olan bir pasta önerilecektir. Yönlendirme, risk toleransınızla uyumlu olacak ve belirli bir yatırım hedefini karşılamak üzere tasarlanmıştır. Her pasta 100'e kadar farklı bileşen veya "dilim" içerecektir. Her dilim bir ETF, hisse senedi veya hatta başka bir pasta olabilir.

M1 Finance, portföyünüz için temel olarak seçebileceğiniz 80'den fazla Uzman Pastaya sahiptir. Ardından, kendi hisse senedi veya borsada işlem gören fon seçiminizi ekleyerek her pastayı özelleştirebilirsiniz.

Pasta için seçtiğiniz hisse senetleri New York Menkul Kıymetler Borsası, NASDAQ veya BATS'tan gelmelidir. Alternatif olarak, "Özel Pastalar" olarak adlandırılan kendi pasta portföyünüzü bile oluşturabilirsiniz. M1 Finance'in turta yapımında yatırım fonları sunduğunu unutmayın.

Özel pastalar oluştururken pastadaki menkul kıymetleri seçebilirsiniz. Örneğin, tek bir hisse senedi veya ETF ile doldurulacak her pasta dilimi için hedef oranı belirleyebilirsiniz. Dilimin yüzdesi, o dilimi ne kadar hisse senedi veya ETF hissesinin işgal edeceğini belirleyecektir.

Bir pastaya para eklediğinizde, M1 Finance o portföy için istenen hedef tahsislerini sürdürecektir.

M1 Finance'i diğer robo-danışmanlardan ayıran faktörlerden biri, risk toleransınızı belirlemek için bir anket doldurmanızı gerektirmemeleridir. Bir diğeri, hesap turtalarınızda hem bireysel hisse senetleri hem de borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) satın alabilmenizdir. Yine başka bir çıkış, yatırım dizilişinizi istediğiniz zaman değiştirebilmenizdir. Bu, sizin için bir portföy belirleyen ve değişiklik yapmanıza izin vermeyen birçok rakipten çok farklıdır.

M1 Finance'i kullanmaya başlayın

Pasta Oluşturma, İnşa Etme ve Koruma

Belirli bir pastaya dahil edeceğiniz hisse senetlerini, fonları ve pastaları belirleyerek portföyünüzü seçersiniz. Bunu yaptıktan sonra, pastanın her dilimi için yüzde tahsisleri belirleyeceksiniz.

Örneğin, FAANG hisse senetlerine dayalı bir pasta oluşturmak istediğinizi varsayalım. Facebook, Apple, Amazon, Netflix ve Google'a yatırım yapmayı seçiyorsunuz. Pastadaki her hisse senedine %20 pay ayırabilirsiniz. Alternatif olarak, Amazon'da %40 ve diğer dört hisse senedinin her birinde %15 gibi farklı bir karışım oluşturabilirsiniz.

Teknoloji, enerji veya sosyal sorumluluk sahibi yatırım gibi belirli pazar sektörlerine dayalı pastalar oluşturabilirsiniz. Bu turtalar, Uzman (önceden tasarlanmış) veya Özel (kendi kendine oluşturulmuş) olabilir. Sınırsız sayıda turta oluşturabilirsiniz.

Bir pasta oluşturduğunuzda, bunu periyodik olarak finanse edebilir veya hatta haftada 100$ gibi tekrarlayan mevduatlar oluşturabilirsiniz. M1 Finance, pastayı yeniden dengelemek için gelen parayı kullanır - bu nedenle, katkınızla gerçekte ne satın alacağınız, pastanın hangi diliminin desteklenmesi gerektiğine bağlı olacaktır.

M1 Finance, menkul kıymetleri satarken bir vergi lotu stratejisi kullanır. Bu, sermaye kazançları sonucunda ödeyeceğiniz vergi miktarını azaltmanıza yardımcı olur.

Hesabınızdan çekim yaptığınızda, hangi menkul kıymetlerin satılacağını M1 Finance algoritması belirler. Aşağıdaki sıraya göre önceliklendirilecekler:

1. Gelecekteki kazançları dengeleyen kayıplar.
2. Uzun vadeli sermaye kazançlarıyla sonuçlanan lotlar (uzun vadeli sermaye kazançlarında daha düşük vergi oranları elde etmek için).
3. Kısa vadeli sermaye kazançlarıyla sonuçlanan lotlar (bu kazançlar olağan vergi oranlarında vergilendirilebilir olduğundan, son çare olarak yapılır).

Hesabınızı açtığınızda nakit kısımda ne kadar para tutulacağını önceden belirleyebilirsiniz. Belirlediğiniz limiti aşan tutarlar otomatik olarak yatırılacaktır. Bu, yatırım fonlarına sahip olmanın nakit sürüklenmesini en aza indirmek içindir.

M1 Finans Emekli Hesapları

M1 Finance, geleneksel, Roth, rollover ve SEP IRA'ları sunar. IRA'lar minimum 500 $ başlangıç ​​yatırımı gerektirir. Bir 401(k) planından veya 403(b) planından ya da harici bir IRA'dan bir rollover yapmanız gerekiyorsa, M1 Finance, tüm süreci sizin için yönetecek danışmanlarla birlikte bir konsiyerj hizmeti sunar.

SEP IRA'ları, küçük işletmeler tarafından hem işletme sahibi hem de işletme çalışanları için emeklilik planları sağlamak için yaygın olarak kullanılır. Ancak, M1 Finance içeren SEP IRA'ları yalnızca işletme sahibi içindir. Platform, işletme çalışanlarının katılımını sağlayamaz.

M1 Finance'i kullanmaya başlayın

M1 Finans Özellikleri ve Avantajları

Asgari başlangıç ​​yatırımı

Yapabilirsiniz M1 Finance ile bir hesap açın hiç paranız yok, ancak yatırım yapmaya başlamak için hesabınızda en az 100$'a ihtiyacınız olacak.

Kullanılabilir hesap türleri

M1 Finance, bireysel ve müşterek vergilendirilebilir hesaplar, geleneksel, Roth, rollover ve SEP IRA'larının yanı sıra güven hesapları için kullanılabilir.

M1 Finans Danışmanlık Ücreti

Çoğu robo-danışman, hesabınızı yönetmek için yıllık %0.25 ile %0.50 arasında bir ücret alır. Ancak M1 Finance'in en büyük avantajlarından biri danışmanlık ücreti almamasıdır. Yeniden dengeleme dahil portföy yönetiminiz ücretsiz olarak sağlanır.

Yatırım turtalarınızda yapılan işlemlerden komisyon bile almazlar.

M1 Finans Yönlendirme Programı

M1 Finance, hizmete kaydolan, yönlendirdiğiniz her arkadaşınız için yatırım yapmanız için size 10 ABD doları verecektir. Bunu, M1 Mobil Uygulamasında e-posta, metin veya sosyal gönderi yoluyla arkadaşlarınızla paylaşabileceğiniz benzersiz bir bağlantı oluşturarak yapabilirsiniz. Arkadaşınız da yatırım yapmak için 10$ alacak.

Mobil Erişim

M1 Finance, iOS cihazları 12.0 veya üzeri için App Store'da mevcuttur ve iPad, iPhone ve iPad touch ile uyumludur. Ayrıca, 5.0 ve sonraki Android cihazlar için Google Play'de de mevcuttur.

Otomatik temettü yeniden yatırımı

Otomatik temettü yeniden yatırımı, hesaba temettü geliri 10$'a ulaştığında gerçekleşir. Fonlar, 10$ eşiğine ulaşılana kadar nakit olarak tutulur, ardından fonlar, belirlediğiniz tahsislere göre turtalarınıza yatırılır.

hesap sorumlusu

ile tutulan fonlar M1 Finans M1 ve çeşitli diğer brokerler için takas firması ve saklama aracısı olarak hareket eden Apex Clearing Corporation tarafından tutulmaktadır.

Hesap koruması

M1 Finance ile tutulan fonlar, 500.000$'a kadar nakit ve menkul kıymetler için SIPC250.000$'a kadar nakit para dahil. Bu teminat, piyasa değerindeki düşüşlerden kaynaklanan kayıplara değil, komisyoncu başarısızlığına karşı koruma sağlar. Bu teminat, M1 Finance hesaplarının sorumlusu olarak Apex Clearing aracılığıyla sağlanır.

Müşteri servisi

Doğu saati ile Pazartesiden Cumaya 09:30 - 16:00 saatleri arasında kullanılabilir. Ancak, iletişim telefon veya canlı sohbet ile değil, yalnızca uygulama içi e-posta ile mümkündür. Yardım için bir destek talebi göndermelisiniz.

Vergi bilgilerini dışa aktarma

M1 Finance, hem TurboTax hem de H&R Block ile doğrudan entegre olur. Bu, özellikle birden fazla vergiye tabi işlemi olan aktif bir tüccarsanız, her iki hizmeti de kullanıyorsanız vergi hazırlama çabalarınızı basitleştirecektir.

M1 Finance'i kullanmaya başlayın

M1 Finans Harcama ve Borç Hesapları

M1 Finance, Betterment ve Wealthfront gibi diğer robo-danışmanlara bir nakit hesabı ("Harcama") ve aynı zamanda bir borçlanma yeteneği ("Ödünç Alma") sunma konusunda katılıyor.

Bu size hesabınızda yatırım yapılmamış nakit tutma ve aynı zamanda yatırım hesaplarınızın bir kısmına kredi limiti üzerinden erişme fırsatı verecektir. Bu, hesabınızdaki fonlara erişmek için menkul kıymet satma ihtiyacını ortadan kaldıracaktır.

M1 Finans Harcama Hesabı

Bu hesap özelliği, hem nakitinize erişmenizi hem de M1 çek hesabı üzerinden harcama yapmanızı sağlar.

Hesap, hem çevrimiçi hem de mağaza içi satın alımlar için bir Visa banka kartı ile birlikte gelir ve ATM makinelerinde nakit paraya erişmek için de kullanılabilir. Ancak, Temel M1 Hesabınıza veya M1 Plus Hesabınıza bağlı olarak ayda yalnızca bir ila dört ATM ücreti geri ödenecektir (aşağıdaki açıklamalarına bakın).

M1 Finans Borç Hesabı

M1 Finance Borrrow size esnek bir portföy kredi limiti aracılığıyla hesabınıza borç verme olanağı sağlayacaktır. Bu özellikten yararlanmak için minimum 10.000 $ hesap değerine sahip olmanız gerekir. Ancak imkanınız varsa, sahip olduğunuz hesap türüne göre %2 ile %3,5 arasında değişen oranlarda hesabınıza borç alabilirsiniz.

Ödünç alma özelliği ile hesabınızın değerinin %35'ine kadar erişebilecek ve 10 saniye gibi kısa bir sürede parayı alabileceksiniz. Ve fonları kendi hesabınızdan ödünç aldığınız için kredi onayı almanıza gerek kalmayacak. Fonlar herhangi bir amaç için alınabilir.

Tanımı gereği M1 Borç, yatırımlarınızın değeri ile güvence altına alındığından bir marj kredisidir. Faiz oranı buna göre belirlenecek Federal Fon Oranı, değişebilir. Teminat kredisi olduğu için kredi limiti de bakım çağrılarına tabidir. Bu, portföyünüzün değeri düşerse, kredi limitinizin hesap değerinizin %35'ini aşmamasını sağlamak için hesabınıza ek para eklemeniz gerektiği anlamına gelir.

Temel M1 Hesabı ve M1 Plus Hesabı

Temel M1 Hesabı ve M1 Plus Hesabı olmak üzere iki hesap türü vardır. Her ikisi de nakit hesapları ve kredi limitleri sunar, ancak her biri için benzersiz koşullar vardır.

Her iki hesap da M1 Finance ile tamamen ücretsiz yatırım yapmanızı sağlar ve her hesabın farklı avantajları olsa da her biri hem Harcama hem de Ödünç Alma özellikleriyle birlikte gelir. Ayrıca Visa banka kartı sunarlar ve yatırım hesabınız ile Borçlanma ve Harcama hesaplarınız arasında doğrudan mevduat kabul etmenize ve para transferi yapmanıza olanak tanırlar.

Temel M1 Hesabı Benzersiz Özellikler

Yukarıdaki ekran görüntüsünden de görebileceğiniz gibi, kredi limitinize şu anda %3,5 olarak belirlenmiş bir oranda ulaşabileceksiniz. Temel çek hesabına ve banka kartına sahip olurken, nakit bakiyenizden faiz kazanmazsınız ve banka kartını kullanarak yaptığınız harcamalarda %1 nakit geri kazanmazsınız. Hesap, ayda bir geri ödenen ATM ücreti sağlayacaktır.

Ancak, Temel M1 Hesabı ile ilgili iyi haber, yıllık ücretinin olmamasıdır.

M1 Finance'i kullanmaya başlayın

M1 Plus Hesabı Benzersiz Özellikler

Bu hesap düzeyi, kredi limitine karşı sadece %2,0'lık bir cari oranda borç almanızı sağlar. Bu, Temel M1 Hesabındaki orandan tam 1,5 puan daha düşüktür.

Spend hesabıyla, hesabınızdaki nakit bakiyelerinden %1 APY ve Visa banka kartıyla yapılan satın alma işlemlerinde %1 nakit para iadesi kazanacaksınız. Hesap ayrıca ayda dört ATM ücretinin geri ödenmesini sağlar.

M1 Plus, yıllık bir ücretle gelir ve 125 $ 'da oldukça diktir. Bu, ayda 10 doların biraz üzerindedir, ancak bu, özellikle banka kartını aktif olarak kullanıyorsanız, nakit bakiyelerinizden kazanılan faiz ve satın alımlarınızdan alınan geri ödeme ile kolayca dengelenebilir.

M1 Finance ile Nasıl Hesap Açılır?

NS hesap aç, ABD vatandaşı veya daimi ABD'de ikamet eden (yeşil kart sahibi) olmalısınız. Ayrıca, geçerli bir ABD posta adresiyle 18 yaşından büyük olmalısınız.

E-posta adresinizi girerek ve bir şifre oluşturarak işleme başlıyorsunuz. Ardından, herhangi bir türde finansal hesap oluştururken istenen tipik bilgileri sağlamanız istenecektir. Bu, adınız, adresiniz ve telefon numaranız gibi kişisel bilgileri içerecektir.

Hesabınız oluşturulduktan ve pastalarınızı seçtikten sonra, M1 Finance hesabınıza harici bir finansal hesap bağlayabilirsiniz. Bu, hesaba para aktarmanıza veya elektronik olarak çekmenize olanak tanır. Çok sayıda finansal kuruluş başvuru sürecine dahil edilmektedir. Ancak, kurumun adını, hesap türünü ve hesap numaranızı (veya varsa banka yönlendirme numaranızı) ekleyerek, olmayanları ekleyebilirsiniz.

M1 Finans Artıları ve Eksileri

Artıları:

• M1 Finance, ticaret için danışmanlık ücreti ve komisyon almaz.
• Platform, otomatikleştirilmiş yatırım yönetimini bireysel güvenlik seçimiyle birleştirir.
• Parasız bir hesap açabilir ve en az 100$'ınız olduğunda (IRA hesapları için 500$) yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.
• Kesirli hisse senetleri – bir pastaya bireysel hisse senetleri ekleyeceğiniz için, M1 Finance, hisselerin tamamı yerine hisselerin kesirlerini satın almanızı sağlar. Bu, küçük bir miktar parayla bile bir pastayı tamamen çeşitlendirmenizi sağlar.
• Bir M1 Plus hesabı açarsanız, Visa banka kartı ile yaptığınız alışverişlerden %1 nakit geri ödemenin yanı sıra, yatırılmamış nakit paranızdan faiz kazanabilirsiniz.
• Piyasa oranlarının çok altında faiz oranlarında hesabınıza borç para alma imkanı.

Eksileri:

• Yatırım fonlarına yatırım yapma imkanı yoktur.
• Turtalarınızda bireysel hisse senetleri tutabilmenize rağmen, geleneksel bir aracılık hesabıyla yaptığınız gibi ticaret yapamazsınız.
• M1 Finance ile yalnızca uygulama içi e-posta yoluyla iletişime geçilebilir. Canlı sohbet için telefonla iletişim sağlanmamaktadır.
• M1 Finance, birçok robo-danışmanda ortak bir özellik haline gelen vergi zararı toplama hizmeti sunmaz.
• M1 Finance bir ticaret hesabı değildir (ama öyle olması da gerekmez).

M1 Finance'i kullanmaya başlayın

M1 Finance ile Hesap Açmalı mıyım?

Robo-danışmanlar fikrinden ve yatırımlarınızı sizin için yönetme yeteneklerinden etkilendiyseniz - ama Kendi yatırımlarınızı seçme fikrinden vazgeçmeyi sevmiyorsunuz – M1 Finance tam size göre bir yatırım platformu. Kendi kendine yapılan yatırımla tutarlı olarak yapacağınız yatırımları seçersiniz ve platform portföyünüzü yönetme mekaniğini yönetir. Robo-danışman ve kendi kendini yöneten yatırım arasında mükemmel bir karışım.

Hiç parasız bir hesap açabilir ve bordro mevduatlarıyla finanse edebilirsiniz. Ve hepsinden iyisi, yatırım yapmak size kesinlikle hiçbir şeye mal olmayacak.

Ancak, birincil ilgi alanınız bireysel hisse senedi alım satımı veya hatta günlük alım satım ise, M1 Finance sizin için bir platform değildir.

Daha fazla bilgi edinmek veya yatırım hizmetine kaydolmak istiyorsanız, şu adresi ziyaret edin: M1 Finans web sitesi.