Kendi işinizi yürüttüğünüzde, işin içinde şaşırtıcı düzeyde bir güven vardır.
Mağazanıza giren müşterilerin cebine birkaç eşya koyup çıkmadığına güveniyorsunuz. Size kredi kartıyla ödeme yapan kişinin onu birinden çalmadığına güveniyorsunuz. Satıcılar ve müşterilerle yaptığınız anlaşmaların yerine getirileceğine güveniyorsunuz. Zaman zaman, bu güven kırılır ve insanlar sizden çalarlar… ama fikir şu ki, bu kırılmaların üstesinden gelmek için yeterli kar elde edersiniz.
İşte burada kredi notu devreye giriyor. İşletmeler sürekli olarak iyi müşteriyi kötü müşteriden ayırmaya çalışıyor. Kredi geçmişine dayanan bir kredi puanınız varsa, kişiye görsel olarak bakmaktan daha bilinçli bir karar verebilirsiniz. Görünüş aldatıcı olabilir ve önyargılar çok ince olabilir (ya da olmayabilir!).
Bu yüzden kredi notları çok önemlidir.
Fakat iyi bir kredi puanı yapan nedir? Bazıları için, en iyi oranları alabilmeniz için en üst seviyede olmaktır. Diğerleri için, sadece ortalamayı geçiyor. Gerçekten nerede olduğunuza bağlı.
Peki, ortalama nedir? Hadi bulalım!
Bu yazıda “kredi puanı” dediğimizde VantageScore kredi puanından bahsediyoruz. Fair Isaac Corporation tarafından oluşturulan FICO kredi puanına alternatif olarak 2006 yılında üç kredi bürosu tarafından oluşturulmuştur. Amerika'daki kredi puanlarının durumunu anlamak amacıyla, ikisinin eş anlamlı olduğunu hissettik ve VantageScore için daha fazla veri mevcuttu. Borç verenler hem borç verme hem de kredi kararları verme konusunda güvenirler.
Veriler tarafından sağlandı Experian'ın yıllık Kredi Durumu araştırması, en son 2017 yılı için yapılmış ve 2018'in başlarında piyasaya sürülmüştür.
Amerika'da Ortalama Kredi Puanı
2017 yılında ortalama kredi notu 675 idi.
Bu geçmişle nasıl karşılaştırılır? İşte son birkaç yıl:
| Yıl | VantageScore |
|---|---|
| 2017 | 675 |
| 2016 | 673 |
| 2015 | 669 |
| 2014 | 666 |
| 2013 | 681 |
VantageScore derecelendirme katmanları şunlardır:
- 781 – 850: Süper Başbakan
- 661 – 780: astar vurmak
- 601 – 660: Başbakan'ın yakınında
- 500 – 600: subprime
- 300 – 499: Derin Subprime
Bu, Amerika'daki ortalama kredi puanının astar vurmak - bu mükemmel!
İlginç olan, ortalama VantageScore ile birlikte yayınladıkları diğer bazı veriler.
- Ortalama kredi kartı sayısı – 3.1
- Kredi kartlarında ortalama bakiye – $6,354
- Ortalama perakende kart sayısı – 2.5
- Perakende kartlarda ortalama bakiye – $1,841
- Ortalama ipotek borcu – $201,811
- Ortalama ipotek dışı borç – $24,706
Diğer her şey gibi, ortalamalar da özellikle tüm ulusa baktığınızda aldatıcı olabilir. Yaşam maliyetindeki bu kadar büyük eşitsizliklerle Manhattan vs. ABD'nin herhangi bir yerinde kırsal kesimde, ortalama borç hiç de yararlı bir önlem olmayabilir!
ne olduğunu merak ediyorsanız ortalama FICO kredi puanı Nisan 2017'de yayınlanan ortalama 700. Bu bir dönüm noktasıydı çünkü skor ilk kez bu zirveye ulaştı.
FICO bir süredir puanları takip ediyor ve işte bazı tarihi rakamlar:
| Tarih | Ortalama FICO Puanı |
|---|---|
| Ekim 2005 | 688 |
| Ekim 2006 | 690 |
| Ekim 2007 | 689 |
| Ekim 2008 | 689 |
| Ekim 2009 | 686 |
| Ekim 2010 | 687 |
| Ekim 2011 | 689 |
| Ekim 2012 | 689 |
| Ekim 2013 | 690 |
| Ekim 2014 | 694 |
| Ekim 2015 | 696 |
| Ekim 2016 | 699 |
| Nisan 2017 | 700 |
Yaşa Göre Ortalama Kredi Puanı
Hangi kuşak grubunun en yüksek kredi puanına ve hangisinin en düşük puana sahip olduğunu merak mı ediyorsunuz?
| Nesil | Ortalama VantageScore |
|---|---|
| Sessiz Nesil (1946'dan önce) | 729 |
| Baby Boomers (1947 – 1966) | 703 |
| Gen X (1967-1981) | 658 |
| Y kuşağı (1982-1995) | 638 |
| Gen Z (1996'dan sonra) | 634 |
Yaşlandıkça kredi puanlarındaki istikrarlı artış beklenmedik bir şey değil. Hesap yaşı, puanınızdaki en büyük faktörlerden biridir, bu nedenle yaşınız ne kadar büyükse, hesaplarınızın da o kadar eski olması muhtemeldir. Zamanında ödemeler ve iyi davranışlar da güçlü göstergelerdir.
1998'de doğduysanız ve 20. yaş gününüzü yeni kutladıysanız, daha eski bir hesaba sahip olmanız ve çok fazla zaman biriktirmeniz imkansızdır. Puanınız, 20 yıllık zamanında ödeme yapan biri kadar yüksek olmayacaktır (ve merak etmeyin, borç verenler bunu bilir).
Eyaletlere Göre Ortalama Kredi Puanları
Ülke genelinde farklı yaşam maliyetlerine sahip olduğumuz gibi, ülke genelinde farklı beklentilerimiz ve kredi puanlarımız var.
Bir eyalet, çok farklı ekonomik ve sosyal alanlara sahip çok büyük olabilir, ancak eyalet seviyesinin altındaki verileri ayrıştırmak çok zordur. Bununla birlikte, eyaletlerin nerede oturduğunu ve bir mukim olarak nerede yığıldığınızı gözden geçirmek hala açıklayıcıdır.
| Durum | Ortalama VantageScore |
|---|---|
| Alaska | 668 |
| Alabama | 654 |
| Arkansas | 657 |
| arizona | 669 |
| Kaliforniya | 680 |
| Kolorado | 688 |
| Connecticut | 690 |
| Columbia Bölgesi | 670 |
| Delaware | 672 |
| Florida | 668 |
| Gürcistan | 654 |
| Hawaii | 693 |
| Iowa | 695 |
| Idaho | 681 |
| Illinois | 683 |
| Hindistan | 667 |
| kansas | 680 |
| Kentucky | 663 |
| Louisiana | 650 |
| Massachusetts | 699 |
| Maryland | 672 |
| Maine | 689 |
| Michigan | 677 |
| Minnesota | 709 |
| Missouri | 675 |
| Mississippi | 647 |
| Montana | 689 |
| kuzey Carolina | 666 |
| Kuzey Dakota | 697 |
| Nebraska | 695 |
| New Hampshire | 701 |
| New Jersey | 686 |
| Yeni Meksika | 659 |
| Nevada | 655 |
| New York | 688 |
| Ohio | 678 |
| Oklahoma | 656 |
| Oregon | 688 |
| Pensilvanya | 687 |
| Rodos Adası | 687 |
| Güney Carolina | 657 |
| Güney Dakota | 700 |
| Tennessee | 662 |
| Teksas | 656 |
| Utah | 683 |
| Virjinya | 680 |
| vermont | 702 |
| Washington | 693 |
| Wisconsin | 696 |
| Batı Virginia | 658 |
| Wyoming | 678 |
Minnesota ortalama 709 ile en yüksek kredi notuna sahipken, Mississippi ortalama 647 ile en düşük kredi notuna sahip oldu. Çok büyük bir aralık değil ama bu beklenmedik bir şey değil.
Kredi Puanı Dağılımları
İşte büyüleyici olan bir şey var – bir kredi puanı dağılımında en fazla insan yoğunluğunun nerede olduğunu tahmin etmeniz gerekse, bunun zirveye yakın olduğunu tahmin eder miydiniz? En büyük iki grup 750-799 ve 800-850'dekilerdir:
Nüfusun %29,7'sinin kredi notu 750'nin üzerinde!
Kredi Puanınızı Bulma
Orada bir sürü kredi puanınızı kontrol etmenin ücretsiz yolları ve en sevdiğim yol kullanmaktır Capital One'dan CreditWise. Herkes tarafından kullanılabilir ve en fazla özelliğe sahiptir. Bu bir FICO puanı (VantageScore) değildir, ancak kredinizi izleme amacıyla yeterince iyidir.
İsterseniz kredi puanınızı iyileştirin, yazımız, bazı düşük asılı meyveler bulmak için neler yapabileceğinizi adım adım açıklıyor (herhangi bir hata veya yanlışlığı tanımlayın ve itiraz edin). Bir hizmet ödemeniz gerekmez (bazıları bazı gölgeli taktikler uygulayabileceği için ödemeniz de gerekmez).
Nasıl yığılırsın?
hakkında daha fazla bilgi varsa bunu gelecekte güncelleyeceğiz UltraFICO puanı bu yakında geliyor)