İlk kredi kartınızı almak gerçek bir “Catch-22” durumudur. Sonuçta, bir kredi kartı veya başka bir finansman türü almak için krediye ihtiyacınız var. ancak kredi kartı alana kadar kredi alamazsınız. Peki kredi kartı olmadan kredi nasıl oluşturulur?
Hiç şüphe yok ki, kredi kartları kredi oluşturmanın en hızlı yollarından biridir - özellikle iki veya üç taneye sahip olduğunuzda. Ama o noktaya gelmek zor.
Şu anda bulunduğunuz yer orasıysa, aşağıdaki yedi stratejiden herhangi biri olmak istediğiniz yere ulaşmanıza yardımcı olacaktır. İki veya daha fazlasını kullanabiliyorsanız, daha iyi ve daha hızlı kredi oluşturabilirsiniz.
İçindekiler
- Kötü Krediden Kaçının
- Experian Boost'u deneyin
- Güvenli Kredi Alın
- “Kredi Oluşturucu” Kredisi Alın
- Güvenli Kredi Kartı Alın
- Federal Öğrenci Kredisi Alın
- Başkasının Kredi Kartında Yetkili Kullanıcı Olun
- Sıkça Sorulan Sorular
- Sonuç olarak
Kötü Krediden Kaçının
Bu, krediye yeni başlayan herkes için gerçek başlangıç noktasıdır. Ve mantıklı düşünürseniz, bu çok mantıklı. Nihayet, kredisiz olmaktan daha kötü olan tek şey kötü krediye sahip olmaktır.
Kulağa garip gelse de, hiç de sıra dışı değil. Görüyorsunuz, birçok ödeme durumu ile karşılıklı olmayan bir düzenleme var. Kamu hizmetleri, ev sahipleri ve internet ve kablo hizmetleri gibi birçok satıcı, iyi ödeme geçmişinizi kredi bürolarına bildirmez. Ancak, tahsil edilirse veya tahsilata giderse hesabınızı rapor ederler.
Kredi oluşturmayı umuyorsanız, sahip olduğunuz herhangi bir ödeme düzenlemesinde bu durumdan kaçınmanız gerekir. Tüm faturalarınızı zamanında ödeyin ve korkulanlardan kaçının kredi yok/kötü kredi kombinasyonu. Bu, kredisiz basit bir durumdan çıkmak için daha da büyük bir delik.
Experian Boost'u deneyin
Experian üç büyük kredi bürosundan biridir (aslında en büyüğüdür) ve kredilerini sunarlar. Deneyim Desteği kredinizi oluşturmanıza veya geliştirmenize yardımcı olacak bir program.
Programa ücretsiz olarak kayıt olabilirsiniz. Bunu yaptığınızda, yinelenen ödemeler için banka ekstrelerinizi tararlar. Bunlar, kamu hizmetleri, telefon hizmeti, İnternet ve akış hizmetleri için ödemeleri içerebilir. Daha sonra bu ödemeleri kredi raporunuza eklerler.
Kulağa hoş gelse de, birkaç sınırlama var. İlk olarak, kredi geliştirme yalnızca Experian kredi raporunuzda görünecek, ancak Equifax ve TransUnion tarafından yayınlananlarda görünmeyecektir. İkincisi, bu faturalarda bir geç ödeme düzeniniz varsa, bu pek yardımcı olmayacaktır. Üçüncüsü, program mevcut bir kredi puanını artırmak için tasarlanmıştır. Kredisi olmayan birine ne kadar fayda sağlayacağı belli değil.
Hizmete kaydolmadan önce ödeme geçmişinizi dikkatlice değerlendirin.
işte bizim Experian Boost hakkında tam inceleme.
Güvenli Kredi Alın
Şaşırtıcı bir şekilde, güvenli bir kredi almak bir kredi kartından daha kolay olabilir. Nedeni “güvenli” kelimesinde. Bu, kredinin teminatla desteklendiği anlamına gelir ve bu da krediyi veren için daha az riskli hale getirir.
Örnekler, bir araba, bilgisayar veya mobilya satın almak için kredi almayı içerir. Borç veren muhtemelen size bir taksitli kredi ayarlayacaktır; bu, kredinin tamamı ödenene kadar aylık sabit ödemeler yapacağınız anlamına gelir.
Çoğu borç veren, ödeme geçmişinizi büyük kredi bürolarına bildirerek, kredi ve kredi puanı oluşturmanıza yardımcı olur. Bir taksitli krediyi ödediğinizde kredi profiliniz daha da güçlü olacaktır. Bunun nedeni, kredi bürolarının ödenmiş bir kredinin iyi kredinin en güçlü göstergelerinden biri olduğuna karar vermesidir.
Teminatlı kredilerde dikkat edilmesi gereken birkaç nokta vardır:
- Krediniz olmadığı için, aylık ödemeyi rahatça karşılayabilecek bir gelir düzeyiyle istikrarlı bir şekilde istihdam edilmeniz gerekir.
- İlk teminatlı kredinize bir ortak borçlu eklemeniz gerekebilir.
- Bir ipotek, teminatlı bir kredinin bir örneğidir ve yerleşik krediniz olmasa bile hak kazanabilirsiniz. Mortgage borç verenlerin özel olarak programları vardır. kredi kullanmayanlar.
- Taksitli kredilerle yavaş gidin. Bir tane al ve bir saniye beklemeden öde. Her kredi, bir öncekinde iyi bir ödeme geçmişi ile almak daha kolay olacaktır.
Bununla birlikte, aşağıdaki stratejiler 3 ve 4, kredisi olmayan kişiler için özel olarak tasarlanmış teminatlı kredi türleridir.
“Kredi Oluşturucu” Kredisi Alın
Bu krediler, mevduat sahiplerinin kredi oluşturmasına yardımcı olmak için sıklıkla bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulmaktadır. Bankaya veya kredi birliğine yatırılan birikimler karşılığında kredi alarak çalışırlar. Ama merak etmeyin, birikim hesabı için paranız olmasa bile kredi oluşturucu kredisi alabilirsiniz.
Şu şekilde çalışır:
Diyelim ki 2.000 $ için bir kredi oluşturucu kredisi için başvuruyorsunuz. Borç veren başvurunuzu onaylar ve %7 oranında 24 ay taksitli kredi kurar.
Ancak kredi gelirlerini size devretmek yerine, sizin adınıza bir tasarruf hesabına yatırılır. Tasarruf hesabı, kredi oluşturucu kredisi için teminat görevi görecektir, bu nedenle kredi ödenmemişken para çekemezsiniz.
İşiniz kesinlikle bankanın veya kredi birliğinin başlıca kredi bürolarına bildireceği aylık ödemeleri yapmak olacaktır. Zamanla, iyi ödeme geçmişinize dayanarak bir kredi puanı oluşturmaya başlayacaksınız.
Ödemeleri yaparken de yardım alacaksınız. Bunları her ay tasarruf hesabınızdan çekebilirsiniz. Sadece kredinin faiz kısmını karşılamakla sorumlu olacaksınız - anapara tamamen tasarruf hesabınızdan ödenecektir.
İşte bu hesap türü hakkında daha fazla bilgi.
Güvenli Kredi Kartı Alın
Kredi oluşturucu kredileri gibi, güvenli kredi kartları da giderek daha popüler hale geliyor. Giderek artan sayıda banka ve kredi birliği tarafından sunulmaktadır.
Güvenli kredi kartları, güvenlik depozitosu için cebinizden çıkmanız gerekmesi dışında, kredi oluşturucu kredileri gibi çalışır. Kredi limitinizin tutarı çoğu durumda depozitoyla eşleşir.
Örneğin, 1.000$ depozito yatırdığınızda, kredi kartınıza 1.000$'lık bir kredi limiti verilir. Ve çoğu durumda, ek bir para yatırma işlemi yaparak kredi limitinizi artırabilirsiniz.
Kartı kullandıkça ve aylık ödemelerinizi yaptıkça, kredi bürolarına bildirilecek ve kredi oluşturmanıza yardımcı olacaklar. Bazı ihraç eden bankalar, 12 ay gibi belirli bir süre için tatmin edici bir ödeme geçmişi olan güvenlik teminatı gereksinimini bile kaldıracaktır. Bu noktada, depozitonuz size iade edilecektir.
NS Keşfedin Güvenli Kredi Kartı güvenli bir kredi kartı örneğidir. Hatta her çeyrekte 1.000 ABD Dolarına kadar olan benzin istasyonu ve restoran alımlarında %2 nakit geri ödeme ve diğer tüm alımlarda sınırsız %1 geri ödeme yapacaklar.
İşte daha fazlası güvenli kartlarla nasıl kredi kurulur.
Federal Öğrenci Kredisi Alın
Bu strateji özellikle federal öğrenci kredileri için geçerlidir, çünkü kredi itibarı yeterlilik için bir kriter değildir. Ancak, genellikle bankalar tarafından verilen özel öğrenci kredilerinde, kredi yeterliliği gerekli olacaktır.
Federal öğrenci kredileri, özellikle hayata yeni başlayan insanlar için tasarlanmıştır. Diğer uygunluk kriterlerini karşılıyorsanız, kredi geçmişiniz bir faktör olmayacaktır.
Ancak bir kez öğrenci kredisi alıp ödeme yapmaya başladığınızda, kredi ve kredi puanı oluşturmaya başlayacaksınız.
Başkasının Kredi Kartında Yetkili Kullanıcı Olun
Bu, kredi kartı olmadan kredi oluşturmanıza yardımcı olacak popüler bir strateji olsa da, bu listedeki diğerleri kadar güvenilir değildir.
Yetkili kullanıcı olduğunuzda, başka bir taraf size kredi kartını satın alma işlemleri için kullanma hakkı veriyor. Ancak hesapta ödeme yapmanızı zorunlu kılmaz.
Ödemelerden sorumlu olmadığınız için, birçok kredi kartı düzenleyicisi, hesabı sizin adınıza bildirmez. Ancak bunu yapacak birini bulabilirseniz, kredi oluşturma sürecini hızlı bir şekilde başlatmak için mükemmel bir yol olabilir.
Ancak, özellikle kredi kartı şirketi sizin adınıza rapor etse bile, bu stratejide büyük bir risk vardır. Birincil kullanıcının kusurlu veya zayıf bir ödeme kaydı varsa, bu da kredi raporunuza dahil edilecektir. Yetkili kullanıcı statüsünden bir darbe alacaksınız, ancak geç ödemelerden büyük bir darbe alacaksınız. Bununla hafifçe yürü.
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi oluşturmanın en hızlı yolu, muhtemelen güvenli kredi stratejilerinden birini kullanmaktır. İster araba kredisi, kredi oluşturucu kredisi, ister teminatlı kredi gibi teminatlı bir taksitli kredi olsun kart, anında ödeme sicili, en kısa miktarda kredi oluşturmanızı sağlayacaktır. zaman.
Yelpazenin diğer ucunda, federal öğrenci kredileri yavaş olabilir. Bunun nedeni, genellikle birkaç yıl sürebilen bir ödeme erteleme döneminin eşlik etmesidir.
Ne yazık ki, cevap hayır. Bunun nedeni, banka kartlarının finansman düzenlemeleri olmamasıdır. Sadece bir bankada veya kredi birliğinde yatırdığınız fonlara erişmenizi sağlarlar. Kredi bürolarına bildirilecek herhangi bir ödeme yoktur.
Şu anda krediniz yoksa, sonuç üretmeye başlamak için bu kılavuzdaki stratejilerden birini uyguladıktan sonra en az altı ay geçmesini beklemelisiniz.
Kredi büroları bir kredi puanı hesaplamadan önce, düzenli ödeme yapma yeteneğinizi kanıtlamanız gerekir. Bu genellikle en az altı ay sürer.
Ancak altı ay geçtikten sonra bile, yalnızca düşük bir kredi puanınız olabilir. Bunun nedeni, tek bir kredinin düşük bir etkiye sahip olmasıdır. Genel olarak konuşursak, 12 ay veya daha uzun bir ödeme geçmişi olan en az iki veya üç kredi limitiniz olana kadar kredi puanınızın 600'lerin ortasına veya üstüne çıktığını görmezsiniz.
Sonuç olarak
Gördüğünüz gibi, kredi kartı olmadan kredi oluşturmak yavaş bir süreç olabilir. Hedefiniz kredi oluşturmaksa, bugün başlamalısınız. Neyse ki, kredi oluşturucu kredisi almak için fazla bir şeye ihtiyacınız yok, bu yüzden ertelemek için bir neden yok.
İlk kredinizi ne kadar erken alırsanız, o kadar erken kredi oluşturmaya başlarsınız. Ve bunu yaptığınızda, kredi kartlarına başvurmanız gerekmeyecek - kredi kartı şirketleri posta kutunuzu kredi kartı teklifleriyle doldurmaya başlayacak.