Amerikalıların parayla komik bir ilişkisi var. Biz toplum olarak Kardashianların televizyonda gösterişle hayatlarını yaşamalarını kutluyoruz. Ünlüler çünkü zenginler, kameraları var ve biraz kırılganlık gösteriyorlar, böylece insanlar ilişki kurabileceklerini hissediyorlar.
Televizyon eğlencedir. Bu bir kaçış. Komik. Buna ya da onlara kızmıyorum.
Ama bunu içselleştirmeye başlayınca tehlikeli oluyor, kafa karıştırıyor. net değer öz değer için ve bu düşünceyi deneyimden çıkarmak.
Net değeriniz kilonuza çok benzer.
Finansal sağlığınızı yakalamak için yeterli bir iş yapan tek bir sayıdır, ancak en önemlisi değildir.
Özellikle ücretsiz bir araç kullanırken hızlı bir şekilde hesaplayabilirsiniz. Kişisel Sermaye, ve doğru bir şekilde çok çalışma ile.
Ancak daha fazla bilgi edinmeden kendinizinkini başkasınınkiyle karşılaştıramazsınız. NFL'deki ortalama yan hakem 300 poundun üzerinde - bu sağlıklı mı yoksa sağlıksız bir kilo mu? Şimdi ortalama 6 ′ 5 ″ yüksekliğini hesaba katın. Ve ne kadar çabuk 40 yardı (yaklaşık 5 saniye) kaplayabilirler.
Net değerinizi bilmek değerlidir, net değer ölçütleri karşılaştırmak için değerlidir, ancak bu yalnızca bir ölçümdür. Değerli bir metrik ama nihai değil.
İçindekiler
- Tek Gerçek Kıyaslama
- 1. Mezuniyetten 10 Yıl Sonra Pozitif Net Değer
- 2. Yaşa ve Gelire Göre Net Değer
- 3. Yaşa Göre Net Değer
- 4. Ortalama Tasarruf Oranı
- 5. F.T.I.- F&* % Bu Endeks
Tek Gerçek Kıyaslama
Bu beş net değer ölçütünü görmeden önce, önemli olan tek gerçek “kıyaslamayı” paylaşmak istiyorum.
Hepimiz farklı noktalarda başlıyoruz. Ailem Amerika Birleşik Devletleri'ne göç ettiği, iyi eğitim aldığı ve tüm hayatım boyunca tam zamanlı çalıştığı ve üniversitede maddi yardım sağlayabildiği için şanslıydım. Öğrenci kredisi borcunda 35.000 $ ile mezun oldum ama bu, bazı yaşıtlarıma kıyasla hiçbir şey.
İyi geçirdim.
Yirmili yaşlarımda net değerime işaret ettiğimde, bu benim iyi şansımın bir işlevi. Talep edilen bir derece seçtim (Bilgisayar Bilimi), güçlü bir endüstride (savunma) iyi bir iş buldum ve her yıl net değerim arttı.
Ve bu tek gerçek kriter – ben vs. geçen yıl. ben vs. 5 yıl önce.
Kendi finansal ilerlemenizi anlayın. Beş yıllık bir pencereden sonra, net değer artmalı. Özellikle borsaya yatırım yapıyorsanız, yıldan yıla dalgalanabilir, ancak trend yukarı doğru hareket etmelidir. Ve net değerimi takip etmek beni topraklı tutuyor.
Bu kadar. Tek gerçek ölçüt budur. Kendin.
Ayrıca, ev sermayesi net değerde rol oynar, ancak evinize nasıl değer vermeniz gerektiği her zaman net değildir. Satın alma fiyatı olarak belirledim ve asla dokunmadım. İdeal değil ama basit. İşte bir evinizin değerini belirlemenin birkaç başka yolu.
Şimdi, bu kriterler üzerine.
1. Mezuniyetten 10 Yıl Sonra Pozitif Net Değer
(Mezuniyet diyorum ama 10 yıllık "tam kazanç potansiyeli" demek istiyorum - yani kariyeriniz "tam kazanç potansiyeli"nden önce nispeten düşük ücretli ikamet veya staj içeriyorsa bunu hesaba katın)
Bu ilk net değer ölçütü, her şeyden çok borcunuzu yönetmekle ilgilidir.
Gerçek dünyada dışarı çıktığınız ilk yıl pahalı bir uyandırma çağrısıdır. Bir daire kiralarsanız, ilk ve son ayın kirasını artı bir güvenlik/temizlik depozitosu yatırmayı bekleyin. Henüz bir arabanız yoksa, şanslı değilseniz ve toplu taşıma araçlarının yakınında yaşamıyorsanız, etrafta dolaşmanıza yardımcı olacak bir araba almayı bekleyin. Okuldaki mali ihtiyat düzeyinize bağlı olarak, bir miktar kredi kartı borcunuz da olabilir.
Bütün bunlar negatif bir net değerle sonuçlanacak. Mezuniyetten sonraki on yıl içinde bunu olumlu hale getirmeyi hedefleyin.
Bu kıyaslamadaki joker karakter, öğrenci kredisi borcudur. Araba kredisi gibi, kolaylaştırıcı bir borç. Bir derece ile, olmayandan daha yüksek ücretli bir iş bulmayı beklersiniz. Aynı zamanda bir araba kredisi gibi, çok fazla araba veya çok fazla kolej satın alın ve bunun için ödeme yapacaksınız.
Bu kıyaslama bir hedeftir – bunun için çok sıkın. Bunu başaramazsan başarısız değilsin. Yaparsan başarılı olamazsın. Bu sadece başlangıç.
2. Yaşa ve Gelire Göre Net Değer
The Millionaire Next Door, ne kadar net değere ilişkin en sevdiğim denkleme sahiptir ve vergi öncesi gelirinize dayanmaktadır (hariç miraslar ve diğer tek seferlik etkinlikler):
Çok basit ama kıyaslamaların basit olması gerekiyor. Erken (tam zamanlı çalışmanın ilk 5-10 yılı) yüksek olma eğilimi vardır ve coğrafi yaşam maliyetlerini hesaba katmaz. Ya da değişken gelir. Ya da milyonlarca başka şey.
25 yaşındaysanız, vergi öncesi yılda 50.000 dolar kazanıyorsanız, bu denkleme göre 125.000 dolar net değere sahip olmanız “gerekir”. Çalıştığınız ilk yıl ise, bu olası değildir. Çalıştığınız üçüncü yıl ise ve Manhattan'da yaşıyorsanız da pek olası değildir!
Hala iyi bir ölçüm çubuğu çünkü gelir ve yaşı hesaba katıyor.
3. Yaşa Göre Net Değer
Bu çizelge şuradan geliyor: Federal Rezerv Bülteni'nin 2019 Tüketici Finansmanı Anketi [PDF]:
Yaşıtlarınıza kıyasla nasıl olduğunuzu bilmek istiyorsanız, bu listede var!
| Hane Sahibi Yaşı | Medyan Net Değer |
|---|---|
| 35 yaş altı: | $9,773 |
| 35-44 yaş arası: | $73,560 |
| 45 ila 54 yaş arası: | $125,400 |
| 55-64 yaş arası: | $194,800 |
| 65-69 yaş arası: | $236,900 |
| 70-74 yaş arası: | $302,300 |
| 65+ yaş: | $251,000 |
| 75+ yaş: | $237,900 |
Aralıklar çok geniştir, 9 yıllık aralıkta çok şey olabilir, ancak size nüfusun nerede olduğu hakkında bir fikir verir.
4. Ortalama Tasarruf Oranı
Net değeriniz varlıklar eksi yükümlülüklere eşitse, varlıklar oldukça büyük bir rol oynar, değil mi? Bu varlıkları yükümlülük altına girmeden nasıl yükseltirsiniz? Para biriktirmek!
Amerikalıların ortalama tasarruf oranı, Louis Federal Rezerv Bankası'na göre, Mart 2017'deki orijinal yayın sırasında yaklaşık %5.5'tir (o zamandan beri 2019'un sonlarında, 2020'nin başlarında %7,0'a yükseldi - ancak pandemi sırasında yükseldi). Bu, kazanılan her 100$ için yalnızca 5,50$'ın tasarruf hesabı, emeklilik hesabı vb. şeylere gittiği anlamına gelir. Bu vergi öncesi bir rakamdır, dolayısıyla tasarruflar gelir eksi “harcamalar” (giderler) ve vergilerdir.
Tabii ki, ne kadar kazandığın da önemli. Ne kadar çok yaparsanız, o kadar çok tasarruf edersiniz…. Sağ? Genel olarak, ancak zorunlu olarak değil.
itibaren 2015 Yılında ABD Hanelerinin Ekonomik Refahına İlişkin Rapor:
Özetlemek gerekirse – ortalama %5,5 ama gelir için de ayarlama yapmalısınız. Tüm katılımcıların %31'i %0 ve tüm katılımcıların %27'si %1-5 arasında tasarruf sağladı, ancak bu %41'i %6+ tasarruf sağlıyor.
Ardından, bunu prize takın Amerikalıların ortalama tasarruf dengesive istikrarlı bir mali durumda olmak istiyorsak, medyan bakiyenin çok daha yüksek olması gereken bir durumunuz var.
5. F.T.I.- F&* % Bu Endeks
Bu denklemi ilk kez gördüm Quora ve sadeliği için seviyorum. Ayrıca sana bir bitiş çizgisi vermesi hoşuma gidiyor.
FTI'niz > 1.000 olduğunda – patronunuza kum dövmesini söyleyin.
1435 FI ile emekli oldu - 41 yaşında, harcamalarının 35 katı net değerle. FTI'niz 1.000'in üzerinde olduğunda emekli olmaya hazırsınız, bu yüzden bol bol nefes alma odası oldu.
Özünde, yaşınız tarafından temsil edilen, ölüm oranınıza doğru bir selam veren, harcamalara dayalı bir orandır.
Bu sadece hazır olmanın para tarafı için geçerlidir. Eğer işinizden hoşlanıyorsanız, bu düşük stres demektir, çalışmaya devam etmek için yaşamak için kötü bir yol değildir. ben çalışmayı seviyorum çünkü öğrenmekten, üretken olmaktan ve zorluklarla büyümekten zevk alıyorum. Finansal stresi ve baskıyı ortadan kaldırmak, her şeyi daha keyifli hale getirir.
sırf sen diye Yapabilmek emekli olmak seni kastetmiyor zorunlu emekli olmak.
Aynı zamanda, %4 güvenli para çekme kuralından daha muhafazakar bir “FU sayısı” rakamıdır (ki bu muhtemelen o kadar da güvenli değildir).