Kişisel Sermaye İncelemesi 2021: Deneyimim

Kişisel Sermayenin, yatırımlar da dahil olmak üzere tüm paramı ayda sadece birkaç dakika içinde yönetmeme nasıl yardımcı olduğuna dair incelememi okumak istiyorsanız doğru yerdesiniz.

Paramı yönetmeye ilk başladığımda, her şeyi bir elektronik tabloda manuel olarak yaptım.

Her ay, her hesabıma giriş yapar ve bakiyeyi hesabıma kaydederdim. Net Değer Kaydı. Banka hesaplarıma, yatırım hesaplarıma, yatırım fonu hesabıma, kredi kartı hesaplarıma girerdim…

Her hesabı almam tam bir saatimi alır. O kadar kötüydü ki, sadece süreci kısaltmak için hesapları birleştirmeye ve kapatmaya başladım.

Çok kısa bir an için, yıllar önce Quicken'ı ve ardından Mint'i denedim. Hepsi iyiydi - ama aracılık hesaplarımla iyi oynamadılar. Sonunda onları terk ettim ve manuel olarak giriş yapmaya geri döndüm. (Quicken'i bırakmak istiyorsanız, okumaya devam edin, neden yaptığımı anlayacaksınız. Kişisel Sermayeyi Quicken'a en iyi alternatiflerden biri olarak listeleyin)

Bugünü hızlıca ileri sar ve her ay paramı yönetmek için sadece 15 dakika harcıyorum.

Her şeyi doğru yapmak için ayda sadece 15 dakika artı her hafta beş dakika daha yeterlidir… ve bu sistemin temel taşı, adı verilen bir araçtır. Kişisel Sermaye.

Ücretsizdir, iyi tasarlanmıştır ve bir deneme çalıştırması olarak başlayan şey benim kalıcı çözümüm haline geldi (Mint alternatiflerinden favorim).

Kişisel Sermayeyi aracılık yatırımı ve bankacılık verilerini hızlı bir şekilde toplamanın bir yolu olarak kullanıyorum. Net Değer Kaydı, ailemizin net değerini izlemek için kullandığım bir elektronik tablo. Kişisel Sermaye, verileri her hesaptan çekecek, böylece manuel olarak giriş yapmama gerek kalmayacak. Yatırım yönetimi kısmı sonradan düşünülmediği ve sisteme tamamen entegre olduğu için kendisini diğer hizmetlerden ayırır.

Diğer birçok araç, bir yatırım bileşenine eklenen bir bütçeleme aracı olarak başladı. Kişisel Sermaye, bütçelemeye eklenen bir yatırım aracı olarak başladı.

Kişisel Sermayeyi Ücretsiz Deneyin

İçindekiler

1. Kişisel Sermaye Hakkında
2. Kaydolma Süreci
3. işlemler
4. Portföy Takibi
1. Kurumunuzu Bulamıyor musunuz?
5. Diğer Yatırım Dışı Varlıkların Takibi
1. Cryptocurrency Holdings'i İzleme
6. Ücretsiz Portföy İncelemesi
7. Diğer Ücretsiz Araçlar
1. Kişisel Sermayenin Yatırım Metodolojisi
8. Emeklilik Planlayıcısı
9. Finansal Yol Haritası
10. Kişisel Sermaye Nakit
11. Ek hizmetler
12. Akıllı Para Çekme
13. Kişisel Sermaye Ücretleri
14. Kişisel Sermaye vs. Nane: Kişisel Sermaye Mint'ten daha mı iyi?
15. Kişisel Sermaye Güvenli mi?
16. Ne Çalışması Gerekiyor?
17. Son söz

Kişisel Sermaye Hakkında

Personal Capital, 2009 yılının ortalarında, “teknoloji aracılığıyla daha iyi finansal hayatlar ve insanlar." Son zamanlarda, Birleşik Devletler'deki en büyük ikinci emeklilik sağlayıcısı olan Empower tarafından satın alındılar. Devletler.

Nisan 2021 itibariyle, yaklaşık 3 milyon kayıtlı kullanıcıya hizmet veriyorlar (ben onlardan biriyim!) ve 18 milyar doların üzerinde varlığı yönetiyorlar. 27.000'den fazla müşteri için (hizmeti ödeyen budur, yönetilen yatırım varlıklarına ilişkin ücretler) - bu biraz ciddi nakit.

İşletmenin iki bileşeni vardır: ücretsiz bir kişisel finans toplama aracı ve ücretli bir danışmanlık hizmeti. Ücretli danışmanlık hizmetini kullanmadığım için bu inceleme yalnızca toplama aracı tarafına bakacaktır.

Kaliforniya'da bulunan Rob Foregger, Bill Harris ve Louis Gasparini tarafından kurulmuştur. Bill Harris, Personal Capital'in CEO'su ve daha önce Intuit, Paypal ve diğer bazı finansal hizmetler ve güvenlik şirketlerinin CEO'suydu.

Kaydolma Süreci

Kaydolmak hızlıydı ve Maryland 529 planlarım da dahil olmak üzere tüm hesaplarıma bağlanmaya hazırdı. Quicken'ı al!

işlemler

İşlemler menü öğesi, Kişisel Sermaye'nin yakın zamanda eklediği bütçeleme araçlarını bulacağınız yerdir. Eğer kullandıysanız Nane veya diğer bütçeleme araçları, tanıdık gelecek.

Gelir ve Harcama ve ardından Faturalar olarak kategorize edilmiş bir işlem listeniz var.

İşte Tüm Gelir Nakit Akışı tablosunun bir görüntüsü:

Her araçta olduğu gibi, özellikle hesaplar arasında transfer yaptığınızda, işlem sonrası ayarlama yapmak için birkaç pürüz vardır, ancak bu hızlı bir ayarlamadır. Bunu yapana kadar, bazen çılgınca çılgın sayılar elde edersiniz. 🙂

Portföy Takibi

Daha önce de belirttiğim gibi, Kişisel Sermaye yatırım tarafında başladı ve bütçeleme araç setini ancak son zamanlarda ekledi… böylece portföy araçları daha iyi. Bunu tartışmak yok.

Yatırım -> Holdingler altında gördüklerim:

Bu anlık görüntü, 31 Ekim 2019 günü öğleden sonra çekildi. Piyasa bu yıl biraz hareket etti ancak 90 günde S&P500'ün biraz gerisinde kalıyorum gibi görünüyor. Portföyüm %100 S&P500 olmadığı için bu beklenen bir şey, diğer varlıklarda bir yüzdesi var.

Bakiyeler ve Performans sekmeleri Tahsis sekmesinden daha az ilgi çekicidir:

Kişisel Sermaye, tüm aracılık hesaplarımdan veri topluyor, yalnızca Vanguard'da ve Müttefik Yatırım, ve bana tahsisatımın tam bir dökümünü veriyor. Kutulardan birine tıklayabilirim ve bu bana daha ayrıntılı bir döküm verebilir:

Bir seviye daha aşağı tıklarsanız, size gerçek tutmayı ve sahip olduğunuz miktarları söylemeye başlar.

Elimizdeki son eğlenceli tablo ABD Sektörleri:

Kurumunuzu Bulamıyor musunuz?

Finans kurumunuzu bulmakta sorun yaşıyorsanız, Personal Capital onlar için henüz destek eklememiş olabilir. Bir süredir aracılığım desteklenmiyordu (şimdi destekleniyor), ancak geçici çözümler var.

İlk olarak, kurumunuzun adının başka bir şey olup olmadığını kontrol edebilirsiniz. En iyi örnek bir Fidelity 401(k)'dir – NetBenefits aracılığıyla çalıştırıldığı ortaya çıktı. Bir Fidelity 401(k)'niz varsa, hesap listelerinde "Fidelity 401k" bulamazsınız - Fidelity (401k hariç tüm hesaplar) yazıyor. Gerçek bir Fidelity 401k için NetBenefits'e ihtiyacınız olacak.

Textron'da çalışıyorsanız ve onlar için 401k'nizi bulmak istiyorsanız, bu Fidelity NetBenefits Textron'dur. Kafa karıştırıcı ama en azından orada!

Ardından, Personal Capital'in sizin adınıza takip edeceği bir portföye halka açık menkul kıymetleri manuel olarak ekleyebilirsiniz. Yani daha önce, tüm varlıklarımı koydum. Y Şirketinin 100 hissesi, Z Şirketinin 150 hissesi vb. İlk başta hantal ama sonra normal şekilde takip ediyor.

Diğer Yatırım Dışı Varlıkların Takibi

Sanat eserleri, arabalar vb. gibi "diğer varlıkları" takip edebilirsiniz - bu tür şeyler için merkezi bir fiyatlandırma veritabanı olmadığı için herhangi bir güncelleme işlevi yoktur.

Bir istisna, Zillow's Zestimate'e kadar takip edebileceğiniz gayrimenkuldür:

Zillow's Zestimates hakkında doğru bir ölçü olarak ne hissettiğimden emin değilim (burada başka ücretsiz ev değerlendirme araçları.) ancak ipotekimi telafi edecek bir şeye ihtiyacım olduğu için ev fiyatımı ekliyorum. Evimiz için Zillow bilgisi yanlış (bir yatak, 1.5 hamam olduğunu düşünüyor - 0'dan fazla yatak odası ve 1.5 banyosu var) ama onu güncelleme sürecinden geçecek kadar umurumda değil.

Diğer önemli şey ise, net değerimize dair bakış açımın bu bilinmeyenden etkilenmesini istemiyorum. Sadece satın alırken atadığımız değeri koruduğunu varsayıyorum, şimdi ipoteği dengeliyor ve bundan memnunum. Zillow tahmininde (Zestimate) bağlayabileceğiniz bir özellikleri var, ancak biz bunu yapmıyoruz.

Gayrimenkule, kiralamaya veya başka bir yere yatırım yaparsanız, Zestimate'in biraz daha değerli olduğunu görebiliyorum. çünkü pazar için değerini işaretlemekle ilgileneceksiniz (biraz hayali olsa bile bir).

Cryptocurrency Holdings'i İzleme

Şu anda Beta'da olan Personal Capital, kripto para birimi varlıklarınızı takip etme olanağı da sunuyor. Kripto para varlıklarınızı ekleyebilirsiniz ve onlar, CryptoCompare'e göre fiyatlandırmayı takip edeceklerdir.

“Diğer Varlıklar” altında izlenir ve varlıklarınızı manuel olarak girersiniz ancak değer otomatik olarak izlenir. Örneğin, dövizinizi ve ardından para birimini ve sahip olduğunuz tutarı seçersiniz. Bende hiç yok, bu yüzden hepsi boş bilgi:

Kripto para birimleriniz varsa, bu onları kontrol panelinize entegre etmenin uygun bir yoludur. Henüz bunun dışında pek çok başka hizmet olduğunu düşünmüyorum.

Ücretsiz Portföy İncelemesi

100.000 ABD Doları veya daha fazla yatırım yapılabilir varlık bağladığınızda, normalde yaklaşık 799 ABD Doları değerinde ücretsiz bir portföy ve kişisel finansal inceleme alabilirsiniz. Ücretsizdir ve mali durumunuza daha yakından bakarlar ve hedeflerinize ulaşma yolunda olup olmadığınızı anlamanıza yardımcı olabilirler.

Ücretlerde fazla ödeme yapıp yapmadığınızı bulmaktan bir üniversite tasarruf planı oluşturmaya kadar her şeyi hiçbir yükümlülük altına girmeden yapabilirler. Durumunuza ikinci kez bakmanın ve kaçırdığınız noktalar olup olmadığını görmenin harika bir yolu.

Ücretsiz araçlar bölümü aşağıdakileri sunar:

• Yatırım Kontrolü: Kaydınızda paylaştıklarınız göz önüne alındığında, bir tahsisat önerirler. Bunu aşağıda genişleteceğim.
• Emeklilik Planlayıcısı: Bu, mevcut tasarruf hızınızın emekliliğinizi desteklemek için yeterli olup olmayacağına bakar. Gerçekten eğlenceli bir araç, biraz daha oynamam gerekecek. (henüz bir tahmin/istatistik inek olduğumu söyleyebilir misiniz?)
• 401k Ücret Analizörü: Bu, çeşitli hesaplarınızdaki tüm gider oranlarına bakar ve size çok fazla ödeme yapıp yapmadığınızı söyler. Holdinglerimizin büyük çoğunluğu Öncü fonlar yani burada görülecek pek bir şey yok.
• Danışman: Bu, yalnızca finansal danışman ücretli bir görüşme planlayabileceğiniz bir sayfadır. Ücret, yıllık bir ücrettir ve yönetim altındaki varlıklara dayanmaktadır.
• Şimdi Yatırım Yapın: Hizmetlerine kaydolmak istiyorsanız gideceğiniz yer burasıdır.
• Araştırma ve Öngörüler: Bloglarının adı.

Yatırım Kontrolü sekmesinde daha fazlası, yatırım profilinizi alacak ve bir hedef tahsisi önerecektir. Benimki burada:

İşte burada yeniden dengeleme devreye giriyor. İşler yolunda gitmiyorsa, her yıl yeniden dengelemek önemlidir. Bu iyi bir hatırlatma.

Ayrıca bir Danışmanlık Hizmeti de sunarlar:

Finansal planların katmanları:

• Yatırım Hizmeti (yatırım yapılabilir varlıklarda 200 bin dolara kadar) – Ücretsiz çevrimiçi araçlara ve gösterge tablosuna erişim, ayrıca Mali Danışmanlık Ekibi, Vergi Verimli ETF Portföyü, Dinamik Taktik Ağırlıklandırma, 401k Tavsiye, Nakit Akışı ve Harcama Öngörüleri, hafta sonları dahil 7/24 çağrı erişimi ve saatler sonra
• Servet Yönetimi (yatırım yapılabilir varlıklarda 200 bin dolar – 1 milyon dolar) – Yatırım Hizmetindeki her şey artı İki Özel Finansal Danışman, Özelleştirilebilir Bireysel Hisse Senetleri ve ETF'ler, Tam Finans ve Emeklilik Planı, Üniversite Tasarruf ve 529 Planlama, Vergi Zararı Toplama ve Vergi Yeri, Mali Karar Desteği (Sigorta, Ev Finansmanı, Hisse Senedi Seçenekleri ve Tazminat)
• Özel Müşteri (yatırım yapılabilir varlıklarda 1 milyon doların üzerinde) – Varlık Yönetimindeki her şey artı CFP®'ye Öncelikli Erişim, Danışmanlar, Yatırım Komitesi ve Desteği, ETF'lerin Yatırım Portföyü Karışımı, Bireysel Hisse Senetleri ve Bireysel Tahviller (belirli durumlarda), Aile Kademeli Faturalandırma, Özel Bankacılık Hizmetleri, Emlak, Vergi ve Eski Portföy Yapı; Bağışçı Tavsiyeli Fonlar, Özel Sermaye ve Serbest Fon İncelemesi; Ertelenmiş Tazminat Stratejisi, Emlak Avukatı ve EBM İşbirliği.

Personal Capital, önemli bir soyağacı olan diğer firmalardan danışmanlar tuttu. "Atanan" Danışmanım, daha önce Wells Fargo Advisors – Özel Müşteri Grubu'nda bulunmuş bir kişidir. Kar amacı gütmeyen bir kuruluşta Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yaptı, prestijli bir üniversiteden mezun oldu ve profilinin tamamı Tavsiye -> Danışmanlar altında mevcut.

Bir danışmanla konuştuğunuzda, diğer herhangi bir finansal danışmandan bekleyeceğiniz her şeyi tartışacaksınız. Hedeflerinizi, risk toleransınızı, gelecekteki finansman hedeflerinizi (bir ev veya bebek gibi) tartışarak başlayacaksınız. ve sonra tüm bunları hesaba katan bir plan oluşturun, böylece geleceğe finansal olarak hazır olursunuz. Yönetim ücreti basittir, yönetim altındaki varlıklar için sadece %0,89'dan başlayan bir yüzde ücreti ödersiniz.

Hemen Ücretsiz Danışmanlık Randevu Alın

Kişisel Sermayenin Yatırım Metodolojisi

Kişisel Sermayeniz varsa yatırımlarınızı yönetin, metodolojileri ABD hisse senetleri ve tahvilleri, uluslararası hisse senetleri ve tahviller, alternatifler ve ardından nakdin bir karışımıdır. 1950'lerde Nobel ödüllü ekonomist Harry Markowitz tarafından geliştirilen akademik araştırma ve modern portföy teorisine dayanmaktadır. Ayrıntılara girmeyeceğim ama fikir şu ki, riski azaltırken getirileri en üst düzeye çıkarabilmeniz için düşük ve negatif ilişkili varlıklara yatırım yapmaya çalışıyorsunuz.

Bu risk seviyesi için getirileri en üst düzeye çıkarabileceğiniz verimli bir sınır fikri var. Ne kadar çok risk alırsanız, potansiyel getiri o kadar yüksek olur. Ancak, SİZİN risk seviyeniz için getirinizi en üst düzeye çıkaran bir varlık tahsisi elde etmek istiyorsunuz. Eğer yapmazsan, masada para bırakıyorsun.

Emeklilik Planlayıcısı

Emeklilik Planlayıcısı'na biraz dalmak istiyorum çünkü bu, diğer birkaç kişisel finans aracının iyi yaptığı bir avantaj sunuyor; Quicken'in Ömür Boyu Planlayıcı aracı. Pek çok kişi, emeklilik ve ötesini tahmin etmeye yardımcı olmak için Quicken'in Ömür Boyu Planlayıcı'yı kullanır, bu nedenle bu özelliklerden bazılarının Kişisel Sermaye'de çoğaltıldığını görmek güzel.

Emeklilik Planlayıcısı ile gelir olaylarınızı belirlersiniz - bugün ne kadar tasarruf edeceğinizi ve ne kadar tasarruf edeceğinizi emekli maaşı, Sosyal Güvenlik, eşin Sosyal Güvenliği (eğer varsa) gibi çeşitli kaynaklardan emekli olmak uygulanabilir), vb. Ardından, “emeklilik harcaması” gibi tekrarlanabilen veya eğitim için ödeme yapmak gibi tek seferlik olabilen Harcama Hedeflerinizi belirlersiniz. Son olarak, varsayımlarını düzenleyebilirsiniz – vergiden çekilme oranı, enflasyon oranı ve yaşam beklentiniz.

Ardından, Kişisel Sermaye, bunun nasıl olması gerektiğini açıklayacak ayrıntılı bir nakit akışı tablosu da dahil olmak üzere, bunun için tasarruf etme yolunda olup olmadığınızı size söyleyecektir. Öngörülen resmin tamamına bakmanın iyi bir yolu.

“Bunu nasıl iyileştirebilirim?” seçeneğine tıklayın. ve size varlık tahsisinizi ayarlamak, daha fazla para yatırmak, kazananları dengelemek için kaybedenleri satmak, vb.

Finansal Yol Haritası

2020'de yeni olan Personal Capital, varlık yönetimi müşterileri için The Financial Roadmap adlı yeni bir araç yayınladı. Esasen, sizinle birlikte çalışabilecekleri finansal planlama konularını tanımlayan bir kılavuzdur. sigorta kapsamınızı analiz etmekten emekli maaşınızı optimize etmeye ve hayır kurumlarına kadar her şeyi dahil edin veriyor. Bu, potansiyel konuların gerçekten kapsamlı bir listesidir ve sizin için önemli olan şeyler üzerinde çalışmanızı sağlamak için öncelik verebilirsiniz. Kişisel Sermaye, listeye yardımcı olmak için verilerinize bakacaktır, ancak nihayetinde neye odaklanacağınıza siz karar verirsiniz.

Çeşitli görevler üzerinde çalışırken ve bunları tamamlarken ilerleme çubuğu sizi ileriye taşıyacak ve böylece nerede olduğunuzu anlayabileceksiniz. Nelerin tartışıldığını ve önerildiğini açıklayan eksiksiz bir Planlama Geçmişi vardır ve gelecekte tekrar ziyaret etmeniz gerektiğinde değerli olabilir. Karar sırasında ne düşündüğünüzü bilmek yardımcı olur, yıllar sonra yapılması son derece zor olan bir şey.

Kişisel Sermaye Nakit

Kişisel Sermaye Nakit, Kişisel Sermaye ile tutulan nakitten para kazanabileceğiniz nakit yönetimi hesabıdır. Paranızı yönetmelerini tercih ederseniz, piyasada her zaman tüm paranız olmayabilir. Personal Capital Cash ile nakit bakiyeleriniz biraz faiz kazanır. Onun FDIC, 1.5 milyon dolara kadar sigortalı (kendileri 250.000 $ FDIC kapsamına sahip olan bir dizi ortak banka aracılığıyla) ancak bu düzeyde bir kapsama ihtiyaç duymanız pek olası değildir!

Ek hizmetler

Araçların, varlık yönetiminin ve finansal danışmanın yanı sıra, şu konularda da yardım sunarlar. Karşılaşmak istediğiniz üç finansal zorluğu yönetmek – 401(k) fon tahsisi, sigorta kapsamı, ve kolej tasarrufu.

401k Fon Tahsisi ile 401k (veya 403b veya sağlık tasarruf hesapları) sunar ve stratejinize en uygun seçenekleri seçmenize yardımcı olurlar.

Sigorta Kapsamı ile, tüm poliçelerinize bakarlar ve daha fazla sigortaya nerede ihtiyacınız olabileceğini bulurlar veya henüz sahip olmadığınız poliçeleri eklerler. Size sigorta satmazlar, sadece neye ihtiyacınız olabileceğini söylerler.

Son olarak, üniversite için para biriktirmek göz korkutucu olabilir, ancak mevcut tüm farklı üniversite tasarruf seçeneklerinin gizemini ortadan kaldıran destek sunarlar.

Ücretsiz Kişisel Sermaye Hesabı Açın

Akıllı Para Çekme

2018'in sonlarında kullanıma sunulan yeni bir özelliğe Akıllı Para Çekme adı verilir. Yalnızca bir danışman müşteriyseniz kullanılabilir, bu nedenle ücretsiz değildir ve ben ilk elden kullanmadım.

Pazarlama materyallerinden anladığım kadarıyla araç, içinde emeklilik. Tüm portföyünüze bakacak ve portföyünüzün vergi durumundan yararlanmak için size en uygun para çekme emrini söyleyecektir. Gelir kaynaklarınızı, emeklilik ihtiyaçlarınızı alacak ve hepsini sizin için planlayacaktır. Gereksinim Minimum Dağılımlarını (RMD) almanız gereken yaşa ulaşırsanız, araç bunu da hesaba katacaktır.

Bu, yalnızca danışman müşteriler için geçerli olduğundan, bu, bu sorunları yine de konuşabileceğiniz bir finansal danışmanla çalışmaya ektir.

Kişisel Sermaye Ücretleri

Kişisel Sermaye ücretsizdir. Web sitesi ücretsizdir, mobil uygulama ücretsizdir ve araçların tümü dahildir.

Araçların tamamen ücretsiz olduğu “freemium” modelini takip eder, ancak özel yatırım tavsiyesi isterseniz ödeme yapabilirsiniz. Yalnızca danışmanlarını ve varlık yönetimi hizmetlerini kullanırsanız bir ücret ödersiniz.

Yıllık ücret, yönettikleri varlıklara bağlıdır:

Yönetilen VarlıklarYıllık ücret

1 Milyon Dolar veya Daha Az	0.89%
İlk 3 Milyon Dolar	0.79%
3 – 5 Milyon Dolar	0.69%
5 – 10 Milyon Dolar	0.59%
$10+ Milyon	0.49%

Kişisel Sermaye vs. Nane: Kişisel Sermaye Mint'ten daha mı iyi?

Kişisel Sermaye, Mint.com ile çok karşılaştırılıyor. Mint'i düşünüyoruz Kişisel Sermayeye en iyi alternatif ücretsiz bir bütçe uygulaması söz konusu olduğunda.

Mint, Quicken ve TurboTax'ın yaratıcıları Intuit'e ait çok popüler bir bütçeleme ve para yönetimi aracıdır (Quicken artık bir özel sermaye şirketine aittir). Zamanında, kişisel finans yönetimi söz konusu olduğunda, Mint toplama için altın standarttı. Kullanımı kolaydır, tüm hesaplarınızı içerir ve size mali durumunuzun büyük bir resmini oldukça hızlı bir şekilde verebilir.

Bütçeleme araçları, harcamalarını takip etmek ve paralarının nereye gittiğini daha iyi anlamak isteyen biri için harikadır. Yıllarca kullandım ve verilerinizi bugünkü haline getiren harika ve ücretsiz bir araçtan olgunlaşmasını izledim.

En büyük fark, Mint'in yönetim sorununa gelir ve gider tarafından gelmesidir. Öncelikle, harcamalarınızın ve borç ödemenizin üstesinden gelmenize yardımcı olacak sağlam bir araç paketine sahip bir bütçeleme aracıdır. Yatırım departmanında daha az karmaşıktır, bu nedenle araçları bu konuda sınırlıdır.

Peki Kişisel Sermaye Mint'ten daha mı iyi? Bütçelemeden daha fazla yatırım yapmaya odaklanıyorsanız, Kişisel Sermaye Mint'ten daha iyidir. Bir bütçeleme aracı arıyorsanız, Mint daha iyidir. (ve bütçenizi değiştirmek istiyorsanız, Bütçeye ihtiyacınız var daha da iyi ama aylık 6,99$ ücreti var)

Mint bir bütçeleme aracı olarak tasarlandı, bu nedenle yatırım araçları yakın bile değil. Kişisel Sermaye, daha sonra eklenen bütçeleme araçlarıyla uzun vadeli planlama ve yatırımı kolaylaştırmak için bir araç olarak inşa edildi. Mint'e karşı en büyük darbe, çok sınırlı müşteri hizmeti olmasıdır… ancak ücretsizdir (yoğun reklam destekli), bu nedenle 7/24 telefon desteği bekleyemezsiniz. Bu mantıksız.

Yatırımlarınıza baktığınız noktadaysanız ve bir portföy yönetim aracına (VE iyi bir bütçeleme uygulamasına) ihtiyacınız varsa, Kişisel Sermaye daha uygun olacaktır. Ayrıca ücretsizdir, bu yüzden denemekten zarar gelmez.

Ücretsiz Kişisel Sermaye Hesabı Açın

Kişisel Sermaye Güvenli mi?

Beklediğiniz gibi, güvenlik son derece önemlidir ve paranıza göz atan herhangi bir yazılımda olmalıdır. Personal Capital, AES-256 banka düzeyinde şifreleme kullanır ve iki faktörlü kimlik doğrulama.

Personal Capital, kullandığınız her cihazı kaydetmenizi isteyecek ve sizi mümkün olduğunca güvende tutmak için periyodik olarak bunları yeniden kaydetmenizi isteyecektir.

İç kontroller başka bir güçlü takımdır - hiçbir çalışanın bilgilerinize erişimi yoktur ve hesap bilgileriniz şifrelenir ve Yodlee'de saklanır. Yodlee, bu amaçla birçok başka şirketin verisine güç verdi (uzun süre Mint'in verilerini destekleyenlerdi) ve güçlü şifrelemeleri de var.

Webster Üniversitesi'nde BT ve Siber Güvenlik profesörü olan Dr. James Curtis'e güvenlik ve bulut hakkındaki düşüncelerini sorduk:

Bulut, genellikle standart bir kuruluşun kendi ağ sisteminden daha az veya daha güvenli değildir. Tüm bilgisayarlar, depolama platformları veya iletim sistemleri aynı güvenlik açıklarına sahiptir ve insanlar tüm risk unsurlarının en büyük güvenlik açığıdır. Standart güvenlik prosedürlerini kullanmak, Amazon gibi bulut sağlayıcıları için en iyi uygulamadır ve oldukça için NIST standartları gibi bu en iyi uygulamalara ve standartlara uymalarını sağlamada ustadırlar. siber güvenlik.

Her şeyden çok bir algı sorunu olan bir endişe alanı olduğuna inanıyorum - veri sahibinin bir bulut hizmetiyle sözleşme yaparak hizmet odaklı bir modele güvendikleri için veriler üzerinde doğrudan kontrole sahip değildir. Sağlayıcı. Bu nedenle, esasen bulut sağlayıcı, veri sahibinden verilerini güvende tutmaları için onlara 'güvenmesini' ister.

Bunun saygın bir bulut hizmeti sağlayıcısıyla ilgili bir sorun olmadığını düşünüyorum, ancak kuruluşların karar verirken göz önünde bulundurması gereken bir risk faktörüdür. Verilerini bir bulut sağlayıcısına dış kaynak sağlamak, özellikle de verilerinin üzerinde olduğundan daha sıkı kontrollere ihtiyaç duyacak kadar hassas olduklarını düşünüyorlarsa standart.

Mint ve Personal Capital gibi güvenilir şirketlere gelince, şunları paylaşıyor:

Bazı yönlerden bu, bulut güvenliği risk yönetimi sorununa benzer. Mint'e sahip olan Intuit gibi saygın şirketlerin Amazon gibi bulut hizmeti sağlayıcıları kadar güvenilir olduğunu ve aynı güvenlik standartlarına ve aynı güvenlik standartlarına uyduklarını iddia ediyorum. korumak için en yüksek düzeyde güvenlik gerektiren yazılım tabanlı uygulamalar olduklarından, bu uygulamalarla ilişkili farklı bir risk türü vardır. veri. Bulut hizmetleriyle ilgili sorunların çoğu, verilerin iletilmesi ve depolanmasıyla ilgiliyken, finansal Mint ve Personal Capital gibi uygulamalar, tek kullanıcıları veya kullanıcıları hedef alan bilgisayar korsanlarının risklerine karşı daha hassastır. kuruluşlar.

Güvenlik risklerinin yaklaşık %80'i, donanım, iletim ortamı vb. gibi bir sistemin yazılımıyla ilişkilidir. Kullanıcı, parola koruması, güvenlik duvarı ve virüs izleme gibi standart güvenlik protokollerini takip ettiği ve yönetimi ve diğer ilgili siber güvenlik savunmaları, bu finansal uygulamalar diğer ana akımlar kadar güvenlidir. uygulamalar

Hiçbir sistem %100 güvenli değildir, ancak bu oldukça yakındır. içine çok daha derin bir dalış yapıyoruz Kişisel Sermaye'de güvenlik ve veri güvenliği sistemlerine ve süreçlerine güvenirler.

Ne Çalışması Gerekiyor?

Bu incelemenin ilk baskısında, TradeKing'in farklı bir kimlik doğrulama sistemi olduğu için TradeKing ile bağlantı kurma konusunda sorunlar yaşadım. Orijinal çözümüm, tüm varlıklarımı bir portföye koymaktı ve Personal Capital bunları ayrı ayrı takip ediyordu. Ally Bank, TradeKing'i satın alarak Müttefik Yatırım, ve şimdi her şey benim geçici çözümüm olmadan otomatik olarak izleniyor.

Geçmiş verileri içe aktaramazsınız, bu nedenle kaydolduğunuz zamana bağlı olarak yalnızca bir aylık geçmişe sahip olursunuz. Quicken'dan veri içe aktaramaz veya finansal kurumlardan geçmiş indirmelerden veri yükleyemezsiniz. Kaydolduğunuz andan itibaren (finansal kurumlarınızın verileri nasıl rapor ettiğine bağlı olarak, bundan yaklaşık bir ay önce) ileriye dönük bir çok şeyiniz var. Bu bilinen bir sınırlamadır ve gelecekte geçmiş veri desteği ekleme planı yoktur.

Bütçeleme araçlarının daha fazla çalışmaya ihtiyacı var ama nispeten yeni, bu yüzden artan sancıları bekliyorum. İyileşecek, ancak kategorizasyon daha fazla uygulamalı yardıma ihtiyaç duysa bile bana hala ihtiyacım olan bilgiyi, aylık gelir ve gider değerlerini veriyor.

Son söz

Şu anda, Kişisel Sermaye para ve yatırımları yönetmek söz konusu olduğunda benim seçim aracımdır. Hayatımın bu aşamasında, yatırımlar finansmanımızın daha önemli bir parçası haline geliyor ve bu nedenle bu alanda görünürlük olması çok önemli.

Ücretsiz Kişisel Sermaye Hesabı Açın