Kredi puanı simülatörleri kesin bir bilim değildir. Ancak, kredi puanınızı potansiyel olarak yükseltmek için atabileceğiniz adımlar hakkında iyi bir fikir edinmenize yardımcı olabilirler.
Ayrıca, kredi puanınızı potansiyel olarak düşürmek için hangi eylemlerden kaçınmanız gerektiğini bilmenize yardımcı olabilirler. Bu nedenle, bir kredi puanı simülatörünün kredi puanınızı yönetmenize yardımcı olabilecek tavsiyeleri paylaşmasını bekleyebilirsiniz, ancak bu kusursuz bir sistem değildir.
Bu arada, merak ediyorsanız, kredi puanı simülatörü kullanmak, kredi puanınızı veya kredi raporunuzu hiçbir şekilde etkilemeyecektir.
Kredi Puanı Simülatörleri Nasıl Çalışır?
Kredi puanı simülatörü kullanmak için kredi puanı simülatörünün sahibi olan şirkete bazı kişisel bilgiler vermeniz gerekir. Temel olarak, şirket, kredi raporunuzu almaya gittiğinizde sizden istenen aynı tür bilgileri isteyecektir.
Örneğin, sizden tam adınız, adresiniz ve doğum tarihiniz gibi kişisel bilgilerinizi isteyecektir. Ayrıca, kredi raporunuzda bulduğu bazı bilgileri doğrulamanızı isteyecektir.
İpotek ödemenizin tutarını doğrulamanızı veya üzerinde yaşadığınız/yaşadığınız geçmiş veya şimdiki bir sokağı doğrulamanızı isteyebilir.
Bu bilgileri toplamak, simülatörün size kişisel kredi puanınızı yükseltmek için neler yapabileceğiniz konusunda daha doğru bir tahmin vermesine yardımcı olur.
Kredi puanı simülatörü doğru kişiyle iletişim kurduğunu doğruladıktan sonra, size yapabileceğiniz belirli eylemlere ve bu eylemlerin kredinizi nasıl etkileyebileceğine dair bir örnek verecektir.
Kredi puanı simülatörleri, aşağıdaki gibi belirli adımları atmanız durumunda kredi puanınızın ne kadar artabileceğini veya düşebileceğini paylaşacaktır:
- Kredi kartlarının ödenmesi
- Ödemeleri zamanında yapmak
- Ödemeleri geç yapmak
- Bir ipotek çıkarmak
Simülatörler ayrıca size nasıl yapılacağını da söyleyebilir. kredi kartı kapatma ve diğer adımlar puanınızı etkileyecektir. Kredi puanı simülatörleri, belirli eylemlerin etkisi hakkında size daha doğru bir tahminde bulunmak için bireysel kredi durumunuzu kullanma yeteneğine sahiptir. İşte bir örnek.
Bu kredi puanı simülatörü anlık görüntüsüne bakın. Bu kredi raporunun sahibinin şu anda yaklaşık 16.000$'lık ödenmemiş kredi kartı borcu var ve başka borcu yok.
İşte NerdWallet kredi puanı simülatörünün kredi puanlarını etkilemek için yapabileceklerini gösterdiği şey.
Olumlu Etki Adımları
Gördüğünüz gibi, bu kredi kartı bakiyelerini ödemek, potansiyel olarak kredi puanlarını yükseltmede en büyük etkiye sahip olacaktır. Hiç geç ödeme yapmadıkları için faturalarını zamanında ödemeye devam etmeleri kredilerini hiçbir şekilde etkilemeyecektir.
Ancak, bu kişinin geç ödeme geçmişi varsa, faturalarını zamanında ödemek için altı aylık bir geçmiş oluşturarak muhtemelen bazı puanlar kazanacaktır.
Tersine, kredi puanı simülatörünün gösterdiği bazı adımlar, bu kişinin kredi puanını olumsuz yönde etkileyebilir.
Olumsuz Etki Adımları
Simülatörün, bu kişinin tüm kredi hesaplarının vadesinin geçmesine izin vermenin, kredi puanları üzerinde oldukça hızlı bir şekilde büyük bir etkisi olacağını nasıl söylediğine dikkat edin.
Bir hesabın vadesinin bir ay geçmesine izin vermek bile puanlarda keskin bir düşüşe neden olur. Kredi puanı simülatörleri muhtemelen yüzde 100 doğru olmasa da, kredi puanınızı artırmak için bir oyun planı oluşturmanıza yardımcı olabilirler.
Aynı şekilde, puanınızı zedeleyebilecek eylemlerden nasıl kaçınacağınızı da gösterebilirler. Peki, kredi puanınızı kendi yararınıza nasıl kullanırsınız?
Kredi Puanı Simülatörleri Bana Nasıl Yardımcı Olabilir?
Bu sorunun cevabı, bir simülatörü ne için kullanmak istediğinize bağlıdır.
Amacınız kredi puanınızı yükseltmek ve genel itibarınızı etkilemek mi? Yoksa belirli bir sayısal artış için mi çalışıyorsunuz?
Örneğin, arıyorsanız bir ev al, daha yüksek bir kredi puanınız varsa, genellikle daha düşük bir faiz oranına hak kazanırsınız. Yukarıdaki kişinin durumunda, en iyi ipotek faiz oranına hak kazanmak için kredi puanlarını birkaç puan artırmak istediklerini varsayalım.
Kredi limitlerini 10.000 $ arttırabilir ve potansiyel olarak beş puan kazanabilirler. Bunun işe yaramasının nedeni, kredi limitlerini, genel kredi kullanım oranlarının yükseltilmesidir (mevcut krediye karşı mevcut kredi). kullanılan kredi) düşer.
Bununla birlikte, bu kredi kartı bakiyelerinin bir kısmını hızlı bir şekilde ödemek için çok çalışarak kredi puanları üzerinde daha iyi bir etki elde edebilirler.
Diyelim ki sadece genel olarak kredi puanınızı yükseltmek istediniz. kişisel mali durumunuzun iyileştirilmesi. Bu durumda, simülatörün bunu yapmanıza yardımcı olacağını söylediği tüm eylem adımları üzerinde çalışmaktan muhtemelen daha iyi olursunuz.
Örnek olarak, tüm ödemeleri zamanında yaptığınızdan emin olabilirsiniz. Herhangi bir kredi bakiyesini ödemek için çalışırsınız. Ve yeni teminatsız borç almaktan kaçınmak için çalışırsınız.
Borç Türü Önemlidir
Hangi iyi bir noktaya getiriyor. Yukarıdaki ekran görüntülerine bakarsanız, iki ilginç gerçeği fark edeceksiniz:
- Yeni bir araba kredisi almak, muhtemelen bu kişinin kredi puanını artıracaktır.
- Yeni bir ipotek, kişisel kredi veya kredi kartı almak, muhtemelen bu kişinin kredi puanını düşürecektir.
Yeni bir otomobil kredisi almak için kredi puanındaki artışın fazla olmadığı doğrudur. Bununla birlikte, bir otomobil kredisinin, diğer borç türlerinin kişinin kredi puanı üzerinde yaratabileceği olumsuz etkiye sahip olmadığı hala bir gerçektir.
Bu, bir kredi puanı simülatörünün gerçekten kullanışlı olabileceği yerdir.
Kredi Puanı Simülatörleri Finansal Kararlar Vermenize Yardımcı Olabilir
Bir kredi puanı simülatörü, finansal bir hamlede nihai bir karar vermenize yardımcı olmak için harika bir araç olabilir. Örneğin, yepyeni bir araba ile daha ucuz bir kullanılmış araba arasında karar verirken, ödünç aldığınız miktar kredi puanınızı etkileyecektir.
Yukarıdaki ekran görüntülerinden 10.000 dolarlık bir otomobil kredisinin bu kişinin kredi puanı üzerinde olumlu bir etkisi olacağını görebilirsiniz. Ancak, kredi tutarını 30.000$'a yükselttiklerinde, kredi puanı aslında iki puan düştü.
Verilmiş, kredi puanı üzerindeki etki yaşamı değiştirmiyor, ancak bir etki. Ve bir karar konusunda kararsızsanız, potansiyel etkiyi bilmek sizi yönlendirmenize yardımcı olabilir.
Kredi almaktan en iyi borç ödeme planının ne olduğuna karar vermeye kadar, bir kredi puanı simülatörü harika bir finansal araç olabilir. Daha iyi finansal kararlar almanıza yardımcı olması için bunları kullanın.
Şimdi en iyi kredi puanı simülatörlerinden bazılarından bahsedelim.
En İyi Dört Kredi Puanı Uyarıcısı
Bu kredi kartı simülatörleri, mevcut en popülerler arasındadır. Dörtte üçü ücretsizdir ve tümü kredi puanınızı izlemek ve/veya iyileştirmek için bir plan tasarlamanıza yardımcı olabilir.
Kredi Karması
NS Kredi Karma kredi simülatörü bedava. Credit Karma'ya üye olmak için kaydolduğunuzda buna erişebilirsiniz.
Credit Karma'ya katılmak ücretsizdir ve aşağıdakiler gibi çok sayıda kişisel finans aracına erişebilirsiniz:
- Kredi puanları ve raporlar
- Finansal ürünler için öneriler
- Credit Karma'nın diğer finansal kaynakları
- Vergi beyannamesi yardımı
Yine, Kredi Karma ücretsizdir. Şirket, sitenin önerdiği finansal ürünlerden üyeler yararlandığında para kazanır.
Kredi Bilge
Kredi Bilge Capital One'ın Credit Karma'ya cevabı. Credit Karma gibi, Creditwise da kredi puanınızı ve kredi raporunuzu izlemenize yardımcı olur.
Şirket ayrıca herhangi bir kimlik hırsızlığı belirtisi için kredi raporunuzu izlemenize yardımcı olur. Finansal ürün tavsiyelerinden yararlandığınızda para kazandıran ücretsiz bir hizmettir.
CreditWise'ın kredi puanı simülatörü, CreditWise üyeliğinize dahil olan ücretsiz araçlardan biridir.
TransBirlik
Kredi raporlama kurumu TransBirlikÜç ana kredi raporlama kuruluşundan biri olan, ayrıca bir kredi puanı simülatörüne sahiptir. TransUnion kredi puanı simülatörü, TransUnion'un aylık 24,95 ABD doları olan kredi izleme hizmetine kaydolduğunuzda ücretsizdir.
TransUnion ile kredi izleme hizmeti biraz pahalı olsa da, ilgileniyorsanız buna değer bulabilirsiniz. kimlik hırsızlığı izleme, kredi raporunuz değiştiğinde anında e-postalar ve 1 dolara kadar kimlik hırsızlığı sigortası gibi hizmetler milyon.
İnekCüzdanı
NS NerdWallet kredi puanı simülatörü NerdWallet posta listesine kaydolduğunuzda ücretsizdir. Bu, bu makaleyi yazarken test katılımcımıza kullandırdığım kredi puanı simülatörüdür.
Kullanımı kolay ve anlaşılması net.
Çözüm
Bir kredi puanı simülatörü kullanmak, kredi puanınızı yükseltmenin harika bir yolu olabilir. Ayrıca, hangi finansal hareketlerin kredi puanınızı ve nasıl etkileyeceğini belirlemenize yardımcı olabilir.
Birçok kredi puanı simülatörü ücretsiz olduğundan ve kredinizi olumsuz etkilemediğinden, denemek kötü bir fikir olmaz.